Кредитные карты с доставкой на дом

Что такое кредитная карта и зачем она нужна?

Сейчас практически у каждого россиянина есть кредитка. А если ее нет, то человек по крайней мере задумывается об оформлении карточки. Расскажем о том, что такое кредитная карта и для чего она нужна, чем она отличается от обычного потребительского кредита и на что обращать внимание, чтобы выбрать самую выгодную кредитку.

Отличие кредитной от дебетовой заключается в том, что на ней изначально есть деньги. Однако эти средства принадлежат не держателю, а банку. Выглядит карточка стандартно. Она представляет собой пластиковую карточку, на которой отображена следующая информация:

• логотип платежной системы, которая обслуживает кредитную карту;
• логотип банка, который выпустил кредитку;
• уникальный шестизначный номер;
• срок действия карточки;
• фамилия и имя держателя на латинице;
• чип бесконтактной оплаты;
• магнитная полоса;
• подпись держателя;
• код безопасности для оплаты платежей;
• реквизиты банка — телефон горячей линии и адрес.

Сумма, которая доступна держателю карточки сразу после ее получения, называется кредитным лимитом. Она зависит от множества факторов: от кредитной истории клиента, его долговой нагрузки, места работы, уровня заработной платы и так далее. То есть для кого-то кредитный лимит может составлять 10 тысяч рублей, а для кого-то — 300 тысяч.Несмотря на то что эти деньги принадлежат банку, держатель карточки может пользоваться ими по своему усмотрению:

• тратить их на повседневные расходы — например, на покупку продуктов или оплату бытовых нужд;
• на покупку одежды, обуви, техники и так далее;
• на оплату жилищно-коммунальных услуг, мобильной связи и интернета, услуг почты;
• на снятие наличных;
• на переводы денег другим людям;
• на погашение более срочных долгов и многое другое.

Стоит отметить, что даже при наличии не самой идеальной кредитной биографии некоторые банки готовы рассмотреть возможность выдачи карточки, хотя условия могут быть строже. Однако если у вас действительно плохой КИ, шансы на одобрение снижаются, но не исчезают полностью — иногда помогают дополнительные гарантии или поручительство. В любом случае, финансовым организациям важно оценить вашу платёжеспособность, поэтому они запрашивают данные о доходах. И если вы хотите избежать лишних расходов, ищите предложения с бесплатное обслуживание — такие карточки встречаются, хотя часто требуют выполнения условий по оборотам.

Особенностью карточки является наличие льготного периода. Это время, когда владелец карточки может пользоваться заемными средствами и не платить за это проценты. Стоит учитывать, что беспроцентный период распространяется далеко не на все операции.
Большинство банков не начисляют процентную ставку только на оплату товаров и услуг безналичным способом. По некоторым кредиткам льготный период также распространяется на снятие наличных, переводы и приравненные к ним операции. Но это бывает редко. И на большинство платежей, указанных выше, кредитные организации начисляют большие проценты.

При этом многие клиенты ценят возможность получить моментальным решением по онлайн-заявке — это особенно удобно, когда деньги нужны срочно. В рамках линейки финансовых продуктов банки предлагают разные варианты: от классических до премиальных карт. Для некоторых продуктов не требуется подтверждения дохода — достаточно паспорта и второго документа. А чтобы не попасть в долговую яму, важно помнить о минимального платежа — его нужно вносить ежемесячно, даже если вы не закрыли весь долг. Также всегда требуйте полного раскрытие информации по всем комиссиям и штрафам до подписания договора.

Чем кредитная карта отличается от потребительского кредита?

У кредитной карточки и обычного потребительского кредита есть нечто общее. В обоих случаях заемщик получает заемные средства на личные нужды. И в случае с кредитной картой и кредитом человек должен вернуть банку долг.
Но различий у этих двух продуктов больше:

1. Когда человек оформляет потребительский кредит, он получает на руки сразу всю сумму, которая указана в кредитном договоре. В случае с кредиткой заемщик может тратить столько, сколько ему нужно именно сейчас. И делать это он может в любое время.
2. По потребительскому кредиту всегда предусмотрено начисление процентной ставки. То есть, если человек оформляет кредит, его переплата начинает формироваться с первого дня пользования деньгами. По кредитной карточке предусмотрен льготный период, в течение которого можно не платить проценты за пользование заемными средствами.
3. Если человеку после полного погашения задолженности еще раз потребуются деньги, ему придется подавать заявку на кредитование еще раз. А кредитный лимит по кредитке возобновляемый. Пользоваться им можно сразу после погашения предыдущего долга.

