Кредиты под залог квартиры

Особенности получения кредита под залог квартиры

Потребительский кредит под залог квартиры является одним из видов кредитных продуктов, который предлагает ряд преимуществ по сравнению с обычными займами. Максимальная сумма в этом случае может достигать 30 миллионов рублей, а срок — 30 лет. Однако в отличие от обычных кредитов для получения такого займа необходимо предоставить в качестве залога квартиру, что увеличивает риски для заемщика в случае неисполнения своих обязательств.

Кредит под залог квартиры обладает рядом особенностей, которые отличают его от обычного потребительского займа. Среди них мы можем отметить:

• Более низкую процентную ставку. Наличие залога существенно снижает риск для кредитор, что позволяет уменьшить и переплату.
• Большую сумму кредитования. Заемщик может получить до 80% от стоимости закладываемой квартиры, что часто превышает сумму, доступную при обычном кредите.
• Большой срок кредитования. Кредит под залог недвижимости может быть выдан на срок до 30 лет, благодаря чему ежемесячные платежи становятся более комфортными по объему.
• Необходимость страхования квартиры. Заемщик должен ежегодно страховать заложенную недвижимость до полного погашения задолженности.
• Ограничения на использование недвижимости. До полного погашения задолженности заемщик не имеет права продавать, дарить или менять заложенное имущество, так как это может привести к потере залога.
• Риск потери квартиры. В случае неуплаты по договору банк может реализовать заложенное имущество для погашения долга, что может привести к его потере.

В каких банках можно получить кредит под залог квартиры

Оформить заем с обеспечением можно в различных банках, предоставляющих услуги кредитования физических лиц. Тем не менее, наиболее привлекательные условия предлагают следующие кредитные организации:

Кредит/ Банк

Сумма

Срок

ПСК

Кредит под залог недвижимости на любые цели от Альфа-Банка

Сумма

1 000 000 - 15 000 000 ₽

Срок

до 10 лет

ПСК

21.781% - 37.763%

Кредит под залог недвижимости от Т-Банка

Сумма

200 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

ПСК

21.847% - 33.507%

Кредит под залог недвижимости от Совкомбанка

Сумма

300 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

ПСК

19.89% - 29.414%

Кредит под залог недвижимости от Газпромбанка

Сумма

500 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 20 лет

ПСК

19.173% - 35.5%

Кто может получить кредит под залог квартиры

Несмотря на наличие залога, банки предъявляют к заемщикам довольно строгие требования. Так, обычно заем доступен клиентам, которые соответствуют следующим критериям:

• имеют гражданство Российской Федерации;
• имеют постоянную регистрацию, место проживания, а также место работы на территории Российской Федерации;
• не младше 21 года и не старше 65 лет;
• имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж не менее одного года;
• имеют постоянный источник дохода.

В качестве документов для оформления займа обычно требуются паспорт гражданина Российской Федерации, справки, подтверждающие доход и занятость, и документы на квартиру.

Как получить кредит под залог квартиры

Оформить кредит с обеспечением несколько сложнее, чем обычный потребительский заем. Для этого необходимо:

• Изучить условия кредитования в надежных банках и выбрать наиболее подходящий.
• Подать заявку на сайте банка, указав свои ФИО, дату рождения, паспортные данные, адреса регистрации и проживания, информацию о работе, доходах и семейном положении.
• Указать желаемые сумму и срок кредита.
• Собрать все необходимые документы.
• Ознакомиться с графиком платежей, кредитным договором и подписать его.
• Оформить залог на имущество, зарегистрировав обременение в Росреестре.

Преимущества и недостатки кредита под залог квартиры