Кредитные карты для бизнеса

Что такое кредитная бизнес-карточка и как ей могут пользоваться предприниматель и ООО?

Не всегда может хватить средств из оборота на развитие своего дела и текущие нужды. И возникает логичный вопрос: откуда их взять? Кто-то оформляет целевой потребительский кредит, другие стараются занять у знакомых. Но есть и другие способы покрыть текущие расходы. Например, воспользоваться кредиткой с беспроцентным периодом.

Это обычная банковская карточка, но выпущенная специально для индивидуального предпринимателя или юридического лица. По-другому такую карту называют корпоративной. Данные продукты позволяют гибко управлять денежных потоками компании. Подобный подход к своему делу помогает избежать внезапной нехватки ликвидности.

Особенностью такой карточки является то, что она привязывается не к расчетному счету, а кредитному. И при ее использовании деньги списываются не из бюджета предпринимателя или компании, а из средств банка в пределах одобренного лимита. В этом случае финансы требуют требует четкого разделения на личные и заемные.

Особенности использования карточки зависят от того, кому она принадлежит — индивидуальному предпринимателю или юридическому лицу. Индивидуальный предприниматель — это физическое лицо. Благодаря этому индивидуальный предприниматель может свободно распоряжаться средствами, которые остались после выплаты налогов и других обязательных платежей. С помощью карточки предприниматель может оплачивать следующие статьи расходов:

• канцелярию, технику, мебель и прочее в офис;
• аренду офиса, интернет или мобильную связь;
• услуги юристов, ремонтных бригад, переводчиков и прочих;
• командировочные расходы, в том числе покупку авиа- и железнодорожных билетов, аренду гостиниц и отелей, суточных для сотрудников;
• представительские расходы, например, передвижение для участников переговоров, трату на организацию делового приема;
• рекламу в интернете и социальных сетях и так далее.

Если предпринимателю требуется более крупная сумма, например, на приобретение коммерческой недвижимости, банками предлагается ипотека. Также для текущих нужд может быть оформлен стандартный кредит наличными. Комплексная поддержка  позволяет быстро масштабировать операционную деятельность.

Также, если индивидуальный предприниматель работает на патентной или упрощенной системе налогообложения, он может оплачивать карточкой, в том числе и личные покупки. В остальных случаях расходы нужно подтверждать документами и учитывать в бухгалтерской отчетности. Такая отчетность необходима любой прозрачной деятельности для прохождения аудита.

В отличие от индивидуальных предпринимателей, компании могут пользоваться кредитной бизнес картой только для оплаты товаров и услуг для компании. Траты на личные нужды для юридического лица исключены. Все расходы юрлиц в обязательном порядке должны быть подтверждены документально и внесены в бухгалтерскую отчетность. В крупном бизнесе за нецелевое использование средств могут грозить серьезные штрафы.

Какими могут быть кредитки для ЮЛ и для ИП?

Корпоративная кредитная бизнес карта может быть пластиковой, а может — виртуальной. Цифровая карточка является полным аналогом обычного пластика, и она всегда доступна в личном кабинете. Вы можете заказать корпоративную карту в цифровом формате и начать пользоваться ей моментально. Электронная версия карточки позволяет платить смартфоном, используя системы Mir Pay, если на устройстве есть соответствующий чип. Виртуальной картой можно так же оплачивать покупки в интернете, а еще снимать с нее наличные и осуществлять переводы карточки на другие счета.

Ее преимуществом является то, что выпустить ее можно практически моментально. Кроме того, цифровой номер карточки всегда под рукой в приложении.

В каких ситуациях необходима кредитная карточка?

Иногда без карточки не обойтись. Например, она может быть полезной в следующих случаях:

1. При возникновении незапланированных трат. Кредитная карточка может помочь, если нужно совершить срочную покупку, а денег в кассе нет.

2. При возникновении кассового разрыва. Когда на расчетном счету временно нет денег, кредитка позволяет закрыть базовые потребности. Своевременная подпитка оборотных средств содействует процветающему бизнесу.

Комплексное обслуживание и дополнительные инструменты

Банки предлагают частным предпринимателям не только кредитную бизнес карту, но и полноценный зарплатный проект для удобных выплат сотрудникам. Для расширения торговых возможностей подключается эквайринг, позволяющий принимать платежи от клиентов. Если у компании есть свободные средства, их можно разместить на депозиты или открыть вклады, чтобы получать пассивный доход. При этом обязательная страховка расчетных счетов и имущества защищает интересы владельца. В условиях волатильного рынка наличие таких инструментов становится залогом стабильности любого предприятия.

