Рейтинг лучших карт с кешбэком в 2021 году

Кешбек — опция, которой дополняются дебетовые карты (очень редко кредитные) российских банков. Если посмотреть значение слова в английском языке, то Cashback означает возврат денег. То есть, вы приобретаете товар, и некоторая сумма возвращается обратно на счёт. Правильно выбрав банковский продукт, удастся хорошо сэкономить на покупках.

Нюансы при оформлении карты с кэшбэком

Прежде чем оформить карту, обращайте внимание на такие детали:

  • В каких категориях начитывают Cashback.

Финансовые организации предлагают различные категории, среди которых АЗС, рестораны, бары, аптеки, развлечения. Если одни банки возвращают часть средств со всех покупок, то другие позволяют выбрать одну или несколько категорий.

Например, если вы тратите больше всего средств на развлечения, лучше выбрать карту с повышенным кэш беком именно в этой категории.

  • Процент кешбэка.

Нет закона, который бы регулировал размер Cashback. Сумма возврата чаще всего в пределах — от 1 до 10%. Некоторые банки устанавливают лимит на получение максимального возврата. Даже если вы в выбранной категории потратите в два раза больше денег, сумма возврата от этого не вырастет.

  • Вид Cashback.

Средства возвращаются в виде бонусных баллов, скидок или “живыми” деньгами. Вовремя неиспользованные баллы сгорают, поэтому лучше оформлять дебетовые карты, по которым предусмотрен возврат реальных денег.

  • Стоимость обслуживания.

Одни банки берут полную оплату за обслуживание, другие за пользование банковским продуктом не взимают деньги, третьи предлагают бесплатное обслуживание при выполнении условий, прописанных в договоре.

Как выбрать карту: рейтинг на 2021 год

Мы составили рейтинг, который поможет ознакомиться с банковским продуктом и выбрать оптимальный вариант. При составлении перечня больше всего уделялось внимание размеру кешбэка.

10 — Дебетовая карта #всё сразу (Райффайзен Банк) — кешбек 3,9%

Дебетовая карта Райффайзенбанк

Стоимость: 0 руб.
Кэшбэк: до 3,9%
Процентная ставка: 0%
Процент на остаток: до 5,5%
Доставка: есть

Десятое место занимает карта от Райффайзен Банка. Название платёжки #всё сразу говорит само за себя. Как только вы оформите этот банковский продукт, не придётся носить с собой несколько карточек, чтобы одной рассчитываться за топливо, другой — за авиабилеты. Дебетовкой от Райффайзенбанка вы сможете рассчитываться за всё сразу.

Кешбек в размере 3,9% можно получить в рублях или в личном кабинете обменять на сертификаты от партнёров.

По карте предусмотрен ежемесячный доход до 4% годовых.

9— Citi Priority — самая выгодная дебетовая карта с кешбеком до 10% от Ситибанка

Дебетовая карта Priority Citibank

Стоимость обслуживания: 0 руб.
Кредитный лимит: есть
Кэшбэк: от 0,5%
Процентная ставка: 35%
Процент на остаток: до 7,5%
Доставка: есть

Оформив дебетовую карту от Ситибанка, вы получите:

  • До 10% cashback.
  • До 5% на остаток по накопительному счёту.
  • 4,5% на вклад для новых пользователей.
  • Страховку в путешествия на сумму до 200 тыс. долларов.
  • До 4 доступов в бизнес-залы.
  • Профессиональную помощь финансового консультанта.

Первый год обслуживания — бесплатно. Будете ли вы дальше пользоваться бесплатно платёжкой, зависит от вас. Чтобы не платить за обслуживание, необходимо выполнить одно условие, например: траты по карте — от 75 000 р. в месяц или зарплата от 250 000 руб.

Обратите внимание. Citi Priority — одна из немногих карт, по которой имеется кешбек на обмен валюты.

8 — Дебетовая карта ОТП Максимум + — до 10% кешбека

По карте ОТП Максимум + бонусы возвращаются рублями. Имеется повышенный кешбек до 10% в категориях «Цветы», «Спорттовары», «Книги» и «Общественный транспорт». Хотя проценты на остаток (до 4%) насчитывают ежедневно, их выплачиваются раз в месяц. Максимальный процент предусмотрен на остаток  от 50 0001 р. до 2 млн. р. Есть возможность бесплатно снимать деньги в «родных» банкоматах, а также без комиссий пользоваться мобильным и интернет-банком.

Взимается плата за информирование — 99 рублей, не считая первых двух месяцев.

Плата за обслуживание при выполнении определённых условий не предусмотрена. В других случаях — 299 р. в месяц.

7 — Новая Автокарта от ЮниКредит Банка, объединяющая 4 категории: общественный транспорт, такси, АЗС и каршеринг — 10% кешбека

Новой Автокарте мы отвели в рейтинге 7 месте. И считаем, что это справедливо. По пластику предусмотрен возврат средств в размере 10% на такси и транспорт. А также есть до 2,5% на остаток по Клик-счёту.

