Кредиты под низкий %

Когда у человека возникают финансовые проблемы, но нет возможности обратиться к близким, он может прийти за деньгами в банк. Однако стоит помнить о том, что ни одна кредитная организация не даст средства просто так. За пользование кредитными деньгами клиенту потребуется заплатить проценты. Разберемся, как оформить кредит по низкой процентной ставке и как снизить переплату по уже оформленному займу.

От чего зависит конечная переплата по кредиту

Если говорить простыми словами, переплата по кредиту — это общая сумма, которую потребуется вернуть заемщику. Она включает в себя не только основной долг и начисленные проценты. Также при расчете переплаты учитывают следующие расходы:

• Любые виды страхования, включая финансовую защиту имущества, жизни и здоровья, кредитных средств и так далее.
• Дополнительные услуги для снижения процентной ставки. Например, услугу “Гарантия низкой ставки” в Хоум Банке.
• Расходы на оценку недвижимости или транспортного средства при оформлении ипотеки или автокредита.
• Расходы на услуги нотариуса, если требуется оформить нотариальную доверенность на других людей.
• Комиссию за аккредитив — посредничество банка в сделке.
• Комиссии за внесение ежемесячных платежей через кассы или устройства самообслуживания других банков.
• Комиссии за снятие наличных и переводы, годовое обслуживание, услугу информирования об операциях, если речь идет о кредитной карте.
• Неустойку в случае просрочки ежемесячного платежа.

Как уже понятно, конечная переплата по кредиту зависит не только от суммы основного долга и размера начисленных процентов. Также на нее влияют дополнительные услуги и сопутствующие расходы. От чего же в итоге зависит конечная переплата по потребительскому кредиту:

• От процентной ставки. Это основной показатель, от которого зависит конечная переплата по кредиту за пользование деньгами банка. Чем выше процентная ставка, тем, соответственно, больше переплата по кредиту.
• От суммы и срока кредитования. Чтобы рассчитать переплату по кредиту с учетом начисленной ставки, нужно умножить проценты на выданную сумму и на срок кредита. То есть чем больше денег запросит заемщик и чем дольше он будет выплачивать заем, тем больше он переплатит банку.
• От сопутствующих расходов. Так, если заемщик оформляет автокредит, дополнительно ему потребуется застраховать транспортное средство и оплатить договор залога. А при получении ипотеки, кроме перечисленного, также понадобится оплатить банковскую ячейку, регистрацию сделки и прочее. Все эти расходы нужно учитывать при расчете конечной переплаты.
• От дополнительных необязательных расходов. Сюда, например, входят страхование жизни и здоровья, дополнительные услуги, позволяющие снизить процентную ставку, оповещения о предстоящих платежах и так далее.

Финабанк рекомендует!

Кредит наличными в Хоум Банке

3 000 000 ₽

Макс. сумма

30 000 ₽

Минимальная сумма

8,9

% ставка

18

Возраст

7 лет

Срок

От 2 мин

Решение

ОформитьПодробнее

Оформить

Подробнее

10 способов получить кредит по низкой ставке

Существуют несколько проверенных способов, как можно получить кредит по низкой процентной ставке. Поделимся ими ниже.

Оформить кредит в зарплатном банке

Не секрет, что банки более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам. Связано это с тем, что кредитные организации могут видеть периодичность поступления выплат и движение средств по счету. Поэтому они могут быть уверены в том, что у заемщика, скорее всего, не возникнет непредвиденных обстоятельств, и он сможет внести очередной ежемесячный платеж. По этой причине в большинстве компаний действуют более выгодные условия именно для зарплатных клиентов.
Например, в АК Барс Банке минимальная процентная ставка для держателей зарплатной карты составляет 3,5% годовых, в то время как для незарплатных клиентов она равна 16,4% годовых.

