Кредит безработным

Многие банки выдают кредиты только клиентам, у которых есть официальная работа и стабильный доход. Но что делать людям, которые трудоустроены официально, но нуждаются в деньгах? Некоторые кредитные организации кредитуют и таких заемщиков. Расскажем, на каких условиях могут получить кредит безработные, что для этого нужно и в какие банки можно обратиться в 2024 году.

На каких условиях безработные могут получить кредит в 2024 году

Поскольку банки не могут убедиться в платежеспособности заемщиков, которые не трудоустроены официально, то есть фактически являются безработными, они с большой вероятностью откажут в кредитовании. Или одобрят кредит на самых невыгодных условиях.
Обычно банки, которые кредитуют безработных, выдают им займы на следующих условиях:

1. Сумма кредитования. Поскольку банки не могут убедиться в платежеспособности заемщиков, они готовы одобрить только небольшой кредит — не более 300-400 тысяч рублей. Для получения большей суммы клиенту потребуется подтвердить доходы.
2. Срок кредитования. Как и в предыдущем случае, поскольку кредитные организации не могут убедиться в платежеспособности клиента, они не готовы выдать кредит на несколько лет. Максимум, на что могут рассчитывать заемщики — на заем сроком до 1 года.
3. Процентная ставка. Без справок о доходах и трудоустройстве переплата приближена к максимальной. В некоторых кредитных организациях процентная ставка достигает 73% годовых.
4. Обеспечение. Если заемщик запрашивает большую сумму — от 400 тысяч рублей, для одобрения заявки ему необходимо предоставить банку обеспечение — залог транспортного средства или недвижимости или поручителя.
5. Условия кредитования для безработных клиентов не самые выгодные. Поэтому, если у человека есть альтернативные источники дохода, например, со сдачи в аренду недвижимости или от самозанятости, лучше подтвердить их. Так, доступная сумма будет больше, а процентная ставка — ниже.

Финабанк рекомендует!

Кредит наличными в ВТБ

Срок: 7 лет

% ставка : 5.9

Минимальная сумма: 100000 ₽

Максимальная сумма: 40000000 ₽

Возраст: 23

Решение: От 2 мин

Подробнее

Какие требования банки предъявляют к безработным

Получить кредит, будучи безработным, сложно. Банки предъявляют к таким заемщикам очень строгие требования. Обычно они выглядят следующим образом:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянная регистрация, место проживания и место работы в регионе, где присутствует отделение кредитной организации;
• возраст от 21 года до 65 лет;
• общий трудовой стаж от 1 года;
• хорошая кредитная история;
• отсутствие судимостей.

Эти требования примерные — в выбранном банке они могут выглядеть несколько иначе. Одной из причин отказа в кредитовании является несоответствие критериям. По этой причине, чтобы не получить отрицательное решение, лучше заранее ознакомиться с требованиями к заемщикам на сайте банка, по телефону горячей линии или в отделении кредитора.

Какие документы нужны для оформления кредита в 2024 году

Обычно для получения кредита безработным ему нужно предоставить кредитной организации следующие документы:

• паспорт гражданина РФ;
• второй документ, удостоверяющий личность: СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего и так далее;
• военный билет или приписное свидетельство, если заявку на кредитование подает мужчина призывного возраста;
• документы, подтверждающие альтернативные источники дохода, если они есть;
• документы на залоговое имущество — транспортное средство или недвижимость.

Этот перечень документов так же примерный — в выбранной кредитной организации он может выглядеть иначе. Рекомендуем заранее уточнить, что нужно для оформления займа, на сайте банка, по телефону горячей линии или в отделении финансового учреждения.

