Рейтинг лучших карт с кешбэком

Как выбрать карту: рейтинг

Мы составили рейтинг, который поможет ознакомиться с банковским продуктом и выбрать оптимальный вариант. При составлении перечня больше всего уделялось внимание размеру кешбэка.

10 — Дебетовая карта #всё сразу (Райффайзен Банк) — кешбек 3,9%

Десятое место занимает карта от Райффайзен Банка. Название платёжки #всё сразу говорит само за себя. Как только вы оформите этот банковский продукт, не придётся носить с собой несколько карточек, чтобы одной рассчитываться за топливо, другой — за авиабилеты. Дебетовкой от Райффайзенбанка вы сможете рассчитываться за всё сразу.

Кешбек в размере 3,9% можно получить в рублях или в личном кабинете обменять на сертификаты от партнёров.

По карте предусмотрен ежемесячный доход до 4% годовых.

9— Citi Priority — самая выгодная дебетовая карта с кешбеком до 10% от Ситибанка

Оформив дебетовую карту от Ситибанка, вы получите:

• До 10% cashback.
• До 5% на остаток по накопительному счёту.
• 4,5% на вклад для новых пользователей.
• Страховку в путешествия на сумму до 200 тыс. долларов.
• До 4 доступов в бизнес-залы.
• Профессиональную помощь финансового консультанта.

Первый год обслуживания — бесплатно. Будете ли вы дальше пользоваться бесплатно платёжкой, зависит от вас. Чтобы не платить за обслуживание, необходимо выполнить одно условие, например: траты по карте — от 75 000 р. в месяц или зарплата от 250 000 руб.

Обратите внимание. Citi Priority — одна из немногих карт, по которой имеется кешбек на обмен валюты.

8 — Дебетовая карта ОТП Максимум + — до 10% кешбека

По карте ОТП Максимум + бонусы возвращаются рублями. Имеется повышенный кешбек до 10% в категориях «Цветы», «Спорттовары», «Книги» и «Общественный транспорт». Хотя проценты на остаток (до 4%) насчитывают ежедневно, их выплачиваются раз в месяц. Максимальный процент предусмотрен на остаток  от 50 0001 р. до 2 млн. р. Есть возможность бесплатно снимать деньги в «родных» банкоматах, а также без комиссий пользоваться мобильным и интернет-банком.

Взимается плата за информирование — 99 рублей, не считая первых двух месяцев.

Плата за обслуживание при выполнении определённых условий не предусмотрена. В других случаях — 299 р. в месяц.

7 — Новая Автокарта от ЮниКредит Банка, объединяющая 4 категории: общественный транспорт, такси, АЗС и каршеринг — 10% кешбека

Новой Автокарте мы отвели в рейтинге 7 месте. И считаем, что это справедливо. По пластику предусмотрен возврат средств в размере 10% на такси и транспорт. А также есть до 2,5% на остаток по Клик-счёту.

Обслуживание платёжки без комиссии возможно только в рамках акции. Также владельцы банковского продукта могут получить бесплатные технические и юридические консультации.

При покупках более чем на 10 тыс. рублей в предыдущем месяце можно рассчитывать на бесплатный подвоз топлива, эвакуацию машины в случае поломки или ДТП, замену повреждённых колёс и вскрытие транспортного средства.

6 — Карта Opencard (банк «Открытие») — кешбек 11%

Шестое место мы отдали карте Opencard, которую выпускает банк «Открытие». Плюс платёжки в том, что категорию по cashback можно менять с помощью мобильного приложения (или через интернет-банк) хоть каждый месяц.

Обратите внимание. Чтобы мотивировать пользователей, банк «Открытие» в первый месяц пользования платёжным инструментом начисляет 11% кешбека всем. А дальше — тем, кто выполняет договорные условия.

Банковский продукт имеет и другие преимущества:

• бесплатное обслуживание;
• беспроцентное пополнение с карт других финансовых компаний;
• переводы на карту других банков по телефону без комиссии;
• скидки на билеты и проживание в отелях в размере 20% (если оплата производится бонусами на travel.open.ru);
• оплата коммунальных услуг без комиссий.

