Кредиты под 10%

Можно ли получить кредит под 10% годовых?

Любому человеку может понадобиться большая сумма. Например, для оплаты крупной покупки, обучения, отпуска и тд. Если у него нет накоплений и возможности обратиться за помощью к близким, он может взять кредит в банке. Но нужно помнить о том, что ни одна кредитная организация не дает деньги просто так — за это нужно платить проценты. Сейчас средняя процентная ставка по потребительским кредитам составляет 25-30% годовых. Но можно постараться оформить заем на более выгодных условиях. Расскажем о том, как это делать.

Сейчас средняя переплата по потребительскому кредиту наличными составляет 25-30% годовых. В некоторых банках процентные ставки ниже. Но, как правило, в таком случае идет речь о кредите под залог автомобиля или недвижимости. Переплата по таким займам может начинаться от 4% годовых.
Если же мы говорим об обычном потребительском кредите без обеспечения получить его под 10% годовых сейчас невозможно. Но можно попробовать получить деньги под процент на более выгодных условиях. Как это сделать, рассказываем ниже.

Преимущества и недостатки стремления получить кредит под низкую процентную ставку (10% и ниже)

Как получить кредит под самый низкий процент?

Обратиться в зарплатный банк

Самые выгодные условия кредитования банки предлагают своим зарплатным клиентам. Связано это с тем, что финансовые учреждения самостоятельно отслеживают движение средств по счету и регулярность поступления выплат. Поэтому кредиторы уверены в платежеспособности заемщика и в том, что, скорее всего, у него не произойдет никаких непредвиденных обстоятельств. Следовательно, человек сможет вносить ежемесячные платежи.
Посмотрим на примере Ак Барс Банка. Для зарплатных клиентов здесь действует процентная ставка от 5% до 40% годовых, а для не зарплатных клиентов — от 28,4% до 47,2% годовых.

Сравнить условия кредитования

Если в кредитной организации, на счет которой заемщик получает заработную плату, нет специальных предложений по потребительским кредитам для зарплатных клиентов, можно получить деньги под процент в другой кредитной организации. Перед этим мы рекомендуем сравнить условия, которые предлагают кредиторы. Причем лучше рассматривать как крупные компании, так и мелкие региональные.
При изучении условий мы рекомендуем обращать внимание на следующее:

• на минимальные и максимальные сумму и срок займа;
• на минимальную и максимальную процентные ставки;
• на возможность снижения процентной ставки при оформлении страховки жизни и здоровья;
• на наличие специальных услуг, снижающих переплату;
• на требование предоставить залог или привести поручителя;
• на наличие специальных предложений для отдельных категорий заемщиков.

Поискать специальные предложения и акции

Часто можно встретить акции, по которым можно получить потребительский кредит с минимальной переплатой. Также в некоторых кредитных организациях и вовсе можно вернуть проценты по займу.
Например, в Банке Синара можно вернуть уплаченные проценты рублями при соблюдении простых условий:

• оформление на срок от 4 лет:
• оформление Пакета услуг;
• полного использования кредитного лимита;
• отсутствия просрочек ежемесячных платежей.

Похожие предложения действуют также в Совкомбанке и в Т-Банке.

Оформить целевой кредит

Если заемщику нужны деньги на определенную цель, например, покупку техники, автомобиля, недвижимости, оплату образования и так далее, он может оформить целевой заем. Обычно условия по таким кредитам лучше.
Банки предлагают более выгодные условия кредитования, если заемщик берет целевой заем. Компания знает, что если человек перестанет вносить ежемесячные платежи, имущество человека можно будет реализовать в счет погашения задолженности.

Оформить большой кредит

Во многих банках процентная ставка зависит от того, на какую сумму и какой срок заемщик берет деньги под процент.Чем больше сумма и срок, тем ниже переплата.
Но нужно учитывать, что чем больше срок кредитования, тем больше конечная переплата. Поэтому, если человек хочет оформить большой кредит, мы рекомендуем ему оценить свои финансовые возможности и подумать, будут ли для него комфортными ежемесячные платежи.

Оформить страхование жизни и здоровья

Почти во всех финансовых учреждениях выгодные условия кредитования предусмотрены для клиентов, которые оформляют страхование жизни и здоровья. Несмотря на то, что страховка добровольная, часто заемщики вынуждены оформлять ненужную услугу. Это связано с тем, что без нее кредитные организации предлагают слишком высокую процентную ставку или вовсе отказывают в кредитовании.
Мы рекомендуем оценить, насколько рациональным будет оформление страховки. Иногда стоимость финансовой защиты превышает общую переплату по займу при отказе от нее.

Подтвердить работу и доход

Банки предлагают более выгодные условия кредитования для заемщиков, которые подтверждают доход и место работы. Это связано с тем, что при наличии справок кредитор уверен в том, что человек справится с ежемесячными платежами. А потому и риски для компании в таком случае ниже.

Предоставить залог или привести поручителя

Также выгодные условия кредитования предусмотрены для заемщиков, которые берут кредит с обеспечением, то есть под залог недвижимости или транспортного средства или с поручителем. Если клиент по какой-то причине перестанет вносить платежи по займу, кредитная организация сможет реализовать залоговое имущество в счет погашения долга или взыскать задолженность поручителя.
Наличие обеспечения для кредитной организации значит меньшие риски.

В каких банках выдают кредит с низкой % ставкой?

Мы подобрали ТОП кредитных организаций, которые предлагают выгодные условия.

Кредит/ Банк

Сумма

Срок

ПСК

Кредит наличными от Уралсиба

Сумма

100 000 - 3 000 000 ₽

Срок

до 7 лет

ПСК

22.857% - 38.565%

Кредит под залог недвижимости от БЖФ Банка

Сумма

5 000 000 - 20 000 000 ₽

Срок

до 25 лет

ПСК

20.46% - 21.954%

Потребительский кредит от Ак Барс Банка

Сумма

20 000 - 5 000 000 ₽

Срок

до 5 лет

ПСК

24.776% - 46.766%

Вывод

Подведем небольшой итог. Сейчас получить потребительский кредит наличными под 10% годовых практически невозможно. Средняя переплата составляет 25-30% годовых. Тем не менее, невысокие процентные ставки действуют на целевые кредиты и кредиты с обеспечением. Их можно оформить с переплатой от 4% годовых.