Рейтинг лучших кредитных карт РФ

Почему кредитные карты так популярны

Кредитка — пластиковая карта с установленным лимитом, который финансовая компания назначает на своё усмотрения. Если вы новый пользователь, лимит по карте минимальный. Постоянным и ответственным клиентам банк может повысить лимит в несколько раз.

Кредитка подходит для проведения различных операций:

• перевода денег с одной платёжки на другую;
• снятия наличных;
• оплаты коммунальных услуг;
• совершения покупок, включая онлайн-магазины.

Если говорить о преимуществах этого банковского продукта, то они очевидны:

• наличие возобновляемой кредитной линии — пользоваться деньгами можно неограниченное количество раз;
• пересмотр лимита;
• возможность бесплатно пользоваться заёмными средствами при наличии грейс-периода;
• оформление онлайн;
• получение кредитки по одному документу — паспорту.

Хотя кредитные организации устанавливают минимальный платёж, который составляет около 7% от общего долга, заёмщик самостоятельно решает, какую именно сумму он будет вносить.

Обратите внимание. Банки РФ выпускают кредитные карты, которые обслуживаются в платёжных системах VISA или MasterCard . Это значит, что ими можно пользоваться в любой стране.

Как выбрать кредитную карту

На нашем сайте размещены банковские продукты с подробным описанием. Изучите кредитки и подайте заявку на оформлении.

Выбирая кредитку, уделяйте максимум внимания таким деталям:

• Годовая процентная ставка. Выбирайте предложение с минимальным процентом. Пользователь может повлиять на снижение ставки, для этого необходимо предоставить максимум документов, подтверждающих вашу платежеспособность.
• Кредитный лимит. В рекламе указывают максимальный лимит по кредитке, который на самом деле может быть в разы ниже.
• Наличие бонусов. В последнее время очень популярны банковские продукты с кэшбеком, которые позволяют сэкономить на покупках. А также имеются продукты с различными бонусами, например — мили — ими можно частично или полностью рассчитаться за билеты.
• Стоимость обслуживания. Одни банки взимают за обслуживание карты деньги ежемесячно, другие — раз в год, а у третьих бесплатное обслуживание.

Молодые люди часто обращают внимание на возможность заказать кредитку с индивидуальным дизайном, но для большинства клиентов эта деталь не играет никакой роли.

Топ-10 + 1 лучших кредитных карт

Мы внимательно изучили отзывы пользователей и на основании их составили рейтинг лучших кредитных карт в 2020 году.

10 — Тинькофф All Airlines

Десятая ступенька достаётся кредитной карте от банка Тинькофф — All Airlines. Это стандартная кредитка, которая отличается большим лимитом в 700 тыс. рублей и «подъёмной» ставкой — от 15% годовых. В течение 55 дней владельцы пластика могут пользоваться заёмными средствами, тратя их на путешествие, различные покупки или оплату коммунальных услуг. По карте имеется рассрочки до 12 месяцев без процентов за покупки товара (услуги) у партнёров, а также программа по начислению милей.  Ещё один плюс — наличие страховки для путешественников.

Кредитная карта Тинькофф All Airlines

Стоимость: 1 890 руб.
Кред. лимит: до 700 000 руб.
Кэшбэк: от 1 до 30%
Проц. ставка: от 15%
Процент на остаток: 0%
Доставка: есть

Тинькофф All Airlines имеет высокую стоимость годового обслуживания (1 890 рублей) и это очень не нравится клиентам.

9 — МТС Деньги Weekend

Современный финансовый рынок насыщен различными банковскими продуктами, что позволяет привлекать разных клиентов. Кредитка Деньги Weekend от МТС создана для любителей шопинга, которые любят экономить на продуктах. Платёжка, которая занимает девятое место, имеет индивидуальный кредитный лимит (не менее 299 999 рублей) и льготный период — 51 день.

Кредитная карта МТС Деньги Weekend

Стоимость: 900 руб.
Кред. лимит: до 299 999 руб.
Кэшбэк: 5%
Проц. ставка: от 24,9%
Процент на остаток: 0%
Доставка: салон связи МТС

До 5% возврата денег держатели кредитки могут получить за оплату такси, счетов в ресторанах и кафе, а также за покупку спорттоваров и электронных книг. За остальные покупки — 1% кешбэка.

Недостатки: ограничения по возрасту. Оформить карту можно после 20 лет.

