Система быстрых платежей

Что такое система быстрых платежей

В 2019 году Центральный банк России при содействии с Национальной системой платежных карт разработал проект СБП — систему быстрых платежей, цель которой сделать денежные переводы максимально простыми и доступными всем физическим лицам.

Пользователи, осуществляющие переводы между банками, сталкивались с тем, что деньги к адресату поступали на счет лишь по истечение 3-5 дней. А сама процедура операции была неудобной, поскольку требовала от отправителя заполнения реквизитов получателя. Суть СБП же заключается именно в моментальном поступлении денег на счет пользователя банка по его номеру телефона.

Как подключиться к сервису быстрых платежей

Процедура подключения пользователя к системе быстрых платежей может различаться в выбранных организациях. Поэтому рассмотрим этот вопрос на примере наиболее крупных банков России.

Сбербанк

В отличие от многих других банков в Сбербанке по умолчанию услуга переводов через СБП отсутствует, поэтому предварительно ее нужно подключить. Сделать это можно в мобильном приложении Сбера. Для этого нужно:

1. Авторизоваться в приложении.
2. Войти в свой профиль, нажав на круглый аватар в левом верхнем углу экрана.
3. Открыть меню “Настройки”, затем “Система быстрых платежей” в разделе “Другие”.
4. Поставить галочку на “Я даю согласие на обработку и передачу персональных данных в ПАО “Сбербанк” и нажать “Подключить”.
5. В появившемся окне еще раз нажать кнопку “Подключить”.

Теперь, открыв меню “Платежи” и пролистав страницу в самый низ, пользователь сможет осуществить перевод через СБП, указав номер телефона и банк, обслуживающий получателя.

Альфа-банк

Использование системы быстрых платежей в Альфа-банке так же предполагает его представительное подключение. Подключить услугу Быстрый платеж можно точно так же, как и в случае со Сбербанком:

1. Зайти в приложение.
2. Открыть свой профиль.
3. Там выбрать меню “Настройки”, затем “Соглашения” и “Система быстрых платежей”.

Чтобы воспользоваться услугой, необходимо в меню “Переводы” выбрать пункт “Переводы в другие банки” и указать номер телефона получателя, банк и сумму платежа.

ВТБ

В ВТБ банке система быстрых платежей активирована по умолчанию. Это если речь идет об исходящих переводах. Чтобы и входящие переводы через СБП поступали преимущественно на карту этой организации, воспользуйтесь следующей инструкцией:

1. Авторизуйтесь в мобильном приложении банка и откройте раздел “Прочее”.
2. Найдите строку “Переводы по номеру телефона”.
3. Нажмите “Сделать ВТБ основным”.

Для осуществления платежа через СБП выберите “Переводы людям”, “По номеру телефона”. Укажите номер мобильного телефона и банк, обслуживающий получателя.

Как работает СБП

Работает система быстрых платежей следующим образом:

1. Отправитель выбирает в личном кабинете мобильного банка услугу денежного перевода через СБП и в качестве реквизита получателя вводит его номер телефона.
2. Система производит поиск счетов получателя вне зависимости от обслуживающего его банка.
3. Затем СБП предоставляет данные о переводе кредитной организации, обслуживающей получателя.
4. Банк-получатель, в свою очередь, зачисляет деньги на счет пользователя.

Какие банки подключены к системе быстрых платежей

В 2021 году участниками СБП стали больше 200 организаций России. Среди них:

