Вклады в Сбербанке

Стандартные

Сбербанком разработано несколько программ, которые могут открыть все физические лица. То есть условиями депозита не предусмотрено серьезных ограничений. Среди них вклады “Сохраняй”, “Пополняй” и “Управляй”.

Сохраняй

Этот вклад подойдет для тех вкладчиков, которые желают не только сохранить средства, но и получить с ним максимальный доход. Поэтому у этого тарифного плана не предусмотрена возможность пополнения или частичного снятия денег со счета.

Характеристика вклада:

• срок — от одного месяца до трех лет;
• сумма — от 1 тысячи рублей;
• процентная ставка — до 3,56% в зависимости от суммы и срока;
• валюта — российские рубли или доллары США.

Пополняй

Условиями этого депозита предусмотрено пополнение счета в течение всего срока действия вклада, поэтому он подойдет для тех клиентов, которые копят определенную сумму для какой-либо цели. Как и в прошлом случае, частичного снятия нет, а значит получить свои деньги можно будет только, досрочно расторгнув договор.

Характеристика:

• срок — от трех месяцев до трех лет;
• сумма — от 1 тысячи рублей;
• процентная ставка — до 3,09% в зависимости от суммы и срока;
• валюта — российские рубли или доллары США.

Управляй

В отличие от двух предыдущих вкладов, тарифом этого предусмотрено как пополнение счета, так и частичное снятие денег с него. Снять сумму можно только если она не превышает неснижаемый остаток, который в случае с этим депозитом составляет 30 тысяч рублей.

Характеристика:

• срок — от трех месяцев до трех лет;
• сумма — от 30 тысяч рублей;
• процентная ставка — до 2,56% в зависимости от суммы и срока;
• валюта — российские рубли или доллары США.

С повышенными ставками

Вклады с повышенными ставки предназначены для клиентов премиального уровня и подразумевают более привлекательные условия обслуживания — более высокий процент. При этом и сумма начального вложения выше, чем у аналогичных продуктов. Сбербанков разработано все две такие программы: для владельцев пакета Сбербанк Первый и для клиентов Сбербанк Премьер.

Для владельцев пакета услуг Сбербанк Первый

Сбербанк Первый — это комплекс услуг, для клиентов премиального уровня. Для них разработано три тарифа: “Лидер Сохраняй”, “Лидер Управляй” и “Лидер Пополняй”.

Название	Лидер Сохраняй	Лидер Управляй	Лидер Пополняй
Годовая ставка	до 3,90% для рублевых; до 0,75% для долларовых	до 2,75% для рублевых; до 0,15% для долларовых	до 3,35% для рублевых
Сумма	от 5 млн рублей; до 150 тысяч долларов США	от 5 млн рублей; до 150 тысяч долларов США	от 5 млн рублей
Срок	от одного месяца до трех лет	от трех месяцев до трех лет	от трех месяцев до трех лет
Условия	без возможности пополнения и частичного снятия денег	с возможностью пополнения и частичным снятием, не превышающим сумму неснижаемого остатка	с возможностью пополнения, но без частичного снятия денег

Для клиентов Сбербанк Премьер

Так же как и в предыдущем случае, вклады предназначены для клиентов, обслуживающихся на премиальном уровне. Для них Сбером разработано так же три программы: “Особый Сохраняй”, “Особый Пополняй”, “Особый Управляй”.

Название	Особый Сохраняй	Особый Управляй	Особый Пополняй
Годовая ставка	до 3,66% для рублевых; до 0,50% для долларовых	до 2,63% для рублевых	до 3,20% для рублевых
Сумма	от 700 тысяч рублей	от 700 тысяч рублей	от 700 тысяч рублей
Срок	от одного месяца до трех лет	от трех месяцев до трех лет	от трех месяцев до трех лет
Условия	без возможности пополнения и частичного снятия денег	с возможностью пополнения и частичным снятием, не превышающим сумму неснижаемого остатка	с возможностью пополнения, но без частичного снятия денег

Вклады на особых условиях

Также Сбербанком созданы программы специально для социально незащищенных слоев населения: пенсионеров, инвалидов, сирот. Для них предусмотрены повышенные ставки.

Название	Социальный	Для пенсионеров	Подари жизнь
Кто может открыть	Дети-сироты, дети, оставшиеся без попечения родителей, ветераны и инвалиды Великой Отечественной Войны	Все, кто получает пенсии и социальные выплаты	Все клиенты Сбербанка
Годовая ставка	до 1,95%	до 3,67%	до 3,44%
Сумма	от 1 рубля	от 1 рубля	от 10 тысяч рублей
Срок	3 года	3 года	1 год
Условия	с возможностью пополнения и частичным снятием, не превышающим сумму неснижаемого остатка	с возможностью пополнения и частичным снятием, не превышающим сумму неснижаемого остатка	без возможности пополнения, но с частичным снятием, не превышающим сумму неснижаемого остатка

Справка. “Подари жизнь” — это не вклад для социально незащищенных слоев населения. Этот депозит может открыть клиент Сбербанка, желающий немного позаниматься благотворительностью. Согласно его условиям, каждые три месяца банк перечисляет 0,3% годовых от общей суммы, размещенной на счету, из начисленных процентов в пользу благотворительного фонда “Подари жизнь”..

