Займ под залог смартфона с правом ношения — что это и где получить

Что такое займ под залог смартфона с правом ношения?

Это краткосрочный заем, при котором вы оставляете телефон в залог, но сам телефон остается у вас. Кредитор может забрать его только в том случае, если вы не вернете деньги в срок.

Обычно ломбарды работают иначе: вы отдаете телефон на хранение и получаете деньги. Пока не вернете долг, телефон хранится у кредитора, и вы им не пользуетесь. При займе с правом ношения вы продолжаете пользоваться телефоном как обычно.

Такая схема не подходит для ломбардов, потому что закон обязывает их забирать заложенные вещи на хранение. Поэтому услугу с правом ношения предлагают в основном микрофинансовые организации и частные кредиторы.

Где можно получить такой заем?

Крупные компании редко предлагают такую услугу. Чаще всего ее можно найти:

• в некоторых микрофинансовых организациях (их немного);
• на онлайн-площадках, которые сводят заемщиков с инвесторами;
• у частных кредиторов по объявлениям;
• на p2p-платформах, где люди дают деньги другим людям.

Перед тем как обращаться в компанию, проверьте ее надежность. Попросите документы о регистрации, найдите отзывы в интернете. Если компания не называет свой ИНН, не дает договор до подписания или требует предоплату — лучше отказаться.

Как оценивают телефон и какие условия предлагают?

Сумма займа зависит от рыночной стоимости телефона. Обычно кредитор дает от 20 до 70 процентов от оценочной стоимости. Чем новее и дороже телефон, тем больше денег вы получите.

При оценке смотрят на модель, год выпуска, состояние экрана и корпуса, работоспособность всех функций. Если есть чек и оригинальная упаковка, телефон оценят выше.

Телефоны с трещинами на экране или следами ремонта оценивают ниже. Если телефон числится в базе украденных, его не примут в залог.

Типичные условия займа:

• сумма: от 1 000 до 50 000 рублей;
• срок: от 7 до 180 дней;
• процентная ставка: 0,5–1,5% в день;
• комиссия за оформление: часто отсутствует;
• штраф за просрочку: 0,1–1% в день плюс право забрать телефон.

Ставки по таким займам выше, чем в ломбардах. Это логично: кредитор рискует больше, потому что телефон остается у вас.

Какие документы нужны?

Для получения займа потребуется:

• паспорт;
• второй документ (СНИЛС, водительские права, ИНН);
• чек на телефон (если есть — хорошо, если нет — не страшно);
• сам телефон для проверки.

Некоторые компании также проверяют кредитную историю. Это необязательное требование, но некоторые МФО так делают.

Перед подписанием договора внимательно его прочитайте. Посмотрите, что написано про проценты, штрафы, изъятие телефона и досрочное погашение.

Как проходит оформление?

Чтобы оформить такой заем, нужно:

1. Заполнить заявку на сайте или в приложении. Указать модель телефона и нужную сумму.
2. Получить предварительную оценку от кредитора.
3. Встретиться с представителем компании для проверки телефона. Иногда проверка проходит по видеосвязи.
4. Подписать договор займа и договор залога. В документах должно быть написано, что телефон остается у вас.

Что будет, если не платить?

Если вы не вернули деньги в срок, кредитор может воспользоваться своими правами по договору.

Возможные последствия просрочки:

• начисление штрафов и пеней сверх обычных процентов;
• требование вернуть всю сумму сразу (это обычно прописано в договоре);
• изъятие телефона;
• продажа телефона и направление денег в счет долга;
• обращение в суд, если денег от продажи телефона не хватило.

Забрать телефон без суда можно только в том случае, если вы сами его отдадите. Если вы прячетесь, кредитор идет в суд. После решения суда долг будут взыскивать принудительно — через приставов.

Даже если телефон изъяли и продали, долг может не закрыться. Если вырученная сумма меньше долга с процентами, оставшуюся часть продолжат взыскивать.

Плюсы и минусы займа под залог смартфона

Плюсы:

• телефон остается у вас, вы можете им пользоваться;
• не нужна хорошая кредитная история;
• деньги можно получить в день обращения;
• сумма больше, чем при обычном микрозайме без залога.

Минусы:

• проценты выше, чем в ломбарде;
• при просрочке можно потерять телефон;
• есть риск нарваться на мошенников;
• телефон могут оценить ниже, чем вы рассчитывали;
• если телефон сломается или потеряется, долг все равно придется платить.

Альтернативы займу под залог смартфона

Если телефон для вас не так важен, можно рассмотреть другие варианты:

1. Ломбард. Телефон забирают, но проценты ниже. Срок займа может достигать года.
2. Микрозайм без залога. Не нужно отдавать телефон. Сумма будет меньше, но риск потерять имущество отсутствует.
3. Кредит в банке. Самые низкие проценты, но нужна хорошая кредитная история. Для небольших сумм банки часто отказывают.
4. Продажа телефона. Если телефон не очень нужен, продать его выгоднее, чем брать займ. Вы не будете платить проценты и не будете иметь долгов.
5. Рассрочка от магазина. Если вы хотите купить новый телефон, рассрочка часто бывает без переплаты. Старый телефон продавать не обязательно.

На что обратить внимание перед оформлением?

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию, проверьте несколько вещей:

• название компании, ИНН, есть ли регистрация;
• условия договора: какие штрафы, как забирают телефон, можно ли вернуть долг раньше срока с пересчетом процентов;
• отзывы реальных клиентов (не только на сайте компании);
• скрытые комиссии — за оценку телефона, за выдачу денег, за обслуживание.

Когда лучше отказаться:

• компания просит предоплату за рассмотрение заявки;
• не дает договор почитать до подписания;
• не называет свой ИНН;
• настаивает только на наличных без документов;
• условия слишком выгодные по сравнению с другими.

Часто задаваемые вопросы

Могу ли я пользоваться телефоном как обычно?

Да, в этом и суть услуги. Если в договоре не сказано иное, вы можете пользоваться телефоном без ограничений.

Что будет, если телефон сломается или потеряется?

Долг все равно придется платить. Риск случайной поломки или потери лежит на вас.

Могут ли забрать телефон без суда?

Да, если вы сами его отдадите. Если прячетесь — кредитор пойдет в суд.

Нужно ли ставить приложение на телефон?

Некоторые кредиторы просят установить приложение для удаленной блокировки при просрочке. Это законно, если написано в договоре.

Восстановят ли мои данные, если телефон изымут?

Нет. Перед тем как допустить просрочку, сделайте резервную копию важных файлов.