Рефинансирование без отказа

Если человек по какой-либо причине больше не может справляться с ежемесячными платежами по кредитам или его перестали устраивать условия кредитования, он может воспользоваться услугой рефинансирования. Расскажем, что это такое, чем рефинансирование отличается от реструктуризации и когда стоит оформлять эту услугу.

Что такое рефинансирование кредита?

Если говорить просто, рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого. Основные задачи такой банковской услуги заключаются в следующем:

• улучшить условия кредитования, то есть уменьшить процентную ставку и снизить общую переплату по кредиту;
• увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей до комфортных;
• снизить ежемесячную долговую нагрузку на бюджет, а именно уменьшить ежемесячный платеж;
• перейти в более удобный банк;
• избежать возникновения просрочки по кредиту;
• объединить несколько кредитов в один для более удобного погашения.

С помощью услуги рефинансирования можно улучшить следующие условия потребительского кредита: уменьшить процентную ставку и, соответственно, снизить переплату, увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа, перейти в свой зарплатный банк. Также с помощью рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один для более удобного погашения.
Существует еще одна банковская услуга, которая позволяет сделать выплату кредита более комфортной. Это реструктуризация. Несмотря на то что у рефинансирования и реструктуризации одна задача, это разные услуги.
Суть реструктуризации заключается в том, что банк пересматривает условия по действующему кредиту. Как правило, заемщики обращаются за этой услугой только в крайних случаях. Например, когда возникли финансовые трудности и есть риск, что человек не сможет справляться с ежемесячными платежами. В таком случае кредитная организация может пойти заемщику навстречу и временно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или приостановить начисление процентов на конкретный срок. То есть это, скорее, временные меры.
А рефинансирование — это, как правило, оформление нового кредита в другом банке. И условия по нему будут соответствовать текущей ситуации на экономическом рынке. Не временно, а до конца действия кредитного договора.

Финабанк рекомендует!

Рефинансирование в УБРиР

5 000 000 ₽

Макс. сумма

30 000 ₽

Минимальная сумма

11

% ставка

19

Возраст

10 лет

Срок

От 5 мин

Решение

ОформитьПодробнее

Оформить

Подробнее

Когда стоит обращаться в банк за рефинансированием?

Рефинансирование потребительского кредита имеет смысл только в трех ситуациях: для снижения процентной ставки, при возникновении трудностей с погашением ежемесячных платежей и для объединения нескольких займов в один. Рассмотрим каждый случай подробнее.

Для снижения процентной ставки

Рефинансирование потребительского кредита может быть выгодным, например, если человек брал заем под 15% годовых, а затем средняя процентная ставка снизилась до 7%. В таком случае, чем раньше заемщик переоформит кредит, тем в итоге меньше он переплатит.

Стоит учитывать, что сэкономить на разнице в процентных ставках можно только в том случае, если оформить рефинансирование на ранних сроках погашения займа.

При ухудшении материального положения

Также воспользоваться услугой оправдано, если заемщик попал в трудное финансовое положение и не в состоянии вносить ежемесячные платежи в прежнем объеме. Тогда, чтобы не допускать просрочек, человек может увеличить срок кредитования и тем самым уменьшить ежемесячный взнос.

Для объединения нескольких кредитов в один

Если человек выплачивает два и более кредита в разных банках и даты ежемесячных платежей различаются, он может объединить все эти займы в один. В таком случае человеку придется вносить всего один ежемесячный взнос. Во-первых, это позволит сэкономить на комиссиях за переводы денег в другие банки. Во-вторых, это поможет не путаться в кредитах.

Когда рефинансирование кредита невыгодно?

Но мы не рекомендуем оформлять рефинансирование в таких случаях:

1. Если процентная ставка по новому займу примерно такая же, как и по старому, или даже выше. В таком случае человек не сможет получить никакой выгоды, а общая переплата либо останется такой же, либо даже увеличится.
2. Если банк устанавливает высокие дополнительные комиссии за рефинансирование и перевод денег на счет другой кредитной организации. В таком случае выгода от перекредитования может быть нулевой.
3. Если большая часть кредита уже погашена. В таком случае лучше предварительно рассчитать выгоду с учетом уже выплаченной процентной ставки. Скорее всего, тогда услуга перекредитования будет неоправданной.

Какие потребительские кредиты можно рефинансировать?

