Рефинансирование

Особенности рефинансирования кредитов

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старого. Такая услуга может быть полезной, если у заемщика больше нет возможности вносить непосильные ежемесячные платежи и он хочет их уменьшить или если он хочет снизить процентную ставку по действующему займу. Также рефинансирование может помочь, если у человека оформлено несколько кредитов и он желает объединить их в один. 

Рефинансирование кредитов имеет несколько особенностей:

1. Снижение процентной ставки. Рефинансирование часто позволяет уменьшить процентную ставку по кредиту, что в свою очередь уменьшает ежемесячные платежи и общую сумму переплаты.
2. Увеличение срока кредитования. При рефинансировании возможно увеличение срока кредита, что тоже позволяет снизить ежемесячные платежи. Однако стоит помнить о том, что это может привести к увеличению суммы выплат в целом.
3. Объединение нескольких кредитов в один. Рефинансирование помогает объединить несколько кредитов в один. Это упрощает управление долгами и снижает общую переплату.
4. Возможность изменения валюты кредита. Если существующий кредит оформлен в другой валюте, рефинансирование позволяет перевести его в рубли, снижая валютные риски.
5. Требования к заемщику. Банки могут потребовать дополнительные документы и провести более тщательную проверку заемщика для рефинансирования кредита. Также существуют ограничения по просрочке и кредитной истории.
6. Расходы на оформление. Оформление рефинансирования включает в себя дополнительные расходы. Такие, как: комиссии за выдачу кредита, оценку имущества, страховка и прочее.
7. Ограничения по кредитам. Некоторые виды кредитования имеют ограничения на рефинансирование. Это связано с законодательством и условиями кредитного договоров.

В какие банки можно обратиться за рефинансирование кредитов

Оформить рефинансирование можно практически в каждом крупном банке при условии, что заемщик отвечает их требованиям. Однако более привлекательные условия предлагают следующие кредитные организации:

Кредит/ Банк

Сумма

Срок

ПСК

Рефинансирование от Банка ЗЕНИТ

Сумма

100 000 - 5 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

ПСК

18.282% - 40.219%

Рефинансирование от Банка Синара

Сумма

51 000 - 3 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

11.9% - 36%

Рефинансирование от Т-Банка

Сумма

50 000 - 5 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

29.802% - 36.595%

Рефинансирование от Альфа-Банка

Сумма

500 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

ПСК

21.781% - 37.763%

Рефинансирование кредитных карт от Альфа-Банка

Сумма

500 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

ПСК

18.99% - 52.49%

Рефинансирование от Россельхозбанка

Сумма

30 000 - 3 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

28.93% - 42.65%

Рефинансирование от Сбербанка

Сумма

10 000 - 10 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

21.9% - 44.800%

Рефинансирование в банке ДОМ.РФ

Сумма

100 000 - 10 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

ПСК

20.8% - 38.9%

Рефинансирование от ОТП Банка

Сумма

15 000 - 3 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

ПСК

13.899% - 51.976%

Рефинансирование от Банка Санкт-Петербург

Сумма

50 000 - 4 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

21.578% - 35.361%

Рефинансирование от Ак Барс Банка

Сумма

100 000 - 2 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

35.163% - 35.377%

Рефинансирование от ВБРР

Сумма

30 000 - 10 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

28.598% - 29.905%

Рефинансирование от ВТБ

Сумма

30 000 - 40 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

ПСК

23.1% - 42.1%

Рефинансирование от Газпромбанка

Сумма

300 000 - 7 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

33.411% - 34.871%

Рефинансирование от Металлинвестбанка

Сумма

50 000 - 3 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

22.435% - 36.462%

Рефинансирование от Уралсиба

Сумма

30 000 - 3 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

ПСК

20.819% - 51.996%

Рефинансирование автокредита от Альфа-Банка

Сумма

500 000 - 30 000 000 ₽

Срок

до 15 лет

ПСК

18.99% - 52.49%

Рефинансирование от МТС банка

Сумма

20 000 - 5 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

33.245% - 35.912%

Рефинансирование от УБРиР

Сумма

30 000 - 5 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

27.3% - 38.000%

Кто может оформить рефинансирование кредитов

Рефинансирование кредитов доступно тем, кто имеет действующий кредитный договор и хочет изменить его условия. Требования к заемщику могут несколько различаться в зависимости от того, в какой банк обращается клиент. Однако часто услуга доступна людям, которые соответствуют следующим условиям:

• имеют гражданство Российской Федерации;
• имеют постоянную или временную регистрацию, место фактического проживания и место работы на территории Российской Федерации;
• в возрасте от 18 до 65 лет на момент предполагаемой даты погашения кредита;
• имеют трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев, а общий стаж не менее 1 года;
• имеют постоянный доход не менее прожиточного минимума по региону. 

Что касается документов, обычно для оформления рефинансирования необходимы паспорт гражданина Российской Федерации, второй документ, удостоверяющий личность, справки, подтверждающие доход и место работы. Также потребуется кредитный договор на действующий заем. 

Как оформить рефинансирование кредитов в 2026 году

Оформить рефинансирование кредитов просто. Для этого заемщику нужно:

1. Изучить условия рефинансирования в разных банках. Сравнить процентные ставки, сроки погашения и другие параметры договора.
2. Подготовить все необходимые документы для оформления рефинансирования, включая кредитный договор, выписку о задолженности, документы, подтверждающие доход, и другие документы, требуемые банком.
3. Обратиться в банк, предлагающий услуги рефинансирования, и подать заявление на кредитование.
4. Дождаться решения банка по заявке.
5. Заключить новый кредитный договор с банком на условиях рефинансирования.
6. Использовать новый кредит для погашения старого.

Преимущества и недостатки рефинансирования кредитов