Как проверить долги по кредиту

Как узнать, есть ли на человеке кредит?

Человек может понять, что на нем есть кредит, о существовании которого он не знает по нескольким признакам: 

1. Банки отказывают в кредитовании и оформлении рассрочки, несмотря на наличие стабильного официального дохода. 
2. Родственникам или знакомым поступают звонки от коллекторов, с требованием погасить задолженность. 
3. Получение письма с досудебными требованиями погасить долг от кредитора. 

Первые два случая могут указывать на наличие задолженности, но ее следует проверить. Для этого следует просмотреть свою кредитную историю, вероятно, там обнаружится долг по займу, который вы лично не оформляли. 

Наиболее критической является ситуация, когда о наличии долга человек узнает от судебных приставов. В этом случае его счета будут заблокированы, и с них спишется вся задолженность. Деньги, которые будут уплачены по чужому кредиту, придется возвращать через суд и это отнимет немало времени. 

Где хранится кредитная история

Изначально следует выяснить, в каком БКИ хранится кредитная история. Сделать это можно через портал Госуслуги по следующей инструкции: 

1. В основном меню выбрать пункт «Прочее».
2. В разделе «Налоги и финансы» выбрать пункт «Сведения о бюро кредитных историй».
3. Далее нажать на кнопку начать и проверить корректность введенных данных. 
4. Если все сведения верну, следует кликнуть на кнопку «Отправить запрос». 

После этого Банк России формирует и направляет информацию в личный кабинет. Услуга будет предоставлена в течение дня. 

Если этот способ по каким-либо причинам недоступен, можно напрямую обратиться в ЦККИ на сайте Центробанка. В этом случае клиенту потребуется специальный код субъекта кредитной истории. Его  можно получить в любой кредитной организации, в которой ранее были оформлены займы. Также эта информация должна содержаться в договорах кредитования.  

Проверка задолженности онлайн

Периодически проверять кредитную задолженность следует всем гражданам. Сделать это можно следующими способами. 

Запрос в БКИ

После того как удалось выяснить, где хранится кредитная история, можно направлять запрос в БКИ. Сделать это удобно на сайте или в офисе БКИ. Также можно отправить запросы по обычной или электронной почте. Бесплатно запрашивать кредитную историю можно 2 раза в год, далее эта услуга станет платной. 

В кредитной истории будут отображены такие сведения: 

• количество займов; 
• количество непогашенных займов; 
• размер задолженности и просрочки платежей. 

При выявлении подозрительных записей в кредитной истории, которые не соответствуют действительности, следует связаться с банком или МФО, выдавшем заем. 

Обращение в банк 

Некоторые банки предоставляют услугу проверки кредитной истории своим клиентам. Чтобы воспользоваться такой возможностью, достаточно заполнить заявку на сайте или в приложении банка. 

В большинстве случаях такая услуга предоставляется платно, а ее стоимость зависит от конкретной кредитной организации. Чтобы проверить кредитную историю, можно обратиться в любой банк или МФО. Организация отправит запрос в ЦККИ и пришлет результат проверки. 

Проверка у судебных приставов 

Этот метод применим, если по задолженности вынесено решение суда. Взысканием долгов занимается Федеральная служба судебных приставов. Человеку следует зайти на ее сайт и перейти в раздел «Проверки», после чего выбрать необходимый регион, ввести ФИО. После этого отобразится вся информация о судебных производствах, открытых в ваш адрес.  

Как узнать есть ли задолженность на другом человеке

Получить информацию о кредитах, оформленных на другого человека возможно несколькими способами. В первом случае достаточно ввести данные нужного человека на сайте ФССП. Этот метод проверки задолженности будет эффективен в случае, когда принято решение суда о взыскании задолженности. 

Также можно запросить сведения в БКИ, но для этого необходима доверенность, заверенная нотариально. Без доверенности получить эту информацию не получится. 

Что делать, если на вас оформлен чужой кредит

Не следует паниковать и поддаваться на уговоры выплатить долг. Следует объяснить коллекторам, что заем вы не оформляли, и произошла ошибка. Далее необходимо уточнить номер договора и дату его подписания, наименование банка и конкретного отделения, в котором было заключено кредитное соглашение. После этого следует проверить информацию в кредитной истории. Если в ней найдется подтверждающая запись, ее следует распечатать. 

Если заем был выдан на утерянный или украденный паспорт, следует написать заявление в полицию о пропаже и мошенничестве. Важно настаивать на регистрации обращения и сохранить талон с номером. Далее необходимо подать заявление на замену паспорта и приложить к нему талон с номером обращения в полицию. 

После этого можно обращаться в банки и микрофинансовые организации, в которых есть открытый заем на ваше имя и требовать отмены договора. Часто банки принимают непосредственное участие в расследовании, предоставляют полиции записи с камер видеонаблюдения и проводят беседы и сотрудниками, оформившими договор. На этом этапе кредитный договор может быть закрыт, а далее банк будет проводить свое расследование. 

Но не во всех случаях банк соглашается с доводами обманутого человека. Тогда следует к решению вопроса подключить юриста и доказывать свою правоту в суде. На этот случай необходимы различные доказательства того, что на момент оформления кредита вы были в другом месте, например, на работе и это могут подтвердить другие сотрудники или запись с камер видеонаблюдения. 

Описанные способы позволяют проверить задолженности по кредитам и своевременно решить проблему. Проверять КИ следует минимум раз в год, чтобы успеть отреагировать на ситуацию с мошенничеством  и избежать долгих судебных разбирательств в случае взыскания долгов по чужим кредитам Федеральной службой судебных приставов.