1. АБ РОССИЯ.
2. Абсолют банк.
3. Авангард.
4. Автоградбанк.
5. Автоторгбанк.
6. АГРОПРОМКРЕДИТ.
7. Азиатско-Тихоокеанский банк.
8. Ак Барс Банк.
9. АКБ Держава.
10. АКБ ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК.
11. АКБ Приморье.
12. АКБ Славия.
13. АКБ Тендер Банк.
14. АКБ ЦентроКредит.
15. АКИБАНК.
16. АКТИВ БАНК.
17. Алеф-Банк.
18. Алмазэргиаэбанк.
19. Альфа-банк.
20. Америкэн Экспресс Банк.
21. Аресбанк.
22. Балтинвестбанк.
23. Аверс.
24. Агророс.
25. Акцепт.
26. Александровский.
27. Банк БКФ.
28. Банк ВБРР.
29. Венец.
30. Возрождение.
31. ДОМ.РФ.
32. Екатеринбург.
33. Заречье.
34. Зенит.
35. Интеза.
36. ИПБ.
37. ИТУРУП.
38. Йошкар-Ола.
39. Банк Казани.
40. Кремлевский.
41. МБА-МОСКВА.
42. МОСКВА-СИТИ.
43. Объединенный капитал.
44. ОРЕНБУРГ.
45. ПСКБ.
46. Развитие-Столица.
47. Раунд.
48. Русский Стандарт.
49. Саратов.
50. СГБ.
51. СКС.
52. Снежинский.
53. СОЮЗ.
54. УРАЛСИБ.
55. Финсервис.
56. Белгородсоцбанк.
57. БКС Банк.
58. Братский АНКБ.
59. БыстроБанк.
60. Веста.
61. ВЛАДБИЗНЕСБАНК.
62. ВНЕШФИНБАНК.
63. ВТБ.
64. ВУЗ банк.
65. Газпромбанк.
66. Гарант-Инвест.
67. ГЕНБАНК.
68. Геобанк.
69. ГОРБАНК.
70. ГТ банк.
71. ГУТА-БАНК.
72. Дальневосточный.
73. Датабанк.
74. Джей энд Ти.
75. Дойче Банк.
76. Запсибкомбанк.
77. Заубер.
78. Земский.
79. ИК Банк.
80. Инбанк.
81. ЕВРАЗИЯ.
82. ИНТЕРПРОМБАНК.
83. ИШБАНК.
84. КБ АКРОПОЛЬ.
85. КБ Восточный.
86. КБ ИМ Банк.
87. КБ КОЛЬЦО УРАЛА.
88. КБ Новый Век.
89. КБ Пойдем!.
90. КБ РостФинанс.
91. КБ СОЛИДАРНОСТЬ.
92. КБ Стройлесбанк.
93. КБ Хлынов.
94. КБ ЮНИСТРИМ.
95. КОШЕЛЕВ-БАНК.
96. Кредит Европа Банк.
97. Кредит Урал Банк.
98. Крокус-Банк.
99. КС БАНК.
100. Кубань Кредит.
101. Кубаньторгбанк.
102. Кузнецкбизнесбанк.
103. КЭБ ЭйчЭнБи Банк.
104. Ланта-Банк.
105. Левобережный.
106. ЛОКО-Банк.
107. МБ Банк.
108. МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ.
109. Матеооинвестбанк.
110. МЕТКОМБАНК.
111. МИнБанк.
112. МКБ.
113. Модульбанк.
114. МОНЕТА.
115. МОРСКОЙ БАНК.
116. МОСКОМБАНК.
117. Москоммерцбанк.
118. МОСОБЛБАНК.
119. МС Банк Рус.
120. МСП Банк.
121. МТС-Банк.
122. Нацинвестпромбанк.
123. Национальный стандарт.
124. НБД-Банк.
125. Нейва.
126. Нефтепромбанк.
127. НИКО-БАНК.
128. НК Банк.
129. НКО МОБИ.Деньги.
130. НКО НРД.
131. НКО ЮМани.
132. НОВИКОМБАНК.
133. Новобанк.
134. НОКССБАНК.
135. Норвик Банк.
136. НС Банк.
137. Открытие.
138. ОТП.
139. Первый Инвестиционный.
140. Платина.
141. Плюс Банк.
142. Почта Банк.
143. Примсоцбанк.
144. Прио-Внешторгбанк.
145. ПроБанк.
146. Промсвязьбанк.
147. Райффайзенбанк.
148. РГС.
149. Реалист.
150. Ренессанс Кредит.
151. РЕСО Кредит.
152. РНКБ.
153. РНКО Деньги.Мэйл.Ру.
154. РНКО Платежный центр.
155. РНКО РИБ.
156. Рокетбанк КИВИ.
157. Росбанк.
158. РосДорБанк.
159. Россельхозбанк.
160. РУСНАРБАНК.
161. Русское финансовое общество.
162. Русьуниверсалбанк.
163. Санкт-Петербург.
164. САРОВБИЗНЕСБАНК.
165. Сбербанк.
166. СДМ-Банк.
167. Северный Народный Банк.
168. Сетелем Банк.
169. Сибсоцбанк.
170. СИНКО-БАНК.
171. Ситибанк.
172. СКБ-банк.
173. СМП.
174. СНГБ.
175. Совкомбанк.
176. Солид Банк.
177. СОЦИУМ-БАНК.
178. Таврический.
179. ТАТСОЦБАНК.
180. Тимер Банк.
181. Тинькофф.
182. Тойота Банк.
183. Тольяттихимбанк.
184. Томскпромстройбанк.
185. Точка “ФК Открытие”.
186. Транскапиталбанк.
187. Трансстройбанк.
188. УБРиР.
189. Углеметбанк.
190. Урал ФД.
191. УРАЛПРОМБАНК.
192. ФИНАМ.
193. ФОРА-БАНК.
194. Форштадт.
195. Хакасский муниципальный.
196. ХКФ.
197. Центр-инвест.
198. Чайна Констракшн Банк.
199. ЧЕЛИНДБАНК.
200. ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК.
201. Экономбанк.
202. Экспобанк.
203. Элплат.
204. Энергобанк.
205. Энергомашбанк.
206. Энерготрансбанк.
207. Эс-Би-Ай Банк.
208. Юникредит.
209. WebMoney.

