Кредиты под залог дома

Обновлено: 06.12.24
Сумма, ₽
Срок, месяцев
Показать
Применить фильтр
7 вариантов
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин. сумма 200 000 ₽
% ставка От 21,9%
Возраст: От 18 лет
Срок: до 15 лет
Решение: От 1 мин
Т-Банк
4
1227
30
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин. сумма 300 000 ₽
% ставка От 19,9%
Возраст: От 18 лет
Срок: до 15 лет
Решение: От 10 мин
Макс. сумма: 30 000 000 ₽
Мин. сумма 500 000 ₽
% ставка От 13,3%
Возраст: От 20 лет
Срок: до 20 лет
Решение: От 5 мин
Макс. сумма: 20 000 000 ₽
Мин. сумма 5 000 000 ₽
% ставка От 9,9%
Возраст: От 21 года
Срок: до 25 лет
Решение: От 1 дня
БЖФ Банк
3.5
117
24
Макс. сумма: 20 000 000 ₽
Мин. сумма 300 000 ₽
% ставка От 28,8%
Возраст: От 18 лет
Срок: до 20 лет
Решение: От 15 мин
Макс. сумма: 40 000 000 ₽
Мин. сумма 500 000 ₽
% ставка От 25%
Возраст: От 21 года
Срок: до 25 лет
Решение: От 15 мин
Макс. сумма: 15 000 000 ₽
Мин. сумма 1 000 000 ₽
% ставка От 20,8%
Возраст: От 21 года
Срок: до 10 лет
Решение: От 1 дня

Отзывы о кредитах

Все
Почта Банк
3.26
23
26.03.25 / 14:41

Решил оформить кредит на образование для учебы за границей. Условия были вполне приемлемыми, ставка по кредиту не превышала среднерыночную. Процесс оформления оказался достаточно быстрым, а деньги на счет поступили в срок.

Ак Барс Банк
3.33
20
26.03.25 / 14:14

Ставка по кредиту оказалась конкурентоспособной, и условия погашения были очень удобными. Весь процесс занял несколько дней, и деньги перевели на счет быстро.

Альфа Банк
3.25
27
26.03.25 / 13:29

Решил рефинансировать несколько кредитных карт в Альфа-Банке, так как ставка по ним была слишком высокой. Оформление прошло быстро, и банк предложил мне лучшие условия.

Лучшие предложения

Все
5
3
  • Макс. сумма
    5000000 р
  • Мин. сумма
    50000 р
  • % ставка
    29,9%
  • Срок кредита
    до 5 лет
4.67
13
  • Макс. сумма
    5000000 р
  • Мин. сумма
    50000 р
  • % ставка
    27,9%
  • Срок кредита
    до 7 лет
4.5
19
  • Макс. сумма
    15000000 р
  • Мин. сумма
    50000 р
  • % ставка
    20,8%
  • Срок кредита
    до 10 лет
4.5
5
  • Макс. сумма
    30000000 р
  • Мин. сумма
    30000 р
  • % ставка
    14.9%
  • Срок кредита
    до 15 лет

У кредита под залог имущества есть неоспоримые преимущества перед обычным займом без обеспечения — большие сумму и срок кредитования, более низкая процентная ставка, высокая вероятность одобрения заявки и не только. Однако далеко не каждая недвижимость может выступать в качестве залоговой.

Можно ли оформить кредит под залог дома в 2025 году?

Далеко не каждый дом может быть залогом при оформлении кредита. Обычно банки предъявляют следующие требования к залоговому имуществу:

  • хорошее состояние дома — он не должен быть аварийным и планировка в нем не должна угрожать жизни проживающих;
  • постройка дома должна быть капитальной, также имущество должно находиться в легкодоступном месте, к нему должны быть подведены все коммуникации;
  • оценочная стоимость дома должна быть меньше той, что запрашивает заемщик в кредит;
  • дом не должен находиться под обременением или принадлежать в том числе третьим лицам (либо они все должны быть включены в договор и дать согласие на залог имущества).

Когда мы говорим о том, что дом не должен находиться под обременениям, мы имеем в виду следующее:

  • Имущество не должно находиться под арестом за какие-либо долги. Например, из-за неуплаты алиментов, налогов, кредита и так далее.
  • Дом также не должен находиться в залоге у другого банка. Например, это может быть, если заемщик приобретал недвижимость в ипотеку и еще не погасил ее.
  • Имущество не должно быть сдано по договору ренты и так далее.

Кто может оформить кредит под залог дома и какие документы для этого нужны?

Требования к заемщику могут несколько различаться в зависимости от того, в какую кредитную организацию он обращается. В целом, клиент должен соответствовать следующим критериям:

  • быть старше 18 лет;
  • иметь гражданство Российской Федерации и постоянную регистрацию на территории государства;
  • иметь место фактического проживания и место работы в регионе присутствия банка;
  • иметь трудовой стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев;
  • иметь ежемесячный доход, достаточный для внесения платежей.

