Рейтинг@Mail.ru

ВТБ или СберБанк: что лучше?

103 просмотров
Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

СберБанк и ВТБ — два самых крупных российских банка с государственным участием. Более половины граждан получают заработную плату на карты одной из этих кредитных организаций. Выбирать между этими двумя банками довольно сложно, поскольку каждый из них проверен временем. Тем не менее мы сравнили для вас все продукты для физических лиц и выяснили, куда лучше обращаться в 2022 году. 

Сравнение продуктов от СберБанка и ВТБ

И в СберБанке, и в ВТБ возможно открыть накопительные счета и вклады, оформить дебетовые и кредитные карты, получить кредиты наличными, автокредиты и ипотеки. Продукты обеих компаний конкурируют между собой, и выбрать действительно лучший банк становится довольно сложно. Поэтому мы подготовили для вас сравнения по каждой из категорий. 

втб или сбер

Накопительные счета и вклады

У СберБанка 6 видов вкладов и 3 вида накопительных счетов, у ВТБ — 8 и 2, соответственно. Процентные ставки по накопительным счетам одинаковые, поэтому в этом случае принципиальной разницы между организациями нет. С депозитами же другая история. ВТБ предлагает более гибкие условия и большую процентную ставку. Поэтому мы бы рекомендовали открывать депозит именно здесь.

Накопительные счета и вклады в СберБанке

Таблица 1 — Вклады в СберБанке.

Название вклада Процентная ставка Сумма вклада Срок вклада
Управляй+ до 5% годовых от 30 тысяч рублей от 3 до 12 месяцев
Подари Жизнь 3,4% годовых от 10 тысяч рублей 12 месяцев
Социальный 1,95% годовых от 1 рубля 36 месяцев
СберВклад до 6% годовых от 100 тысяч рублей от 1 до 12 месяцев
СберВклад Прайм до 7% годовых от 100 тысяч рублей от 1 до 12 месяцев
Пенсионный плюс 3,67% годовых от 1 рубля 36 месяцев

Таблица 2 — Накопительные счета в СберБанке.

Название накопительного счета Процентная ставка Сумма накопительного счета Срок накопительного счета
Накопительный счет до 8% годовых без ограничений без ограничений
Сберегательный счет до 1,38% годовых без ограничений без ограничений
Активный возраст до 8% годовых без ограничений без ограничений

 

Накопительные счета и вклады в ВТБ

Таблица 3 — Вклады в ВТБ.

Название вклада Процентная ставка Сумма вклада Срок вклада
Надежная основа до 6,7% годовых от 30 тысяч рублей 370 дней
Наличный до 4,01% годовых от 1 тысячи долларов или евро 91 день
Новое время до 6,59% годовых от 1 тысячи рублей 181 день
Ваш пенсионный до 4,7% годовых от 1 тысячи рублей 730 дней
История успеха до 6,26% годовых от 30 тысяч рублей 548 дней
Вклад Первый до 6,03% годовых от 1 тысячи рублей 91 день
Управляемый до 5,02% годовых от 50 тысяч рублей 91 день
Большие возможности до 3,33% годовых от 1 тысячи рублей от 91 до 730 дней

Таблица 4 — Накопительные счета в ВТБ.

Название накопительного счета Процентная ставка Сумма накопительного счета Срок накопительного счета
Сейф до 8% годовых без ограничений без ограничений
Копилка до 6% годовых без ограничений без ограничений

Дебетовые карты

Здесь у СберБанка больший выбор банковских продуктов — вы можете выбрать одну из 11 дебетовых карточек. Предложений от ВТБ не так много — всего четыре карты на выбор. Но обратите внимание на то, что обслуживание дебетовок в СберБанке чаще платное. В ВТБ использование карт бесплатное всегда без дополнительных условий. Более того, ВТБ предлагает более выгодную бонусную программу.

Дебетовые карты в СберБанке

Таблица 5 — Дебетовые карты в СберБанке.