Требования к вкладчикам Сбербанка

Сбербанк не предъявляет к вкладчикам особых условий. Банку важно, чтобы их клиент был совершеннолетним и предоставлял все необходимые документы по первому требованию.

Непосредственно для открытия счета будущему вкладчику потребуется представить следующие сведения:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• ИНН;
• пенсионное удостоверения в случае открытия Пенсионный Плюс.

Как рассчитать доходность вклада

Простой способ рассчитать доходность будущего вложения в Сбербанке — воспользоваться калькулятором на их официальном сайте. Для этого:

1. Найдите в каталоге интересующий вас вклад и откройте его в новом окне.
2. Немного пролистните страницу вниз — сразу после описания условий банковского продукта вы найдете онлайн-калькулятор.
3. Введите сумму, которую вы готовы внести при открытии, и укажите его срок.
4. Если вы хотите открыть депозит онлайн, являетесь пенсионером или хотите учесть капитализацию, проставьте соответствующие галочки.
5. Справа от калькулятора появится актуальная информация по годовой ставке и доходу по вложению.

Также можно рассчитать доходность самостоятельно — по формуле. Делается это так: сумму, которую вы готовы внести, умножьте на годовой процент и на срок открытия вклада.

Расчет будет выглядеть немного сложнее, если он с капитализацией. В таком случае формула будет выглядеть так:

K1+/100t,

где K — сумма начального вложения,

— процентная ставка,

t — число капитализаций за год.

Как открыть вклад в Сбербанке

Открыть вклад в Сбербанк можно: посетив офис банка, в Сбербанк Онлайн, в мобильном приложении Сбера и через банкоматы сети. Рассмотрим подробно, как вложить деньги под проценты каждым из вариантов.

Офис Сбербанка

Вам необходимо прийти в ближайший офис банка с паспортом и пенсионным удостоверением (только если вы оформляете депозит на особых условиях), взять талончик и дождаться своей очереди. Далее сотрудник Сбербанка самостоятельно откроет счет на ваше имя, от вас потребуется только подписать договора и через кассу внести начальное вложение.

Сбербанк Онлайн

Чтобы открыть депозит через Сбербанк Онлайн, необходимо:

1. Авторизоваться в системе.
2. Открыть раздел “Вклады и счета”.
3. Нажать кнопку “Открытие вклада”.
4. Выбрать тариф.
5. Заполнить заявку и подтвердить действие.

Мобильный банк

Открыть депозит через мобильное приложение банка еще проще. Для этого достаточно:

1. Авторизоваться в приложении.
2. Найти раздел “Вклады и счета”.
3. Выбрать нужный тариф.
4. Заполнить заявку и подтвердить действия.

Банкоматы

Открыть сберегательный счет через банкомат сети можно следующим образом:

1. 1. Вставить карту или приложить ее к банкомату и ввести ПИН-код.

1. Открыть вкладку “Личный кабинет, информация и сервис”.
2. Затем — “Операции со счетами, вкладами и кредитами”.
3. Выбрать раздел “Вклады” и “Открытие”.
4. Выбрать интересующие условия.
5. Указать условия открытия.
6. Подтвердить заявку.

В случае с банкоматами пользователю рекомендуется сохранять чек. Поскольку он является доказательством заключения договора на открытие счета.

Какие нюансы учесть, чтобы выбрать прибыльный вклад

При выборе вклада обязательно проверяйте все нюансы. Даже если они кажутся вам незначительными. Потому что даже мелочи могут существенно повлиять на сумму дохода от депозита. Какие моменты нужно учесть:

1. Размер годового процента с учетом ваших условий. Может быть такое, что вы выбрали вложение после просмотра рекламы, в которой говорили о высокой процентной ставке. На деле же она будет действовать только при большой сумме начального вложения, а предложат худшие условия.
2. Капитализацию. Доходность депозита с капитализацией будет выше, поскольку в течение года банк начисляет проценты на сумму на счете. В конце расчетного периода при начислении ставки банк учтет в том числе и их.
3. Срок. Чем он больше, тем выше годовой процент.
4. Возможность пополнения. Если вы уверены в том, что не будете вносить деньги на депозит, выбирайте тот, в котором не предусмотрено пополнения. Как правило, доходность такого банковского продукта выше.
5. Возможность досрочного снятия денег. Самые маленькие ставки устанавливают как раз на такие депозиты. А некоторые банки и вовсе включают пункт, подразумевающий отмену начисления процентов при досрочном расторжении договора.