Банки предъявляют требования не только к заемщикам, но и к рефинансируемым кредитам. Обычно они выглядят следующим образом:

1. Отсутствие просроченной задолженности по текущему займу. Банки редко соглашаются на рефинансирование долга, по которому уже начисляется неустойка. Это связано с тем, что если заемщик не смог своевременно выполнять обязательства перед одним кредитором, то и в отношениях с новой кредитной организацией могут возникнуть проблемы.
2. Отсутствие просрочек ежемесячных платежей в течение последних шести месяцев или одного года. Это одно из самых распространенных требований банков при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита. Чтобы получить одобрение на перекредитование, необходимо, чтобы кредитная история была почти идеальной — без просроченных платежей за последние полгода или год.
3. Ограничение на количество рефинансируемых кредитов. В некоторых банках, например, в ВТБ, допускается рефинансирование не более шести кредитов одновременно.
4. Срок до окончания действия кредитного договора должен составлять не менее шести месяцев. Если до конца выплаты займа осталось меньше времени, рефинансирование может быть невыгодным как для клиента, так и для кредитной организации.
5. С момента оформления текущего кредита должно пройти не менее шести месяцев. За этот период кредитор сможет оценить платежеспособность заемщика и его ответственность в отношении кредитных обязательств.

Как оформить рефинансирование кредита без отказа?

Оформить рефинансирование достаточно просто. Обычно банки не отказывают в предоставлении этой услуги. Тем не менее, если у человека плохая кредитная история или высокая долговая нагрузка, воспользоваться перекредитованием ему может быть сложно.
По этой причине мы подготовили шесть эффективных советов, которые помогут оформить рефинансирование почти без отказа. Даже если у человека плохая кредитная история, небольшой ежемесячный доход или высокая долговая нагрузка.
Чтобы повысить шансы на получение рефинансирования, нужно сделать следующее:

1. Снизить долговую нагрузку. Для этого нужно постараться закрыть все имеющиеся кредиты, кредитные карты и микрозаймы. Или по возможности хотя бы уменьшить размер задолженности по ним.
2. Улучшить кредитную историю. Для этого нужно погасить все текущие задолженности и просрочки и прекратить судебные разбирательства, если они имеются. Если кредитная история очень плохая, лучше будет воспользоваться услугой по ее исправлению, например, программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка.
3. Обратиться в зарплатный банк или в банк, в котором открыт большой вклад. Тогда кредитор будет уверен, что у человека будут деньги на погашение долга, даже если он потеряет работу или станет нетрудоспособным.
4. Подготовить документы, подтверждающие доход и наличие постоянной работы. Если у заемщика есть дополнительные источники дохода, будет лучше подтвердить еще и их.
5. Предоставить залог. В качестве обеспечения можно использовать недвижимость или транспортное средство. Это положительно повлияет на решение кредитной организации, поскольку кредитор будет уверен в том, что задолженность будет погашена хотя бы за счет реализации имущества.
6. Привести поручителя. Это человек, который возьмет на себя обязательства по выплате кредита, если заемщик по какой-либо причине не сможет вносить ежемесячные платежи.

В каких банках можно рефинансировать кредит в 2024 году?

Многие банки предлагают услугу рефинансирования кредита. Но среди большого количества предложений может быть сложно выбрать наиболее подходящий вариант. Поэтому мы подобрали ТОП-3 предложения в 2024 году.

ВТБ

Сумма кредитования: от 100 тысяч до 40 миллионов рублей
Срок кредитования: от 6 месяцев до 7 лет
Процентная ставка: от 3,9% до 52,2% годовых
Требования к заемщикам: гражданство РФ, постоянная регистрация по месту жительства, возраст от 23 до 75 лет, официальный доход от 15 тысяч рублей в месяц, общий трудовой стаж от 1 года

Альфа-Банк

Сумма кредитования: от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей
Срок кредитования: от 1 года до 5 лет
Процентная ставка: от 13,5% до 60,99% годовых
Требования к заемщикам: гражданство РФ, возраст от 21 года, официальный доход от 10 тысяч рублей в месяц после вычета налогов, трудовой стаж на последнем месте работы от 3 месяцев

Тинькофф Банк

Сумма кредитования: от 50 тысяч до 5 миллионов рублей
Срок кредитования: от 1 года до 5 лет
Процентная ставка: от 15,9% до 50% годовых
Требования к заемщикам: гражданство РФ, постоянная или временная регистрация в РФ, возраст от 18 до 70 лет

Финабанк рекомендует!

Предложение

Мин. сумма

Макс. сумма

Ставка

Срок

Рейтинг

Рефинансирование в ВТБ

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

40 000 000 ₽

Ставка

От 5.9%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

3.75

Рефинансирование в Газпромбанке

Мин. сумма

300 000 ₽

Макс. сумма

7 000 000 ₽

Ставка

От 12,9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3.5

Рефинансирование в МТС Банке

Мин. сумма

20 000 ₽

Макс. сумма

15 000 000 ₽

Ставка

От 5,9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3

Рефинансирование в Металлинвестбанке

Мин. сумма

50 000 ₽

Макс. сумма

3 000 000 ₽

Ставка

От 13%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

2.5