Сколько нужно получать, чтобы одобрили ипотеку

Какие доходы банк учитывает при одобрении ипотеки

Оформляя ипотеку, вы должны понимать, что вам придется ежемесячно вносить немаленькие платежи на протяжении многих лет. Поэтому ваш доход должен быть таким, чтобы вам хватило денег не только на погашение задолженности, но и на оплату своих потребностей. 

Кредитор тоже всегда заинтересован в том, чтобы вы были в состоянии вносить регулярные платежи, а потому при рассмотрении заявки так или иначе учитывает доходы заемщика. В частности, при одобрении ипотеки банк обращает внимание на:

• официальную заработную плату заемщика;
• пенсионные выплаты;
• официальные выплаты от ведения предпринимательской деятельности. 

Кроме этого, если у вас есть дополнительные источники дохода, вы можете указать и их, предоставив официальные документы, подтверждающие денежные поступления. Например, при оценке вашей платежеспособности банк будет учитывать средства, которые вы получаете со сдачи квартиры или коммерческого помещения, доходы от самозанятости и так далее.

Также при оценке платежеспособности банк обязательно учитывает наличие у вас движимого или недвижимого имущества. В частности, вероятность одобрения ипотеки под более выгодный процент будет выше, если у вас в собственности есть:

• квартира или жилой дом;
• транспортное средство;
• гараж;
• ценные бумаги и доход от них и так далее.

Также немалое значение играет и то, отвечаете ли вы требованиям банка. Они могут несколько различаться в зависимости от выбранной кредитной организации. Тем не менее часто получить ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим требованиям:

• имеющие гражданство Российской Федерации;

• имеющие постоянную регистрацию на территории России или в регионе присутствия банка;

• в возрасте от 21 года до 75 лет (на дату погашения ипотеки);

• имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев;

• имеющие общий стаж не менее одного года;
• имеющие постоянный источник доходов.

Сколько нужно получать, чтобы оформить ипотеку

Очень сложно сказать, сколько именно нужно получать, чтобы банк одобрил ипотеку. Минимальный доход зависит от региона оформления кредита, от стоимости недвижимости, от размера первоначального взноса, от выбранной кредитной организации и так далее.

Если говорить о требованиях банков в целом, желательно, чтобы ваш официальный доход превышал сумму ежемесячных платежей хотя бы в два раза. Разумеется, размер вашей заработной платы должен быть больше, если у вас на иждивении есть несовершеннолетние дети или инвалиды, если у вас также оформлены другие кредиты или кредитные карты, если вы платите алименты на ребенка и так далее. 

Также желательно, чтобы у вас была отложена определенная сумма на случай временной нетрудоспособности, потери работы или любого другого не зависящего от вас обстоятельства. 

Как мы уже сказали выше, невозможно точно подсчитать, сколько вам нужно зарабатывать для того, чтобы вам одобрили ипотеку. Тем не менее чаще всего при принятии решения по заявке банки обращают внимание на следующие факторы:

• на уровень заработной платы заемщика за вычетом регулярных трат: оплаты других кредитов, жилищно-коммунальных услуг, алиментов и так далее;
• на сумму запрашиваемого кредита относительно уровня заработной платы;
• на наличие в семье других работающих людей, а также на наличие иждивенцев.

В идеале после внесения ежемесячного платежа по ипотеке у вас должно оставаться не менее прожиточного минимума по региону на каждого члена семьи.

Какие документы для подтверждения дохода потребуются при оформлении ипотеки

Если обычный потребительский кредит возможно взять без подтверждения доходов, то при оформлении ипотеки вам потребуется предоставить дополнительные документы. Ими могут быть:

• справка о доходах физического лица;
• выписка по счету зарплатной карты;
• выписка о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица из ПФ Российской Федерации;
• налоговая декларация;
• квитанции, подтверждающие оплату налога за последний календарный год и так далее.

Если у вас есть дополнительные источники доходов, их вы можете подтвердить следующими документами:

• выписками по накопительному счету или вкладу;

• выписками о получении прибыли от ценных бумаг;

• договором от сдачи недвижимости в аренду;

• справками о получении социальных выплат;

• справкой с неофициального места работы и так далее.

Как взять ипотеку с небольшой заработной платой

Даже если ваш доход слишком маленький, вы все равно можете получить ипотеку. Для этого вы можете:

• привлечь созаемщиков — в таком случае банк будет оценивать ваш совокупный доход;
• увеличить сумму первоначального взноса;
• предоставить поручителя с более высокой заработной платой;
• увеличить срок кредитования и тем самым снизить ежемесячный платеж;
• найти подработку и подтвердить наличие дополнительного дохода;
• выбрать более дешевую недвижимость.

Также вы можете оформить ипотеку с государственной поддержкой. Условия по таким программам более лояльные, поэтому у вас будет больше шансов на получение положительного решения по заявке.

Одобрят ли ипотеку заемщику с серой заработной платой

При принятии решение банк учитывает только официальную заработную плату. Поэтому, если “белая” часть ваших доходов маленькая, в кредитовании вам может быть отказано. 

Однако даже в таком случае вы можете получить ипотеку. Для этого вам нужно:

• подтвердить “серую” часть заработной платы;
• представить большой первоначальный взнос — более 50% от стоимости квартиры;
• обратиться в банк, который предоставляет ипотеку без подтверждения доходов, например, в СберБанк.

Подведем итоги. При рассмотрении заявки на получение ипотеки банк учитывает множество факторов, среди которых: заработная плата заемщика, наличие у него дополнительных источников дохода, наличие движимого и недвижимого имущества и так далее. И вы можете получить кредит, даже имея маленькую или серую зарплату.