Ренессанс Банк
Банк Зенит
Т-Банк
ЛОКО-Банк
Банк Синара
Кредит Европа БанкКредитные карты с бесплатным обслуживанием
Статьи о кредитных картах
Все
Загрузка...
Отзывы о кредитных картах
Все
Использовала Карту возможностей от ВТБ для покупки бытовой техники в кредит. Условия были очень выгодные, процентная ставка ниже, чем у конкурентов. Оформление прошло быстро и без проблем. Через приложение удобно отслеживать расходы и выплаты по кредиту. Рекомендую!
Оформил карту в ОТП, 120 дней без %, вроде бы неплохо. Но! Заявку рассматривали долго, повезло что одобрили. Обслуживание карты стоит денег, но кэшбек неплохой, часто пользуюсь. Онлайн-банкинг удобный, все на виду: баланс, выписки. Но лимиты по карте маловаты.
Оформил карту Platinum в Русском Стандарте. Вроде ничего так, кредитный лимит достаточно большой, что хорошо, но процентные ставки конечно космос. В общем, для тех кто умеет считать деньги и контролировать баланс - нормальный вариант, но если нет - лучше воздержаться. Кредитную историю отслеживают хорошо, выписки приходят вовремя. Без проблем подключил к мобильному банку, так что в целом удобно. Но повторюсь, проценты за пользование кредитом очень большие.
Лучшие предложения
Все
Бесплатные кредитные карты предоставляют держателям возможность пользоваться заемными средствами без абонентской платы за обслуживание карточки, а также дополнительные услуги. И хоть сами по себе бесплатные кредитки не очень выгодны для банков, компании делают такие предложения для того, чтобы привлечь новых клиентов и увеличить лояльность уже существующих заемщиков. При выборе бесплатной кредитной карточки мы рекомендуем внимательно изучать условия обслуживания, поскольку за отсутствием абонентской платы могут скрываться дополнительные комиссии. Поговорим о том, что такое кредитка, для чего она нужна и на что стоит обращать внимание при ее выборе. А также расскажем о самых лучших кредитных карточках с бесплатным обслуживанием в 2024 году.
Что такое кредитная карта и для чего она нужна
Кредитная карта — это финансовый инструмент, которым держатель может воспользоваться, когда у него нет собственных денег. Изначально по карточке установлен кредитный лимит, в рамках которого владелец кредитки может оплачивать товары и услуги, снимать наличные и переводить средства, если это предусмотрено тарифом.
Пользоваться деньгами бесплатно держатель карты может до окончания льготного периода. После этого ему необходимо либо погасить задолженность, либо оплатить проценты за пользование кредитными средствами.
Выглядит кредитная карта как и любая другая банковская карточка. То есть она представляет собой пластиковый носитель небольшого размера, на котором отображена следующая информация:
- фамилия и имя либо инициалы держателя;
- уникальный номер;
- срок действия;
- логотип банка и платежной системы, которая обслуживает банковскую карту;
- чип бесконтактной оплаты;
- магнитная полоса;
- код безопасности.
Как уже сказали, основное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на ее балансе сразу есть определенная одобренная банком сумма — то есть кредитный лимит. Им можно пользоваться по своему усмотрению:
- Оплачивать повседневные покупки такие как: продукты питания, бытовая химия и так далее.
- Покупать бытовую технику, электронику, одежду, обувь и так далее.
- Оплачивать жилищно-коммунальные услуги, мобильную связь и интернет.
- Обналичивать карту в случае, если по какой-то причине нельзя расплатиться карточкой, а требуются наличные деньги.
- Переводить средства другим людям.
- Гасить другие, более срочные долги.
Стоит обратить внимание на то, что большинство перечисленных операций являются платными, то есть банк начисляет процентную ставку и взимает комиссию за большинство расходов. Например, по большей части кредитных карт предусмотрена дополнительная плата и начисление процентной ставки за оплату жилищно-коммунальных услуг, мобильной связи и интернета, а также за снятие наличных и переводы.
Чем кредитная карта отличается от потребительского кредита
При использовании и кредитной карты, и потребительского кредита человек получает банковские средства для того, чтобы оплатить ими собственные нужды. И в обоих случаях заемщик обязан вернуть полученную сумму в указанный срок.
Это единственное, что объединяет кредитную карточку и потребительский кредит. Различий у них намного больше:
- Воспользоваться потребительским кредитом можно всего один раз. То есть если после возврата займа человеку снова потребуются деньги, ему придется подавать заявку на кредитование еще раз. А вот кредитный лимит по карточке возобновляемый — пользоваться им можно сразу после погашения текущей задолженности по кредитке.
