Автокредит с плохой КИ

Как получить кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей?

Накопить на собственное транспортное средство может быть довольно сложно. Поэтому часто люди обращаются в банки за автокредитом для того, чтобы не откладывать годами деньги, а купить машину прямо сейчас. Поговорим о том, каким образом можно оформить кредит на покупку автомобиля с плохой кредитной историей, какие требования банки предъявляют к заемщикам и какие документы нужны, а также как улучшить свою кредитную историю.

Если у вас очень плохая кредитная история, скорее всего, вы не сможете получить кредит на хороший автомобиль, или условия кредитования для вас будут самыми не выгодными. То есть банк предложит небольшую сумму на короткий срок с высокой процентной ставкой.
Чтобы повысить свои шансы на положительное решение или улучшить условия выдачи кредита, вы можете сделать следующее:

1. Улучшить кредитную историю. Для этого вам нужно закрыть все свои текущие просрочки и судебные разбирательства, если они есть. Если ваша кредитная история слишком плохая, вы можете попробовать воспользоваться программой улучшения КИ. Например, подобная услуга есть в Совкомбанке. Она называется “Кредитный доктор”.
   
2. Снизить долговую нагрузку. Будет идеально, если оформляемый кредит будет единственным вашим обязательством. Для этого вам нужно по возможности закрыть все свои текущие кредиты и микрозаймы, а также кредитные карты.
   
3. Обратиться за автокредитом в банк, в котором вы являетесь зарплатным клиентом. Так, даже если у вас плохая кредитная история, кредитор будет уверен в том, что у вас будут деньги на внесение ежемесячных платежей. Также вы можете обратиться в кредитную организацию, в которой у вас открыт вклад или накопительный счет с большим остатком. Тогда кредитная организация будет знать, что даже если вы лишитесь работы или станете временно нетрудоспособным, у вас будут деньги на погашение кредита.
   
4. Заранее подготовить документы, подтверждающие доход и трудовую занятость. Если у вас есть дополнительные источники дохода, например, со сдачи в аренду квартиры, дома или коммерческого помещения, вы можете подтвердить и их.
   
5. Внести большой первоначальный взнос. Это актуально, если вы оформляете целевой кредит на покупку транспортного средства. В таком случае, если ваш первоначальный взнос будет составлять 40% от стоимости автомобиля и более, вероятность положительного решения по кредиту будет выше.
   
6. Предоставить в залог приобретаемое транспортное средство. Тогда, даже если вы перестанете вносить платежи по кредиту, банк сможет закрыть вашу задолженность, реализовав имущество.
   
7. Привести поручителя. Это человек, который возьмет на себя обязанности по выплате автокредита, если вы по какой-либо причине не сможете или не захотите исполнять обязательства перед банком.
   

Как улучшить свою кредитную историю для одобрения автокредита?

Если ваша кредитная история плохая по причине того, что в прошлом вы часто допускали просрочки, можно попытаться ее исправить. Сделать это можно только с помощью кредитной активности. Так, для того чтобы улучшить КИ, необходимо восстановить свою репутацию, показав себя перед банками платежеспособным и надежным заемщиком.
Для этого вы можете сделать следующее:

1. Оформить несколько микрозаймов или потребительских кредитов подряд. Ваш кредитный рейтинг будет выше, если вы оформите подряд несколько микрозаймов или мелких потребительских кредитов и закроете их в срок. Главное в этом случае — не допускать новых просрочек, поскольку в таком случае ваша кредитная история станет еще хуже.
   
2. Оформить кредитную карту. Получить кредитку намного проще, чем потребительский кредит. Поэтому мы рекомендуем начать улучшение своей кредитной истории именно с этого. Так, для того чтобы исправить КИ, нужно активно пользоваться кредитной карточкой и без просрочек вносить минимальные ежемесячные платежи. Как и в предыдущем случае, здесь главное — не допускать задержек в оплате и придерживаться графика платежей.
   
3. Погасить все свои текущие просрочки. Сделать это можно с помощью оформленной кредитной карты или займа в микрофинансовой организации.
   
4. Рефинансировать свои предыдущие кредиты. Вы с большей вероятностью сможете закрыть все свои просрочки, если рефинансируете займы на более выгодных условиях.
   

Почему банки неохотно одобряют? И как повысить шансы?

Банк видит в плохой КИ риск невыплаты. Чтобы его компенсировать, он потребует дополнительных гарантий. Чем хуже история, тем больше гарантий нужно будет предоставить.

Стратегия повышения шансов на одобрение:

Кто может получить кредит на покупку автомобиля с плохой КИ, и что для этого нужно?

Поскольку часто оформление автокредита происходит с предоставлением в залог приобретаемого транспортного средства, банки не предъявляют особых требований к своим заемщикам. Это связано с тем, что, даже если вы перестанете платить по своим обязательствам, банк сможет реализовать ваше движимое имущество в счет погашения задолженности.
Итак, обычно для того, чтобы получить автокредит даже с плохой кредитной историей, нужно отвечать следующим требованиям кредитных организаций:

• иметь гражданство Российской Федерации;
  
• иметь постоянную регистрацию, место фактического проживания и место работы на территории Российской Федерации;
  
• быть не младше 18 лет на дату подписания кредитного договора и не старше 75 лет на предполагаемую дату погашения кредита;
  
• иметь трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев, а общий трудовой стаж от 1 года;
  
• иметь постоянный источник дохода;
  
• иметь заработную плату, достаточную для внесения ежемесячных платежей;
  
• не иметь задолженностей по текущим кредитам и займам;
  
• не иметь в прошлом судимостей.
  

Обычно для оформления автокредита достаточно паспорта гражданина Российской Федерации и документов на залоговое имущество. Для того чтобы увеличить свои шансы на положительное решение по заявке, дополнительно вы можете предоставить справки, подтверждающие доход и место работы.
Кроме того, ваши шансы на получение кредита будут существенно выше, если вы оформите страхование недвижимого имущества, то есть транспортного средства, а также страхование жизни и здоровья.

Кредит/ Банк

Сумма

Срок

ПСК

Автокредит от Т-Банка

Сумма

100 000 - 8 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

24.799% - 35.613%

Автокредит от Совкомбанка

Сумма

100 000 - 9 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

ПСК

31.695% - 31.699%

Вывод

Подведем итоги. Получить автокредит даже с плохой кредитной историей просто. Это связано с тем, что обычно получение такого займа сопровождается предоставлением в залог транспортного средства. Поэтому, даже если вы перестанете вносить ежемесячные платежи по автокредиту, банк сможет закрыть ваш долг, реализовав имущество.