Чёрный список неплательщиков кредита

Как посмотреть себя в чёрном списке базы данных должников по кредитам

Проверять КИ нужно раз в год, но большая часть граждан РФ игнорируют этот совет. Поэтому возникают ситуации, когда соискатель подаёт заявку на получение потребительского кредита, а ему отказывают. Причина — испорченная репутация.

В такой ситуации не стоит паниковать.

• Подайте запрос в Центральный каталог КИ и узнайте, в каком БКИ хранится досье на ваше имя. Разошлите запросы в каждое из них.
• Зайдите на официальный сайт ФССП и заполните необходимые поля в разделе «База данных исполнительных производств». Впишите свою фамилию, имя и отчество. Укажите дату рождения и регион, в котором был оформлен договор кредитования.

На этом же сайте вы можете закрыть все долги. Или осуществить платежи может кто-то другой вместо вас.

• Через Интернет. Некоторые компании предлагают узнать КИ онлайн («ОКБ», “Русский Стандарт” и «Эквифанс»).Чтобы получить нужные сведения, внесите на счёт деньги и подайте заявку.
• У партнёров. Агенты Почта Банка и Сбербанка также предлагают платную услугу — проверка кредитной истории.
• Через дополнительные сервисы.

Информация из БКИ приходит в течение нескольких дней. Как только она будет готова, внимательно изучите присланные сведения. Возможно, к дебетовым картам рассрочки были подключены платные услуги, а вы платёжным инструментом давно не пользовались.

Ещё один вариант — банк забыл передать сведения о погашенном кредите, хотя на руках имеется квитанция.

При обнаружении таких ошибок подайте запрос в БКИ с просьбой внести изменения в КИ. Не забудьте предоставить справки, подтверждающие вашу непричастность к ошибкам, которые возникли.

В газете «Коммерсантъ» было написано, что на 23 апреля 2018 года в ЧС банками и МФО было занесено более 6 млн граждан.

Какие должники попадают в ЧС

В Чёрный список кредитных учреждений можно попасть, если:

• деньги не были возвращены;
• была допущена длительная просрочка;
• ваши долги финансовая компания продала коллекторам;
• дело было доведено до суда и долги взимались по его решению;
• была попытка взять займ по поддельным документам. В таком случае в ЧС может попасть как тот, кто оформлял займ, так и тот, на кого его пробовали оформить.

Вся информация, которая касается взаимодействия клиента и банка попадает в БКИ, независимо от того, что вы оформляли: потребительский кредит, рассрочку, автокредит, ипотеку. Даже если вы снимали деньги с кредитной карты, такие сведения тоже отправляются в БКИ.

Каждый банк ведёт и свою статистику, которая формируется на основании сведений о клиенте, а также КИ. Если клиент не допускал просрочек и не нарушал условия кредитования, у него высокий рейтинг. Чем больше нарушений, тем хуже статистика.

Обратите внимание! Все данные, которые передаются в БКИ, доступны не только банкам, но и другим финансовым учреждениям. Чем хуже история заёмщика, тем ниже шансы получить займ (кредит) на подходящих условиях.

Каждый банк также ведёт свои стоп-листы. Туда входят нарушители закона, мошенники и лица с психическими заболеваниями. Если вы хотя бы один раз предоставили кредитному учреждению лживую информацию, скорее всего, вы тоже находитесь в стоп-листе.

Как выглядит анкета заёмщика

ЧС — не документ, который пишут от руки. Он составляется на основании информации, предоставленной МФК или банками. Чтобы понять, находится ли человек в блек-листе, банковский работник вбивает паспортные и личные данные клиента, идентификационный номер и получает нужную информацию.

Кроме таких данных в анкетах заёмщиков есть сведения о размерах кредитов, сроках финансирования, штрафах и просрочках.

По закону РФ удалять имеющуюся в анкете информацию запрещено. В неё можно добавлять положительные записи, что позволит выровнять ситуацию с испорченной репутацией.

Прежде чем подавать заявку на займ, можно самостоятельно проверить свою статистику.

Получение доступа

По закону РФ доступ к финансовой операции имеет каждый гражданин РФ. Чтобы по фамилии  узнать,состоите ли вы в Чёрном списке, запросите эту информацию в БКИ.

Получить доступ к КИ можно в удалённом режиме через портал «Госуслуги» (раздел «Налоги и финансы»).

На заметку! Сведения о кредитной истории выдаёт бюро бесплатно 2 раза в год. Платно — сколько угодно раз как через банки, так и МФО.

Данные должников по кредитам обычно не хранятся в открытом доступе. Исключение составляют дела заёмщиков, которые были переданы в Федеральную службу судебных приставов. Сюда информация попадает при таких условиях:

• кредитная организация решила серьёзно заняться взысканием средств с заёмщика и подала на должника в суд;
• было начато дело по задолженности;
• во время заседания суд принял решение: взыскать деньги с заёмщика;
• дело направлено приставам, которые будут взимать средства через изъятие имущества.

При других обстоятельствах сведения о должниках вы не найдёте.

Какие долги самые серьёзные

Не за все просрочки банки или МФО отправляют заёмщика в ЧС или портят ему репутацию. Чем больше просрочка, тем глобальнее проблема. Например, если вы нарушили сроки выплаты кредита не более чем на 10 дней, это считается технической задержкой, за которую часто не насчитывают штрафы.

Обратите внимание! В случае невозможности вовремя отдать долги, пользуйтесь пролонгацией. Услуга позволяет «растянуть» срок договора и сохранить репутацию чистой.