Сравнить условия во всех банках

Если в зарплатном банке заемщика нет специального предложения по потребительскому кредиту, он может сравнить условия во всех крупных кредитных организациях. Здесь стоит помнить о том, что, даже если банк находится на слуху, не факт, что условия кредитования в нем будут выгодными.
При сравнении условий в разных компаниях мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:

• на сумму и срок кредитования;
• на диапазон процентных ставок;
• на наличие скидок при оформлении страхования жизни и здоровья;
• на возможность оформить специальную услугу, позволяющую уменьшить процентную ставку;
• на требование предоставить залог или поручителя по кредиту;
• на наличие специальных предложений для отдельных категорий заемщиков (например, для зарплатных клиентов, пенсионеров, работников бюджетных сфер и так далее);
• на требования к заемщикам.

Поискать специальные предложения для заемщиков

Иногда банки запускают специальные акции, которые позволяют оформить кредит под более низкую процентную ставку или вернуть уплаченные проценты в конце срока договора.
Например, сейчас в Тинькофф Банке действует специальная акция для заемщиков. После полного погашения кредита они могут вернуть часть уплаченных процентов. Практически такое же предложение действует и в Совкомбанке. Клиенты, оформившие потребительский кредит, могут вернуть уплаченные за него проценты при соблюдении простых условий банка.
Подобное предложение действует и в Почта Банке. Заемщики могут снизить процентную ставку по займу до минимальной, если оформят специальную услугу и внесут не менее 12 ежемесячных платежей без просрочек. При соблюдении этих условий Почта Банк пересчитает кредит по минимальной ставке и зачислит разницу в процентах на Сберегательный счет в течение трех дней после полного погашения кредита.

Оформить целевой кредит

Если заемщику требуются деньги на какую-то определенную покупку, например, на кухонную технику, он может оформить целевой кредит в салоне магазина. В таком случае процентная ставка для него будет ниже, чем если бы он оформлял нецелевой потребительский заем.
Связано это с тем, что кредитные организации предлагают более выгодные условия, если они знают, что у клиента будет в собственности имущество, которое можно реализовать в случае несоблюдения условий кредитного договора.

Подать заявку онлайн

Некоторые банки предоставляют скидку, если заемщик оформляет кредит не в отделении, а онлайн — на сайте или в мобильном приложении. Например, ВТБ снижает ставку на 0,4% годовых, если клиент берет кредит наличными и подает заявку через сайт.

Оформить кредит на большую сумму

Иногда процентная ставка по кредиту зависит от того, какую сумму берет заемщик. Однако, оформляя большой заем, стоит помнить о том, что чем больше срок кредитования, тем выше в итоге будет переплата.
Поэтому в этом случае стоит подумать, комфортными ли будут ежемесячные платежи при получении большой суммы, рассчитать выгоду и решить, насколько рационально будет оформлять большой кредит.

Оформить страховку

При оформлении потребительского кредита страхование жизни и здоровья является добровольным. Однако обычно банки повышают процентную ставку для заемщиков, которые не согласны подключать финансовую защиту или отказываются от нее в период охлаждения.
Например, в Газпромбанке отказ от страхования жизни и здоровья приводит к увеличению ставки на 6-23 процентных пункта.
При этом стоимость дополнительной услуги зависит от вида кредитования и от категории заемщика. А также от индивидуальных факторов — возраста, наличие риска для жизни на работе и многого другого. В этом случае стоит оценить, выгодным ли будет оформление страхования жизни и здоровья, и выяснить, что будет лучше, оформить кредит без страховой защиты или с ней.

Подтвердить доход и место работы

Банки предлагают более выгодные условия кредитования, если уверены в том, что у заемщика всегда будут деньги на внесение ежемесячных платежей. Поэтому для того чтобы снизить процентную ставку по кредиту, можно предоставить справки, подтверждающие доход и место работы.

Оформить залог

Обычно банки предлагают более выгодные условия по кредиту под залог имущества. Например, транспортного средства или недвижимости. Связано это с тем, что организация сможет через суд реализовать залоговое имущество в счет погашения задолженности, если заемщик перестанет вносить ежемесячные платежи или вовсе перестанет платить по кредиту.