Сравнение карточки и кредита

Некоторые банки предлагают доставку карточки курьером бесплатные — это становится стандартом рынка. Но если вы живёте далеко от города, возможно, придётся воспользоваться услугами страховых компаний для дополнительной защиты отправления, хотя это редкость. Чтобы оформить кредитную карту, часто не нужно идти в офис — всё делается онлайн. А если у вас уже есть другой кредит, можно рассмотреть рефинансирование кредита с помощью новой карточки с более низкой ставкой. Процесс оформление заявки занимает буквально несколько минут, а ваш кредитный рейтинг влияет на итоговое решение банка.

Кредитная карточка — более простой в оформлении и использовании банковский продукт. Она подходит как для оплаты повседневных расходов, так и крупных покупок. А оформлять потребительский кредит лучше, когда человеку нужна крупная сумма на длительный срок.

Как правильно выбирать кредитную карту?

Сейчас на рынке очень много предложений по кредитным карточкам. Даже у одного банка есть несколько видов кредитов. А таких кредитных организаций сотни. При этом мы не рекомендуем оформлять первую попавшуюся кредитку. Так, можно упустить действительно выгодное предложение. Чтобы этого не произошло, расскажем, на что нужно обращать внимание при выборе кредитной карточки.

Общая стоимость кредита складывается из ставки, комиссий и платы за обслуживание — не забывайте это учитывать. Некоторые банки предлагают удобный платежный стикер для бесконтактной оплаты, который можно прикрепить к телефону или ключам. Для начала заполните анкету на сайте банка — это займёт 5–7 минут. Обратите внимание на карты бесплатным обслуживанием — их можно найти, если изучить тарифы внимательно. А активировать карту и управлять лимитом удобно через приложении банка — там же можно снимать наличные без комиссии в некоторых банкоматах. Просто заполните заявку и дождитесь решения.

Кредитный лимит

Здесь мы рекомендуем обращать внимание на минимальную и максимальную сумму. Получить максимальный кредитный лимит с ходу сложно. Особенно, если человек не получает заработную плату на счет, открытый в этом банке, или вообще не является клиентом кредитной организации. В таком случае ему будет доступна минимальная сумма.
Но в будущем держатель сможет увеличить лимит, если будет регулярно пользоваться кредиткой и не станет допускать просрочки обязательных платежей.

Многие операции можно проводить без посещения банка — всё через онлайн-банк. Для оценки условий полезно изучать рейтинг банков и отзывы реальных клиентов. При этом всегда учитывайте возможные риски — например, потерю карты или мошенничество. Даже при оформлении онлайн вы можете обойтись без визита в офис, если банк поддерживает удалённую идентификацию. После подачи заявки не спешите — некоторые условия можно менять в личном кабинете до активации. Главный документ — это паспорт гражданина РФ, он потребуется при получении.

Льготный период

В некоторых банках беспроцентный период может составлять всего 55-60 дней. В других компаниях он может достигать 4 месяцев. Некоторые банки и вовсе предлагают держателям кредитных карт рассрочку длительностью до 12 или 24 месяцев.
При выборе кредитной карты с льготным периодом мы рекомендуем обращать внимание не только на его продолжительность, но еще и на операции, на которые он распространяется. Будет лучше, если беспроцентный период будет действовать не только на оплату товаров и услуг безналичным способом, а еще и на снятие наличных и переводы заемных средств.

Кстати, минимальный возраст заёмщика обычно составляет 21 год, а для пенсионеров есть отдельные продукты. Если у вас остались вопросы, звоните на горячую линию — операторы помогут разобраться. Годовая ставка может достигать 35–40% годовых, но при соблюдении грейс-периода вы их не платите. Для оформления не всегда нужны справки о доходах — иногда достаточно заполнить анкету. Учитывайте текущий уровень своей долговой нагрузки перед подачей. В личном кабинете вы сможете отслеживать все операции. Вот основные параметры, на которые стоит обратить внимание: ставка, лимит, период, комиссии.