Преимущества корпоративной кредитки

Преимущество кредитки перед дебетовкой заключается в том, что по ней есть одобренный лимит. В зависимости от условий конкретного банка он может составлять от 50 тысяч до 2 миллионов рублей. Также по кредитке предусмотрен льготный период. Это время, когда держатель кредитки может пользоваться заемными деньгами без начисления процентной ставки. Обычно он составляет от 50 до 200 дней.
Также у корпоративной кредитной карты есть и другие преимущества. Среди них мы можем выделить:

• доступ к банковским деньгам в любое время суток, даже в праздничные выходные дни;
• возможность контролировать расходы через личный кабинет в интернет-банке или в мобильном приложении;
• уменьшение нагрузки на бухгалтеров за счет того, что отсутствует необходимость в составлении авансовых отчетов;
• возможность установки различного лимита на операции для сотрудников;
• возможность получать различные скидки и бонусы от партнеров банка, который выпустил карточку, и платежной системы;
• возможность получения сразу нескольких карт, привязанных к одному кредитному счету.

Развитие программ кредитования делает такие карты доступными для большинства участников рынка.

Финабанк рекомендует!

Предложение

Кредитный
лимит

Льготный
период

% ставка

Кешбэк

Стоимость

Рейтинг

Кредитная карта для ИП от Совкомбанка

500 000 ₽

180 дн

От 39.9%

Нет

От 0 ₽

5

Кредитная СберБизнес Карта от СберБанка

1 000 000 ₽

120 дн

От 0%

Нет

От 0 ₽

5

Кредитная карта Platinum Premium от Т-Банка

2 000 000 ₽

55 дн

От 29.9%

30%

От 0 ₽

4.5

Кредитная карта Platinum от Русского Стандарта

600 000 ₽

150 дн

От 49.5%

70%

От 99 ₽

4.29

Кредитная Карта возможностей Привилегия от ВТБ

1 000 000 ₽

200 дн

От 49.9%

50%

От 2990 ₽

4

Кредитная карта для бизнеса от Промсвязьбанка

1 000 000 ₽

130 дн

От 35%

5%

От 200 ₽

4

Кредитная бизнес-карта от ВТБ

3 000 000 ₽

55 дн

От 0%

Нет

От 2500 ₽

4

Кредитная карта Business One Credit от Альфа-Банка

1 000 000 ₽

60 дн

От 0%

10%

От 499 ₽

4

Цифровая кредитная карта Mir Supreme от ВТБ

1 000 000 ₽

110 дн

От 47%

50%

От 0 ₽

4

Кредитная карта S7 — T‑Bank Premium от Т-Банка

2 000 000 ₽

55 дн

От 29.9%

10%

От 0 ₽

4

Кредитная карта МИР от Русского Стандарта

600 000 ₽

150 дн

От 58.9%

70%

От 99 ₽

4

Кредитная карта Platinum Т-Банк

1 000 000 ₽

365 дн

От 12%

30%

От 590 ₽

4

Кредитная СберКарта от Сбербанка

1 000 000 ₽

120 дн

От 49.8%

30%

От 0 ₽

3.92

Кредитная карта Своя Кредитка от Своего Банка

300 000 ₽

120 дн

От 39%

5%

От 0 ₽

3.67

Кредитная карта Халва от Совкомбанка

500 000 ₽

2 года

От 0%

10%

От 0 ₽

3.6

Виртуальная карта МТС Деньги от МТС Банка

1 000 000 ₽

415 дн

От 36.5%

5%

От 0 ₽

3

Виртуальная кредитная карта от ВТБ

1 000 000 ₽

200 дн

От 47%

50%

От 0 ₽

3

Кредитная карта МИР Supreme от Русского Стандарта

1 000 000 ₽

150 дн

От 36.9%

70%

От 499 ₽

3

Кредитная Карта возможностей от ВТБ

1 000 000 ₽

120 дн

От 59.9%

50%

От 0 ₽

3

Показать весь список

Как оформить кредитную бизнес карту?

Чтобы оформить корпоративную кредитную карту, нужно обратиться в офис финансовой организации. Там сотрудники банка проконсультируют об актуальных тарифах и предложениях, а также расскажут, какой пакет документов необходим для получения кредитки.

Индивидуальному предпринимателю обычно требуется только паспорт. Юридическому лицу может понадобиться предоставить налоговую отчетность, а в некоторых случаях — залог в виде имущества для увеличения лимита. Далее потребуется подать заявку. В случае одобрения заявителю понадобится подписать договор и получить свою карточку.

На каких условиях можно получить кредитную бизнес карту?

Условия обслуживания корпоративных кредитных карт в разных банках различаются. Но к стандартным тарифам можно отнести следующее: