Самые выгодные кредитные карты
Статьи о кредитных картах
ВсеОтзывы о кредитных картах
ВсеНедавно оформил карту в РусСтандарте. Заявку рассмотрели довольно быстро, карта пришла вовремя. Кэшбек работает, деньги возвращаются. Онлайн-банкинг - удобно, баланс всегда под рукой. Проценты правда немного высоковаты, но при своевременном погашении - норм. Срок действия карты - 3 года, автоплатежи настроил без проблем. Пока что доволен!
Взяла себе Кредитную карту 120 дней на максимум. И вот что скажу... Первое, что радует – это обслуживание клиентов. Всё чётко, быстро, без лишних вопросов. Все мои просьбы и вопросы решаются оперативно. Условия по карте тоже порадовали – кредитный лимит достаточный, процентные ставки приемлемые. Очень удобно, что срок действия карты 120 дней. Онлайн-банкинг работает без нареканий, всегда вижу актуальный баланс и выписки. Удобно делать безналичные платежи и переводы с карты на карту. Еще есть автоплатежи, что очень удобно для оплаты коммунальных платежей и других ежемесячных расходов. Возврат средств прошел без проблем, все честно и прозрачно. Кэшбек тоже радует, хоть и небольшой, но приятный. Сроки рассмотрения заявки были минимальными. В общем, я довольна выбором этой карты и рекомендую ее своим знакомым.
Получила карту "60 дней без %" от Альфа-Банка для больших покупок. Удобно, что проценты не начисляются 2 месяца. Быстрое оформление, отзывчивые менеджеры. Рекомендую!
Лучшие предложения
ВсеКредитная карта — удобный инструмент, который позволяет не откладывать срочные покупки до зарплаты. Разберемся, какие преимущества и недостатки есть у кредиток, кто может их получить и стоит ли оформлять в 2024 году.
Стоит ли оформлять кредитную карту в 2024 году?
Пользоваться кредитной карточкой от зарплаты до зарплаты не самая хорошая идея — есть большая вероятность попасть в долговую яму. Однако кредитка может стать незаменимым помощником в некоторых ситуациях:
- Для бронирования гостиниц и отелей, покупки железнодорожных и авиабилетов. Обычно оплачивать путешествия нужно заранее. По этой причине, если вы ее не успели накопить деньги на отпуск, можете внести бронь или оплату кредиткой.
- На случай возникновения непредвиденных ситуаций. Например, когда нужно совершить срочную покупку или оплатить лечения, а накопленных собственных средств не достаточно.
- Для улучшения кредитной истории. Если вы будете часто пользоваться кредиткой и своевременно погашать задолженность, ваш кредитный рейтинг будет выше.
При этом мы не рекомендуем оформлять кредитку в следующих случаях:
- если вы не умеете контролировать свои доходы и расходы — в таком случае вы рискуете попасть в долговую яму;
- если вы планируете совершать дорогостоящие покупки — вы сильно переплатите на процентах, поэтому в этом случае лучше оформить потребительский кредит;
- у вас нет стабильного дохода — так, в любой момент вы можете лишиться заработной платы и пропустить обязательный платеж.
Кто может оформить кредитную карту и какие документы для этого нужны?
Поскольку такие карточки являются кредитными продуктами, доступны они далеко не каждому. Обычно оформить их могут люди с хорошей кредитной историей или большим оборотом средств по дебетовой карте.
Как правило, банки предъявляют к будущим держателям кредитных карточек следующие требования:
- наличие гражданства Российской Федерации;
- наличие постоянной регистрации, места фактического проживания и место работы в городе, где есть отделение банка;
- возраст не менее 18 лет;
- наличие трудового стажа на текущем месте работы не менее 3 месяцев;
- наличие общего трудового стажа не менее 1 года;
- наличие постоянного дохода не менее прожиточного минимума по региону.
В некоторых банках требования могут выглядеть по-другому. По этой причине мы рекомендуем заранее ознакомиться со списком на официальном сайте кредитной организации.
Что касается документов, для одобрения небольшого лимита обычно достаточно только паспорта гражданина Российской Федерации. В некоторых случаях кредитор дополнительно может запросить другие документы, удостоверяющие личность. Например, СНИЛС, водительское удостоверение, загранпаспорт и так далее. Для одобрения большого лимита также могут потребоваться документы, подтверждающие наличие дохода и работы.
Как оформить самую выгодную кредитную карту?