Обслуживание платёжки без комиссии возможно только в рамках акции. Также владельцы банковского продукта могут получить бесплатные технические и юридические консультации.

При покупках более чем на 10 тыс. рублей в предыдущем месяце можно рассчитывать на бесплатный подвоз топлива, эвакуацию машины в случае поломки или ДТП, замену повреждённых колёс и вскрытие транспортного средства.

6 — Карта Opencard (банк «Открытие») — кешбек 11%

Автокарта Открытие

Стоимость: 0 руб.
Кэшбэк: до 11%
Проц. ставка: 0%
Процент на остаток: до 7%
Доставка: есть

Шестое место мы отдали карте Opencard, которую выпускает банк «Открытие». Плюс платёжки в том, что категорию по cashback можно менять с помощью мобильного приложения (или через интернет-банк) хоть каждый месяц.

Обратите внимание. Чтобы мотивировать пользователей, банк «Открытие» в первый месяц пользования платёжным инструментом начисляет 11% кешбека всем. А дальше — тем, кто выполняет договорные условия.

Банковский продукт имеет и другие преимущества:

  • бесплатное обслуживание;
  • беспроцентное пополнение с карт других финансовых компаний;
  • переводы на карту других банков по телефону без комиссии;
  • скидки на билеты и проживание в отелях в размере 20% (если оплата производится бонусами на travel.open.ru);
  • оплата коммунальных услуг без комиссий.

Чтобы рассчитать сумму кешбека, воспользуйтесь калькулятором. Например: вы тратите в месяц 50 тыс. рублей, включая траты 18 тыс. в выбранных категориях. Значит, ваш бонусный счёт за год — 27 600 рублей. Выгодно или нет, судите сами.

5 — Мультикарта от ВТБ — кэшбек до 15%

Кредитная карта Мультикарта ВТБ

Стоимость: 0 руб.
Кред. лимит: до 1 000 000 руб.
Кэшбэк: до 10%
Проц. ставка: 16%
Процент на остаток: 0%
Доставка: отделение Банка

По своему продукту Мультикарта ВТБ предлагает выгодные условия пользования. Бесплатное обслуживание, до 15% кешбека у партнёров и 1,5% за другие покупки. А также есть доход на накопительный счёт — 4,5%.

Каждый клиент может настроить платёжку под себя, выбрав ту категорию для получения бонусов, которая подходит ему больше всего. Если мечтаете о путешествиях, зарабатывайте милями до 1,5% + до 15% у партнёров. Хотите сэкономить на кредитах — скидка к ставке по кредиту до 1%.

Банк разрешает бесплатно снимать деньги в банкоматах в размерах, установленных лимитом — не более 350 тыс. в день. А также владельцы карточки могут бесплатно переводить средства по номеру телефона, но в пределах 100 000 р.

Если нужно сменить бонусную опцию, это разрешается делать один раз в месяц.

4  — «Все включено Gold» Фора-банка — карточка с кешбеком до 15% у партнёров

Все включено Gold

Стоимость: 0 руб.
Кред. лимит: до 500 000 руб.
Кэшбэк: от 1% до 155%
Проц. ставка: по тарифному плану
Процент на остаток: до 5%
Доставка: есть

Есть три типа таких карт: МИР, Visa Gold и Visa Platinum. При оборотах от 15 тыс. в месяц плата за обслуживание не взимается. В других случаях владельцы Visa Gold и МИР должны будут отдать 99 рублей в месяц, а те, кто пользуется Visa Platinum — 199 р. в месяц. До 11% возврата средств предусмотрено по дебетовке в выбранной категории, а также 1% на остальные покупки.

Возврат средств предусмотрен только на сумму до 20 тыс. в месяц. До 15% можно получить у партнёров, 2% на АЗС и 1,2% на другие покупки.

3 — Карта «MTS CAHSBACK» МТС-Банка — получить кешбэк до 25%

Третью ступеньку в нашем рейтинге мы отводит карте «MTS CAHSBACK» МТС-Банка. Это универсальный продукт, в котором сочетаются две карты — дебетовая и кредитная. За пользование продуктом деньги не взимаются, но за перевыпуск предусмотрена плата — 299 рублей. Есть бесплатное снятие денег в любых банкоматах РФ.

Кешбэк можно получить в постоянных и дополнительных категориях.

Постоянные:

  • АЗС — 5%;
  • аптеки — 55;
  • остальные покупки — 1%;
  •  у партнёров — до 25%.

Накопленный кешбэк тратят на покупку гаджетов в салонах МТС, а также, чтобы оплатить себе и близким мобильную связь.

2  — Дебетовая карта Тинькофф Black (Блэк) с Cash back до 30%

Дебетовая карта Tinkoff Black

Стоимость: 0 руб.
Кред. лимит: 0 руб.
Кэшбэк: от 1% до 30%
Проц. ставка: 0%
Процент на остаток: до 6%
Доставка: есть

Выгодный кэшбэк до 30% по дебетовой карте Тинькофф

И на втором месте у нас дебетовая карта Тинькофф Black (Блэк). По этому банковскому продукту кэшбэк возвращается не бонусами, а рублями. До 30% средств вы сможете вернуть, если будете делать покупки и партнёров банка. Предусмотрен возврат в размере 1% за все покупки, а также до 15% в выбранных категориях.

Новые клиенты, а также те, кто пригласит друга, получают 10% на остаток. Есть бесплатные переводы и снятие наличных без процентов. Правда, здесь установлен лимит. Вы не сможете бесплатно снять более 600 тыс. рублей в месяц.

Стоимость обслуживания — 99 рублей в месяц, что легко окупается cashback.

На заметку. Оформление дебетовой карты Тинькофф Black (Блэк) возможно с оргининальным дизайном — с  Риком, Морти и Огурчиком.

1 — Карта №1 ко вкладу от Восточного банка — до 40% кешбэка

Дебетовая карта №1 Восточный Банк

Стоимость: 0 руб.
Кред. лимит: 0 руб.
Кэшбэк: от 1% до 40%
Проц. ставка: 0%
Процент на остаток: до 7%
Доставка: отделение Банка

Первое место в нашем рейтинге достаётся Карте №1 от Восточного банка. До 40% возврата средств клиент может получить за покупки в интернет-магазине, если перейдёт по нужной ссылке в разделе «Cash-back за покупки в интернете». Также банк возвращает средства за безналичные операции. В категориях «Аптеки», «Кино», «Подарки и сувениры» владельцы банковского продукта возвращают до 5% средств, также предусмотрен 1% кешбека за остальные покупки.

Плата за обслуживание не удерживается, если клиент выполняет хотя бы одно условие, прописанное в правилах.

За выпуск карты с клиента деньги не взимаются. К платёжке также подключают бесплатный СМС-банк.

Условия начисления кешбека: что нужно знать

Можно сказать, что дебетовки с функцией cash back это своего рода тренд в банковской сфере. Оформляя такие карточки, финансовые учреждения обязуются возвращать часть денег, потраченных на товары. Под кеш бек могут попадать как все товары, так и группы. По некоторым категориям можно получать повышенный кешбек, что позволяет вернуть значимую часть средств.

Как начисляется

Сроки начисления cash back регулируются самим банком. Одни учреждения начисляют “бонусы” моментально, другие — на следующий месяц, третьи — в течение двух месяцев. В некоторых учреждениях есть лимиты.

Дебетовые карты с кешбеком имеют существенное отличие от платёжных систем, предоставляющих бонусы и скидки. Если накопленные баллы разрешается тратить на определенные цели, то cashback —  по своему усмотрению.

В чем выгода

Какая выгода клиенту от кешбека — понятно. Но что получает от этого финансовая компания и магазины?

Клиент делает покупки, оплачивая их полную стоимость. Магазин платит проценты банку, а финансовая компания пользователю. То есть выгоду получает не только клиент, который возвращает часть средств, но магазин и банк. Магазин получает приток клиентов, что позволяет увеличить продажи в разы, а банк — проценты от магазина + комиссию за обслуживание платёжных инструментов.

8 вещей, которые нужно запомнить, если вы пользуетесь картами с cash back

Кэшбэк — полезная функция, но чтобы она была выгодной, нужно уметь ею пользоваться.

Выгодное пользование картами с кэшбэком

1. Возврат денег можно получить при трате своих и кредитных средств.

2. Cash back выплачивают рублями, баллами, бонусами, а иногда сертификатами.

Одни банки считают, что лучше отдавать меньше, но рублями. Другие установили выплачивать больше, но бонусами. Основной минус системы — получение повышенного кешбека у партнёров, а они не все выгодны пользователю.

3. Наличие ограничений.

4. Не все банки позволяют получать кешбек на все виды покупок.

Финансовые учреждения к начислению кешбека используют несколько подходов. Например, до 1% можно возвращать деньги со всех покупок, но 10 – 20% средств вы сможете вернуть, если будете покупать товары в определённых категориях, и самая популярная — АЗС.

5. Из-за неправильно настроенного POS-терминала в магазине можно не получить кешбек.

Бывают случаи, что клиент оплачивает покупку, а cashback нет. Причина — неправильный МСС-код, который классифицирует вид деятельности продавца при операциях с банковской картой.

6. Банки возвращают деньги и за покупки в интернете.

7. Не на все операции есть кешбек.

8. Есть операции, по которым вернуть часть потраченных средств нельзя.

Среди таких операций:

  • снятие наличных в банкоматах;
  • покупка лотерей;
  • пополнение электронных кошельков;
  • погашение кредитов;
  • оплата игр в казино;
  • приобретение облигаций;
  • и другие.

Полный перечень таких операций предоставляет банк, клиентом которого вы являетесь.

Дебетовки с кешбеком — выгодный банковский продукт, позволяющий сэкономить деньги. Если при оформлении платёжного инструмента возникли вопросы, сразу задавайте их специалисту или звоните по номеру телефона горячей линии.

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован