Кредиты под залог дома

Можно ли оформить кредит под залог дома в 2025 году?

У кредита под залог имущества есть неоспоримые преимущества перед обычным займом без обеспечения — большие сумму и срок кредитования, более низкая процентная ставка, высокая вероятность одобрения заявки и не только. Однако далеко не каждая недвижимость может выступать в качестве залоговой.

Далеко не каждый дом может быть залогом при оформлении кредита. Обычно банки предъявляют следующие требования к залоговому имуществу:

• хорошее состояние дома — он не должен быть аварийным и планировка в нем не должна угрожать жизни проживающих;
• постройка дома должна быть капитальной, также имущество должно находиться в легкодоступном месте, к нему должны быть подведены все коммуникации;
• оценочная стоимость дома должна быть меньше той, что запрашивает заемщик в кредит;
• дом не должен находиться под обременением или принадлежать в том числе третьим лицам (либо они все должны быть включены в договор и дать согласие на залог имущества).

Когда мы говорим о том, что дом не должен находиться под обременениям, мы имеем в виду следующее:

• Имущество не должно находиться под арестом за какие-либо долги. Например, из-за неуплаты алиментов, налогов, кредита и так далее.
• Дом также не должен находиться в залоге у другого банка. Например, это может быть, если заемщик приобретал недвижимость в ипотеку и еще не погасил ее.
• Имущество не должно быть сдано по договору ренты и так далее.

Кто может оформить кредит под залог дома и какие документы для этого нужны?

Требования к заемщику могут несколько различаться в зависимости от того, в какую кредитную организацию он обращается. В целом, клиент должен соответствовать следующим критериям:

• быть старше 18 лет;
• иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию на территории государства;
• иметь место фактического проживания и место работы в регионе присутствия банка;
• иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
• иметь ежемесячный доход, достаточный для внесения платежей.

В большинстве случаев для оформления кредита достаточно предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. Для того чтобы увеличить свой шанс на положительное решение по заявке, можно так же предъявить документы, подтверждающие доход и место работы. Документы на залоговую недвижимость банки обычно запрашивают сами.

Как получить кредит под залог недвижимости в 2025 году: пошаговая инструкция

Оформление кредита под залог дома проходит в несколько этапов:

• Для начала заемщику нужно собрать все необходимые документы. Мы рекомендуем заранее уточнить список на сайте выбранной кредитной организации.
• Далее — подать заявку на кредитование. Обычно сделать это можно как в отделении банка, так и онлайн. Для подачи заявки потребуется заполнить небольшую анкету, указав в ней фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, сведения о работе и ежемесячном доходе, семейном положении, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
• В случае положительного решения по заявке подписать кредитный договор и оформить страхование недвижимости.
• Зарегистрировать сделку в Росреестре.

На что обратить внимание при выборе банка?

Мы не рекомендуем обращаться в первый попавшийся банк, который предлагает оформить кредит под залог недвижимости. Во-первых, из-за этого можно упустить действительно выгодные предложения. Во-вторых, можно попасть на недобросовестного кредитора.
Чтобы избежать этого, мы рекомендуем:

• Уточнить, есть ли у кредитной организации лицензия на осуществление деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка России.
• Почитать отзывы других заемщиков — это поможет узнать о возможных подводных камнях. Найти эту информацию можно на соответствующих ресурсах.
• Изучить программы кредитования в разных банках. В том числе рекомендуем смотреть на минимальную и максимальную процентные ставки и возможные комиссии.
• Изучить требования к заемщикам. Клиенту не имеет смысла обращаться в кредитные организации, критериям которых он не соответствует — он в любом случае получит отказ, а информация об обращении будет передана в Бюро кредитных историй.
• Обратиться к банковскому консультанту. При возникновении каких-либо вопросов, касающихся условий кредитования или залогового имущества, лучше обращаться к кредитному специалисту, а не искать ответы самостоятельно.

Лучшие банки для получения кредита под залог дома в 2025 году

Оформить такой заем можно практически в каждом крупном банке. Мы же советуем обратить внимание на предложения от следующих кредитных организаций:

Кредит/ Банк

Сумма

Срок

ПСК

Кредит под залог недвижимости от БЖФ Банка

Сумма

5 000 000 - 20 000 000 ₽

Срок

до 25 лет

ПСК

20.460% - 21.954%

Кредит под залог недвижимости от Т-Банка

Сумма

200 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

ПСК

21.847% - 33.507%

Кредит под залог недвижимости от Уралсиба

Сумма

900 000 - 20 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

ПСК

20.186% - 37.763%

Кредит под залог недвижимости на любые цели от Альфа-Банка

Сумма

1 000 000 - 15 000 000 ₽

Срок

до 10 лет

ПСК

21.781% - 37.763%

Преимущества и недостатки кредита

К преимуществам такого вида кредитования мы можем отнести следующее:

1. Большие сумму и срок займа. Поскольку у кредитора есть гарантия в виде залогового дома, он может быть уверен в том, что кредит будет погашен в любом случае — либо силами самого заемщика, либо через реализацию имущества. Благодаря этому кредитная организация может позволить себе одобрить большую сумму на длительный срок.
2. Высокая вероятность одобрения. Опять таки из-за наличия обеспечения банки могут быть уверены, что кредит будет выплачен даже в том случае, если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи.
3. Небольшие ежемесячные платежи. Чем больше срок кредита, тем меньшую сумму нужно вносить каждый месяц. Это удобно, если у заемщика маленькая заработная плата или если он хочет вносить досрочные платежи.
4. Обязательное страхование имущества. До конца выплаты дом будет застрахован от любых форс-мажорных обстоятельств. Например, он пожара или наводнения.

Среди недостатков же мы можем отметить:

1. Более долгий срок оформления. Это связано с необходимостью оценки недвижимости, оформления залога в Росреестре и так далее.
2. Большую переплату. Поскольку кредит под залог дома часто оформляют на длительный срок, общая переплата дольше, чем по займу на пару лет.
3. Запрет на практически любые сделки с недвижимостью. До полной выплаты кредита заемщик не может сдавать жилье в аренду, продавать, дарить, передавать в залог другим кредиторам и так далее.

Вывод

Подведем итоги. Оформить кредит под залог дома можно. Однако стоит учитывать, что далеко не каждая недвижимость может выступать в качестве залогового имущества. Прежде всего, она не должна быть аварийной и непригодной для жизни, она должна находиться в доступности от города и быть подключена к коммуникациям. Кроме этого, дом не должен находиться под обременением — он не должен быть арестован из-за долгов и не должен быть в залоге у другого банка.