Название дебетовой карты Стоимость обслуживания Кэшбэк Процент на остаток
СберКарта от 0 до 150 рублей в месяц до 30% отсутствует
Молодежная СберКарта бесплатно до 30% отсутствует
СберКарта Тревел 200 рублей в месяц до 9% отсутствует
СберКарта Мир для пособий и пенсии бесплатно до 30% отсутствует
Детская СберКарта бесплатно 0,5% отсутствует
СберКарта для иностранцев от 0 до 150 рублей в месяц до 30% отсутствует
Карта Аэрофлот Signature 12 тысяч рублей в год 2 мили за каждые 60 рублей отсутствует
Классическая карта Подари жизнь 1 тысяча рублей в год 0,5% отсутствует
Золотая карта Подари жизнь 4 тысячи рублей в год 0,5% отсутствует
Платиновая карта Подари жизнь 15 тысяч рублей в год до 30% отсутствует
Карта болельщиков баскетбольного клуба ЦСКА 750 рублей в год до 30% отсутствует

Дебетовые карты в ВТБ

Таблица 6 — Дебетовые карты в ВТБ.

Название дебетовой карты Стоимость обслуживания Кэшбэк Процент на остаток
Мультикарта Мир бесплатно до 50% отсутствует
Детская Мультикарта Мир бесплатно до 50% отсутствует
Мультикарта “Тройка” бесплатно до 50%  отсутствует
ВТБ-Магнит бесплатно до 50%  отсутствует

Кредитные карты

Принципиального отличия в кредитных картах нет — кредитный лимит и в том, и в другом случае составляет 1 миллион рублей. Разница в льготном периоде составляет всего 10 дней, что так же не существенно для держателя. Базовая процентная ставка в СберБанке ниже. Однако же фактическая переплата в обоих банках будет примерно одинаковой. 

Кредитные карты в СберБанке

Таблица 7 — Кредитные карты в СберБанке.

Название кредитной карты Максимальный кредитный лимит Льготный период Процентная ставка вне льготного периода
Кредитная СберКарта 1 миллион рублей до 120 дней от 9,8% годовых

Кредитные карты в ВТБ

Таблица 8 — Кредитные карты в ВТБ.

Название кредитной карты Максимальный кредитный лимит Льготный период Процентная ставка вне льготного периода
Карта возможностей 1 миллион рублей до 110 дней от 19,9% годовых
Карта возможностей Привилегия 1 миллион рублей до 110 дней от 19,9% годовых
Цифровая кредитная карта Mir Supreme 1 миллион рублей до 110 дней от 19,9% годовых

Кредиты наличными

СберБанк предлагает больше программ по потребительским кредитам. Здесь вы можете получить деньги наличными, оформить рассрочку, взять заем на уже совершенную покупку и так далее. У ВТБ же всего одна программа. Поэтому в случае с потребительскими кредитами лидирует СберБанк.

Кредит наличными в СберБанке

Таблица 9 — Кредиты наличными в СберБанке.

Название кредита Сумма кредитования Срок кредитования Процентная ставка
Потребительский кредит наличными от 30 тысяч до 8 миллионов рублей от 3 месяцев до 5 лет от 4,9% годовых
Кредит на образование с господдержкой от 1 рубля до 3 миллионов период обучения + 9 месяцев до 15 лет 3% годовых
Рассрочка от 3 тысяч до 1 миллиона рублей от 3 месяцев до 3 лет от 0% годовых
Кредит на совершенную покупку от 3 до 300 тысяч рублей от 3 месяцев до 3 лет от 14,9% годовых
Деньги до зарплаты от 1 тысячи до 5 миллионов рублей 1 месяц от 16,8% годовых
Кредит под залог недвижимости от 500 тысяч до 100 миллионов рублей от 1 года до 20 лет от 10,2% годовых

Кредит наличными в ВТБ

Таблица 10 — Кредиты наличными в ВТБ.

Название кредита Сумма кредитования Срок кредитования Процентная ставка
Кредит наличными от 30 тысяч до 7 миллионов рублей от 6 месяцев до 7 лет от 5,4% годовых

 

Автокредиты

Здесь все очевидно. ВТБ предлагает шесть программ автокредитования на выбор. В СберБанке же нет ни одной.

Автокредит в СберБанке

Собственной программы кредитования в СберБанке нет — организация лишь предлагает оформить кредит на автомобиль от Сетелем Банка.

Автокредит в ВТБ

Таблица 11 — Автокредиты в ВТБ.