Преимущества и недостатки СБП

Из преимуществ системы можно выбрать следующие:

• удобство переводов, поскольку в случае с СБП пользователю не требуются никакие реквизиты кроме номера телефона получателя;
• низкая комиссия системы — если сумма операций в месяц не превышает 100 тысяч рублей, комиссия за переводы отсутствует, в противном случае она составляет 0,5% от суммы операции, но не превышает 1,5 тысяч рублей;
• возможность воспользоваться услугами СБП 24/7;
• мгновенное поступление денег на счет;
• простота переводов — для того чтобы воспользоваться системой, пользователю не требуется устанавливать дополнительные приложение.

Не лишена система быстрых платежей и недостатков:

• поскольку участниками СБП являются не все банки России, отправить деньги абсолютно любому пользователю не получится — важно, чтобы услугу предоставляли обе организации (и отправитель, и получатель);
• максимальный размер перевода не может превышать 600 тысяч рублей;
• невозможно отозвать или отменить перевод, поэтому в случае ошибки отправителю придется обращаться в свой банк.

Ответы на частые вопросы

Напоследок ответим на наиболее распространенные вопросы о работе сервиса быстрых платежей.

В чем отличие СБП от других сервисов денежных переводов?

Различия два: во-первых, для того чтобы срочно перевести деньги через СБП, пользователю не обязательно знать реквизиты платежных систем получателя. Для транзакции достаточно только номера телефона. Во-вторых, перевод через систему мгновенный. В то время, как через другие сервисы он может проходить до 5 рабочих дней.

Существуют ли лимиты на переводы?

На данный момент максимальная сумма одной транзакции не должна превышать 600 тысяч рублей. Такой лимит предусмотрен действующим законодательством. При этом сами банки, участвующие в системе могут накладывать дополнительные ограничения на операции.

Берет ли система комиссию за переводы?

Операции, сумма которых не превышает 100 тысяч рублей в месяц, не облагаются дополнительной комиссией. За переводы, превышающие этот лимит, отправителю придется заплатить 0,5% от общей суммы операции, но не более 1,5 тысяч рублей.

Что необходимо для совершения операции?

Для успешного перевода отправителю нужно знать только номер телефона получателя и обслуживающий его банк.

Что делать, если деньги были отправлены, но до получателя не дошли?

В таком случае отправителю необходимо обратиться в свой банк.

Можно ли вернуть деньги за ошибочную транзакцию?

Для урегулирования этого вопроса нужно обратиться в банк-отправитель. Решение вопроса зависит только от лояльности организации. Хотя чаще банки все-таки отказывают в просьбе отправителя, оставляя получателю право вернуть деньги по своему желанию.