Финабанк рекомендует!

Предложение

Кредитный
лимит

Льготный
период

% ставка

Кешбэк

Стоимость

Рейтинг

Кредитная карта All Airlines от Т-Банка

1 000 000 ₽

55 дн

От 29.9%

30%

От 1890 ₽

4.5

Кредитная карта Platinum от Русского Стандарта

600 000 ₽

150 дн

От 49.5%

70%

От 99 ₽

4.29

Кредитная карта МИР от Русского Стандарта

600 000 ₽

150 дн

От 58.9%

70%

От 99 ₽

4

Кредитная карта CARD CREDIT от КредитЕвропаБанка

600 000 ₽

30 дн

От 10%

10%

От 0 ₽

4

Кредитная карта 115 дней без % от Ренессанс Банка

600 000 ₽

110 дн

От 53.9%

50%

От 0 ₽

4

Кредитная карта 180 дней без % ПЛЮС от Совкомбанка

300 000 ₽

180 дн

От 39.9%

10%

От 0 ₽

4

Кредитная карта 180 дней без % от Совкомбанка

300 000 ₽

180 дн

От 39.9%

5%

От 0 ₽

4

Кредитная карта СВОЯ от Россельхозбанка

1 000 000 ₽

120 дн

От 54.5%

10%

От 0 ₽

4

Кредитная карта 115 дней без % от Ак Барс Банка

1 000 000 ₽

120 дн

От 29.9%

10%

От 0 ₽

4

Кредитная Карта возможностей Привилегия от ВТБ

1 000 000 ₽

200 дн

От 49.9%

50%

От 2990 ₽

4

Кредитная карта с кэшбэком от Уралсиба

5 000 000 ₽

60 дн

От 34.9%

30%

От 149 ₽

4

Кредитная карта Можно больше от МКБ

1 000 000 ₽

120 дн

От 59.9%

30%

От 0 ₽

4

Кредитная карта Универсальная от АТБ

500 000 ₽

200 дн

От 44.9%

10%

От 0 ₽

4

Кредитная карта All Airlines Premium от Т-Банка

2 000 000 ₽

55 дн

От 29.9%

10%

От 0 ₽

4

Кредитная карта S7 — T‑Bank Premium от Т-Банка

2 000 000 ₽

55 дн

От 29.9%

10%

От 0 ₽

4

Кредитная карта S7 — T-Bank от Т-Банка

1 000 000 ₽

55 дн

От 29.9%

10%

От 1890 ₽

4

Кредитная карта Platinum Т-Банк

1 000 000 ₽

365 дн

От 12%

30%

От 590 ₽

4

Кредитная СберКарта от Сбербанка

1 000 000 ₽

120 дн

От 49.8%

30%

От 0 ₽

3.92

Кредитная карта Drive от Т-Банка

1 000 000 ₽

365 дн

От 15%

30%

От 990 ₽

3.75

Кредитная карта Своя Кредитка от Своего Банка

300 000 ₽

120 дн

От 39%

5%

От 0 ₽

3.67

Кредитная карта ЛУКОЙЛ от Т-Банка

1 000 000 ₽

55 дн

От 29.9%

30%

От 990 ₽

3.67

Кредитная карта 120 + 120 дней без % от банка Зенит

2 000 000 ₽

120 дн

От 49.9%

30%

От 0 ₽

3.67

Кредитная карта Халва от Совкомбанка

500 000 ₽

2 года

От 0%

10%

От 0 ₽

3.6

Кредитная карта ДА! от банка Синара

700 000 ₽

55 дн

От 29.9%

20%

От 0 ₽

3.5

Кредитная карта 2 года без % от Ренессанс Банка

600 000 ₽

2 года

От 18.9%

30%

От 0 ₽

3.5

Кредитная карта Билайн от Альфа-Банка

300 000 ₽

60 дн

От 53.49%

50%

От 0 ₽

3.5

Кредитная карта 90 дней без % от Газпромбанка

1 000 000 ₽

90 дн

От 47.9%

50%

От 1690 ₽

3.33

Кредитная карта 120 дней на максимум от Уралсиба

1 500 000 ₽

120 дн

От 34.9%

30%

От 0 ₽

3.33

Кредитная карта МТС Деньги Zero от МТС Банка

300 000 ₽

1095 дн

От 0%

10%

От 0 ₽

3.33

Кредитная Карта возможностей от ВТБ

1 000 000 ₽

120 дн

От 59.9%

50%

От 0 ₽

3

Показать весь список

Процентная ставка

Процентная ставка по кредитным картам всегда выше, чем по обычным потребительским кредитам. Поэтому в этом случае мы рекомендуем обращать внимание на кредитки, по которым предусмотрена наименьшая переплата, чем в целом по рынку.

