Кредит самозанятым

Когда у людей возникают финансовые трудности и у них нет собственных накоплений или возможности получить в долг у близких, они могут обратиться в банк за кредитом. Однако мы привыкли к тому, что банки охотно сотрудничают только с теми людьми, кто оформлен официально в найм. Но могут ли получить деньги под процент самозанятые? Разберемся в этой теме, а также расскажем о том, как повысить свои шансы на получение кредита.

Кто такие самозанятые?

Самозанятость — это специальный налоговый режим, созданный для людей, которые получают доходы без привлечения других людей и работников на территории Российской Федерации.
Особенность такого ведения деятельности заключается в том, что самозанятые платят налог на профессиональный доход и не отчисляют налог на прибыль или на доходы физических лиц.

Могут ли оформить кредит самозанятые и на каких условиях?

Федеральная налоговая служба зарегистрировала более 9 миллионов самозанятых. Поэтому банки просто не могут игнорировать эту категорию населения как заемщиков.
При этом далеко не каждая кредитная организация готова рассматривать в качестве претендентов на получение кредита граждан, которые не могут официально подтвердить свой доход.
Фактически стать самозанятым может любой человек, который проживает в России. Так же легко он может зарегистрировать свой доход, даже если на самом деле его нет. По этой причине банки неохотно выдают займы самозанятым людям.
Тем не менее есть лояльные кредитные организации, которые готовы сотрудничать даже с этой категорией заемщиков. Но стоит отметить, что условия кредитования в таких компаниях самые невыгодные. То есть обычно самозанятым предлагают высокую процентную ставку и небольшие сумму и срок кредита.

Как получить потребительский кредит самозанятому: пошаговая инструкция

Сама процедура оформления кредита самозанятым не сложная. Для подачи заявки таким заемщикам требуется то же самое, что и клиентам, которые работают в найме:

1. Изучить условия кредитования в разных банках. В частности, мы рекомендуем обратить внимание на сумму и срок кредитования, минимальную и максимальную процентную ставку, а также неустойку при нарушении условий договора.
2. На возможность получения кредита самозанятым, а также на требования к заемщикам. Как мы уже сказали, далеко не все банки готовы сотрудничать с такой категорией клиентов. Поэтому мы рекомендуем заранее убедиться в том, что вам доступно получение кредита в выбранной компании.
3. Подать заявку на кредитование. Проще всего сделать это онлайн. Сейчас практически во всех кредитных организациях есть возможность подачи заявки на сайте или через мобильное приложение.
4. При заполнении анкеты внимательно перепроверить ее на наличие ошибок и опечаток. Иначе вы рискуете получить отказ.
5. Дождаться ответа банка и подтвердить свой доход, если есть такая необходимость.

Где можно получить кредит самозанятым в 2025 году?

Как мы уже сказали, далеко не все банки готовы сотрудничать с самозанятыми. Поэтому, чтобы не гадать, одобрят вам кредит или нет, вы можете попробовать подать заявки в следующие кредитные организации.

ВТБ

В этом банке можно оформить потребительский кредит на сумму от 30 тысяч до 40 миллионов рублей на срок от 6 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 5,9% годовых, а максимальная — 57,8%. Лучшие условия предусмотрены при оформлении от 100 тысяч до 7 миллионов рублей и подключении услуги “Ваша низкая ставка”.

Металлинвестбанк

В Металлинвестбанке вы можете получить от 50 тысяч до 3 миллионов рублей на срок от 13 до 60 месяцев. Минимальная процентная ставка здесь составляет 13% годовых. Она доступна только при оформлении страхования жизни и здоровья.

Тинькофф Банк

Тинькофф Банк предлагает оформить кредит на сумму от 50 тысяч до 30 миллионов рублей на срок от 1 года до 15 лет. Минимальная процентная ставка здесь составляет 15,9% годовых, а максимальная — 50%. Она определяется для каждого заемщика индивидуально.

Финабанк рекомендует!

