Самые выгодные дебетовые карты для покупок

Снятие наличных – выгодные условия дебетовой карты

Для определения какая самая выгодная дебетовая карта, владелец карточного счета ставит на первое место возможность снятие денежных средств как в банкоматах банка-эмитента, так и в других терминалах. В большинстве случаев, снятие наличных в терминалах банка-эмитента производится бесплатно и без начисления комиссий. У банков-партнеров предусмотрено снятие наличных на определенных условиях, где предусмотрен процент и минимальная сумма комиссии. Если банк предусматривает дополнительные условия использования банковской карты, то комиссии за снятие в сторонних банках не предусмотрены.

Вместе с этим, согласно требованиям Центрального банка, каждое кредитное учреждение должно установить предельные лимиты на снятие наличных средств. Как правило, устанавливается лимит дневного и месячного снятия. Максимально возможное снятие наличных за месяц варьируется в диапазоне от 600 тысяч до 3 млн. рублей. Помните, что снятие без комиссий возможно только у банков-партнеров, которые заключили соглашение с основным банком-эмитентом дебетовой карточки.

Кешбэк - получай возврат на карточный счет от покупки

Чтобы привлечь внимание к банковскому продукту, банки-эмитенты дебетовых карточек внедряют обширные программы лояльности в виде кешбека. Это возврат денежных средств на карточный счет после того, как владелец карточного счета банка-эмитента выполнил условия программы лояльности. Самые выгодные дебетовые карты с кешбэком достигает отметку возврата до 30%. Некоторые финансово-кредитные учреждения могут предложить эксклюзивный кешбек. Так в банке Тинькофф встречаются предложения по возврату кешбэком до 40%, а в Квику(Kviku) есть предложение возвратом кешбэком до 69%, если вы совершаете операции с Али Экспресс.

Как правило, стандартный кешбек имеет размер 1-3%. Ряд банков предлагает совершить покупки по категориям «Любимые покупки», где предусмотрен повышенный кешбек в размере от 3% до 10%. Некоторые финансовые учреждения предлагают также Суперкешбэк, который варьируется в диапазоне от 10% до 100%. В последнем случае возврат можно получить только в рамках проведения промо-акции, или при определенных условиях.

Как показывает статистика практически 100% самых лучших дебетовых карт имеют минимальный кешбек в размере 1%. Это означает, что, совершая покупки в любом магазине, на карточный счет возвращается 1% потраченной вами суммы. Чтобы можно было гарантированно получить кешбек, банки предусматривают следующие условия:

• Владелец карты должен совершить покупки на минимальную сумму.
• Владелец карточного счета должен иметь определённую сумму остатка денежных средств.
• Владелец дебетовки должен выполнить некоторые финансовые операции по карточному счету.
• Банк может предъявить к исполнению одно или несколько условия для начисления кешбека.

Кешбэк предусматривает начисление в виде бонусов, баллов, условных рублей, милей и т.д. Как правило, проводится конвертация бонусных баллов в рубли. В большинстве случаев конвертация составляет 1 балл=1 рубль некоторые банки.

Бонусные баллы можно конвертировать как в реальные деньги, так и потратить только на определенные услуги. В данном случае рекомендуется уточнять у банка-эмитента особенности использования бонусных баллов. Кредитные учреждения устанавливают самостоятельно предельный лимит возможного кешбека за 1 месяц или за один отчетный период. Неиспользование кешбека, например, в течение 12-24 месяцев ведет к тому, что бонусы сгорают безвозвратно.

Начисление процентов на остаток по карточному счету

Многие знают, что вклады гарантируют начисление процентов, но в данном случае имеются определённые условия, например, в течение нескольких месяцев нельзя пользоваться денежными средствами, иначе не будет начисления процентов. Для самых лучших дебетовых карт предусмотрена аналогичная система начисления процентов на имеющийся на карточном счете остаток.

• Процентная ставка будет равнозначна или чуть ниже чем по вкладам, но зато вы можете спокойно снимать и пополнять счет без ограничения.
• В течение 1 календарного месяца владелец дебетовки должен не только пополнять карточный счет, но осуществлять траты.
• Банк самостоятельно определяет требования для владельца дебетовки, чтобы можно было гарантированно начислить процент по сформированному остатку.
• Процентная ставка начисляется из расчета годовых, но на баланс карты денежные средства поступают по истечении 1 календарного месяца.

Какая самая выгодная дебетовая карта 2024 года? Несомненно, та карта, которая имеет как кешбек и одновременное начисление процентов на сформированный остаток. По статистике, примерно 95% всех дебетовой России имеют кешбек, который начисляется как программа лояльности, а вот проценты на остаток начисляются не все кредитные организации. Примерно 25% всех дебетовок России имеют такую опцию, а около 30% самых лучших дебетовых карт имеют одновременно две программы лояльности – процент на остаток и кешбек.

Плата и обслуживание дебетовой карты

Самые лучшие дебетовки России имеют низкую стоимость годового обслуживания, или вообще не имеют таковой. Как правило, если карта не имеет взимание годового обслуживания, то такой банковский продукт имеет минимальный набор по программе лояльности, где чаще всего есть стандартный кешбек в размере 1-3%, но нет начисления процентов по остаткам. Плата за обслуживание зависит от того, какие условия соблюдает владелец карточного счета перед банком эмитентом. Средняя стоимость годового обслуживания варьируется в диапазоне 490-1500 рублей. Есть карты с годовым обслуживанием более чем 3000 рублей, но такие карты имеют обширные программы лояльности по кешбэкам.

Обслуживание взимается в следующем случае:

• Одни раз год в виде фиксированной суммы, вне зависимости от исполнения обязательств.
• Один раз в месяц, если владелец карты не выполнил минимальные требования по программе карточки.
• Сумма может изменяться через год обслуживания. Например, кредитная карта Газпромбанка Умная карта UnionPay в первый год обслуживания бесплатная, начиная со второго – 3 490 рублей.
• Если вы заказываете вторую и последующую карту, как дополнительную (иногда такие карты выдаются бесплатно).
• Если происходит перевыпуск карты.

Таким образом предусмотрено две схемы взимания стоимости по обслуживанию карты – ежемесячная или ежегодная.

Дополнительные сведения по самым выгодным дебетовым картам

Банковский продукт должен иметь больше возможностей для того, кто является держателем финансового инструмента. Финансово-кредитные учреждения, являясь банками-эмитентами для дебетовок, предусматривают дополнительные схемы привлекательности банковских продуктов, которые включают в себя следующее:

• Наличие интернет-банкинга позволяет владельцам карты управлять своим счетом через сеть интернет. Услуга предоставляется бесплатно (в большинстве случаев).
• Срок действия карточки от 3 до 5 лет, возможна пролонгация банковского продукта.
• Есть бонусные и иные программы, насчитаю классического кешбека и начисление процентов на остаток.
• В банкоматах не партнёрских банков установлена минимальная сумма комиссии.
• По желанию клиентов предусмотрена услуга овердрафт (не для всех банков и карт).
• Дебетовые банковские карты можно подключить к электронным кошелькам типа Киви, Яндекс-Деньги, где будет установлена минимальная комиссия за вывод и перевод денежных средств.
• Есть достаточное количество способов пополнения карточного счета, с минимальной комиссией или без таковой.
• Все дебетовки имеют повышенные стандарты безопасности, в том числе чипирования, проверка карт на специальных защитных системах и т.д.
• Владелец дебетовки может самостоятельно определить цели и направления использования бонусов, которые были зачислены как кешбек или в качестве проведения рекламной акции.

Прежде чем оформить самую лучшую дебетовую карту предлагаем внимательно изучить условия по банковскому продукту, которые предлагает выбранный вами банк.

ТОП самых выгодных дебетовых карт России

Общее количество самых лучших дебетовых карт России наверняка назвать трудно. Вместе с этим есть ТОП самых лучших дебетовых карт, которые реально позволяют не только надежно хранить денежные средства, но и по максимуму зарабатывать, в том числе с кешбэком и процентами по остатку карточного счёт.

Наш сервис подбора финансовых услуг предлагает обратить внимание на самые лучшие дебетовки России, где в учет принимались данные по наличию кешбека, процентных ставок и т.д.

1. Банк Уралсиб, карта «Прибыль».
2. МКБ, карта Мудрость.
3. Ак Барс Банк, дебетовка «Ак Барс Карта».
4. Фора-Банк, дебетовка «Все включено».
5. Газпромбанк, дебетовка «Умная карта UnionPay».
6. ВТБ, дебетовка «Карта для жизни».

Самые выгодные дебетовые карты должны иметь важный критерий – доверие и популярность со стороны клиентов банковского продукта. Нами разработан критерий оценки дебетовых карт, которые имеют все необходимые данные для формирования рейтинга самых лучших дебетовых карт 2024 года.