Банк даёт гарантии конфиденциальности данных, но после проверки вашей анкеты может потребоваться дополнительное собеседование. Скорость одобрения зависит от загруженности отдела — иногда решение приходит за секунды. Если лимит кажется маленьким, можно внести собственные средства на счёт карты — это повысит доступный остаток. При возникновении спорных ситуаций обращения в службу поддержки обычно решаются быстро. Некоторые банки привлекают партнеров для расширения бонусных программ. Круглосуточная поддержки доступна по телефону или в чате. Для студентов и молодых специалистов часто действуют упрощённые условия.

Стоимость обслуживания

Обычно обслуживание кредитных карточек платное. Но некоторые банки предлагают держателям бесплатно пользоваться кредитками при соблюдении определенных условий. Например, при оплате покупок на определенную сумму в месяц или при подключении платной подписки. Будет лучше, если карточка будет полностью бесплатной . Без каких-либо условий.
Также стоит обращать внимание на стоимость дополнительных услуг. Например, информирования об обязательных платежах или о поступлениях и списаниях. Обычно стоимость таких опций составляет от 59 до 149 рублей в месяц.

Если вы хотите сэкономить, необходимо сравнивать тарифы разных банков. После выбора карты продолжите заполнение заявки, указав все данные. Некоторые банки возвращают часть комиссий при активном использовании карты. Если вам предложили страховку, оцените, нужна ли она — часто это лишние траты. Не держите крупные суммы на карте, если не используете их — лучше хранить сбережения на отдельном счёте. Любые услуги можно оплачивать картой с кэшбэком. Для активации достаточно одного звонка или пары кликов в приложении.

Бесплатные переводы и снятие наличных

Обычно такие операции платные. И при снятии наличных и переводах заемных средств держателям кредитной карточки приходится платить не только процентную ставку за пользование деньгами, но еще и комиссию за совершение операций. Поэтому мы рекомендуем обращать внимание на те кредитки, по которым предусмотрены бесплатные переводы и снятие наличных.

Каждому гражданину следует внимательно читать договор перед подписью. Мнение операторов колл-центра может отличаться от письменных условий, поэтому всегда сверяйтесь с документами. Подписывая соглашение, убедитесь, что все цифры совпадают с обещанными. Регулярно проверяйте выписки по карте, чтобы вовремя заметить ошибки. Для пенсионеров многие банки предлагают льготные ставки и сниженные комиссии. Помните про ежемесячный платёж — его лучше вносить до даты отсечки, чтобы не терять грейс-период. Статус заявки можно отслеживать в личном кабинете на сайте банка.

Бонусная программа

Сейчас почти по всем кредитным карточкам предусмотрено начисление кэшбэка за покупки. Мы рекомендуем выбирать кредитки, по которым можно выбирать категории повышенного вознаграждения.

Банк предоставляет возможность выпуска виртуальной карты для безопасных интернет-платежей. Доставка пластика осуществляется в течение нескольких дней после одобрения. Вся необходимая информация о тарифах содержится в информационном буклете, который прилагается к карте. Также многие банки сейчас предлагают кредитные карты с доставкой — это очень удобно для занятых людей. При этом весь процесс можно пройти без визита в отделение. Услуга доставкой карты курьером становится всё более популярной. Чтобы получить карту, достаточно подтвердить личность при встрече с курьером. А если вы хотите именно кредитную карту, а не дебетовую, выбирайте соответствующий продукт в каталоге.

Вывод

Подведем итог. Кредитная карта может быть удобным и выгодным платежным инструментом. Но для этого нужно соблюдать простые правила:

• выбрать кредитную карточку, подходящую под ваши потребности и предпочтения;
• не совершать операции, по которым предусмотрены комиссии и процентная ставка;
• закрывать долг до окончания льготного периода;
• внимательно читать кредитный договор.