Займы под залог ПТС грузового авто

Грузовик как залог: возможность получить крупную сумму

Залог коммерческого транспорта — один из самых эффективных способов получить значительную сумму денег. В отличие от легковых автомобилей, грузовики позволяют рассчитывать на более серьёзное финансирование благодаря своей высокой рыночной стоимости.

Такой вариант особенно актуален для:

• Владельцев транспортного бизнеса
• Индивидуальных предпринимателей
• Частных перевозчиков
• Собственников спецтехники

Важно: Сумма займа и условия зависят от типа кредитора, состояния авто и юридической чистоты документов.

Кто выдает займы под залог грузового транспорта?

1. Банки

✔ Ставки от 12% годовых
✔ Сроки до 5-7 лет
✔ Суммы до 10 млн рублей
✔ Требуют идеальную кредитную историю
✔ Длительное оформление (3-7 дней)

Недостаток: Только 30-40% банков работают с грузовиками.

2. Специализированные автоломбарды

✔ Одобрение за 1-2 часа
✔ Суммы до 70% от стоимости авто
✔ Лояльные требования к КИ
✔ Гибкие схемы залога

Особенность: Можно оставить ПТС и продолжать работать на авто.

3. Микрофинансовые организации (МФО)

✔ Экспресс-выдача за 30 минут
✔ Минимум документов
✔ Не проверяют кредитную историю
✔ Суммы до 1 млн рублей

Важно: Проверяйте МФО в реестре ЦБ РФ.

Основные условия займа: на что можно рассчитывать?

• Сумма: 50-80% от рыночной стоимости грузовика
• Ставки:
  → Банки: 12-25% годовых
  → Ломбарды: 30-50% годовых
  → МФО: 1-2% в день
• Сроки:
  → Банки: 1-7 лет
  → Ломбарды: 1-12 месяцев
  → МФО: 7-30 дней
• Оценка: Бесплатная или за 1 000-3 000 ₽
• Страховка: Обязательна при залоге с правом пользования

Требования к грузовому автомобилю

✔ Тип ТС: Грузовики, тягачи, фургоны (некоторые ломбарды берут спецтехнику)
✔ Год выпуска: Не старше 10-15 лет (зависит от кредитора)
✔ Состояние: На ходу, без критических повреждений
✔ Документы: Чистый ПТС, отсутствие арестов и ограничений
✔ Регистрация: Поставлен на учёт в РФ

Исключения: Некоторые организации работают с праворульными и еврофурами.

Требования к заемщику

• Гражданство РФ
• Возраст 21-65 лет
• Право собственности на грузовик (ПТС на имя заёмщика)
• Подтверждение дохода (для банков)
• Любая регистрация на территории РФ

Для юридических лиц: Учредительные документы, выписка из ЕГРЮЛ.

Финабанк рекомендует!

Предложение

Сумма

Кредитная
история

% ставка

Срок

Рейтинг

МФО Деньга

Сумма

200 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 730 дней

Рейтинг

5

МФО Белка Кредит (Belka Credit)

Сумма

30 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 29 дней

Рейтинг

4.5

МФО Квику (Kviku)

Сумма

100 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0,03%

Срок

до 360 дней

Рейтинг

4

МФО Займер (Zaymer)

Сумма

100 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 365 дней

Рейтинг

3.91

МФО Быстроденьги

Сумма

1 000 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 1095 дней

Рейтинг

3.67

МФК Целевые Финансы

Сумма

100 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0.8%

Срок

до 180 дней

Рейтинг

3.5

МФО Центрофинанс

Сумма

500 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0,23%

Срок

до 1800 дней

Рейтинг

3.5

МФО Надо Денег

Сумма

30 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 29 дней

Рейтинг

3

МФО Деньги сразу

Сумма

30 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 30 дней

Рейтинг

2.5

МФО Кредит7 (Credit7)

Сумма

30 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 30 дней

Рейтинг

2.5

МФО Moneza (Монеза)

Сумма

30 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 180 дней

Рейтинг

2.5

Показать еще

Грузовик остается у вас или у кредитора?

1. Залог ПТС (с правом пользования)

→ Вы продолжаете работать на авто
→ Передаёте только паспорт ТС
→ Ставка выше на 5-15%
→ Обязательно страхование КАСКО

2. Залог с передачей на стоянку

→ Авто хранится у кредитора
→ Нельзя пользоваться
→ Ставки ниже
→ Сумма займа может быть больше

Совет: Выбирайте первый вариант, если грузовик приносит доход.

Как получить займ: пошаговая инструкция

1. Выберите кредитора (сравните 3-5 предложений)
2. Подайте заявку онлайн или по телефону
3. Подготовьте документы:
   • Паспорт РФ
   • ПТС и СТС
   • Водительское удостоверение
   • Полис ОСАГО/КАСКО
4. Пройдите оценку авто (выездная или в офисе)
5. Подпишите договоры: займа + залога
6. Получите деньги: наличными или на счёт

Сроки оформления:
→ Банки: 3-7 дней
→ Ломбарды: 1-3 часа
→ МФО: 30-60 минут

Плюсы и минусы займа под залог грузовика

Преимущества:
→ Крупные суммы (до 10 млн ₽)
→ Низкие ставки по сравнению с беззалоговыми займами
→ Возможность продолжать работать на авто
→ Лояльность к кредитной истории

Недостатки:
→ Риск потери транспорта при просрочке
→ Дополнительные расходы (оценка, страховка)
→ Ограничения по возрасту авто
→ Необходимость оформления залога в ГИБДД

Как избежать рисков?

✔ Проверяйте кредитора в реестре ЦБ
✔ Внимательно читайте договор (особенно про штрафы)
✔ Не берите сумму больше необходимой
✔ Сравните ПСК (полную стоимость кредита)
✔ Уточните условия досрочного погашения

Когда это оправданно?

Займ под залог грузового авто — разумное решение, когда:
✔ Нужна крупная сумма для бизнеса
✔ Требуется срочное финансирование
✔ Нет возможности получить обычный кредит
✔ Грузовик не является основным источником дохода

Главное — выбрать надёжного кредитора, трезво оценить платёжеспособность и сохранить контроль над своим транспортным средством.