8 — Кредитная карта УБРиР 240 дней без %

Это лучшая кредитная карта, которую предлагает УБРиР и она занимает восьмую ступеньку в нашем списке. По ней предусмотрен самый большой льготный период — 240 дней и кредитный лимит до 700 тыс. рублей, что тоже немало. Владельцы кредитки смогут без комиссии переводить средства на счета других банков и получать кешбек в размере 1% на все покупки.

Всех держателей кредитки УБРиР заранее предупреждает о сроке платежа.

Кредитный лимит сотрудники банка согласовывают вместе с клиентом, а платёжка будет доставлена удобным способом на дом или в офис.

Держателям кредитки не нравится большая процентная ставка на снятие наличных — 55,9% годовых.

7 — Универсальная карта MTS CASHBACK

С кредитным лимитом будет карта MTS CASHBACK, которая находится на седьмом месте или нет, решать только вам. По этому продукту МТС предлагает 5% кешбэка в магазинах одежды и за доставку еды из ресторанов. Партнёры сервиса предлагают повышенный кешбэк до 25% на пополнение баланса номера МТС.

А также имеется беспроцентный период до 111 дней и кредитная ставка от 11,9% годовых.

За обслуживание карточки средства не взимаются.

Основной недостаток MTS CASHBACK — ограниченный кешбэк. Максимальный размер — 10 000 рублей.

6 — Карта МИР (банк Русский Стандарт)

На шестом месте карта МИР от банка «Русский Стандарт». Это бесплатный банковский продукт, с помощью которого можно снимать деньги в любых банкоматах по всей России без процентов.

Среди достоинств платёжного инструмента пользователи выделяют большой кредитный лимит (300 тыс. р.), наличие льготного периода до 55 и рассрочки до 24 месяцев. В первые 30 дней снимать средства с карточки можно бесплатно, далее снятие денег без комиссии возможно при соблюдении определённых условий. А также есть программа лояльности, позволяющая получать до 30% скидок при совершении финансовых операций.

Хотя по пластику предусмотрен 5% cashback, получить его можно только в определённых категориях (ЖКХ, «Такси», «парковки» и др.) — недостаток, о котором упоминают владельцы кредиток в отзывах.

5 — Кредитная карта 365 — продукт от банка Ренессанс

О Кредитной карте 365 в сети есть много положительных откликов. Взвесив все «за» и «против», мы решили отдать этому банковскому продукту пятое место в нашем перечне.

Преимущества:

• бесплатный выпуск;
• бесплатное обслуживание при соблюдении определённых условий;
• наличие беспроцентного периода — до 55 дней на любые покупки;
• внушаемый кредитный лимит — 300 тыс. р.;
• бесплатный интернет-банк, СМС-сообщения и ежемесячные выписки;
• наличие кешбэка.

При тратах до 15 тыс. р. возвращается 1,0% от покупок, если вы тратите более 15 тыс. — 1,6%. И максимальный кешбэк в размере 3% от потраченных средств можно получить, если расходы превышают сумму в 75 000 рублей.

Получить карту можно курьером или в отделении банка.

Неустойка за просроченную задолженность в размере 20% годовых, а также платное СМС-информирование — то, что не нравится пользователям.

4 — Кредитная карта «110 дней» без % от Райффайзен Банка

На четвёртом месте кредитка от Райффайзен Банка — «110 дней» без %, который не оставил равнодушными многих держателей. Кредитная организация предлагает беспроцентный период до 110 дней на различные финансовые операции: переводы, любые покупки, снятие наличных, а также квази-кеш.

По истечении льготного периода с держателя кредитки взимается от 19% за покупки и 49% за другие операции.

При открытии карточки во время акции клиенты банка получают бесплатное обслуживание в течение всего периода пользования.

Бесплатное пополнение счёта возможно в «родных» банкоматах или у партнёров. Без процентов можно пополнять счёт в кассе при условии, что сумма пополнения не ниже 10 тыс. р.

Все выписки — бесплатно.

3 — Карта возможностей (ВТБ банк)

Кредитная Карта возможностей заслуживает третьего места в нашем перечне. По ней установлен максимальный кредитный лимит — 1 млн. рублей. Ставка на покупки — от 11,6%, а на снятие наличных — от 31,9%.

При своевременно внесённых платежах владельцы банковского продукта могут пользоваться кредитными средствами бесплатно в течение 110 дней. И совсем неважно, куда вы их тратите: на оплату услуг или товаров.

Функция «кешбэк» позволяет возвращать 3% с покупок и до 15% у партнёров в виде бонусных рублей на «Мультибонус» счёт.

2 — Тинькофф Платинум

Второе место вполне оправданно достаётся банковскому продукту — Тинькофф Платинум. Кредитка с максимальным лимитом в 700 000 рублей будет доставлена курьерской службой домой или в офис в течение 1 – 7 дней. Беспроцентный период до 55 дней позволяет проводить различные финансовые операции и пользоваться заёмными средствами в течение этого времени бесплатно. Процентная ставка за покупки — от 12,0% годовых, а за переводы и снятие наличных — от 30,0%. Это говорит о том, что пластик лучше использоваться для покупок, а не для снятия банкнот.

Максимальный платёж определяется индивидуально, но не более 8,0%, а обслуживание — в 590 р. в год.

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Стоимость: 590 руб.
Кред. лимит: до 300 000 руб.
Кэшбэк: от 1 до 30%
Проц. ставка: от 12% до 49,9%
Процент на остаток: 0%
Доставка: есть

Особенность карточки Тинькофф Платинум — бонусные баллы «Браво». Банк возвращает 1% за все покупки и от 3 до 30% за товары, приобретённые по спецпредложениям.

Держателям кредитки не нравится, что рассчитаться полученными баллами можно только за железнодорожные билеты и обеды в ресторане (кафе) — основной минус продукта.

1 — Visa Classic 100 дней без % (Альфа-банк)

Первую ступеньку в нашей рейтинге занимает карта от Альфа-Банка — Visa Classic 100 дней без %. Именно о ней больше всего положительных откликов. По  пластику предусмотрен максимальный кредитный лимит в размере 500 тыс. рублей. Имеется льготный период на 100 дней, а также возможность снимать каждый день до 50 тыс. рублей без комиссии.

Оформив Visa Classic 100 дней без %, вы сможете:

• переводить деньги на карты других банков;
• закрыть другие карточки с беспроцентным льготным периодом;
• получить кредитные каникулы.

Альфа-Банк Classic — 100 дней без %

Стоимость: 590 руб.
Кред. лимит: до 500 000 руб.
Кэшбэк: отсутствует
Проц. ставка: от 11,99%
Процент на остаток: 0%
Доставка: есть

Оформить пластик можно по одному паспорту. Доставка осуществляется курьерской службой по указанному адресу в течение дня.

Что касается недостатков, пользователи упоминают о наличии страховки, но платить её или нет — выбор клиента.

Kviku

И, конечно же, хочется упомянуть о популярной виртуальной платёжке Kviku. Она не имеет физического носителя и больше подходит тем, кто оплачивает услуги или покупает товары в интернете.

Преимущества Kviku:

• Возможность оформления в течение 30 секунд. Виртуальную кредитку сразу же можно использовать для покупок.
• Много способов пополнения с минимальной комиссией.
• Есть много магазинов-партнёров, предлагающих выгодный кешбэк
• Бесплатное обслуживание.

Виртуальная кредитная карта Kviku

Стоимость: 0 руб.
Кред. лимит: до 100 000 руб.
Кэшбэк: до 30%
Проц. ставка: от 29%
Процент на остаток: 0%
Доставка: моб. приложение

Недостатки тоже есть:

• Небольшой кредитный лимит — 100 000 руб.
• Короткий срок действия — 1 год.

Как заказать кредитную карту

Используя нашу подборку, внимательно изучите правила кредитования и выберите оптимальный вариант.

Поэтапный процесс оформления кредитки выглядит так:

• Заполнение анкеты и отправка её кредитору. Финансовые компании анализируют заявку, иногда связываются с клиентом по указанному телефонному номеру и после общения выносят решение. При маленьких лимитах многие банки перезвонов не делают.
• После того, как банк примет решение, заявителю озвучивают лимит и годовую процентную ставку.
• Если клиента всё устраивает, он подписывает договор (возможно, для подписания соглашения придётся посетить офис).
• После подписания договора банк занимается созданием кредитной карты, получить которую может пользователь в назначенное время.

На заметку. Если вам не нужны средства уже сейчас, то не стоит спешить с активацией карты. Пока кредитка не активирована, плата за её обслуживание не взимается.

Виртуальная кредитная карта Kviku

• Стоимость:
  0 руб.
• Кред. лимит:
  до 100 000 руб.
• Кэшбэк:
  до 30%
• Проц. ставка:
  от 29%
• Процент на остаток:
  0%
• Доставка:
  моб. приложение