Небольшой кредит

Что значит «небольшой кредит» и на какие цели его обычно берут?

Небольшой кредит — это заём на сумму от 5 000 до 300 000 ₽, предназначенный в основном для решения срочных финансовых нужд. В отличие от крупных целевых кредитов на недвижимость или автомобиль, такие займы характеризуются минимальным пакетом документов и быстрым сроком одобрения — часто в течение нескольких часов.

К небольшим кредитам чаще всего прибегают в трёх основных ситуациях: для совершения срочных покупок (таких как бытовая техника, смартфоны или ремонт автомобиля), для покрытия непредвиденных расходов (лечение, внезапные поломки, штрафы) или при временных финансовых трудностях, например, при задержке зарплаты или сезонном снижении доходов.

Где можно получить небольшой кредит: обзор вариантов

На финансовом рынке представлено несколько основных вариантов.

Банки предлагают потребительские кредиты и кредитные карты. Их преимущества включают относительно низкие ставки (от 12% годовых), что в 3–4 раза ниже, чем в МФО, гибкие сроки кредитования (от 3 месяцев до 5 лет) и возможность досрочного погашения без штрафных санкций.

Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на займах «до зарплаты». Важно понимать, что полная стоимость кредита (ПСК) в МФО может достигать 500–800% годовых, поэтому такой вариант стоит рассматривать только в крайних случаях. Он может быть уместен, когда деньги нужны на короткий срок (от 1 до 30 дней), нет времени собирать документы или банк отказал из-за плохой кредитной истории. Однако с МФО связаны серьезные риски: высокие штрафы за просрочку, возможность взаимодействия с коллекторами и риск попасть в замкнутый круг долгов.

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — еще одна возможность. Их особенность заключается в том, что они требуют вступительного взноса (обычно от 1 000 ₽) и выдают займы только своим пайщикам. Процентные ставки здесь ниже, чем в МФО (примерно 30–100% годовых). Этот вариант подходит для тех, кому требуется сумма 50 000–200 000 ₽ на срок от 3 до 12 месяцев.

Кредит/ Банк

Сумма

Срок

ПСК

Кредит наличными от Совкомбанка

Сумма

30 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

Кредит наличными от Т-Банка

Сумма

50 000 - 5 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

Кредит наличными от Альфа-Банк

Сумма

50 000 - 15 000 000 ₽

Срок

до 10 лет

Кредит на ремонт от Альфа-Банка

Сумма

50 000 - 15 000 000 ₽

Срок

до 10 лет

Кредит наличными от АТБ

Сумма

30 000 - 5 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Кредит на любые цели от Промсвязьбанка

Сумма

50 000 - 5 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

Потребительский кредит от Ак Барс Банка

Сумма

20 000 - 5 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

Как получить небольшой кредит: пошаговая инструкция

Процесс получения начинается с оценки собственных потребностей и финансовых возможностей. Необходимо точно определить требуемую сумму, не беря лишнего, выбрать оптимальный срок (помня, что чем короче срок, тем меньше переплата) и рассчитать максимально комфортный платёж, который не должен превышать 30% от ежемесячного дохода.

Далее следует подготовка документов. Для банка обычно требуется паспорт, СНИЛС или ИНН, а иногда и справка о доходах 2-НДФЛ. В то же время, для получения займа в МФО в большинстве случаев достаточно только паспорта.

Следующий этап — подача заявки через онлайн-анкету, куда вносятся персональные данные, информация о работе и контакты для проверки. После одобрения деньги можно получить на карту (от 1 минуты до 24 часов), наличными в офисе кредитора или на электронный кошелёк.

При выборе кредита в первую очередь обращайте внимание на полную стоимость кредита (ПСК), а не на рекламную ставку, поскольку ПСК включает все комиссии и страховки. Крайне важны условия досрочного погашения — некоторые МФО могут не пересчитывать проценты при досрочном возврате. Изучите размер штрафов за просрочку; у недобросовестных МФО они могут достигать 20% от суммы в день. И всегда проверяйте репутацию кредитора через реестр Центрального банка РФ.

Альтернативы небольшим кредитам

Если вам нужны средства, стоит рассмотреть не только кредит. Альтернативами могут стать кредитная карта с льготным периодом, заём у друзей (обязательно оформив расписку), продажа ненужных вещей через площадки вроде Авито или Юлы, а также поиск подработки, такой как доставка или фриланс.

Заключение

Небольшой кредит может быть удобным финансовым инструментом в экстренной ситуации, но к его выбору нужно подходить осознанно. Банки наиболее выгодны для сумм от 30 000 ₽ на срок от трёх месяцев. МФО стоит использовать только в крайних случаях для краткосрочных займов на 1–2 недели. Кредитные карты с грейс-периодом часто оптимальны для регулярных мелких трат.

Помните, что даже три просроченных микрозайма способны серьёзно ухудшить вашу кредитную историю на срок до 2–3 лет. Выбирайте самый подходящий и безопасный для вас способ решения финансовых вопросов.