Формат
Статьи Новости Рейтинги
Рубрика
21.08.23 01:58
477
Обновлено: 21.08.2023
Досрочное закрытие кредита

Как правильно закрыть кредит досрочно

Досрочное погашение кредита — хорошая возможность для заемщика сэкономить на оплате процентов за пользование деньгами. О том, в каких случаях возможно закрыть заем раньше срока и каким образом можно это сделать, расскажем в статье.
20
Анастасия Толмачева
Автор Финабанка
Анастасия Толмачева
Содержание
  1. В каких случаях можно погасить кредит досрочно
  2. Когда выгодно гасить кредит досрочно
  3. Что лучше: уменьшать ежемесячный платеж или сокращать срок кредита
  4. Способы досрочного погашения кредита
  5. Как погасить кредит досрочно: пошаговая инструкция
  6. Преимущества и недостатки досрочного погашения кредита
  7. Возврат страховки при досрочном погашении кредита

В каких случаях можно погасить кредит досрочно

Раньше, если заемщик закрывал кредит досрочно, он должен был заплатить штраф. Такая санкция была предусмотрена для того, чтобы банк не лишался прибыли в виде процентов за пользование кредитными деньгами. С 2011 финансовым организациям законодательно запрещено штрафовать заемщиков за досрочное погашение займа.

Теперь же, если клиент намерен закрыть кредит досрочно, он должен заранее уведомить кредитную организацию о своем решении. Срок, за который он должен предупредить банк, может быть любым — в зависимости от требований кредитного договора. Однако он ни в коем случае не может превышать 30 дней.

Однако обратите внимание на то, что у банков до сих пор есть возможность отказать заемщику в досрочном погашении кредита или ограничить сумму, которую клиент может внести за один раз. Поэтому, заключая кредитный договор, обязательно обращайте внимание на этот пункт.

Когда выгодно гасить кредит досрочно

Иногда денежные средства, которые были отложены на досрочное закрытие кредита, лучше использовать другим способом. Например, разместить на вкладе с более высокой процентной ставкой, чем установлена по вашему займу. Так, если доходность депозита составляет 7,5% годовых, а переплата по кредиту равна 4,7% годовых, полученный доход с отложенных денег будет перекрывать расходы на обслуживания займа. В случае обратной ситуации, конечно, будет выгоднее вносить досрочные платежи.

Также мы не рекомендуем тратить средства из финансовой подушки на досрочное погашение кредита, поскольку эти деньги — ваша гарантия на случай возникновения непредвиденных ситуаций.

Что лучше: уменьшать ежемесячный платеж или сокращать срок кредита

При частичном досрочном погашении кредита заемщик может выбрать подходящий для него вариант: сократить срок кредитования или размер ежемесячного платежа. Чаще всего это не указано в кредитном договоре, а потому клиент вправе сам решать, каким образом изменится график погашения займа. 

Обратите внимание на то, что уменьшение срока кредитования может быть выгодным в следующих случаях:

  • если вы платите кредит всего пару-тройку месяцев, а оформлен он на несколько лет;
  • размер вашего ежемесячного платежа не превышает половины вашего дохода;
  • погашение кредита производится аннуитетными платежами;
  • у банка отсутствует комиссия за досрочное погашение кредита.

Способы досрочного погашения кредита

У вас есть два варианта досрочного погашения кредита: частичное и полное. В первом случае вы можете перечислять суммы, превышающие ежемесячные платежи. Во втором — вы можете закрыть задолженность одним платежом и закрыть кредитный договор. Поговорим об этом подробнее. 

Частичное досрочное погашение

Частичное досрочное погашение кредита позволяет сократить срок кредита или уменьшить сумму ежемесячного платежа. Какой вариант лучше, зависит от финансовой ситуации заемщика. Если у вас большой срок кредита и значительный ежемесячный платеж, сначала мы рекомендуем направить свободные средства на для уменьшения долговой нагрузки. Как только платеж станет для вас комфортным, вы можете вносить дополнительные суммы для сокращения срока кредита. 

Для частичного досрочного погашения кредита мы рекомендуем вносить средства в день ежемесячного платежа. Это позволит вам направить сумму на погашение “тела” долга. Если же вы вносите досрочный платеж в другой день, то сначала он пойдет на оплату процентов, а уже только потом на погашение основной части долга.

Полное досрочное погашение

Если у вас имеется достаточная сумма для погашения оставшегося долга по кредиту и начисленных процентов, мы рекомендуем полностью закрыть задолженность перед банком. Для того чтобы узнать точную сумму для погашения кредита, вам необходимо обратиться к сотруднику кредитной организации.

После того как вы погасите кредит, убедитесь, что последний платеж дошел до банка. Затем подайте заявление на закрытие счета и закажите справку об отсутствии задолженности. 

Как погасить кредит досрочно: пошаговая инструкция

Закрывая кредит досрочно, не забывайте о важных нюансах. Для того чтобы внезапно не остаться должником, воспользуйтесь следующей инструкцией:

  1. Внесите текущий ежемесячный платеж — досрочное погашение кредита возможно только при отсутствии задолженности перед банком.
  2. Сообщите банку о намерении закрыть кредит раньше срока. Для этого вы можете написать заявление или отправить его онлайн без посещения банка, если это предусмотрено политикой банка. Обязательно возьмите копию заявления. 
  3. Уточните у менеджера точную сумму для досрочного закрытия кредита. 
  4. Переведите названную сумму на счет кредитной организации по реквизитам.
  5. Запросите в банке справку о полном погашении задолженности перед банком.

Преимущества и недостатки досрочного погашения кредита

Из преимуществ досрочного погашения кредита мы можем отметить:

  • возможность сократить срок кредитования или уменьшить ежемесячный платеж и тем самым снизить долговую нагрузку;
  • возможность вернуть часть средств, потраченных на оформление договора страхования жизни и здоровья.

К недостаткам досрочного погашения кредита относятся:

  • при аннуитетной схеме платежей досрочное погашение кредита не имеет смысла, если вы внесли хотя бы половину необходимой суммы;
  • необходимость заранее уведомлять банк о своем намерении внести досрочный платеж.

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Для того чтобы обезопасить себя от возможных рисков, кредитные организации требуют от клиентов заключать договоры страхования жизни и здоровья. Если вы закрываете кредит досрочно, страховая компания может либо автоматически аннулировать страховку, либо отказаться это делать. Во втором случае страховые обязательства продолжат действовать до наступления страхового случая.

Обязательно обращайте внимание на этот пункт договора при оформлении страхования жизни и здоровья. Ведь вы не сможете потребовать возврат, если он противоречит условиям страхования.

20

Комментарии

Написать
Елисей Мамонов
Елисей Мамонов
Гость
Ваще, норм статейка такая. Куча полезной инфы про финансовую подушку и как досрочно кредит закрыть. Правда, местами сложновато, но в целом понятно. Надеюсь, поможет мне справиться с долгами.
EmberEcho
EmberEcho
Гость
Прочитав этот интересный материал, я узнал, как правильно закрыть кредит досрочно. До этого я думал, что досрочное погашение кредита - это сложный процесс, но теперь понял, что это вполне реально. Статья помогла мне понять, что досрочные платежи могут существенно уменьшить сумму переплаты по кредиту. Это полезная информация для всех, кто хочет быстрее избавиться от кредитной нагрузки и создать финансовую подушку безопасности. Рекомендую к прочтению!
W1z@rd0fW0nd3r
W1z@rd0fW0nd3r
Гость
Замечательный и полезный материал на тему досрочного погашения кредита! Очень наглядно и понятно объясняет все нюансы этого процесса. До чтения статьи думал, что досрочное погашение - это просто ранний платеж, но теперь понимаю, как важно иметь финансовую подушку на случай непредвиденных обстоятельств. Теперь точно знаю, как правильно закрыть кредит досрочно и избежать лишних затрат. Рекомендую всем, кто хочет облегчить свою финансовую нагрузку!
Жанна Путятина
Жанна Путятина
Гость
Интересный материал о досрочном погашении кредита. Ранее не осознавал всей важности этого вопроса. Усвоил, что досрочное погашение может стать отличной финансовой подушкой безопасности. Очень полезная статья! Рекомендую всем, кто раздумывает о досрочном платеже по кредиту.
Арсен Шаповалов
Арсен Шаповалов
Гость
Столкнулся с необходимостью досрочного погашения кредита и нашел этот материал. Очень полезная информация, все разжевано и подробно описано, пошагово как нужно действовать. Благодаря советам из статьи, смог без проблем закрыть кредит и избежать ненужных комиссий. Рекомендую всем, кто столкнулся с подобной ситуацией!
Sp@rkl3Sp1rit
Sp@rkl3Sp1rit
Гость
Вот, прочел я тут ваш материал про закрытие кредита раньше времени. Интересно, много для себя узнал. Думал, что это сложно, а тут все доходчиво рассказали. Теперь знаю, что надо соблюдать, чтобы не попасть впросак. Финансовую подушку тоже важно иметь, оказывается. Пойду, пока не забыл, свой кредит закрою досрочно. Спасибо вам за полезные советы!
Демьян кожуров
Демьян кожуров
Гость
Вау, ну и текстик у вас тут! Прочел, так ведь и понял, как кредит закрывать раньше срока. Материал то какой интересный, прям всё подробно. Финансовая подушка, вот это новенькое словечко узнал. Спасибо, пригодится!
Али Бузинский
Али Бузинский
Гость
Очень полезная статья для тех, кто планирует досрочное погашение кредита. Интересный материал, который помогает создать финансовую подушку без переплат. Спасибо за подробное разъяснение процедуры досрочного платежа.
EchoEnigma
EchoEnigma
Гость
Стало гораздо понятнее, каким образом можно досрочно погасить кредит! До этого было много противоречивой информации и сомнений. Здесь всё изложено чётко и понятно. Хотелось бы только побольше примеров из практики, но и так довольно наглядно. Отличная работа, обязательно буду рекомендовать друзьям!
Ярослава Решетилова
Ярослава Решетилова
Гость
Полезная статья про досрочное погашение кредита. Думала, что это сложный процесс, но, оказывается, всё не так уж и страшно. Благодаря данному материалу я узнала, что досрочное погашение кредита может стать отличной финансовой подушкой в будущем. Интересный материал, рекомендую всем, кто хочет правильно распорядиться своими долгами.
G@mm@Guru
G@mm@Guru
Гость
Ваще круто написана. Я тока читаю, а все понятно стало как кредит закрывать раньше времени. Мне етот материал помог, спс большое.
Lynya
Lynya
Гость
Прочитав рекомендации по досрочному погашению кредита, могу сказать, что это действительно полезная информация. Теперь я понимаю, насколько важно иметь финансовую подушку безопасности перед тем, как взять на себя такую ответственность. Статья дала мне понять, что досрочное погашение кредита - это не только возможность сэкономить на процентах, но и отличный способ улучшить свою кредитную историю. Рекомендую всем, кто хочет разобраться в этом вопросе!
MysticMunchkin
MysticMunchkin
Гость
Ваще ниче не понял, но заинтересовался. Пишите попроще, плиз. Это ж надо знать, как кредиты закрывать раньше времени.
unknown
unknown
Гость
Очень полезная информация о том, как правильно закрыть кредит досрочно! Я всегда думал, что это сложный процесс, но статья простыми словами объяснила все нюансы. Теперь я знаю, что нужно ознакомиться с условиями кредитного договора, уточнить возможность досрочного погашения и учесть комиссии и штрафы. Обязательно приму к сведению при следующем обращении в банк. Спасибо автору!
NovaKnight
NovaKnight
Гость
Очень полезный и интересный материал по досрочному погашению кредита. Раньше я не понимал всех тонкостей этого процесса, но эта статья помогла мне разобраться. Больше всего мне нравится идея о создании финансовой подушки перед досрочным погашением - это обеспечит безопасность в случае непредвиденных обстоятельств. Досрочный платеж теперь не кажется столь сложным и непонятным. Спасибо авторам за подробное объяснение!
арефа Ефиманов
арефа Ефиманов
Гость
Статья "Как правильно закрыть кредит досрочно" оказалась очень полезной и информативной. Я узнал много новых методов и стратегий, которые помогут мне раньше избавиться от долга. Важные ключевые слова, такие как досрочное погашение, проценты, сроки, были хорошо раскрыты. Теперь я чувствую себя увереннее и готов принять правильные финансовые решения.
unknown
unknown
Гость
Статья про досрочное закрытие кредита оказалась для меня очень полезной! Много нюансов, о которых я раньше даже не думал. Все объяснено простым и понятным языком, без лишних терминов и "воды". Благодаря статье, я понял, как правильно закрыть кредит досрочно и избежать ненужных затрат. Рекомендую всем, кто хочет сэкономить и быстро решить свои финансовые вопросы!
Варя Битюкова
Варя Битюкова
Гость
Отличная информация! Я всегда задавалась вопросом, как правильно закрыть кредит досрочно, и эта статья дала мне всю информацию, которую я искала. Все шаги четко описаны, а также даны полезные советы по взаимодействию с банком. Теперь я знаю, что нужно быть внимательной к комиссиям за досрочное погашение и всегда уточнять все детали в банке. Рекомендую всем, кто планирует погасить свой кредит раньше срока!
Леся
Леся
Гость
После прочтения инструкций о досрочном закрытии кредита, стало гораздо легче понять все нюансы этого процесса. Раньше думала, что это сложно и запутанно, но все оказалось наоборот. Хорошо, что авторы разъяснили все моменты, связанные с переплатой и возможными штрафами. Теперь я точно знаю, как сделать это правильно и без лишних потерь. Благодарю за полезную информацию!
Фетинья
Фетинья
Гость
Очень полезная статья о том, как правильно закрыть кредит досрочно. Автор подробно разъяснил все нюансы этого процесса, что помогло мне разобраться в вопросе. Теперь я знаю, что необходимо учитывать все комиссии и штрафы, а также своевременно уведомить банк о своем решении. Это значительно облегчит процедуру досрочного погашения кредита. Спасибо за ценную информацию!
Логотип Совкомбанк
Карта рассрочки Халва
20
3.67

Без % 10 лет

От 0 %

Лимит - до 500000 ₽

Период - дней

Т-Банк
Дебетовая карта Tinkoff Black
27
3.4

Снятие без % до 100000 ₽

До 5 %

Тип кешбэка - Баллы

Кешбэк - до 30%

Логотип Сбербанка
Кредитная СберКарта
37
4.18

Без % 3 года

От 9.8 %

Лимит - до 1000000 ₽

Период - 120 дней

Другие записи

лучшие предложения подарок