Карты рассрочки со снятием наличных средств как финансовый инструмент

Карты рассрочки появились сравнительно недавно, в 2016 году, однако, многие уже успешной на себе оценить преимущества банковского продукта. Теперь многие задаются вопросом, какая карта рассрочки лучшая со снятием наличных, а также, какие требования предъявляет банк-эмитент. Скажем сразу, что снять наличные можно, но это крайне невыгодно. Причиной является то, что сама по себе карта рассрочки предусматривает отслеживание вариантов оплаты в магазинах-партнерах банка-эмитента, где вы получаете возможность равномерно оплачивать долг в течение всего периода рассрочки. Однако, некоторые банки эмитенты предлагают оформить карты рассрочки со снятием наличных без процентов, где необходимо выполнить ряд условий кредитного учреждения. Давайте разберёмся, как правильно использовать банковский продукт, если вам необходимо осуществить снятие наличных средств.

Автор Финабанка
Дарья Крестьяшина

Содержание

Какие карты рассрочки доступны для снятия наличных средств

Все карты рассрочки со снятием наличных предусматривают совершение операции, если на вашем карточном счете имеются собственные денежные средства. За счет кредитных средств снимать наличные можно только по карте «Халва» и рассрочка предоставляется на 2 месяца, в размере 15 тысяч рублей. Для других карт не предусмотрено снятие, так как основный принцип банковского продукта – отслеживание безналичного расчета.

Ради справедливости скажем, что ряд кредитных карт (но не рассрочки), где есть подключенная опция «рассрочка», допускает снятие наличных средств, но при этом устанавливается неподъемная комиссия. Как правило, такая комиссия составляет 39% -69%, что крайне невыгодно, при этом за каждое снятие будет предусмотрена фиксированная сумма и процент комиссии.

Среди классических банковских продуктов, карта рассрочки со снятием наличных без комиссии доступно по следующим программа:

Карта «Совесть». Допускается снятие наличных, если заемщик использует собственные средства, как депозит, а также если имеется счет по депозиту.
Карта «Халва». Если вы используете собственные средства, то нет ограничений по снятию наличных. Для кредитных средств доступен перевод на QIWI- кошелёк, где можно в течение 2 месяцев использовать рассрочку. При этом предусмотрено стандартная комиссия за снятие денежных средств в размере 2,9% и дополнительно 290 рублей, с имеющегося кредитного лимита.
Карта «Вместоденег» от Альфа-Банка (в данный момент карта архивная) и карта рассрочки Свобода от Хоум Кредит Банка не предусматривают условия для снятия наличных средств. Это вызвано тем, что кредитные организации не считают рассматривать снятие наличных, как элемент рассрочки. В принципе это верно, так как карты рассрочки со снятием наличных без отказа не предусматривают как таковых условий рассрочек.

Некоторые банки допускают перевод с кредитных карт рассрочек для снятия наличных, на такие операции легко распознаются, и будут невыгодными для держателя банковского продукта. Сервис по подбору финансовых услуг рекомендуем владельцам карт рассрочек детально изучить тарифный план выбранного банка-эмитента, если вы планируете снимать наличные. Скажем сразу, что не все банковские продукты будут выгодными для вас для снятия наличных средств.

Наличные по карте рассрочки

Сколько можно снимать наличных средств с карт рассрочек

У каждого банка – эмитента имеются собственные ограничения на снятие наличных. Один банк устанавливает снятие из расчета в день, и соответственно в месяц. Это правило распространяется как на кредитные, так и на собственные средства. Самые жесткие ограничения вводятся в отношении карт рассрочек с использованием заемных средств. По этой категории устанавливаются высокие процентные снятие как за саму услугу, так и за каждую операцию.

Все банки-эмитенты изучают принцип работы рассрочки исключительно по безналичному расчету. Банк видит какие операции совершаете клиент карты, а также может оперативно вносить изменения в условия кредитования. Так, если заемщик часто использует карту для покупок в магазине и своевременно погашает долг, банк вправе увеличить размер кредитной линии в сторону увеличения. Это связано прежде всего с тем, что первоначальный размер кредитной линии бывает невысоким.

Какие банкоматы принимают карты рассрочки со снятием наличных средств

Однако, если эта опция предусмотрена тарифным планом банка-эмитента, кредитная организация не вправе ограничивать в совершении операции со стороны заемщика. Главное условие, необходимо строго придерживаться условиям договора ответственности и тарифного плана. Так, кредитная организация допускает снятие наличных средств следующим способом:

Банкоматы. Как правило, в банкоматах собственного банка за снятие наличных не взимается комиссионный сбор, а только процентная ставка за саму услугу. В банках сторонних кредитных учреждениях взимается условная процентная ставка за услугу.
Электронный кошелёк. Такой вариант доступен для Халвы и Совесть. В данном случае вы переводите денежные средства на электронный кошелёк, после чего, согласно вашему тарифному плану по QIWI Wallet предусмотрено снятие наличных средств. Карта «Совесть» предусматривает для данной опции аналогичные условия рассрочки на 2 месяца. Обналичивания происходит по условиям тарифного плана вашего идентификационного счета в КИВИ-кошельке.
Касса кредитной организации. Такая опция доступна только для Халва (в Совкомбанка), и частично по карте «Свобода» (Хоум Кредит банка). Стоимость услуги согласно тарифного плана.

В пользовательском соглашении всегда указывается размер комиссии, предусмотренный для данной операции. Так, по карте Халва, процентная ставка составляет 2,9% и дополнительно нужно уплатить за операцию 290 рублей.

Наличные с карты рассрочки

Почему банк отказывает в выдаче наличных по карте рассрочке

Такая ситуация также встречается, но она зависит от многих факторов, которые не всегда может знать потенциальный заемщик. Рассмотрим детально такие ситуации.

На карте есть собственные средства, но образовалась задолженность. Банк блокирует счет, где первоначально проводится операция по погашению задолженности, после чего будет доступна сумма для снятия.
Отсутствие требуемой суммы так как не были оплачены иные услуги. Так, если вы по карте подключили платные услуги и опции, но не была произведена оплата, банк самостоятельно списывает денежные средства в счет погашения стоимости указанных услуг, после чего доступна сумма для обналичивания денежных средств.
Превышение лимита. Некоторые банки-эмитенты устанавливают ограничение по снятию наличных. Так, по карте Халва в течение одного отчетного периода нельзя снять наличными более 15 тысяч рублей. если вы однократно использовали снятие в отчетном периоде, повторно воспользоваться услугой не получится.

Теперь о самом важном, погашение задолженности по снятию наличных. Так, по карте Халва и Совесть можно взять “рассрочку» по снятию наличных на 2 месяца. Главное условие, соблюдать сроки погашения равными частями. Если вам одобрен лимит на снятие 10 тысяч рублей, и вы совершили данную операцию в октябре 14 числа, то 14 ноября вы должны вернуть на карту 5 тысяч рублей, и не позднее 14 декабря – оставшуюся сумму в размере 5 тысяч рублей.

Теперь вопрос, стоит ли рисковать снятием наличных? Однозначного ответа нет. Если вы снимаете деньги, но есть рассрочка, скажем на 2 месяца, и вы уверены в своих финансовых возможностях по оплате долга, то риск сводится к нулю. Если вы снимаете 20 тысяч рублей, и банк снимает с вас комиссию 50%, то вам придётся возвращать в любом случае около 30 тысяч рублей, чтобы покрыть все имеющиеся расходы по обслуживанию счета по карте рассрочке по снятию наличных средств в своем банке-эмитенте. Важный вывод! Если вам необходимо наличные средства, то рационально используйте карту рассрочки для совершения указанных операций иначе вы попадёте в неловкую ситуацию, где за снятие денежных средств придется переплачивать почти вдвое. Оплата по безналичному расчету для карт рассрочек- это важный момент применения на практике нового банковского продукта в России, которые впервые появился в 2016 году.