Кредитные карты от лучших банков России — выберите свой вариант

Как выбрать банковский продукт — виды кредитных карт

Существует несколько видов кредитных карт. Их разделяют:

По типу

• Стандартные Это карта с магнитной полосой. Доступ к банковскому счёту можно получить через банкомат.
• Чиповые — банковский продукт, обеспечивающий надёжную защиту пластику от мошенничества. По сравнению со стандартной картой он хранит в 80 раз больше информации.

По платёжной системе

• Международные — типы кредиток, использовать которые для расчёта можно в любых странах. В основном это платёжные системы Visa, MasterCard.
• Локальные (внутрибанковские). Применяются для осуществления финансовых операций в рамках одного финансового учреждения.

В зависимости от статуса

• Классические (Classic) — платёжные инструменты, предоставляющие традиционный вид услуг. Доступны для любого пользователя.
• Золотые (Gold). Предлагают более выгодные условия. Позволяют пользоваться различными спецпредложениями. По сравнению со стандартной картой имеют более высокий кредитный лимит.
• Платиновые (Platinum) — привилегированный банковский продукт, подчёркивающий высокий статус держателя. Включает целый набор дополнительных услуг: круглосуточную техническую поддержку + страховку при выезде за границу.

На что обращать внимание при выборе кредитных карт

Прежде чем оформить кредитную карту онлайн, обращайте внимание на такие детали:

• Лимит.

Этот показатель статуса платёжного инструмента. Самый низкий у классических карт.

Обратите внимание! Лояльным клиентам банки готовы идти на уступки и при необходимости увеличивать лимит. Например, он может стать больше, если наблюдается хороший оборот по остальным карточкам банка или у вас имеется депозит.

• Процентная ставка.

Это средства, которые вы будете уплачивать банку за пользование средствами. Чем она ниже, тем лучше.

• Грейс-период.

Под льготным сроком подразумевается время, когда потребитель не платит вознаграждение за пользование кредитными средствами. В среднем он составляет 50-60 дней. Но есть карты, которые имеют более длинный льготный период.

• Комиссии

Из держателя кредитных карт могут взимать различные комиссии. Например — за годовое обслуживание и СМС-информирование, снятие наличных в банкомате (кассе) и за перевод средств с одного счёта на другой.

На заметку! Многие услуги подключаются в автоматическом режиме. Отключив их, вы экономите средства.

• Способы пополнения пластика

Многие потребители на этот фактор не обращают внимания, но он немаловажный. Чем больше способов пополнения предлагает банк, тем лучше. Зачем искать офис, если можно пополнить счёт через банкомат. Или зачем выходить из дома, если есть возможность пополнить карточку онлайн.

• Наличие бонусов

Бонусы — то, что также привлекает внимание пользователей. При выборе карты следите, чтобы была возможность возвращать средства за покупки, обеды в ресторанах или кафе. Если вы — любитель путешествовать, выбирайте продукт, по которому деньги возвращаются милями. Обменять их можно на железнодорожный или авиа билет.

Как оформить кредитную карту быстро, без отказа и онлайн

Процедура оформления проста. Чтобы взять кредитную карту, условия пользования по которой вам подходят, нужно:

• Нажать на виртуальную кнопку «Оформить карту».
• Заполнить бланк.
• Отправить заявку кредитору.
• Дождаться решение.

Хотя с подачей заявки не возникает трудностей, кредиты банки дают не всем. К потенциальным клиентам выдвигаются различные условия.

• Наличие дохода. Нужно подтвердить документально. Если вы — владелец ценного имущества, банки берут это во внимание.
• Возраст. Чаще всего от 23 до 65 лет. Возрастной параметр устанавливается индивидуально для каждой кредитки.
• Хорошая кредитная история. Много просрочек — прямой путь к отказу.

На заметку! Финансовые учреждения с предубеждением относятся к людям, ранее никогда не бравшим кредиты.

Плюсы и минусы кредитных карт

Среди преимуществ отмечают:

• Удобство. Можно покупать товар. Оплачивать услуги моментально, не имея собственных денег.
• Солидные бонусы. Это прекрасная возможность сэкономить деньги
• Большой льготный период. Он позволяет бесплатно пользоваться средствами.
• Наличие бесплатных карточек, где не взимается плата за годовое обслуживание.

Минусы тоже есть:

• Большие проценты, если не уложиться в льготный период.
• Небольшой лимит для новых клиентов.
• Наличие штрафных санкций при просрочках.
• Много лишних услуг, которые подключаются в автоматическом режиме во время оформления платёжного инструмента.

Что выбрать: лучшие среди лучших

На финансовом рынке РФ много выгодных предложений. Расскажем о кредитках, пользующихся спросом больше всего.

• Тинькофф Платинум. По карте — 120 дней без процентов и возврат до 30% баллами с любой покупки. Процентная ставка зависит от проведённых операций. За покупки за счёт кредитных средств — от 12,9 до 29,9% годовых. За снятие наличных — до 49,9% в год.

Процентная ставка по карте Тинькофф Платинум определяется для каждого клиента отдельно.

• Халва (Совкомбанк). Предоставляет рассрочку до 18 месяцев. По пластику имеется бесплатное оформление и обслуживание. С каждой покупки возвращается до 6,0% кэшбэком, а на остаток начисляют до 7,5%.

Чтобы иметь 7,5% на остаток, нужно совершить 5 покупок и более на сумму не менее 10 000 рублей.

• Альфа-Банк — 100 дней без%. Карта с кредитным лимитом до 500 000 рублей. Её оформление бесплатное, а процентная ставка от 11,99%. Стоимость годового обслуживания от 590 рублей.

Обратите внимание! Специалисты советуют оформлять кредитные карты финансово грамотным и дисциплинированным гражданам, которые на 100% будут соблюдать условия договора. Не стоит пользоваться банковским продуктом недисциплинированным, финансово неграмотным, психологически неустойчивым людям. В умелых руках такая карта принесет пользу, в неумелых — одни проблемы.