Кто такой держатель карты?

Кто такой держатель банковской карты?

Чаще держатель (не важно, дебетовой, кредитной или с овердрафтом) — человек, оформивший счет, к которому привязан пластик. То есть это то лицо, которое заключило с банком договор на открытие и обслуживание банковского счета, а затем получило на руки карточку. Тогда держатель карты одновременно является и ее владельцем.

Допускаются и такие ситуации, когда держатель и владелец — два разных человека. Например тогда, когда банк выпускает дополнительную карточку к основной. Тогда счет будет принадлежать владельцу, а пользоваться пластиком сможет тот, кому непосредственно он был передан. Хоть операции по счету смогут производить все лица, у которых есть дополнительные карты, нести ответственность за них будет тот, на чье имя они оформлены.

Справка.

Детская карта Тинькофф Джуниор — один из таких примеров. Банк открывает счет на имя одного из родителей, а для ребенка выпускает карту, привязанную к нему.

Ответственность держателя

Имея пластиковую карту, клиент банка имеет право распоряжаться средствами на счете по своему желанию. То есть банк не может запретить ему делать переводы или оплачивать товары и услуги (это не касается случаев, когда возникают подозрения о несанкционированном списании денег). Кроме этого, владелец пластика вправе устанавливать ограничения на расходы, а также получать достоверную информацию по финансовым операциям и все необходимое для пользования карточкой.

Об ответственности владельца банковской карты стоит поговорить отдельно и чуть подробнее:

1. Владелец обязан соблюдать законодательство. Поэтому банк вправе заблокировать счет держателя, если заподозрит его в проведении сомнительных операций. К ним относятся любые сделки, которые могут противоречить законодательству или быть невыгодными для клиента.
2. Держатель не имеет права использовать счет для осуществления предпринимательской деятельности — для этого существуют специальные расчетные счета для ведения бизнеса.
3. Ответственность на расположенные на счету средства несет только их владелец. То есть банк не несет ответственности в том случае, если картой завладели мошенники.

Кто такой держатель кредитной карты?

Держатель кредитной карты — это такой же владелец обычной банковской карты. Однако одновременно он является еще и заемщиков банка, поэтому список его обязательств будет шире, чем в предыдущем случае. Кроме всего перечисленного держатель обязуется:

• выплачивать проценты, начисленные на сумму задолженности;
• вносить своевременную плату за пользование кредиткой;
• вносить ежемесячный платеж не меньше минимального.

Справка.

Если кредитной картой завладеют мошенники, ответственность перед банком все равно будет нести ее владелец. Снять обязательства можно будет только в том случае, если суд докажет неправомерное пользование картой третьими лицами.

Какие операции может проводить держатель?

Некоторые операции по карте доступны только для их владельцев. Например, если нужно совершить какую-либо услугу в офисе банка. Так, помимо самой карточки ее держателю потребуется представить и документ, удостоверяющий личность. Только после этого он сможет получить доступ к онлайн-банку, сформировать выписку об операциях, подключить или отключить услугу, осуществить перевод и так далее.

Также идентифицировать личность придется и для получения информации или выполнения операций через горячую линию банка. Сотрудник финансовой организации вправе потребовать от клиента данные паспорта, сведения о последних операциях по счету, кодовое слово и так далее.

Какие операции может проводить не владелец карты?

По сути, человек, даже будучи не владельцем банковской карты, но зная пароль от нее, может совершать практически все операции, связанные с оплатой товаров и услуг. Например:

• делать покупки в магазинах на любую сумму;
• обналичивать деньги через банкоматы или выполнять любые другие операции при помощи устройств самообслуживания.

Кроме этого, если у человека есть доступ к мобильному банку, он также может переводить деньги клиентам этой же или другой финансовой организации, проводить онлайн-платежи, пользоваться любыми другими инструментами онлайн-банкинга.

Справка.

Для совершения некоторых покупок ввод ПИН-кода не требуется. Например, тогда, когда сумма покупки не превышает 1000 рублей, если держатель расплачивается картой Mastercard, или 3000 рублей, если Visa.

Как защитить себя от несанкционированного списания средств

По мере распространения пластиковых карт учащаются и случаи несанкционированного списания средств со счета. Чаще всего причина — именно мошенничество. Однако это не единственное, из-за чего могут быть списаны деньги без согласия владельца:

1. Потеря карточки или разглашение конфиденциальной информации могут привести к тому, что средствами со счета завладеют мошенники.
2. Ошибочное списание средств при сбое операционной системы банка.
3. Снятие денег со счета по исполнительному листу.
4. Автоматическое ежемесячное списание при оформлении подписок.

Это самые частые, но не единственные причины, по которым вы можете лишиться своих денег. Поэтому, чтобы избежать несанкционированного списания средств со счета, нужно соблюдать ряд простых правил:

• не сообщать данные от карты третьим лицам;
• не совершать онлайн-покупки на непроверенных подозрительных сайтах;
• не носить с собой записанный на бумажке пин-код;
• подключить мобильный банк, чтобы знать об операциях по карте и иметь возможность вовремя ее заблокировать;
• убедиться, что банкомат не оснащен какими-либо подозрительными устройствами перед тем, как пользоваться им;
• моментально заблокировать утерянную банковскую карту;
• не идти на контакт с людьми, пытающимися узнать данные вашей карты;
• не подтверждать не совершаемые вами операции.

Отвечаем на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее распространенные вопросы.

Могу ли я ограничить операции по карте, если передаю ее другим людям?

Да, вы можете задать лимит расходов, наложить запрет на какие-либо операции и не только. Для того чтобы это сделать, вам потребуется обратиться в обслуживающий банк с паспортом и самой картой.

Нужна ли доверенность на банковскую карту, если даешь ее третьим лицам?

Согласно законодательству, пользоваться банковской картой, оформленной на ваше имя, можете только вы. И для того, чтобы ей мог расплачиваться другой человек, требуется нотариальная доверенность. Однако на практике лишь единицы действуют по закону. Результат в таком случае только один — если фактический держатель карты совершит неправомерные действия и вы не сможете доказать свою непричастность, нести ответственность за чужой проступок будете именно вы.

Кто является держателем неименной банковской карты?

Неименная банковская карточка мало чем отличается от обычной. Разница лишь в том, что на ее лицевой стороне не набиты инициалы ее владельца. Однако держателем по-прежнему является тот человек, к чьему счету привязан пластик.

Может ли владелец банковской карты ограничить списание средств в пользу судебных приставов?

Полномочия судебных приставов прописаны в Гражданском кодексе. Арест счета и списание с него денег в пользу выплаты долга входят в их число. Поэтому, к сожалению, держатель карты не в праве запретить банку списывать деньги по исполнительному листу. Единственный способ снять арест со счета — договориться с судебными приставами об альтернативном способе погашения задолженности.

При оплате покупки банк дважды списал средства со счета, как быть?

В таком случае вам необходимо написать заявления в банк, приложив доказательство несанкционированного списания денег. Банк обязан отреагировать на ваше обращение и вернуть деньги. Есть более простой и быстрый способ урегулировать подобную ситуацию — оформить страховку, которая предусматривает несанкционированное списание денег.

У меня есть виртуальная карта, что я могу с ней делать?

Виртуальная карта — практически то же самое, что и обычная банковская. Разница лишь в том, что она не выдается вам на руки. А пользоваться ей вы можете онлайн: делать покупки в интернет-магазинах, осуществлять переводы, оплачивать квитанции и т.д.