- Начисление процентов по потребительскому кредиту происходит сразу, если речь не идет о рассрочке. То есть человеку, который оформил заем в банке, в любом случае придется переплатить за пользование банковскими деньгами. А по кредитной карточке предусмотрен льготный период. Если держатель карты успевает закрыть задолженность до его окончания, ему не приходится платить проценты за использование заемных средств.
- Потребительский кредит выдается ровно на ту сумму, которая указана в кредитном договоре. То есть заемщик не может взять столько денег, сколько ему нужно, а остаток вернуть банку. С кредитной карточкой человек может тратить столько, сколько ему требуется именно сейчас. Делать это он может в любое удобное для него время.
И если говорить кратко, то кредитная карточка — более простой в оформлении и использовании банковский продукт. Ее можно использовать и для оплаты повседневных расходов, и для совершения крупных покупок. А потребительский кредит больше подходит, если человеку нужна большая сумма на длительный срок. Например, на покупку автомобиля, недвижимости или оплаты ремонта в доме.
ТОП-5 бесплатных кредитных карт в 2024 году
Оформить кредитную карточку можно в любом российском банке, который занимается кредитованием физических лиц. И среди такого большого количества предложений может быть сложно подобрать действительно подходящий вариант. Мы же нашли для вас 5 самых лучших бесплатных карточек в 2024 году и готовы поделиться ими и их кратким описанием.
лимит
период
Кредитная карта СберКарта от СберБанка 
Кредитная карта ВездеДоход от Почта Банка 
Кредитная карта Билайн 60 дней без % от Альфа-Банка 
Кредитная карта Двойной кэшбэк от Промсвязьбанка 
Кредитная карта Виртуальная от Kviku 
Кредитная карта МТS CASHBACK от МТС Банка 
Кредитная карта My Freedom от УБРиР 
Кредитная карта 180 дней без % от Газпромбанка “Tinkoff Platinum” от Тинькофф Банка
“Tinkoff Platinum” от Тинькофф Банка — одна из лучших кредитных карт 2024 года. Максимальный кредитный лимит по ней, который может быть одобрен держателям, составляет 1 миллион рублей. А продолжительность льготного периода зависит от того, каким образом владелец карточки распоряжается заемными средствами.
Так, банк предоставляет до 55 дней без процентов на обычные покупки. До 120 дней на погашение кредитов, оформленных в других банках, или до 180 дней с активной подпиской “Тинькофф Про”. И до 12 месяцев без процентов на покупки в рассрочку в магазинах-партнерах Тинькофф.
Обслуживание этой карты платное. Его стоимость составляет 590 рублей в год. Однако держатели, у которых есть активная подписка “Тинькофф Про”, могут пользоваться карточкой абсолютно бесплатно.
При желании можно подключить уведомления о поступлениях и расходных операциях. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц на абонентские номера “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц на номера других мобильных операторов.
Приятным бонусом являются бесплатные переводы через собственные сервисы Тинькофф. Так держатели карты могут без комиссии отправлять кредитные средства себе и клиентам других банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц.
Бонусная программа здесь довольно стандартная. Так владельцы карточки могут получать 1% от потраченной суммы за все покупки без исключения, а также до 30% за покупки по спецпредложениям от Тинькофф Банка.
“365 дней без %” от Альфа-Банка
Альфа-Банк тоже предлагает довольно выгодные условия обслуживания по кредитной карте “365 дней без %”. Как и в предыдущем случае, максимальный кредитный лимит составляет 1 миллион рублей, а продолжительность грейс-периода зависит от того, каким образом держатели используют кредитные средства.
Так, до 1 года без процентов предусмотрено на покупки, совершенные в первые 30 дней обслуживания. Еще до 100 дней без процентов банк предоставляет на погашение задолженности по кредитным картам, оформленным в других организациях. Еще до 60 дней без процентов предусмотрено на покупки, совершенные с 31 дня обслуживания, а также на снятие наличных и переводы.
Использование этой карточки бесплатное в первый год после выпуска. Далее держателям нужно платить абонентскую плату в размере 990 рублей в год. При желании владельцы карточки также могут подключить информирование об операциях. Стоимость этой услуги составляет 159 рублей со второго месяца подключения.
Владельцы карты могут бесплатно снимать с нее наличные в банкоматах любых банков. Лимит на операции составляет 50 тысяч рублей в месяц. Далее держателям карточки потребуется платить комиссию.
Бонусная программа здесь стандартная. Владельцы карты каждый месяц могут выбирать до четырех категорий повышенного кэшбэка, по которым предусмотрено от 1% до 5% от стоимости товаров. Еще до 50% банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах бонусной программы. Кроме того, каждый месяц владельцы карты могут участвовать в розыгрыше суперкэшбэка до 100%.