Предложение

Мин. сумма

Макс. сумма

Ставка

Срок

Рейтинг

Кредит наличными

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

30 000 000 ₽

Ставка

От 14.9%

Срок

до 15 лет

Рейтинг

4.5

Кредит наличными

Мин. сумма

50 000 ₽

Макс. сумма

5 000 000 ₽

Ставка

От 29,9%

Срок

до 15 лет

Рейтинг

4.5

Кредит наличными

Мин. сумма

50 000 ₽

Макс. сумма

15 000 000 ₽

Ставка

От 20,8%

Срок

до 10 лет

Рейтинг

4.5

Кредит под залог недвижимости

Мин. сумма

200 000 ₽

Макс. сумма

30 000 000 ₽

Ставка

От 21,9%

Срок

до 15 лет

Рейтинг

4.5

Кредит на любые цели

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

2 000 000 ₽

Ставка

От 1,2%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

4.33

Кредит наличными

Мин. сумма

10 000 ₽

Макс. сумма

7 000 000 ₽

Ставка

От 22,4%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3.5

Кредит наличными

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

5 000 000 ₽

Ставка

От 23.9%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

3.5

Кредит наличными

Мин. сумма

20 000 ₽

Макс. сумма

5 000 000 ₽

Ставка

От 16,9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3.5

Экспресс-кредит

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

100 000 ₽

Ставка

От 49,9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3.5

Кредит под залог автомобиля

Мин. сумма

150 000 ₽

Макс. сумма

5 000 000 ₽

Ставка

От 14,9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3.5

Кредит наличными

Мин. сумма

100 000 ₽

Макс. сумма

40 000 000 ₽

Ставка

От 20,4%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

3.17

Кредит наличными

Мин. сумма

50 000 ₽

Макс. сумма

3 000 000 ₽

Ставка

От 23%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3

Кредит наличными

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

1 000 000 ₽

Ставка

От 16,9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3

Кредит под залог недвижимости на любые цели

Мин. сумма

1 000 000 ₽

Макс. сумма

15 000 000 ₽

Ставка

От 20,8%

Срок

до 10 лет

Рейтинг

2.5

Как повысить свои шансы на получение потребительского кредита

Существенно повлиять на решение банка невозможно. Однако можно попробовать увеличить свои шансы на одобрение потребительского кредита. Для этого мы рекомендуем сделать следующее:

1. Повысить свой кредитный рейтинг. В первую очередь для этого нужно закрыть все свои просрочки. Еще мы рекомендуем погасить текущие кредиты, микрозаймы и уменьшить задолженности по кредитным картам. Если КИ очень плохая, не лишним будет воспользоваться услугой “Кредитный доктор”.
2. Подать заявление в банк, в котором у вас есть зарплатная карта или открыт депозит или накопительный счет. У такой кредитной организации уже есть информация о вас как о клиенте. То есть кредитор знает, с какой периодичностью и на какую сумму вы получаете поступления. И если ваши доходы и накопления позволяют получить потребительский кредит, банк будет заинтересован в вас как в надежном заемщике.
3. Подготовить документы, подтверждающие доход. Для банка подойдут как справка о налоге на профессиональный доход, так и выписка со счета, на который вы получаете заработную плату от клиентов.
4. Внести большой первоначальный взнос. Мы рекомендуем это сделать, если вы подаете заявку на ипотеку или автокредит. Так, если вы внесете первоначальный взнос в размере 40-50%, скорее всего, банк одобрит вашу заявку на кредитование.
5. Предоставить залог. Недвижимость или автомобиль в собственности значительно увеличат ваши шансы на положительное решение по заявке. Поскольку, если вы перестанете вносить ежемесячные платежи, банк сможет реализовать ваше залоговое имущество и погасить кредит за вас.
6. Привести поручителя. Это человек, который возьмет на себя солидарную с вами ответственность, если вы по каким-либо причинам перестанете исполнять свои обязательства перед банком.

Вывод

Подведем итоги. Даже если вы ведете свою деятельность в качестве самозанятого, все равно можете оформить потребительский кредит в банке. Для этого вам всего лишь нужно доказать кредитору, что вы ответственный клиент. Мы рекомендуем в первую очередь повысить свой кредитный рейтинг, подготовить документы, подтверждающие доход, внести большой первоначальный взнос, а также предоставить залог или привести поручителя.
При этом если вам отказали в одном банке, мы рекомендуем не отчаиваться и обратиться в другую кредитную организацию. Алгоритмы у всех кредиторов разные, а потому в какой-нибудь организации вы сможете получить положительное решение.