Улучшить кредитную историю

Не секрет, что более выгодные предложения по кредиту банки делают заемщикам с хорошей кредитной историей. Поэтому перед подачей заявки на кредитование можно попробовать увеличить свой кредитный рейтинг.
Для этого можно сделать следующее:

• если в кредитной истории есть ошибки, обратиться в банк, в котором был оформлен кредит и написать заявление на исправление КИ в Бюро кредитных историй;
• закрыть все текущие просрочки — погасить задолженности, штрафы и пени;
• в случае высокой долговой нагрузки закрыть все действующие кредиты и микрозаймы, а также уменьшить задолженность по кредитным карточкам;
• в случае плохой кредитной истории оформить небольшой потребительский кредит в банке и закрыть его в срок или воспользоваться услугой улучшения КИ.

Финабанк рекомендует!

Предложение

Мин. сумма

Макс. сумма

Ставка

Срок

Рейтинг

Кредит на любые цели в Ренессанс Банке

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

2 000 000 ₽

Ставка

От 3,9%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

4.33

Рефинансирование в ВТБ

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

40 000 000 ₽

Ставка

От 5.9%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

3.75

Кредит наличными в Газпромбанке

Мин. сумма

10 000 ₽

Макс. сумма

7 000 000 ₽

Ставка

От 4.9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3.5

Кредит наличными в МТС Банке

Мин. сумма

20 000 ₽

Макс. сумма

5 000 000 ₽

Ставка

От 4,4%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3.5

Кредит наличными в ВТБ

Мин. сумма

100 000 ₽

Макс. сумма

40 000 000 ₽

Ставка

От 5.9%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

3.17

Кредит наличными в ОТП Банке

Мин. сумма

15 000 ₽

Макс. сумма

3 000 000 ₽

Ставка

От 3.9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3

Кредит 0% в Синара Банке

Мин. сумма

51 000 ₽

Макс. сумма

3 000 000 ₽

Ставка

От 5.7%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3

Рефинансирование в МТС Банке

Мин. сумма

20 000 ₽

Макс. сумма

15 000 000 ₽

Ставка

От 5,9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3

Как уменьшить переплату по уже имеющемуся кредиту

Если у человека уже оформлен кредит на не самых выгодных условиях, он может попробовать уменьшить общую переплату. Для этого ему нужно воспользоваться нашими советами:

1. Вносить досрочные платежи. Если заемщик будет досрочно вносить даже небольшие суммы в первую половину срока кредитного договора, он сможет неплохо сэкономить на выплаченных процентах. Связано это с тем, что банк начисляет процентную ставку на основную сумму долга, а любые досрочные платежи уменьшают ее.
2. Рефинансировать кредит на более выгодных условиях. Таким образом, например, можно переоформить заем под более низкую процентную ставку. Однако стоит учитывать, что все дополнительные расходы, связанные со сделкой с новым банком, могут свести разницу в переплате к нулю.
3. Не допускать просрочки ежемесячных платежей. Даже за самую незначительную просрочку банк начисляет неустойку, которая в итоге увеличивает общую переплату по кредиту.
4. Уточнить, обязательна ли страховка по кредиту. В случае если да, изучить предложение от нескольких страховых компаний и выбрать ту, что предлагает лучшие условия. Так, можно сэкономить на обязательных сопутствующих расходах.
5. Присылать данные о страховке в срок. Обычно банки увеличивают процентную ставку по кредиту, если заемщик не успевает своевременно предоставить подтверждение оплаты страховых взносов.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В завершение ответим на наиболее частые вопросы по теме статьи, которые могли возникнуть у читателей.

Как можно снизить переплату по уже оформленному кредиту?

Для того чтобы уменьшить конечную переплату, можно попробовать отказаться от всех ненужных дополнительных услуг и вносить досрочные платежи в первую половину срока кредитования.

Как снизить процентную ставку по кредиту?

Если кредит уже оформлен, можно попробовать оформить рефинансирование на более выгодных условиях. Для того чтобы получить кредит под более низкую процентную ставку, можно подтвердить доход и место работы, предоставить залог или поручителя, а также оформить страхование жизни и здоровья.

Что, кроме процентной ставки, влияет на конечную переплату по кредиту?

Кроме процентной ставки, на общую переплату влияют сумма и срок кредитования, сопутствующие расходы, например, страхование залогового имущества, оценка недвижимости или транспортного средства.
Также на конечную переплату влияют необязательные расходы, например, информирование о предстоящих платежах, страхование жизни и здоровья и так далее.