Рефинансирование без отказа

Что такое рефинансирование кредита?

Если человек по какой-либо причине больше не может справляться с ежемесячными платежами по кредитам или его перестали устраивать условия кредитования, он может воспользоваться услугой рефинансирования. Расскажем, что это такое, чем рефинансирование отличается от реструктуризации и когда стоит оформлять эту услугу.

Если говорить просто, рефинансирование — это получение нового кредита на более выгодных условиях для погашения старого. Основные задачи такой банковской услуги заключаются в следующем:

• улучшить условия кредитования, то есть уменьшить процентную ставку и снизить общую переплату по кредиту;
• увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячных платежей до комфортных;
• снизить ежемесячную долговую нагрузку на бюджет, а именно уменьшить ежемесячный платеж;
• перейти в более удобный банк;
• избежать возникновения просрочки по кредиту;
• объединить несколько кредитов в один для более удобного погашения.

С помощью услуги рефинансирования можно улучшить следующие условия потребительского кредита: уменьшить процентную ставку и, соответственно, снизить переплату, увеличить срок кредитования, чтобы уменьшить размер ежемесячного платежа, перейти в свой зарплатный банк. Также с помощью рефинансирования можно объединить несколько кредитов в один для более удобного погашения.
Существует еще одна банковская услуга, которая позволяет сделать выплату кредита более комфортной. Это реструктуризация. Несмотря на то что у рефинансирования и реструктуризации одна задача, это разные услуги.
Суть реструктуризации заключается в том, что банк пересматривает условия по действующему кредиту. Как правило, заемщики обращаются за этой услугой только в крайних случаях. Например, когда возникли финансовые трудности и есть риск, что человек не сможет справляться с ежемесячными платежами. В таком случае кредитная организация может пойти заемщику навстречу и временно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или приостановить начисление процентов на конкретный срок. То есть это, скорее, временные меры.
А рефинансирование — это, как правило, оформление нового кредита в другом банке. И условия по нему будут соответствовать текущей ситуации на экономическом рынке. Не временно, а до конца действия кредитного договора.

Когда стоит обращаться в банк за рефинансированием?

Рефинансирование потребительского кредита имеет смысл только в трех ситуациях: для снижения процентной ставки, при возникновении трудностей с погашением ежемесячных платежей и для объединения нескольких займов в один. Рассмотрим каждый случай подробнее.

Для снижения процентной ставки

Рефинансирование потребительского кредита может быть выгодным, например, если человек брал заем под 15% годовых, а затем средняя процентная ставка снизилась до 7%. В таком случае, чем раньше заемщик переоформит кредит, тем в итоге меньше он переплатит.

Стоит учитывать, что сэкономить на разнице в процентных ставках можно только в том случае, если оформить рефинансирование на ранних сроках погашения займа.

При ухудшении материального положения

Также воспользоваться услугой оправдано, если заемщик попал в трудное финансовое положение и не в состоянии вносить ежемесячные платежи в прежнем объеме. Тогда, чтобы не допускать просрочек, человек может увеличить срок кредитования и тем самым уменьшить ежемесячный взнос.

Для объединения нескольких кредитов в один

Если человек выплачивает два и более кредита в разных банках и даты ежемесячных платежей различаются, он может объединить все эти займы в один. В таком случае человеку придется вносить всего один ежемесячный взнос. Во-первых, это позволит сэкономить на комиссиях за переводы денег в другие банки. Во-вторых, это поможет не путаться в кредитах.

Когда рефинансирование кредита невыгодно?

Но мы не рекомендуем оформлять рефинансирование в таких случаях:

1. Если процентная ставка по новому займу примерно такая же, как и по старому, или даже выше. В таком случае человек не сможет получить никакой выгоды, а общая переплата либо останется такой же, либо даже увеличится.
2. Если банк устанавливает высокие дополнительные комиссии за рефинансирование и перевод денег на счет другой кредитной организации. В таком случае выгода от перекредитования может быть нулевой.
3. Если большая часть кредита уже погашена. В таком случае лучше предварительно рассчитать выгоду с учетом уже выплаченной процентной ставки. Скорее всего, тогда услуга перекредитования будет неоправданной.

Какие потребительские кредиты можно рефинансировать?

Банки предъявляют требования не только к заемщикам, но и к рефинансируемым кредитам. Обычно они выглядят следующим образом:

1. Отсутствие просроченной задолженности по текущему займу. Банки редко соглашаются на рефинансирование долга, по которому уже начисляется неустойка. Это связано с тем, что если заемщик не смог своевременно выполнять обязательства перед одним кредитором, то и в отношениях с новой кредитной организацией могут возникнуть проблемы.
2. Отсутствие просрочек ежемесячных платежей в течение последних шести месяцев или одного года. Это одно из самых распространенных требований банков при рассмотрении заявки на рефинансирование кредита. Чтобы получить одобрение на перекредитование, необходимо, чтобы кредитная история была почти идеальной — без просроченных платежей за последние полгода или год.
3. Ограничение на количество рефинансируемых кредитов. В некоторых банках, например, в ВТБ, допускается рефинансирование не более шести кредитов одновременно.
4. Срок до окончания действия кредитного договора должен составлять не менее шести месяцев. Если до конца выплаты займа осталось меньше времени, рефинансирование может быть невыгодным как для клиента, так и для кредитной организации.
5. С момента оформления текущего кредита должно пройти не менее шести месяцев. За этот период кредитор сможет оценить платежеспособность заемщика и его ответственность в отношении кредитных обязательств.

Как оформить рефинансирование кредита без отказа?

Оформить рефинансирование достаточно просто. Обычно банки не отказывают в предоставлении этой услуги. Тем не менее, если у человека плохая кредитная история или высокая долговая нагрузка, воспользоваться перекредитованием ему может быть сложно.
По этой причине мы подготовили шесть эффективных советов, которые помогут оформить рефинансирование почти без отказа. Даже если у человека плохая кредитная история, небольшой ежемесячный доход или высокая долговая нагрузка.
Чтобы повысить шансы на получение рефинансирования, нужно сделать следующее:

В каких банках можно рефинансировать кредит в 2026 году?

Многие банки предлагают услугу рефинансирования кредита. Но среди большого количества предложений может быть сложно выбрать наиболее подходящий вариант. Поэтому мы подобрали ТОП предложений в 2026 году.

Кредит/ Банк

Сумма

Срок

ПСК

Рефинансирование от Т-Банка

Сумма

50 000 - 5 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

29.802% - 36.595%

Рефинансирование от Альфа-Банка

Сумма

500 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

ПСК

21.781% - 37.763%

Рефинансирование от Россельхозбанка

Сумма

30 000 - 3 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

28.93% - 42.65%

Рефинансирование от Сбербанка

Сумма

10 000 - 10 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

21.9% - 44.800%

Рефинансирование от Металлинвестбанка

Сумма

50 000 - 3 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

22.435% - 36.462%

Рефинансирование автокредита от Альфа-Банка

Сумма

500 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

ПСК

18.99% - 52.49%