Ренессанс Банк
Банк Зенит
Т-Банк
ЛОКО-Банк
Банк Синара
Кредит Европа БанкНовые кредитные карты
Статьи о кредитных картах
Все
Загрузка...
Отзывы о кредитных картах
Все
Использовала Карту возможностей от ВТБ для покупки бытовой техники в кредит. Условия были очень выгодные, процентная ставка ниже, чем у конкурентов. Оформление прошло быстро и без проблем. Через приложение удобно отслеживать расходы и выплаты по кредиту. Рекомендую!
Оформил карту в ОТП, 120 дней без %, вроде бы неплохо. Но! Заявку рассматривали долго, повезло что одобрили. Обслуживание карты стоит денег, но кэшбек неплохой, часто пользуюсь. Онлайн-банкинг удобный, все на виду: баланс, выписки. Но лимиты по карте маловаты.
Оформил карту Platinum в Русском Стандарте. Вроде ничего так, кредитный лимит достаточно большой, что хорошо, но процентные ставки конечно космос. В общем, для тех кто умеет считать деньги и контролировать баланс - нормальный вариант, но если нет - лучше воздержаться. Кредитную историю отслеживают хорошо, выписки приходят вовремя. Без проблем подключил к мобильному банку, так что в целом удобно. Но повторюсь, проценты за пользование кредитом очень большие.
Лучшие предложения
Все
Сегодня кредитная карта есть почти у каждого. Дело в том, что это очень удобный и выгодный платежный инструмент. С его помощью можно дотянуть до зарплаты, не занимая деньги у близких или микрофинансовой организации. А если успеть закрыть долг до конца льготного периода, пользоваться деньгами можно бесплатно.
Что такое кредитная карта, и зачем она нужна
Кредитная карта — это платежный инструмент, с помощью которого можно оплачивать покупки и услуги в магазинах и интернете, оплачивать жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь и интернет, переводить деньги другим людям, снимать наличные в банкоматах и многое другое.
Словом, с помощью кредитки можно решать те же задачи, что и с помощью дебетовой карточки. Но разница между этими двумя продуктами заключается в том, что на счете кредитной карты сразу после ее получения есть определенная сумма — кредитный лимит, в рамках которого можно оплачивать покупки и услуги. На счете дебетовой карты могут быть только собственные деньги держателя. Чтобы они там появились, человеку сначала нужно пополнить карточку наличными в банкомате или кассе или переводом.
Внешне кредитная карта похожа на дебетовую — она выглядит как небольшая пластиковая карточка со следующими элементами и информацией:
- логотипом банка, выпустившего карточку;
- логотипом платежной системы;
- чипом;
- значком бесконтактной оплаты;
- уникальным 16-значным номером;
- сроком действия;
- фамилией и именем держателя;
- магнитной полосой;
- кодом безопасности;
- подписью держателя;
- номером телефона и адресом головного офиса банка, выпустившего карточку.
Есть и цифровая (виртуальная) кредитная карта. От обычной она отличается только отсутствием физического носителя. При этом у карточки есть все реквизиты, необходимые для оплаты. Найти их можно в личном кабинете в интернет-банке или в мобильном приложении.
На что обращать внимание при выборе кредитки
На рынке очень много предложений по кредитным картам. Какие-то из них выгодные, какие-то — не очень. Расскажем, на что стоит обращать внимание, чтобы найти подходящую карточку.
Кредитный лимит
Рекомендуем обращать внимание не на максимальный, а на минимальный кредитный лимит. Получить одобрение на большую сумму с ходу сложно. Особенно если вы не зарплатный клиент банка и не пользуетесь другими его продуктами. Обычно при первом обращении банки выдают не более 40-50 тысяч рублей.
В будущем вы сможете увеличить кредитный лимит, если будете постоянно пользоваться карточкой и своевременно вносить обязательные минимальные платежи. Обратите внимание и на то, что доступная сумма может быть уменьшена. Это может произойти, если вы будете допускать просрочки.
Льготный период
По некоторым кредитным картам льготный период составляет до 50-60 дней. Но по популярным карточкам грейс-период больше — до 90-120 дней. Также по некоторым кредиткам предусмотрена рассрочка. Она может составлять от 2 до 24 месяцев в зависимости от условий конкретного банка или магазина-партнера.
Рекомендуем обращать внимание не только на продолжительность льготного периода, но и на то, на какие операции он распространяется. По большинству кредиток грейс-период действует только на оплату товаров и услуг, а на снятие наличных и переводы банки начисляют высокую процентную ставку.
