Кредиты под залог квартиры

Особенности получения кредита под залог квартиры

Потребительский кредит под залог квартиры является одним из видов кредитных продуктов, который предлагает ряд преимуществ по сравнению с обычными займами. Максимальная сумма в этом случае может достигать 30 миллионов рублей, а срок — 30 лет. Однако в отличие от обычных кредитов для получения такого займа необходимо предоставить в качестве залога квартиру, что увеличивает риски для заемщика в случае неисполнения своих обязательств.

Кредит под залог квартиры обладает рядом особенностей, которые отличают его от обычного потребительского займа. Среди них мы можем отметить:

• Более низкую процентную ставку. Наличие залога существенно снижает риск для кредитор, что позволяет уменьшить и переплату.
• Большую сумму кредитования. Заемщик может получить до 80% от стоимости закладываемой квартиры, что часто превышает сумму, доступную при обычном кредите.
• Большой срок кредитования. Кредит под залог недвижимости может быть выдан на срок до 30 лет, благодаря чему ежемесячные платежи становятся более комфортными по объему.
• Необходимость страхования квартиры. Заемщик должен ежегодно страховать заложенную недвижимость до полного погашения задолженности.
• Ограничения на использование недвижимости. До полного погашения задолженности заемщик не имеет права продавать, дарить или менять заложенное имущество, так как это может привести к потере залога.
• Риск потери квартиры. В случае неуплаты по договору банк может реализовать заложенное имущество для погашения долга, что может привести к его потере.

В каких банках можно получить кредит под залог квартиры

Оформить заем с обеспечением можно в различных банках, предоставляющих услуги кредитования физических лиц. Тем не менее, наиболее привлекательные условия предлагают следующие кредитные организации:

Кредит/ Банк

Сумма

Срок

ПСК

Кредит под залог недвижимости на любые цели от Альфа-Банка

Сумма

1 000 000 - 15 000 000 ₽

Срок

до 10 лет

Кредит под залог недвижимости от Т-Банка

Сумма

200 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

Сумма

300 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Сумма

500 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 20 лет

Кто может получить кредит под залог квартиры

Несмотря на наличие залога, банки предъявляют к заемщикам довольно строгие требования. Так, обычно заем доступен клиентам, которые соответствуют следующим критериям:

• имеют гражданство Российской Федерации;
• имеют постоянную регистрацию, место проживания, а также место работы на территории Российской Федерации;
• не младше 21 года и не старше 65 лет;
• имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж не менее одного года;
• имеют постоянный источник дохода.

В качестве документов для оформления займа обычно требуются паспорт гражданина Российской Федерации, справки, подтверждающие доход и занятость, и документы на квартиру.

Как получить кредит под залог квартиры

Оформить кредит с обеспечением несколько сложнее, чем обычный потребительский заем. Для этого необходимо:

• Изучить условия кредитования в надежных банках и выбрать наиболее подходящий.
• Подать заявку на сайте банка, указав свои ФИО, дату рождения, паспортные данные, адреса регистрации и проживания, информацию о работе, доходах и семейном положении.
• Указать желаемые сумму и срок кредита.
• Собрать все необходимые документы.
• Ознакомиться с графиком платежей, кредитным договором и подписать его.
• Оформить залог на имущество, зарегистрировав обременение в Росреестре.

Преимущества и недостатки кредита под залог квартиры

У займа с обеспечением есть масса преимуществ. Так, максимальная сумма кредитования может достигать 30 миллионов рублей в зависимости от стоимости недвижимости и выбранного банка. Процентная ставка по такому займу обычно ниже, чем для займов без залога, поскольку банки рассматривают обеспечение как гарантию выплаты кредита. Кроме того, при наличии залога шанс на кредитование есть даже у заемщиков.

Однако у займа с обеспечением есть и недостатки. Во-первых, заемщик ограничен в использовании недвижимости: он не может продать, обменять или подарить ее без разрешения банка, пока не закроет весь долг. Во-вторых, не все виды недвижимости могут быть приняты в качестве залога, и банк может отказаться от обеспечения без объяснения причин. Кроме этого, затраты на оценку недвижимости ложатся на плечи заемщика, что так же является недостатком. И, наконец, клиент обычно получает лишь часть суммы от стоимости заложенной квартиры — в среднем, банки выдают не более 80% этой стоимости.