Что делать, если отказывают в кредитовании

Как уже сказали, получить деньги под процент безработным может быть сложно — не каждая кредитная организация готова одобрить заем людям, которые не могут подтвердить занятость и доходы. По этой причине вероятность отказа в кредитовании в таких случаях высокая.
Тем не менее у заемщиков есть возможность увеличить свои шансы на положительное решение. Для этого мы рекомендуем сделать следующее:

1. Улучшить кредитную историю. Для этого нужно закрыть все текущие просрочки по другим кредитам, кредитным картам и микрозаймам. Если кредитная история очень плохая, перед подачей заявки на кредитование лучше воспользоваться услугой по исправлению КИ. Например, можно обратиться в Совкомбанк для оформления программы “Кредитный доктор”.
2. Подать заявку на получение денег под процент в банк, в котором открыт депозит на большую сумму. Вероятность одобрения кредита будет выше, если размер вклада будет превышать запрашиваемый заем. Тогда кредитор будет уверен в том, что клиент сможет погасить задолженность даже в сложном финансовом положении.
3. Внести большой первоначальный взнос. Это актуально, если человек подает заявку на целевой кредит. Например, на автокредит или ипотеку. Тогда, если первоначальный взнос будет составлять хотя бы 40% от нужной суммы, вероятность одобрения заявки будет выше.
4. Предоставить кредитору обеспечение. Например, залог недвижимости или транспортного средства или поручителя. В таком случае кредитор либо реализует имущество заемщика в счет задолженности, либо обяжет выплачивать долг поручителя.
5. Оформить страхование жизни и здоровья. Тогда кредитор будет уверен в том, что если с клиентом что-то случится, например, он получит серьезную травму или умрет, задолженность за него выплатит страховая компания.

Финабанк рекомендует!

Предложение

Мин. сумма

Макс. сумма

Ставка

Срок

Рейтинг

Кредит наличными в Совкомбанке

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

30 000 000 ₽

Ставка

От 14.9%

Срок

до 15 лет

Рейтинг

4.5

Кредит наличными в Альфа-Банке

Мин. сумма

50 000 ₽

Макс. сумма

15 000 000 ₽

Ставка

От 13,5%

Срок

до 10 лет

Рейтинг

4.5

Кредит наличными в Т-Банке

Мин. сумма

50 000 ₽

Макс. сумма

5 000 000 ₽

Ставка

От 15.9%

Срок

до 15 лет

Рейтинг

3.5

Кредит наличными в Газпромбанке

Мин. сумма

10 000 ₽

Макс. сумма

7 000 000 ₽

Ставка

От 4.9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3.5

Кредит наличными в ВТБ

Мин. сумма

100 000 ₽

Макс. сумма

40 000 000 ₽

Ставка

От 5.9%

Срок

до 7 лет

Рейтинг

3.2

Кредит наличными в Русский Стандарт Банк

Мин. сумма

30 000 ₽

Макс. сумма

1 000 000 ₽

Ставка

От 6,9%

Срок

до 5 лет

Рейтинг

3

Какие банки выдают кредиты безработным в 2024 году

Не все банки кредитуют безработных. А те кредитные организации, которые готовы идти на риск, предлагают не самые выгодные условия кредитования. Тем не менее мы изучили предложения от популярных банков и составили ТОП-3 кредитов в 2024 году.

Ответы на часто задаваемые вопросы

В завершение ответим на часто задаваемые вопросы по теме статьи.

Какие банки выдают кредиты безработным?

Не все банки требуют от заемщиков документы, подтверждающие доход и трудовую занятость. Из популярных кредитных организаций такие справки не требуют ВТБ, Альфа-Банк, Т-Банк, Газпромбанк и многие другие.

Какие процентные ставки действуют по кредитам для безработных?

Процентные ставки зависят от выбранной кредитной организации. Например, ВТБ выдает займы с переплатой от 3,9% до 41,7% годовых, а Альфа-Банк — с переплатой от 13% до 39,99% годовых. При этом для заемщиков, которые не трудоустроены официально и не имеют постоянного дохода, предусмотрены максимальные процентные ставки.

Как долго банки рассматривают заявки?

Предварительное решение по заявке можно получить уже спустя 10-15 минут. Для принятия окончательного решения кредитору нужно проверить сведения о заемщике, указанные в анкете. На это уходит 1-2 рабочих дня.

Какие риски несут безработные при оформлении кредита?

Если у человека нет официальной работы и стабильного дохода, он может допускать просрочки ежемесячных платежей. Это может привести к ухудшению кредитной истории, аресту счетов, запрету на выезд за границу и аресту имущества.