Рефинансирование без справки о доходах

Что такое рефинансирование кредита и чем оно отличается от реструктуризации?

Если вас перестали устраивать условия по оформленному кредиту или если вы попали в трудное положение и не можете вносить ежемесячные платежи в том же объеме, вы можете воспользоваться услугой рефинансирования. Расскажем, что это такое, чем оно отличается от реструктуризации, когда стоит оформлять эту услугу и каким образом происходит перекредитование.

Если говорить простыми словами, рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старого, но на более выгодных условиях. Основные его цели заключаются в следующем:

• улучшить условия кредитования и сделать ежемесячные платежи более комфортными;
• увеличить срок кредитования для уменьшения ежемесячных платежей;
• снизить ежемесячную долговую нагрузку, то есть уменьшить ежемесячный платеж;
• перейти в более удобный банк;
• избежать возникновения просроченной задолженности.

Так, с помощью рефинансирования можно улучшить следующие условия потребительского кредита: уменьшить процентную ставку, увеличить срок займа, уменьшить размер ежемесячного платежа или, например, перейти в свой зарплатный банк. Также с помощью этой услуги можно объединить несколько кредитов в один. Это нужно для того, чтобы вам было проще контролировать свои выплаты.
Несмотря на то что рефинансирование и реструктуризация позволяют сделать выплату кредита более комфортной, это разные банковские услуги.
Реструктуризация — это пересмотр условий по кредиту в том банке, в котором он был оформлен. Как правило, за этой услугой заемщик обращается в крайних случаях. Например, когда у него возникли материальные трудности и есть риск, что он вообще перестанет вносить ежемесячные платежи. В таком случае кредитор может временно снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или списать начисленные проценты.
А рефинансирование — это в основном оформление нового кредита в другом банке. То есть условия по нему будут соответствовать текущей ситуации на экономическом рынке.

Когда стоит рефинансировать потребительский кредит?

Рефинансирование потребительского кредита оправдано всего в трех случаях: когда нужно снизить процентную ставку, когда стало трудно вносить ежемесячные платежи, когда нужно объединить несколько кредитов в один. Поговорим об этом немного подробнее.

Когда нужно снизить процентную ставку

Рефинансирование потребительского кредита оправдано, например, если вы оформляли свой заем под 15% годовых, а затем нашли предложение другого банка с переплатой 7% годовых. Чем раньше вы воспользуетесь услугой, тем в итоге меньше переплатите по кредиту.
Обратите внимание на то, что вы сможете сэкономить на разнице в процентных ставках, только если воспользуетесь услугой перекредитования на ранних сроках погашения рефинансируемого займа.

Когда стало трудно вносить ежемесячные платежи

Также воспользоваться услугой можно, если вы попали в трудное финансовое положение или у вас возникли другие, более важные траты и платеж по текущему кредиту стал для вас неподъемным. Тогда вы можете увеличить срок займа и тем самым уменьшить ежемесячный взнос.

Когда нужно объединить несколько кредитов в один

Если вы платите по двум и более кредитам в разных банках и даты этих платежей различаются, вы можете рефинансировать все эти займы одним новым. В таком случае вам придется вносить всего один ежемесячный платеж. Во-первых, это позволит вам сэкономить на комиссиях за переводы денег в другие банки. Во-вторых, вы не будете путаться в кредитах.

Когда рефинансирование кредита может быть невыгодным?

Напротив, мы не рекомендуем оформлять рефинансирование в следующих ситуациях:

1. Когда процентная ставка по новому кредиту примерно такая же, как и по старому, или даже больше. В таком случае вы не получите никакой выгоды, а ваша переплата останется такой же или даже увеличится.
2. Если дополнительные комиссии обнуляют всю выгоду от рефинансирования. Некоторые банки взимают дополнительную комиссию за перекредитование и перевод денег в другие кредитные организации.
3. Когда большая часть займа уже погашена. В таком случае вам лучше предварительно посчитать свою выгоду с учетом уже выплаченных процентов. Скорее всего, услуга рефинансирования будет для вас нерациональной.

Какие требования банки предъявляют к рефинансируемым кредитам?

Требования к рефинансируемым кредитам могут различаться в зависимости от того, какой банк вы выбираете. Но обычно они выглядят следующим образом:

• Отсутствие просроченной задолженности по текущему займу. Почти ни один банк не рефинансирует долг, по которому уже начали начислять неустойку. Кроме того, если вы уже пропускаете платежи по старому кредиту, скорее всего, вы недобросовестно отнесетесь и к исполнению обязательств перед новым кредитором.
• Отсутствие просрочек в течение последних шести месяцев или одного года. Это самое частое требование. Чтобы вам одобрили перекредитование, вы не должны допускать ни одной просрочки ежемесячного платежа за последние полгода или год, а ваша кредитная история должна быть идеальной.
• Общее число рефинансируемых кредитов не должно превышать определенного количества. Например, в ВТБ их может быть не более шести.
• До конца действия кредитного договора должно оставаться не менее шести месяцев. Если до окончания выплаты займа осталось меньше времени, рефинансировать кредит не будет выгодно ни вам, ни кредитной организации.
• С момента оформления кредита прошло не менее шести месяцев. Иначе кредитор не сможет проверить вашу платежеспособность и узнать, как вы относитесь к своим кредитным обязательствам.

Кредит/ Банк

Сумма

Срок

ПСК

Рефинансирование от Т-Банка

Сумма

50 000 - 5 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

Каким образом происходит рефинансирование потребительского кредита?

Можно сказать, что перекредитование происходит практически так же, как и оформление обычного кредита в банке. Но кредитный договор обязательно содержит пункт о необходимости осуществления досрочного погашения рефинансируемого займа в других кредитных организациях. Сделать это нужно в определенный срок с даты получения денег. Как правило, в течение 60 или 90 дней. В ином случае банк может увеличить процентную ставку или применить другие штрафные санкции.
В целом, процедура перекредитования выглядит следующим образом:

1. Для начала вам нужно подать заявление на рефинансирование. Для этого нужно заполнить анкету на официальном сайте кредитной организации или в ее отделении. При этом вам потребуется указать займы, которые вы хотите перекредитовать.
2. Затем вам нужно дождаться решения банка. Обычно на это уходит 1-2 рабочих дня.
3. Далее вам нужно подписать кредитный договор. После этого банк зачислит средства на ваш личный счет, с которого вы затем переведете средства на погашение старых займов. Или кредитная организация сама погасит задолженности по указанным вами кредитам.

Куда можно обратиться за рефинансированием кредита в 2025 году?