Льготная ипотека для семей с детьми

Особенности ипотеки с господдержкой для семей с детьми в РФ

Само название семейной ипотеки подразумевает, что получить льготу смогут только те лица, которые воспитывают двоих и более детей. Причем второй или последующий ребенок должен быть рожден в срок с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года. Процентная ставка на такую ипотеку составит 6% годовых, а первоначальный взнос — 15% или 20% от общей стоимости жилья.

Право на участие в программе есть и у семей с одним ребенком, но только в том случае, если ему была установлена инвалидность. В такой ситуации будут несколько отличаться и условия кредитования — процентная ставка составит не 6%, а 4,7% годовых.

Требования к заемщикам и созаемщикам

Заемщиком по ипотеке может выступать только один из родителей детей. Причем некоторые банки настаивают на наличии созаемщика — супруга, если имущество не разделено условиями брачного договора.

Требования к заемщикам и созаемщикам могут различаться в зависимости от того, в какой банк обращается заявитель. В основном они выглядят следующим образом:

• возраст заемщика и созаемщика не менее 21 года и не более 75 лет;
• наличие гражданства Российской Федерации;
• наличие постоянной регистрации в регионе расположения филиала банка;
• непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы не менее 3-х месяцев;
• наличие положительной кредитной истории.

На какое жилье распространяется льготная ипотека

Ипотечное кредитование распространяется не на все виды недвижимости — объектом не может быть жилье на вторичном рынке. Так, льготная ставка распространяется на новострой. А именно на:

• квартиры, в том числе входящие в состав таунхаусов;
• жилые дома;
• часть жилого дома;
• жилую недвижимость вместе с земельным участком, на котором она расположена;
• строительство дома.

Условия кредитования для жителей Дальнего Востока

Для жителей Дальневосточного федерального округа предусмотрено больше льгот, нежели для всех остальных заемщиков. В частности, для них семейная ипотека распространяется не только на первичный рынок, но и на покупку вторичного жилья, если оно расположено в сельской местности. Кроме этого, если ребенок в семье родился в срок с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, а кредитный договор был заключен начиная с 1 марта 2019 года, процентная ставка по нему составит всего 5% годовых.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами

Помимо основной, существует программа кредитования, направленная на семьи, в которых родился ребенок-инвалид. Ставка по ней ниже, чем по “Семейной” и составляет 4,7% годовых.

Принять участие в программе могут все семьи, в которых родился ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года и ему была установлена категория “инвалид”. При этом срок ее действия может отличаться:

• до 1 марта 2023 года, если ребенку была установлена инвалидность в срок до 31 декабря 2022 года;
• до 31 декабря 2027 года, если инвалидность установлена позднее указанного срока.

Объектом кредитования, как и в предыдущем случае, может быть только либо строящееся жилье, либо недвижимость на первичном рынке.

Процедура оформления семейной ипотеки

Поскольку в программе государственной поддержки участвуют не все кредитные организации, перед подачей заявки на ипотеку уточните, есть ли возможность взять льготную ипотеку в выбранном банке. После этого процедура будет похожа на обычное ипотечное кредитование:

1. Прежде всего заемщику необходимо выбрать жилье. Поскольку квартира должна относиться к первичному рынку недвижимости, обратите внимание на новостройки.
2. Далее обратитесь в тот банк, который аккредитовал застройщика.
3. При обращении уточните, что вы претендуете именно на программу для семей с детьми, поскольку список документов в таком случае будет отличаться от стандартной ипотеки.
4. Получите предварительное одобрение по кредиту.
5. Заключите сделку.

Отвечаем на частые вопросы

Ипотека для семей с детьми с государственной поддержкой — относительно новая мера, а потому вызывает очень много вопросов. Сегодня мы постараемся ответить на наиболее популярные из них.

Какая максимальная сумма кредитования по программе “Семейная ипотека”?

Для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей максимальный лимит составляет 12 млн рублей, а для остальных субъектов России сумма кредитования не может превышать 6 млн рублей

Во всех ли банках можно получить ипотеку с господдержкой?

Нет, из всех действующих банков в России в льготной программе участвуют всего 50. Самые крупными из них являются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Промсвязьбанк, Уралсиб, Газпромбанк. С полным перечнем финансовых организаций можно ознакомиться на сайте Министерства финансов Российской Федерации.

Можно ли воспользоваться материнским капиталом при оформлении льготной ипотеки?

Да, как и при оформлении любой другой ипотеки. Условия программы предполагают использование материнского сертификата в качестве первого взноса. Также возможно погашение ипотеки за счет средств с сертификата.

До какого срока продлится льготная программа?

При рождении второго или последующего ребенка воспользоваться программой можно до 1 марта 2023 года. В том случае, если ребенку была установлена инвалидность позднее 31 декабря 2022 года, срок действия продлевается до конца 2027 года.

Меняется ли ставка в течение всего срока кредитования?

Нет, процентная ставка стабильна в течение всего срока кредитования. Но обязательным условием для ее сохранения является оформление и ежегодное продление страховки.

Можно ли профинансировать уже имеющуюся ипотеку по льготной ставке?

Да, возможность рефинансирования появилась в апреле 2019 года. Изменить процентную ставку на льготную можно по любой ипотеке, даже если семья ранее уже меняла условия договора, например, в связи с рождением ребенка.

Обязательно ли оформлять страховку в том же банке, в котором был оформлен целевой кредит?

Нет, вы оформляете страховку не у банка, а у страховой компании. И условиями кредитного договора не предусмотрено оформление полиса страхования у какого-то конкретного страховщика. Вы можете выбрать компанию самостоятельно, исходя из собственных предпочтений.

Какие документы необходимы для оформления льготной ипотеки?

Оформление льготной ипотеки мало чем отличается от любого другого ипотечного кредитования, поэтому список документов будет практически идентичным:

• непосредственно сама заявка на получение кредита;
• паспорт заемщика;
• СНИЛС;
• ИНН;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
• справка по форме 2-НДФЛ для подтверждения доходов;
• свидетельства о рождении детей;
• военный билет, если заявитель — мужчина.

В случае, если договором кредитования предусмотрено наличие созаемщика, от него потребуются те же документы за исключением свидетельств о рождении детей.

Можно ли воспользоваться льготной ипотекой, если один из детей уже совершеннолетний?

Да, в законе нет уточнения о том, что все дети в семье должны быть несовершеннолетними. Единственное условие для получения ипотечного кредита: хотя бы один из детей должен быть рожден позднее 1 января 2018 года.

Можно ли получить льготную ипотеку, если дети от разных браков?

Да, претендовать на льготное ипотечное кредитование может общий родитель этих детей. И не важно, в одном они браке родились или в разных.

Какие банки участвуют в программе льготного ипотечного кредитования для детей с детьми?

Как мы уже сказали выше, далеко не каждый российский банк участвует в программе льготного ипотечного кредитования. На сегодняшний день таких организаций не много. При этом условия кредитования и список необходимых документов могут различаться в зависимости от выбранного учреждения. Поэтому мы подготовили для вас список банков, куда вы можете обратиться за льготной ипотекой в 2021 году.

• ПАО “СберБанк”;
• Банк ВТБ (ПАО);
• АКБ “Абсолют Банк” (ПАО);
• АО “Банк Дом.РФ”;
• Банк ГПБ (АО);
• АО «Россельхозбанк»;
• ПАО «Промсвязьбанк»;
• ПАО Банк «ФК Открытие»;
• ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»;
• АО «Райффайзенбанк»;
• Банк «Возрождение» (ПАО);
• АО «АБ «РОССИЯ»;
• ПАО «Совкомбанк»;
• ПАО «Росбанк»;
• ТКБ БАНК ПАО;
• ПАО «АК БАРС» БАНК;
• АО «Инвестторгбанк»;
• ПАО «Запсибкомбанк»;
• ПАО «БАНК УРАЛСИБ»;
• ПАО КБ «Центр-инвест»;
• АО ЮниКредит Банк;
• АО «КОШЕЛЕВ-БАНК»;
• ПАО АКБ «Металлинвестбанк»;
• Банк «Снежинский» АО;
• КБ «Кубань Кредит» ООО;
• Прио-Внешторгбанк (ПАО);
• РНКБ Банк (ПАО);
• АО «СМП Банк»;
• АО «Актив Банк»;
• АО «БАНК ОРЕНБУРГ»;
• ПАО «Банк «Зенит»;
• ООО «Банк «Аверс»;
• ООО «Экспобанк»;
• ПАО «Банк «Санкт-Петербург»;
• ПАО «НИКО-БАНК»;
• АО «Дальневосточный банк»;
• АО БАНК «СНГБ»;
• АО КБ «Урал ФД»;
• АО «БАНК СГБ»;
• ПАО «МИнБанк»;
• АКБ «Энергобанк» (АО);
• ПАО Банк «Кузнецкий»;
• Банк «ВБРР» (АО);
• АО «Дом.РФ»;
• ООО «ЖИВАГО БАНК»;
• АО «КС БАНК»;
• Банк «КУБ» (АО).