Процентная ставка
Процентная ставка по кредитным картам значительно выше, чем по обычным потребительским кредитам. Большая переплата предусмотрена за использование кредитной карты не по назначению — то есть за снятие с нее наличных и переводы заемных средств.
Стоимость выпуска и обслуживания
Обычно выпуск кредитных карточек бесплатный. Но за их обслуживание банки взимают ежегодную или ежемесячную комиссию. Некоторые кредитные организации не берут плату при соблюдении определенных условий. Например, при совершении покупок на минимальную сумму в месяц или подключении специальной подписки.
Кроме обслуживания, банки берут комиссию за дополнительные услуги. Например, за уведомления о поступлениях и расходных операциях или за страховку заемных средств.
Снятие наличных и переводы
Выше мы уже сказали, что большинство банков начисляет процентную ставку на снятие наличных и переводы заемных средств. Кроме этого, кредитные организации взимают немаленькую комиссию за совершение этих операций.
Если вы планируете пользоваться кредитной карточкой, в том числе в этих целях, лучше обращать внимание на предложения, по которым предусмотрены бесплатные переводы и снятие наличных.
Кэшбэк за покупки
По большинству популярных кредитных карт действуют выгодные бонусные программы. Расплачиваясь такими карточками, вы можете получать кэшбэк за покупки. Мы рекомендуем обращать внимание на кредитки, по которым можно выбирать категории повышенного вознаграждения. Так, выгода от покупок будет больше.
лимит
период
Кредитная карта СберКарта от СберБанка 
Кредитная карта Халва от Совкомбанка 
Кредитная карта Своя Кредитка от Свой Банк 
Кредитная карта ВездеДоход от Почта Банка 
Кредитная кэшбек карта от Газпромбанка 
Кредитная карта My Freedom от УБРиР Кто может получить кредитную карту, и какие документы для этого нужны
Обычно банки предъявляют к заемщикам следующие требования:
- гражданство РФ;
- постоянная регистрация, место проживания и место работы в РФ;
- возраст от 18 до 65 лет;
- трудовой стаж на текущем месте работы от 3 месяцев;
- общий трудовой стаж от 1 года;
- постоянный источник дохода;
- хорошая кредитная история;
- отсутствие судимостей.
Эти критерии не совсем точные. В выбранном банке они могут выглядеть по-другому. Чтобы не получить отказ из-за несоответствия к критериям, лучше заранее изучить их список. Это можно сделать на сайте кредитной организации или по телефону горячей линии.
Список документов так же зависит от выбранного банка. Для оформления кредитки могут потребоваться:
- паспорт гражданина РФ;
- второй документ, удостоверяющий личность — СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего и так далее;
- справки, подтверждающие доход и место работы.
В каких банках можно получить кредитную карточку в 2024 году
Выше мы уже сказали, что на рынке много предложений по кредитным картам. Но не все из них выгодные. Мы изучили условия по кредитным карточкам в популярных и надежных банках и составили топ-3 предложений в 2024 году.
| Название | Выпуск | Обслуживание | Информирование об операциях | Кредитный лимит | Льготный период | Процентная ставка | Снятие наличных | Переводы заемных средств | Кэшбэк | Требования к заемщикам |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| “Кредитная СберКарта” от СберБанка | бесплатный | бесплатное | бесплатное | от 10 тысяч до 1 миллиона рублей | до 120 дней | от 9,8% годовых | бесплатно в первые 30 дней с получения карты, далее с комиссией 3%, но не менее 390 рублей | бесплатно в первые 30 дней с получения карты, далее с комиссией 3%, но не менее 390 рублей |
|
|
| “Карта возможностей” от ВТБ | бесплатный | бесплатное | 79 рублей в месяц | до 1 миллиона рублей | до 200 дней | от 9,9% годовых | бесплатно до 100 тысяч рублей в первые 30 дней с получения карты, далее с комиссией 5,9% плюс 590 рублей | бесплатно до 100 тысяч рублей в первые 30 дней с получения карты, далее с комиссией 5,9% плюс 590 рублей |
|
|
| “Платинум” от Т-Банка | бесплатный | 590 рублей в год или бесплатное с подпиской “Pro” | 59 рублей в месяц на номера “Т-Мобайл” или 99 рублей в месяц на другие номера | от 15 тысяч до 1 миллиона рублей | до 55 дней на обычные покупки, до 120 дней на погашение задолженностей по кредитным картам, оформленных в других банках, или до 180 дней с подпиской “Pro”, до 12 месяцев на покупки в магазинах-партнерах | от 12% годовых | с комиссией 2,9% плюс 290 рублей | бесплатно до 50 тысяч рублей в месяц, далее с комиссией 2,9% плюс 290 рублей |
|
|
