Рефинансирование для пенсионеров

Если у человека возникают сложности с погашением ежемесячных платежей по кредитам или его перестают устраивать условия кредитования, он может обратиться за услугой рефинансирования. Рассказываем, что это значит, чем рефинансирование отличается от реструктуризации и в каких случаях стоит воспользоваться этой услугой.

Рефинансирование кредитов: что это такое?

Если говорить простыми словами, рефинансирование — это перекредитование на более выгодных условиях для погашения старых займов и кредитов. Вот основные цели такой услуги:

• сделать условия кредитования выгодными — уменьшить процентную ставку и общую переплату;
• сделать ежемесячные платежи комфортными за счет увеличения срока кредитования;
• снизить долговую нагрузку на семейный бюджет за счет уменьшения ежемесячных платежей;
• перейти в удобный банк;
• избежать возникновения просрочки по кредиту;
• объединить несколько кредитов в один для комфортного внесения ежемесячных платежей.

То есть с помощью рефинансирования решают следующие задачи: перекредитоваться на выгодных условиях и уменьшить общую переплату по займам, увеличить срок кредитования для уменьшения ежемесячных платежей и снижение долговой нагрузки, перейти в другой банк, объединить несколько займов в один для более комфортного погашения.

Финабанк рекомендует!

Рефинансирование

50 000 ₽

Минимальная сумма

5 лет

Срок

29,9

% ставка

ОформитьПодробнее

Оформить

Подробнее

Есть еще одна услуга, с помощью которой можно сделать погашение кредита более комфортным. Она называется реструктуризацией. У рефинансирования и реструктуризации одна задача. Но не стоит путать эти услуги.

Суть реструктуризации заключается в том, что кредитор пересматривает условия кредитования по текущему договору. Обычно заемщики обращаются за этой услугой только в крайних случаях. Например, при потере работы или длительной нетрудоспособности. То есть тогда, когда человек уверен в том, что он не сможет справиться с ежемесячными платежами. Если у клиента действительно есть уважительная причина для оформления реструктуризации, банк может сделать следующее: временно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или приостановить начисление процентов на конкретный срок. То есть реструктуризация — это временная мера.

Рефинансирование — это обычно оформление нового кредита в другом банке, но на более выгодных условиях. Например, под более низкую процентную ставку или на больший срок. Такая мера не временная. Новые условия кредитования будут действовать до окончания действия договора.

Когда стоит рефинансировать кредиты?

Обращаться за рефинансированием имеет смысл только для снижения процентной ставки, при ухудшении материального положения или для объединения нескольких займов в один. Расскажем об этом подробнее.

Для уменьшения процентной ставки

Рефинансирование бывает выгодным, если заемщик оформлял кредит под 25% годовых, а потом средняя процентная ставка снизилась до 10%. В таком случае чем раньше, заемщик воспользуются услугой, тем меньше он переплатит.
Но стоит помнить о том, что рефинансирование выгодно только на ранних сроках погашения займа — когда большую часть ежемесячных платежей составляют проценты.

При потере работы и длительной нетрудоспособности

Еще воспользоваться этой услугой можно, если человек потерял работу или стал временно нетрудоспособным. То есть он не в состоянии справляться с ежемесячными платежами в прежнем объеме. Тогда, чтобы не допускать просрочек, клиент может увеличить срок кредитования и уменьшить ежемесячный взнос.

Для объединения нескольких кредитов в один

Не очень удобно, когда у человека оформлено два и более кредита в разных банках и даты ежемесячных платежей различаются. Для более удобного погашения человек может объединить все свои займы в один. Тогда ему придется вносить всего один ежемесячный платеж.

Когда не стоит обращаться за рефинансированием?

Напротив, не стоит рефинансировать кредиты в следующих случаях:

• Если процентная ставка по новому кредиту равна или выше ставки по предыдущему займу. Тогда заемщик не получит никакой выгоды, а общая сумма переплаты либо останется прежней, либо увеличится.
• Если банк взимает высокие дополнительные комиссии за рефинансирование и перевод средств на счет другого финансового учреждения. В такой ситуации выгода от перекредитования может оказаться равной нулю.
• Если основная часть кредита уже погашена. В этом случае мы рекомендуем предварительно рассчитать выгоду с учетом уже выплаченных процентов. Вероятно, тогда услуга перекредитования будет нецелесообразной.

Финабанк рекомендует!

Предложение

Мин. сумма

Макс. сумма

Ставка

Срок

Рейтинг

Рефинансирование

Мин. сумма

50 000 ₽

Макс. сумма

5 000 000 ₽

Ставка

От 29,9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

5

Рефинансирование

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

10 000 000 ₽

Ставка

От 29,6%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

4

Рефинансирование

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

40 000 000 ₽

Ставка

От 20.4%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

3.75

Рефинансирование

Мин. сумма

300 000 ₽

Макс. сумма

7 000 000 ₽

Ставка

От 32,3%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3.5

Рефинансирование

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

5 000 000 ₽

Ставка

От 20,1%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3

Рефинансирование

Мин. сумма

20 000 ₽

Макс. сумма

15 000 000 ₽

Ставка

От 16,9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3

Рефинансирование

Мин. сумма

50 000 ₽

Макс. сумма

3 000 000 ₽

Ставка

От 23%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

2.5

Как оформить рефинансирование пенсионерам?

Рефинансирование — это кредитный продукт. Работоспособным заемщикам получить его достаточно просто. Но у пенсионеров могут возникнуть трудности. Мы подготовили шесть эффективных советов, которые помогут рефинансировать кредиты почти без отказа даже в почтенном возрасте.
Итак, чтобы увеличить шансы на перекредитование, сделайте следующее:

• Уменьшить долговую нагрузку. Для этого закройте все текущие кредиты, кредитные карты и займы. Если это невозможно, нужно постараться хотя бы уменьшить размер ежемесячных платежей по ним.
• Улучшить кредитную историю. Для этого погасите все текущие просрочки и прекратить судебные разбирательства, если они есть. Если КИ очень плохая, мы рекомендуем воспользоваться услугой по ее улучшению. Например, программой “Кредитный доктор” от Совкомбанка.
• Обратиться за рефинансированием в банк, на счет которого заемщик получает пенсионные выплаты, или в кредитную организацию, в которой открыт вклад на большую сумму.
• Подготовить документы, подтверждающие доход и место работы. Если у заемщика есть дополнительные источники дохода, кроме пенсии, будет лучше подтвердить еще и их.
• Предоставить залог. В качестве обеспечения используют недвижимость или транспортное средство. Это увеличит шансы на положительное решение по заявке.
• Привести поручителя. Это человек, который возьмет на себя обязательства по выплате кредита, если заемщик по какой-либо причине не сможет вносить ежемесячные платежи.

В каких банках оформляют рефинансирование пенсионерам в 2025 году?

Далеко не во всех банках доступно рефинансирование для пенсионеров. Поэтому мы изучили условия во многих кредитных организациях и отобрали топ-3 предложения в 2025 году.