Чтобы рассчитать сумму кешбека, воспользуйтесь калькулятором. Например: вы тратите в месяц 50 тыс. рублей, включая траты 18 тыс. в выбранных категориях. Значит, ваш бонусный счёт за год — 27 600 рублей. Выгодно или нет, судите сами.

5 — Мультикарта от ВТБ — кэшбек до 15%

Финабанк рекомендует!

Карта для жизни от ВТБ

Кэшбек: 30 ₽

% на остаток: 0%

Овердрафт: Нет

Стоимость: Бесплатно

Решение: 1 минута

Подробнее

По своему продукту Мультикарта ВТБ предлагает выгодные условия пользования. Бесплатное обслуживание, до 15% кешбека у партнёров и 1,5% за другие покупки. А также есть доход на накопительный счёт — 4,5%.

Каждый клиент может настроить платёжку под себя, выбрав ту категорию для получения бонусов, которая подходит ему больше всего. Если мечтаете о путешествиях, зарабатывайте милями до 1,5% + до 15% у партнёров. Хотите сэкономить на кредитах — скидка к ставке по кредиту до 1%.

Банк разрешает бесплатно снимать деньги в банкоматах в размерах, установленных лимитом — не более 350 тыс. в день. А также владельцы карточки могут бесплатно переводить средства по номеру телефона, но в пределах 100 000 р.

Если нужно сменить бонусную опцию, это разрешается делать один раз в месяц.

4  — «Все включено Gold» Фора-банка — карточка с кешбеком до 15% у партнёров

Все включено Gold

Финабанк рекомендует!

Все включено от ФОРА-Банка

Кэшбек: 40 ₽

% на остаток: 8%

Овердрафт: 0,1% в день

Стоимость: 99 руб/мес

Решение: 1 минута

Подробнее

Есть три типа таких карт: МИР, Visa Gold и Visa Platinum. При оборотах от 15 тыс. в месяц плата за обслуживание не взимается. В других случаях владельцы Visa Gold и МИР должны будут отдать 99 рублей в месяц, а те, кто пользуется Visa Platinum — 199 р. в месяц. До 11% возврата средств предусмотрено по дебетовке в выбранной категории, а также 1% на остальные покупки.

Возврат средств предусмотрен только на сумму до 20 тыс. в месяц. До 15% можно получить у партнёров, 2% на АЗС и 1,2% на другие покупки.

3 — Карта «MTS CAHSBACK» МТС-Банка — получить кешбэк до 25%

Третью ступеньку в нашем рейтинге мы отводит карте «MTS CAHSBACK» МТС-Банка. Это универсальный продукт, в котором сочетаются две карты — дебетовая и кредитная. За пользование продуктом деньги не взимаются, но за перевыпуск предусмотрена плата — 299 рублей. Есть бесплатное снятие денег в любых банкоматах РФ.

Кешбэк можно получить в постоянных и дополнительных категориях.

Постоянные:

• АЗС — 5%;
• аптеки — 55;
• остальные покупки — 1%;
•  у партнёров — до 25%.

Накопленный кешбэк тратят на покупку гаджетов в салонах МТС, а также, чтобы оплатить себе и близким мобильную связь.

2  — Дебетовая карта Тинькофф Black (Блэк) с Cash back до 30%

Дебетовая карта Tinkoff Black

Финабанк рекомендует!

Tinkoff Black от Тинькофф банка

Кэшбек: 20 ₽

% на остаток: 5

Овердрафт: Есть

Стоимость: Бесплатно

Решение: 1 минута

Подробнее

И на втором месте у нас дебетовая карта Тинькофф Black (Блэк). По этому банковскому продукту кэшбэк возвращается не бонусами, а рублями. До 30% средств вы сможете вернуть, если будете делать покупки и партнёров банка. Предусмотрен возврат в размере 1% за все покупки, а также до 15% в выбранных категориях.

Новые клиенты, а также те, кто пригласит друга, получают 10% на остаток. Есть бесплатные переводы и снятие наличных без процентов. Правда, здесь установлен лимит. Вы не сможете бесплатно снять более 600 тыс. рублей в месяц.

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц, что легко окупается cashback.

На заметку. Оформление дебетовой карты Тинькофф Black (Блэк) возможно с оргининальным дизайном — с  Риком, Морти и Огурчиком.

1 — Карта №1 ко вкладу от Восточного банка — до 40% кешбэка

Первое место в нашем рейтинге достаётся Карте №1 от Восточного банка. До 40% возврата средств клиент может получить за покупки в интернет-магазине, если перейдёт по нужной ссылке в разделе «Cash-back за покупки в интернете». Также банк возвращает средства за безналичные операции. В категориях «Аптеки», «Кино», «Подарки и сувениры» владельцы банковского продукта возвращают до 5% средств, также предусмотрен 1% кешбека за остальные покупки.

Плата за обслуживание не удерживается, если клиент выполняет хотя бы одно условие, прописанное в правилах.

За выпуск карты с клиента деньги не взимаются. К платёжке также подключают бесплатный СМС-банк.

Условия начисления кешбека: что нужно знать

Можно сказать, что дебетовки с функцией cash back это своего рода тренд в банковской сфере. Оформляя такие карточки, финансовые учреждения обязуются возвращать часть денег, потраченных на товары. Под кеш бек могут попадать как все товары, так и группы. По некоторым категориям можно получать повышенный кешбек, что позволяет вернуть значимую часть средств.

Как начисляется

Сроки начисления cash back регулируются самим банком. Одни учреждения начисляют “бонусы” моментально, другие — на следующий месяц, третьи — в течение двух месяцев. В некоторых учреждениях есть лимиты.

Дебетовые карты с кешбеком имеют существенное отличие от платёжных систем, предоставляющих бонусы и скидки. Если накопленные баллы разрешается тратить на определенные цели, то cashback —  по своему усмотрению.

В чем выгода

Какая выгода клиенту от кешбека — понятно. Но что получает от этого финансовая компания и магазины?

Клиент делает покупки, оплачивая их полную стоимость. Магазин платит проценты банку, а финансовая компания пользователю. То есть выгоду получает не только клиент, который возвращает часть средств, но магазин и банк. Магазин получает приток клиентов, что позволяет увеличить продажи в разы, а банк — проценты от магазина + комиссию за обслуживание платёжных инструментов.

8 вещей, которые нужно запомнить, если вы пользуетесь картами с cash back

Кэшбэк — полезная функция, но чтобы она была выгодной, нужно уметь ею пользоваться.

1. Возврат денег можно получить при трате своих и кредитных средств.

2. Cash back выплачивают рублями, баллами, бонусами, а иногда сертификатами.

Одни банки считают, что лучше отдавать меньше, но рублями. Другие установили выплачивать больше, но бонусами. Основной минус системы — получение повышенного кешбека у партнёров, а они не все выгодны пользователю.

3. Наличие ограничений.

4. Не все банки позволяют получать кешбек на все виды покупок.

Финансовые учреждения к начислению кешбека используют несколько подходов. Например, до 1% можно возвращать деньги со всех покупок, но 10 – 20% средств вы сможете вернуть, если будете покупать товары в определённых категориях, и самая популярная — АЗС.

5. Из-за неправильно настроенного POS-терминала в магазине можно не получить кешбек.

Бывают случаи, что клиент оплачивает покупку, а cashback нет. Причина — неправильный МСС-код, который классифицирует вид деятельности продавца при операциях с банковской картой.

6. Банки возвращают деньги и за покупки в интернете.

7. Не на все операции есть кешбек.

8. Есть операции, по которым вернуть часть потраченных средств нельзя.

Среди таких операций:

• снятие наличных в банкоматах;
• покупка лотерей;
• пополнение электронных кошельков;
• погашение кредитов;
• оплата игр в казино;
• приобретение облигаций;
• и другие.

Полный перечень таких операций предоставляет банк, клиентом которого вы являетесь.

Дебетовки с кешбеком — выгодный банковский продукт, позволяющий сэкономить деньги. Если при оформлении платёжного инструмента возникли вопросы, сразу задавайте их специалисту или звоните по номеру телефона горячей линии.