Если заёмщик не возвращает деньги в течение 90 дней, с ним начинает работать специальный банковский отдел, помогающий клиенту выйти из сложной ситуации. Например, банковские сотрудники могут посоветовать оформить кредитные каникулы, рефинансировать или реструктуризировать кредит.

На заметку! Чтобы не испортить репутацию, лучше самостоятельно обращайтесь за помощью. Не ждите, пока позвонит банк и предложит свой способ решения проблемы.

Активные действия кредитором начинают применяться при просрочках более 90 дней. На этом этапе с должниками начинает работать служба безопасности. Если клиент не хочет контактировать с банком, его долги продают коллекторам.

Кредитополучатели, которые не возвращают долги даже после вынесенного судом решения, не только попадают в Чёрный список, блокируются их банковские счета, а покрытие долгов происходит путём списания денег, которые поступают на дебетовые карты. Иногда накладывается арест на имущество заёмщика или оно конфискуется для уплаты долгов. При наличии «исторического» долга гражданин не сможет взять деньги даже в МФО.

Чем чреваты задолженности перед банками

«Исторические» долги влекут за собой неприятные последствия. Во-первых, должник не сможет покинуть страну. Во-вторых, ему не разрешат открыть свой бизнес. В-третьих, переводы на его имя будут запрещены. Устроиться на работу, где предусмотрена материальная ответственность тоже будет проблематично.

Банк имеет полномочия через суд арестовать все счета неплательщика.

А вы знали? Иногда попасть в Чёрный список можно не по своей воле. Поэтому, если вы не брали кредит, но финансовые компании названивают и требуют покрыть долги, не бросайте трубку. Для сохранения репутации и нервов оказывайте максимальное содействие банку и МФО для выяснения реальных обстоятельств.

Почему важно возобновить репутацию

Если у вас испорченная кредитная история, её нужно улучшить. Наличие плохой истории негативно отразится, если вы попробуете устроиться на высокооплачиваемую работу или хорошую должность.

КИ также интересует страховых агентов. Если финансовое положение критическое, могут отказать в страховке.

Способы улучшить кредитный рейтинг

Многим россиянам тяжело без банковской финансовой помощи. Чтобы после подачи заявки на получение потребительского кредита не последовал отказ, нужно контролировать своё кредитное досье. Если ваша репутация испорчена, её можно улучшить. Для этого есть несколько способов.

Оформление кредитной карты

Получить кредитную карту намного легче, чем взять кредит. Поэтому при имеющейся непогашенной задолженности попробуйте получить карту. Если банк даст «добро» используйте этот платёжный инструмент для покупок в магазинах, приобретения билетов на поезда и самолёты, оплату коммунальных услуг.

Не забывайте вовремя пополнять карточный счёт, чтобы не накопить дополнительных долгов.

Оформление микрозайма в микрофинансовых организациях

Самый простой и быстрый способ улучшить кредитный рейтинг — взять небольшой займ в МФО. Микрофинансовые компании более лояльно относятся к клиентам, поэтому часто закрывают «глаза» на имеющиеся долги и испорченную кредитную историю.

Пример из жизни. Валентина имела два незакрытых кредита в банках и один займ в МФК. Поскольку просрочка составляла от 6 до 9 месяцев, то женщине регулярно названивали банковские сотрудники, а один долг был продан коллекторам, из-за чего были большие проблемы. Хотя покрыть кредиты Валентине помогли дети, кредитный рейтинг был у нее испорчен. Все банки и МФО «показывали на дверь». Однажды женщина увидела, что одна микрокредитная компания предлагает помощь в улучшении кредитного рейтинга. Она воспользовалась предложением и взяла небольшой кредит на пару дней. Таким образом она брала ещё несколько займов в этой же компании и вовремя их возвращала. Её кредитный рейтинг улучшился, и она стала желанным клиентом многих банков и МКК.

Если даже МФО не готовы выдать займ, оформляйте кредит под залог. Очень мало компаний, которые бы отказали в выдаче средств под обеспечение.

Взять потребительский кредит в магазине

Небольшие кредиты выдают не только банки, но и магазины. Деньгами взять займ не получится, а вот приобрести товары в рассрочку — пожалуйста. Самые популярные магазины, в которых можно оформить потреб. кредит: «Много Мебели», «Связной», «МегаФон», «Адамас» и другие. Для оформления покупки достаточно одного паспорта.

Помните, если задолженность будет погашена, рейтинг улучшится. Поэтому не набирайте много товара. Лучше покупать по одной вещи и вовремя рассчитываться с долгами.

Погасить хотя бы один из долгов

Если у вас имеются непогашенные кредиты, попробуйте рассчитаться хотя бы с одним долгом. Начните с самого маленького.

Несколько карт и займов можно рефинансировать. Отдавать один долг легче, чем несколько.

Если вы хотите, чтобы банк вернул лояльное отношение к вам, после того, как рассчитаетесь с долгами, откройте в банке депозитный счёт и регулярно пополняйте его. Так вы докажете свою платёжеспособность. Чтобы доказать ответственность, оплачивайте через банк алименты, коммунальные услуги, налоги. Чтобы кредитная организация убедилась, что у вас хорошие доходы, откройте не только депозитный, но и зарплатный счёт.

Если не удаётся улучшить репутацию с помощью приведённых методов, тогда остаётся одно — включить режим ожидания. Чаще всего после определённого периода информация обнуляется по сроку давности, и ваша история опять становится кристально чистой.

Если всё подытожить, можно сказать: несвоевременная оплата кредитов влечёт за собой массу неприятностей.