Займы

Иногда возникает ситуация, когда в кошельке уже закончились деньги, а до зарплаты осталось еще несколько дней. Если нет возможности занять нужную сумму у близких или оформить в банке небольшой потребительский кредит, можно обратиться за помощью в микрофинансовую организацию. В большинстве МФО доступны небольшие займы — на сумму до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Кроме того, во многих микрокредитных компаниях действуют специальные предложения для новых клиентов, благодаря которым можно получить микрозайм под 0% годовых. Расскажем о преимуществах и особенностях микрозаймов, о том, что нужно для их оформления и как обезопасить себя от попадания в долговую яму.

Преимущества микрозаймов

У микрозаймов есть свои особенности и преимущества, которые отличают их от других видов кредитования. Среди них мы можем отметить следующее:

1. Скорость получения денег. Процедура оформления микрозайма обычно занимает не более получаса, в редких случаях — до 2–3 часов. Дополнительное время может потребоваться микрофинансовой организации для проверки сведений о заемщике, указанных в анкете.
2. Удобство использования займа. Поскольку большинство микрокредитных компаний зачисляют заемные средства на банковскую карту, ими можно воспользоваться сразу после получения. То есть заемщику не нужно выводить деньги со счета, чтобы оплатить покупку или услугу.
3. Простота подачи заявки. Оформить микрокредит можно онлайн — на сайте или в мобильном приложении МФО. Процесс рассмотрения заявок автоматизирован, поэтому подать заявку на кредитование можно в любое время суток и из любой точки России.
4. Гибкие условия кредитования. В большинстве случаев микрокредитные организации выдают займы на короткое время — на сумму до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Но некоторые компании также предлагают долгосрочные микрокредиты — на сумму до 100 тысяч рублей сроком до одного года. В редких случаях в МФО можно получить микрозайм под залог ПТС. В таком случае заемщикам доступно до 1 миллиона рублей на срок до двух-трех лет.

На каких условиях можно получить заем в 2024 году

Как уже сказали, большинство микрокредитных компаний выдают только краткосрочные займы. По этой причине условия кредитования во многих МФО примерно одинаковые.

В 2024 году условия получения микрозаймов выглядят следующим образом:

1. Сумма займа. Большинство компаний выдают небольшие микрокредиты — обычно на сумму до 30 тысяч рублей (это так называемые займы “до зарплаты”). В некоторых организациях можно получить долгосрочный микрокредит — его сумма, как правило, не превышает 100 тысяч рублей. А если заемщик планирует получить деньги под залог ПТС, то он может рассчитывать на микрозайм до 1 миллиона рублей.
2. Срок займа. Обычно срок кредитования не превышает 30 дней, если речь идет о краткосрочных микрозаймах и о займах “до зарплаты”.. Долгосрочные микрокредиты можно взять на срок до года, а под залог ПТС — до двух-трех лет.
3. Процентная ставка. Многие компании предлагают новым клиентам первый заем под 0% в день. Но эта процентная ставка действует только при своевременном погашении долга. Максимальная переплата, допустимая законодательством, составляет 0,8% в день или 292% годовых. Она действует именно по краткосрочным микрозаймам. По долгосрочным займам и микрокредитам под залог ПТС процентные ставки могут быть ниже.
4. Многие МФО предлагают специальные условия для новых клиентов. Например, в большинстве микрокредитных компаний первый заем можно взять под 0%, если погасить задолженность в срок. Также во многих компаниях действуют сезонные акции и скидки за приглашение друзей.

Кто может получить микрозайм, и какие документы для этого нужны

Получить микрозайм достаточно просто. Обычно микрокредитные компании не предъявляют особых требований к своим заемщикам. Так, МФО лояльно относятся даже к людям с не очень хорошей кредитной историей или отсутствием официальной работы и стабильной заработной платы.

Как правило, чтобы получить микрокредит, нужно соответствовать следующим требованиям микрофинансовой организации:

• быть гражданином РФ;
• иметь постоянную или временную регистрацию в РФ;
• быть не младше 18 и не старше 80 лет;
• быть полностью дееспособным на момент заключения договора.

Стоит обратить внимание на то, что эти требования примерные. В выбранной МФО они могут выглядеть несколько иначе. Чтобы не получить отказ в кредитовании из-за несоответствия критериям, лучше заранее ознакомиться с ними на сайте микрофинансовой организации или по телефону горячей линии.

Что касается документов, обычно для получения займа требуется только паспорт гражданина РФ. Также некоторые МФО могут запросить дополнительные сведения, например, СНИЛС или ИНН. Если заемщик оформляет долгосрочный заем или микрокредит под залог ПТС, от него могут потребоваться справки, подтверждающие доход и место работы, а также документ на залоговое имущество.

Помимо документов, для подачи заявки на получение денег под процент нужны: любое устройство с выходом в интернет, мобильный телефон с активной СИМ-картой, именная банковская карта с положительным балансом или идентифицированный электронный кошелек.

Процесс оформления займа происходит следующим образом:

1. Заемщику нужно перейти на сайт микрофинансовой организации или воспользоваться мобильным приложением.
2. Затем ему нужно заполнить заявку, указав в ней фамилию, имя и отчество, паспортные данные, адрес постоянной регистрации, адрес фактического места проживания, сведения о трудовой занятости и доходе. Также клиенту понадобится выбрать необходимые суммы и срок кредитования.
3. В случае положительного решения по заявке заемщику нужно пройти идентификацию личности и выбрать способ получения заемных средств.
4. В завершение клиенту потребуется подписать кредитный договор.

Как обезопасить себя при получении и выплате микрозайма

Микрозаймы, даже небольшие, могут привести к серьезным долгам. Чтобы этого не произошло, мы рекомендуем соблюдать несколько правил при получении и выплате займов:

1. Убедиться, что выбранная микрокредитная компания имеет разрешение на выдачу займов. Эту информацию можно найти на официальном сайте Центробанка РФ в реестре организаций, выдающих микрозаймы.
2. Внимательно изучить кредитный договор, чтобы узнать полную сумму займа с учетом начисленных процентов. Это поможет оценить финансовые возможности и понять, сможете ли человек выплатить микрозайм в срок.
3. Проверить условия кредитного договора и убедиться в том, что микрокредитная организация не включила в него платные дополнительные услуги. Такие как информирование о платеже или страховку. Обычно стоимость таких опций вычитается из основной суммы микрозайма.
4. Не брать большую сумму на длительный срок. Процентные ставки по микрозаймам значительно выше, чем по обычным потребительским кредитам — переплата может достигать 292% годовых. Поэтому оформлять заем стоит только в случае крайней необходимости.
5. После получения займа строго соблюдать сроки возврата. Даже небольшая просрочка может привести к начислению неустойки за несоблюдение условий договора. 
6. Хранить платежные квитанции, которые пригодятся в случае возникновения споров с кредитором. Они помогут доказать, что заемщик полностью исполнил обязательства перед микрофинансовой организацией.

Где взять деньги под процент на выгодных условиях в 2024 году

Сейчас в России действуют сотни микрофинансовых организаций, в которых можно получить как краткосрочные, так и долгосрочные микрозаймы. Мы же рекомендуем обратить внимание на предложения от следующих МФО.

Вывод

Подведем итог. Микрозайм — это удобный кредитный продукт, когда не хватает денег до зарплаты. Как правило, в МФО можно получить небольшой заем — до 30 тысяч рублей на срок до 30 дней. Этого достаточно, чтобы дожить до ближайшей получки. Но мы рекомендуем не забывать о том, что в случае с займами всегда есть риск попадания в долговую яму. Поэтому перед тем, как оформлять микрокредит, стоит оценить, насколько необходимо обращаться за деньгами в МФО.