В большинстве случаев для оформления кредита достаточно предоставить только паспорт гражданина Российской Федерации. Для того чтобы увеличить свой шанс на положительное решение по заявке, можно так же предъявить документы, подтверждающие доход и место работы. Документы на залоговую недвижимость банки обычно запрашивают сами.

Как получить кредит под залог недвижимости в 2025 году: пошаговая инструкция

Оформление кредита под залог дома проходит в несколько этапов:

  • Для начала заемщику нужно собрать все необходимые документы. Мы рекомендуем заранее уточнить список на сайте выбранной кредитной организации.
  • Далее — подать заявку на кредитование. Обычно сделать это можно как в отделении банка, так и онлайн. Для подачи заявки потребуется заполнить небольшую анкету, указав в ней фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, сведения о работе и ежемесячном доходе, семейном положении, номер мобильного телефона и адрес электронной почты.
  • В случае положительного решения по заявке подписать кредитный договор и оформить страхование недвижимости.
  • Зарегистрировать сделку в Росреестре.

На что обратить внимание при выборе банка?

Мы не рекомендуем обращаться в первый попавшийся банк, который предлагает оформить кредит под залог недвижимости. Во-первых, из-за этого можно упустить действительно выгодные предложения. Во-вторых, можно попасть на недобросовестного кредитора.
Чтобы избежать этого, мы рекомендуем:

  • Уточнить, есть ли у кредитной организации лицензия на осуществление деятельности. Сделать это можно на официальном сайте Центробанка России.
  • Почитать отзывы других заемщиков — это поможет узнать о возможных подводных камнях. Найти эту информацию можно на соответствующих ресурсах.
  • Изучить программы кредитования в разных банках. В том числе рекомендуем смотреть на минимальную и максимальную процентные ставки и возможные комиссии.
  • Изучить требования к заемщикам. Клиенту не имеет смысла обращаться в кредитные организации, критериям которых он не соответствует — он в любом случае получит отказ, а информация об обращении будет передана в Бюро кредитных историй.
  • Обратиться к банковскому консультанту. При возникновении каких-либо вопросов, касающихся условий кредитования или залогового имущества, лучше обращаться к кредитному специалисту, а не искать ответы самостоятельно.

Лучшие банки для получения кредита под залог дома в 2025 году

Оформить такой заем можно практически в каждом крупном банке. Мы же советуем обратить внимание на предложения от следующих кредитных организаций:

Финабанк рекомендует!
Предложение
Мин. сумма
Макс. сумма
Ставка
Срок
Рейтинг
200 000 ₽
30 000 000 ₽
От 21,9%
до 15 лет
4
5 000 000 ₽
20 000 000 ₽
От 9,9%
до 25 лет
3.5
1 000 000 ₽
15 000 000 ₽
От 20,8%
до 10 лет
2.5

Преимущества и недостатки кредита

К преимуществам такого вида кредитования мы можем отнести следующее:

  1. Большие сумму и срок займа. Поскольку у кредитора есть гарантия в виде залогового дома, он может быть уверен в том, что кредит будет погашен в любом случае — либо силами самого заемщика, либо через реализацию имущества. Благодаря этому кредитная организация может позволить себе одобрить большую сумму на длительный срок.
  2. Высокая вероятность одобрения. Опять таки из-за наличия обеспечения банки могут быть уверены, что кредит будет выплачен даже в том случае, если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи.
  3. Небольшие ежемесячные платежи. Чем больше срок кредита, тем меньшую сумму нужно вносить каждый месяц. Это удобно, если у заемщика маленькая заработная плата или если он хочет вносить досрочные платежи.
  4. Обязательное страхование имущества. До конца выплаты дом будет застрахован от любых форс-мажорных обстоятельств. Например, он пожара или наводнения.

Среди недостатков же мы можем отметить:

  1. Более долгий срок оформления. Это связано с необходимостью оценки недвижимости, оформления залога в Росреестре и так далее.
  2. Большую переплату. Поскольку кредит под залог дома часто оформляют на длительный срок, общая переплата дольше, чем по займу на пару лет.
  3. Запрет на практически любые сделки с недвижимостью. До полной выплаты кредита заемщик не может сдавать жилье в аренду, продавать, дарить, передавать в залог другим кредиторам и так далее.

Вывод

Подведем итоги. Оформить кредит под залог дома можно. Однако стоит учитывать, что далеко не каждая недвижимость может выступать в качестве залогового имущества. Прежде всего, она не должна быть аварийной и непригодной для жизни, она должна находиться в доступности от города и быть подключена к коммуникациям. Кроме этого, дом не должен находиться под обременением — он не должен быть арестован из-за долгов и не должен быть в залоге у другого банка.

Обновлено: 29.01.2025
лучшие предложения подарок