Кредит под залог недвижимости

Особенности получения кредита под залог недвижимости

Кредит под залог недвижимости — один из способов получить в банке деньги под процент. От обычного займа он отличается большими суммой и сроком. Если кредит без обеспечения можно получить, как правило, на сумму до 5 миллионов рублей на срок до 7 лет, то при предоставлении в залог недвижимого имущества заемщику может быть доступно до 30 миллионов рублей на срок до 30 лет.

У кредита под залог недвижимого имущества есть масса преимуществ перед обычным займом. Так, среди его особенностей мы можем выделить следующее:

• более низкую процентную ставку — из-за наличия залога переплата по такому кредиту существенно ниже;
• большую сумму кредитования — в среднем банки могут одобрить до 70% от стоимости залоговой недвижимости;
• больший срок кредитования — оформить кредит под залог недвижимого имущества можно на срок до 30 лет зависимо от условий банка;
• необходимость страхования недвижимости — заемщик обязан ежегодно страховать свое имущество до полного погашения кредита;
• наложение ограничений на использование недвижимого имущества — до полной выплаты кредита заемщик не может продавать имущество, дарить или обменивать;
• риск потери недвижимости — в случае, если заемщик не будет вносить платежи по кредиту, банк сможет реализовать его имущество.

В какие банки можно обратиться за кредитом

Оформить кредит под залог можно практически в любом банке, который занимается кредитованием физических лиц. Однако лучшие процентные ставки предлагают следующие кредитные организации:

Кредит/ Банк

Сумма

Срок

ПСК

Кредит под залог недвижимости на любые цели от Альфа-Банка

Сумма

1 000 000 - 15 000 000 ₽

Срок

до 10 лет

Кредит под залог недвижимости от Т-Банка

Сумма

200 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

Сумма

300 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Сумма

500 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 20 лет

Кто может получить кредит под залог недвижимости

Несмотря на наличие обеспечения, банки предъявляют жесткие требования к своим заемщикам. Обычно получить кредит могут клиенты, которые отвечают следующим требованиям:

• имеют гражданство Российской Федерации;
• имеют постоянную регистрацию, место проживания, а также место работы на территории Российской Федерации;
• не младше 21 года и не старше 65 лет;
• имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж не менее одного года;
• имеют постоянный источник дохода;
• имеют доход, достаточный для погашения ежемесячных платежей.

Что касается документов, для оформления кредита под залог недвижимости обычно требуются паспорт гражданина Российской Федерации, документы, подтверждающие доход и трудовую занятость, а также документы на залоговое имущество.

Как получить кредит под залог недвижимости в банке

Оформить такой кредит сложнее, чем обычный потребительский заем. Для этого клиенту банка нужно:

• изучить условия кредитования в наиболее надежных кредитных организаций и выбрать самый выгодный банк;
• подать заявку на официальном сайте банка, указав в ней свои фамилию, имя и отчество, дату рождения, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, сведения о работе, доходе и семейном положении;
• указать желаемые сумму и срок кредита;
• собрать все необходимые документы;
• ознакомиться с кредитным договором и подписать его;
• оформить залог на имущество — наложить обременение в ЕГРН.

Преимущества и недостатки кредита под залог недвижимости

У кредита под залог недвижимости немало преимуществ. Среди них мы можем выделить:

• большую максимальную сумму кредитования — зависимо от выбранного банка и стоимости недвижимости она может достигать 30 миллионов рублей;
• более низкую процентную ставку — из-за наличия обеспечения переплата по такому кредиту будет ниже, чем по займу без залога;
• высокий процент одобрения заявки — из-за наличия гаранта выплаты кредита банки более лояльны даже к заемщикам с плохой кредитной историей.

Среди недостатков мы может отметить:

• ограничение на использование недвижимого имущества — заемщик не может продать, подарить или обменять недвижимость без разрешения банка до полной выплаты кредита;
• не все виды недвижимости подходят для залога — банк может отказаться принимать имущество в качестве обеспечения без объяснения причин;
• платную оценку недвижимости — все затраты, связанные с оценкой недвижимости, ложатся на заемщика;
• получение только части суммы — в среднем банки выдают в кредит не более 70% от стоимости залоговой недвижимости.