Оформить кредитную карточку довольно просто. Для этого для начала нужно изучить предложения в нескольких крупных и надежных компаниях. Однако мы рекомендуем оформлять карту в банке, на счет которого вы получаете заработную плату — так вы увеличите свои шансы на положительное решение по заявке и сможете не платить комиссию при пополнении кредитки.
Если вы уже определились с карточкой, можете подать заявку в банк. Обычно сделать это можно онлайн — на официальном сайте кредитной организации или в мобильном приложении. Для этого вам нужно:
- перейти на страницу оформления кредитной карты, указать желаемый кредитный лимит и нажать кнопку “Получить”;
- заполнить небольшую анкету, указав в ней фамилию, имя и отчество, паспортные данные, адрес регистрации и адрес фактического проживания, сведения о работодателе, доходе и семейном положении;
- выбрать место, дату и время встречи с курьером и нажать кнопку “Получить”.
Также вы можете подать заявку на получение карточку непосредственно в отделении банка. Для этого вам нужно посетить ближайший офис компании и в часы работы и с помощью специалиста заполнить небольшую анкету. А в случае положительного решения — подписать договор.
На что обращать внимание при выборе карточки?
Не стоит оформлять первую попавшуюся карточку — возможно условия по ней будут не самыми выгодными. Например, для вас может быть важно бесплатное снятие наличных, а по выбранной карте будет предусмотрена комиссия за операцию.
Так, при выборе кредитной карточки мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:
- На минимальный и максимальный кредитный лимит. Если вы оформляете кредитную карту, чтобы оплатить ей дорогостоящую покупку, стоит подать заявку в лояльный банк, предлагающий большую сумму кредитования.
- На льготный период. В частности, на его продолжительность и на что он распространяется. Если вам важно снимать наличные и переводить деньги, обратите внимание на карточки, по которым нет начисления процентов на эти операции.
- На процентную ставку. Ее банк начисляет, если вы не успеваете закрыть задолженность до окончания льготного периода.
- На комиссии и дополнительные платежи. Речь идет о комиссиях за снятие наличных и переводы, а также о дополнительных услугах. Например, об уведомлениях об операциях и страхования кредитных средств.
- На бонусную программу. Использование кредитной карты может быть выгодным, если банк начисляет кэшбэк за покупки.
- На дополнительные опции. По некоторым кредитным карточкам также предусмотрена возможность погашать задолженность по кредитам и кредиткам, оформленным в других банках, и оформлять покупки в рассрочку.
Самые выгодные предложения по кредитным картам в 2024 году
Оформить кредитную карточку можно почти в любом банке. Мы же рекомендуем обратить внимание на следующие выгодные предложения:
лимит
период
Преимущества и недостатки кредитных карт
Среди преимуществ кредитных карточек мы можем выделить:
- Доступность. Если получить кредиты достаточно сложно, то при одобрении кредиток банки относятся к клиентам более лояльно: не запрашивают справки о доходе, закрывают глаза не мелкие просрочки в кредитной истории и так далее.
- Наличие льготного периода. Вы можете вообще не платить за пользование заемными деньгами, если будете погашать задолженность до окончания грейс-периода.
- Отсутствие комиссии за оплату покупок. Некоторые банки также не взимают плату за снятие наличных и переводы заемных средств на другие карточки.
- Наличие бонусной программы. Не все банки начисляют кэшбэк за покупки. Однако по наиболее популярным кредитным картам он предусмотрен.
- Можно воспользоваться в любой момент. Для получения потребительского кредита нужно подавать заявку в банк и дожидаться решения кредитора, затем заключать договор. Все это занимает много времени. Воспользоваться же кредиткой можно в любой момент, поскольку кредитный лимит возобновляется сразу после погашения задолженности.
К недостаткам же мы можем отнести:
- Высокая процентная ставка. Переплата по кредитным картам намного выше, чем по потребительским кредитам. По этой причине лучше закрывать задолженность по карточке до окончания льготного периода.
- Наличие обязательного ежемесячного платежа. Для того чтобы избежать возникновения просрочки, необходимо вносить обязательные платежи. Иногда их размер достигает 10% от суммы задолженности.
- Комиссия и проценты за снятие наличных и переводы заемных средств. Условия обслуживания некоторых кредиток позволяют снимать и переводить деньги бесплатно. Однако часто за эти операции предусмотрена большая переплата.
- Риск потратить весь кредитный лимит. В таком случае вы рискуете попасть в серьезную долговую яму.
Вывод
Кредитная карта может быть как помощником, так и причиной попадания в долговую яму. По этой причине перед еще оформлением стоит тщательно взвесить все за и против, оценить свое финансовое положение и стабильность заработка.