“Карта возможностей” от ВТБ
Максимальный кредитный лимит по Карте возможностей от ВТБ составляет также 1 миллион рублей. Льготный период здесь классический. Его продолжительность равна до 200 дней в зависимости от того, когда держатели совершают покупки, снимают с карты наличные или осуществляют переводы заемных средств.
Обслуживание карточки бесплатное без каких-либо условий, а стоимость информирования об операциях составляет 79 рублей в месяц.
Владельцы кредитной карты могут бесплатно снимать наличные и осуществлять переводы в первые 30 дней обслуживания на сумму до 100 тысяч рублей. Далее за эти за эти операции предусмотрена комиссия.
Программа лояльности здесь такая же, как и по другим карточкам от ВТБ. Держатели карты могут получать 2% от потраченной суммы за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны”, “Супермаркеты”, а также за оплату товаров в категории “Аптеки” при получении заработной платы на любой счет в ВТБ. Еще до 30% банк начисляет за покупки в магазинах-партнерах программы “Мультибонус”.
“СберКарта” от СберБанка
Как и во всех остальных случаях, максимальный кредитный лимит, который могут получить будущие держатели, составляет 1 миллион рублей. Продолжительность льготного периода по СберКарте составляет до 120 дней. Однако распространяется он только на оплату покупок. То есть при снятии наличных и переводах банк будет начислять проценты.
Обслуживание этой карточки бесплатное без соблюдения каких-либо условий. Также СберБанк не берет комиссию за информирование о поступлениях и расходных операциях.
Как и в предыдущем случае, снятие наличных и переводы здесь бесплатные только в первые 30 дней обслуживания. Далее за эти операции банк будет взимать дополнительную комиссию.
Бонусная программа здесь довольно простая. Держатели кредитной карточки могут получать лишь до 30% от потраченной суммы в магазинах-партнерах программы лояльности “СберСпасибо”.
“MTS CASHBACK” от МТС Банка
Максимальный кредитный лимит по карточке “MTS CASHBACK” составляет также до 1 миллиона рублей. Продолжительность беспроцентного периода здесь равна до 111 дней в зависимости от того, когда именно держатели карт совершают покупки. Дополнительно до 13 месяцев без процентов банк предоставляет на оплату товаров и услуг в салонах связи “МТС”.
Обслуживание этой кредитки всегда бесплатное без каких-либо условий. При этом уведомления о поступлениях и расходных операциях платные. Стоимость этой услуги составляет 159 рублей со второго месяца подключения.
Бонусная программа здесь довольно выгодная. Так, 1% от потраченной суммы держатели могут получать за все покупки без исключения. И еще 5% банк начисляет за оплату товаров и услуг в категориях повышенного кэшбэка. Еще до 5% предусмотрено в рамках действия акции за покупки в супермаркетах при активной подписке “МТС Премиум”. Еще до 25% держатели карточки могут получать за оплаты в магазинах-партнерах МТС банка.
Ответы на частые вопросы
В завершение ответим на наиболее частые вопросы по теме статьи, которые могут возникнуть у читателей.
Как пользоваться кредитной картой выгодно?
Прежде всего стоит изучить условия обслуживания. Так, если по карте не предусмотрены бесплатные переводы и снятия наличных, лучше пользоваться ей по назначению, то есть для оплаты покупок. Так вы сможете использовать кредитные средства без начисления процентов.
Кроме того, мы рекомендуем по возможности закрывать задолженность до окончания льготного периода. Так, вам точно не придется переплачивать банку проценты, а также вы гарантированно не попадете в долговую яму.
Могу ли я снимать карты наличные?
Да, вы в любом случае можете снимать с кредитной карточки наличные деньги. Однако будьте готовы к тому, что банк возьмет дополнительную комиссию за операцию, а также начислит проценты за пользование деньгами.
Мы рекомендуем уточнить условия по обналичиванию карточки до того, как снимать с нее деньги.
Почему банк начислил проценты, хотя я закрыл долг до конца льготного периода?
Возможно, операция, которую вы совершили, приравнивается к снятию наличных и переводам. Также банк мог начислить проценты, если вы не вносили обязательный минимальный платеж. Уточнить его размер можно в договоре на обслуживание кредитной карточки или на сайте банка.
Когда нужно вносить обязательный минимальный платеж?
Дата внесения минимального платежа зависит от условий конкретного банка. Однако обычно оплачивать эту сумму нужно в конце расчетного месяца.