Название кредита Сумма кредитования Срок кредитования Процентная ставка
Автокредит на новый автомобиль от 375 тысяч до 7 миллионов рублей от 1 года до 7 лет от 1,4% годовых
Кредит на легковой автомобиль с пробегом от 375 тысяч до 4 миллионов рублей от 1 года до 5 лет от 2,2% годовых
Автокредит без залога от 300 тысяч до 4 миллионов рублей от 2 до 5 лет от 7,9% годовых
Рефинансирование автокредита от 300 тысяч до 5 миллионов рублей от 1 года до 5 лет от 1,9% годовых
Мотокредит от 300 тысяч до 3 миллионов рублей от 1 года до 7 лет от 11,4% годовых
Автокредит на новый электромобиль от 375 тысяч до 10 миллионов рублей от 1 года до 5 лет от 5,2% годовых

Ипотека

Существенной разницы в ипотечном кредитовании между СберБанком и ВТБ нет, поскольку большая часть предложенных программ — с господдержкой, а потому условия по ним совпадают. Базовая же ипотека в обоих банках практически аналогичная. Разница лишь в сумме кредита — в Сбере она больше.

Ипотека в СберБанке

Таблица 12 — Ипотека в СберБанке.

Название ипотеки Сумма кредитования Срок кредитования Процентная ставка
Ипотека на вторичное жилье от 375 тысяч до 100 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 9,9% годовых
Ипотека для IT от 353 тысяч до 100 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 4,7% годовых
Семейная ипотека от 353 тысяч до 100 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 5,3% годовых
Льготная ипотека от 353 тысяч до 100 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 6,3% годовых
Дальневосточная ипотека от 375 тысяч до 100 миллионов рублей от 1 года до 20 лет от 1,5% годовых
Ипотека на строительство дома от 400 тысяч до 100 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 5% годовых
Ипотека на загородную недвижимость и землю от 400 тысяч до 100 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 10,2% годовых
Ипотека на гараж, машино-место и кладовую от 400 тысяч до 100 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 10,4% годовых
Рефинансирование ипотеки от 353 тысяч до 100 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 5,7% годовых
Военная ипотека до 3 миллионов рублей от 1 года до 20 лет от 9,3% годовых

Ипотека в ВТБ

Таблица 13 — Ипотека в ВТБ.

Название ипотеки Сумма кредитования Срок кредитования Процентная ставка
Господдержка для семей с детьми от 1,5 до 60 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 3% годовых
Господдержка 2020 от 1,5 до 60 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 6,7% годовых
Ипотека для специалистов IT-компаний до 18 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 4,7% годовых
Ипотека на вторичное жилье от 1,5 до 60 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 9,9% годовых
Свой дом до 60 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 10,3% годовых
Военная ипотека до 3,2 миллиона рублей от 1 года до 25 лет от 8,6% годовых
Дальневосточная ипотека до 6 миллионов рублей от 1 года до 20 лет от 1,7% годовых
Залоговая недвижимость от 600 тысяч до 60 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 8% годовых
Ипотека на строительство дома до 20 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 9,9% годовых
Ипотека на приобретение машино-места и кладовки от 300 тысяч до 4 миллионов рублей от 1 года до 30 лет от 10,3% годовых

Подведем итоги

Подведем итоги. Существенной разницы между накопительными счетами в СберБанке и ВТБ нет — они предлагают абсолютно одинаковые условия. А вот открывать депозиты лучше в ВТБ — сроки и процентные ставки там более гибкие. Разнообразие дебетовых карт в СберБанке больше, но условия обслуживания выгоднее в ВТБ. Существенного отличия в кредитках мы не нашли. При сравнении потребительских кредитов мы отдали свое предпочтение СберБанку — здесь вы можете выбрать программу на любые вкус и потребности. В автокредитах лидирует ВТБ, поскольку у второй организации собственной программы кредитования попросту нет. Разницы в ипотеках практически нет, поскольку большая часть программ — с господдержкой. 

Анастасия Толмачева

Автор статьи: Анастасия Толмачева

Специалист по финансовым продуктам. Опыт работы в профильных коммерческих структурах на должности кредитного эксперта.

08.08.2022

0,00 Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 ( 0 )

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован