Займы под залог автомобиля

Особенности микрозаймов под залог автомобиля

Микрозайм под залог автомобиля — хорошая альтернатива обычному потребительскому кредиту. Если у вас не очень хорошая кредитная история или вы работаете неофициально и вам постоянно отказывают в банках, вы можете попробовать обратиться в МФО. Обычно микрокредитные компании более лояльные к своим клиентам, а потому часто закрывают глаза на незначительные недостатки.

Все привыкли к тому, что обычно получить микрозайм можно на небольшую сумму на короткий срок — редко микрофинансовые организации выдают более 30 тысяч рублей более чем на 30 дней. Однако, если вам нужен очень большой заем, но в банках вам отказывают, вы можете обратить внимание на микрокредиты под залог автомобиля.
Среди особенностей такого вида кредитования мы можем выделить следующее:

• Гибкие условия кредитования. В зависимости от выбранной микрофинансовой организации вы можете оформить микрозайм на сумму от 50 до 500 тысяч рублей на срок от 7 дней до 12 месяцев. В то время как в банках обычно доступно от 500 тысяч до 7 миллионов рублей на срок от 1 до 7 лет.
• Скорость получения денег. Для того чтобы получить заемные средства в банке, нужно подать заявку, дождаться предварительного решения, сделать оценку транспортного средства, заключить кредитный договор. Обычно вся эта процедура занимает несколько рабочих дней. На оформление микрозайма под залог автомобиля в МФО обычно уходит от нескольких часов до 1-2 дней.
• Отсутствие необходимости отчитываться об использовании денег. Обычно микрофинансовым организациям все равно на то, с какой целью вы оформляете микрозайм. По этой причине вы можете потратить средства по своему усмотрению.
• Наличие залога. Это основная особенность такого вида кредитования. Для получения большого займа вам нужно предоставить в качестве залога либо сам автомобиль, либо ПТС (уточнить эту информацию лучше на сайте выбранной МФО). Такое обеспечение выступает гарантом — в случае, если вы перестанете вносить платежи, кредитор реализует ваше транспортное средство в счет погашения задолженности.
• Процентную ставку. Переплата по такому виду кредитования существенно выше, чем по потребительским кредитам (обычно банки выдают деньги в среднем под 20% годовых). Процентная ставка по займу под залог авто обычно составляет от 4% до 7% в месяц.

Кто может оформить заем под залог авто, и что для этого необходимо?

Микрокредитные организации более лояльны к своим заемщикам, чем банки. Однако получить микрозайм под залог авто сложнее, чем обычный небольшой заем из-за более строгих требований к клиентам.
Как правило, оформить микрокредит под залог автомобиля могут заемщики, которые отвечают следующим условиям:

1. имеют гражданство Российской Федерации;
2. имеют постоянную регистрацию в городе, где есть отделение микрофинансовой организации;
3. не младше 21 года и не старше 65 лет;
4. имеют постоянный источник дохода;
5. полностью дееспособные на момент получения микрокредита.

Что касается документов, то обычно для получения заемных средств под залог авто нужно предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, дополнительный документ (им могут быть, например, СНИЛС или ИНН), водительское удостоверение, свидетельство о регистрации транспортного средства и паспорт транспортного средства.
Сама процедура оформления микрозайма несколько отличается от получения обычного мелкого займа. Разница в том, что в этом случае нужно обязательно сделать оценку транспортного средства, а затем оформить залог имущества.

На что стоит обратить внимание при выборе займа и МФО?

На финансовом рынке существует много микрокредитных компаний, которые готовы выдать деньги под залог автомобиля. Однако мы не рекомендуем обращаться в первую попавшуюся организацию. Во-первых, так вы можете упустить действительно выгодное предложение. Во-вторых, вы рискуете нарваться на недобросовестного кредитора.
Поэтому при выборе микрозайма и МФО мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:

1. На наличие у микрокредитной компании лицензии на осуществление деятельности. Уточнить эту информацию можно только на сайте Центрального банка Российской Федерации.
2. На негативные отзывы других клиентов МФО. Жалобы других заемщиков помогут узнать о возможных подводных камнях и трудностях, с которыми вы можете столкнуться, обращаясь в эту компанию. Уточнить эту информацию можно на специализированных сайтах.
3. На условия кредитования. В частности, мы рекомендуем обратить внимание на сумму и срок микрозайма, минимальную и максимальную процентную ставки, условия досрочного погашения долга, возможность пролонгации займа и условия предоставления авто в залог.
4. На требования к заемщикам. Не имеет смысла обращаться в МФО, если вы не соответствуете ее критериям. Например, если компания выдает деньги только гражданам Российской Федерации, а вы являетесь резидентом другого государства, вам точно откажут в кредитовании. А отметка об этом появится в вашей кредитной истории.

Куда обратиться за микрозаймом под залог автомобиля в 2025 году?

Как мы уже сказали, сейчас действует много МФО, которые готовы выдать микрозайм под залог транспортного средства. Мы же подготовили для вас выгодные предложения и рекомендуем обратить на них внимание.

Финабанк рекомендует!

Предложение

Сумма

Кредитная
история

% ставка

Срок

Рейтинг

МФК Займер

Сумма

100 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 365 дней

Рейтинг

4

МФО Деньга

Сумма

200 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 730 дней

Рейтинг

4

МФК Быстроденьги

Сумма

1 000 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 1095 дней

Рейтинг

3.6

МФО Деньги сразу

Сумма

30 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 30 дней

Рейтинг

3.33

МФО КарМани (CarMoney)

Сумма

1 000 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0.8%

Срок

до 1460 дней

Рейтинг

3.5

МФО ДоброЗайм

Сумма

100 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 365 дней

Рейтинг

4.5

МФО Центрофинанс

Сумма

500 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0,23%

Срок

до 1800 дней

Рейтинг

4

МФО Кредиска (Krediska)

Сумма

30 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0%

Срок

до 25 дней

Рейтинг

4.29

МФО КэшДрайв (CashDrive)

Сумма

1 000 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0,8%

Срок

до 2550 дней

Рейтинг

3

МФО Квику (Kviku)

Сумма

100 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0,03%

Срок

до 360 дней

Рейтинг

4

МФО Драйвзайм

Сумма

500 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0,8%

Срок

до 1095 дней

Рейтинг

5

МФО Взаимодействие

Сумма

5 000 000 ₽

Кредитная история

Любая

% ставка

От 0,8%

Срок

до 1095 дней

Рейтинг

Показать еще

Преимущества и недостатки займа под залог авто

К преимуществам микрозайма под залог транспортного средства мы можем отнести:

• возможность потратить деньги по своему усмотрению — микрофинансовая организация не требует отчета об использовании заемных средств;
• микрокредитные компании редко запрашивают сведения о доходе и наличии работы — обычно для получения даже большого займа требуется только паспорт РФ;
• быстрое получение денег — с момента подачи заявки до зачисления средств на карту, электронный кошелек или выдачи наличных проходит всего несколько часов (иногда 1-2 рабочих дня);
• гибкие условия кредитования — оформить микрозайм можно на любую сумму (обычно от 50 до 500 тысяч рублей) и на любой срок (обычно от 7 дней до 12 месяцев);
• возможность досрочного погашения займа — при желании вы можете закрыть микрозайм раньше установленного срока, предварительно уведомив о своем решении кредитора;
• возможность свободно пользоваться автомобилем (речь идет о поездках — продавать и переоформлять транспортное средство, пока оно находится в залоге, не получится), если вы предоставляете в залог ПТС.

Среди недостатков же мы можем выделить следующее:

• высокую процентную ставку — в случае с долгосрочным микрокредитом она обычно составляет от 4% до 7% в месяц, что существенно превышает переплату по обычному потребительскому кредиту;
• обращения в микрофинансовые организации негативно сказываются на кредитной истории — даже если вы будете вносить все платежи в срок, в будущем вам, скорее всего, будут отказывать в кредитовании в банках;
• риск утери транспортного средства — если вы не будете вносить платежи по микрокредиту, МФО рано или поздно выставит автомобиль на торги.