ТОП-5 банков, выдающих кредит в декрете

Когда женщина может взять кредит в декрете: рассмотрим разные ситуации

Полного запрета на получение кредита в период декретного отпуска нет. Единственное, банки могут отказывать молодой маме в оформлении займа из-за недостаточного уровня платежеспособности. Вероятность получения кредита зависит от обстоятельств, которые мы рассмотрим. 

Женщина получает пособие от государства

Если женщина не имеет места работы и ее единственным источником дохода является пособие от государства, вероятнее всего, ей откажут в оформлении кредита. В 2024 году молодая мать может получать универсальное пособие, которое приравнивается сумме прожиточного минимума. 

При обращении такого клиента сотрудники банка видят, что у него нет источника дополнительных доходов (работы) и на содержании есть маленький ребенок. Следовательно, даже если женщина замужем, ее личный доход будет слишком маленьким для обеспечения кредита, потому поступит отказ. 

Сумма прожиточного минимума, при котором возможно оформление займа в банке для семьи из двух человек (мама и ребенок) превышает 20 000 рублей, соответственно, банк решит, что женщине, получающей только пособие, нечем будет погашать задолженность. 

При условии получения только государственного пособия на детей, рассчитывать на получение кредита в банках и МФО не следует. Организации оценят платежеспособность как слишком низкую. 

Женщина получает пособие и имеет дополнительный доход

Бывает и другая ситуация. Женщина может получать не только пособие от государства, но и работать неофициально. В этом случае шансы на получение будут выше, поскольку в анкете она укажет, что имеет доход. 

Единственный совет – следует искать кредитную организацию, которая позволяет взять заем без справок о доходах.  Ставки будут выше, чем по стандартным продуктам. 

В этом случае банк видит, что клиент работает, имеет неофициальный доход и получает помощь от государства. Рассчитывать на получение кредита можно и при небольшой зарплате – около 15 тысяч рублей. При оценивании платежеспособности в этом случае, будет играть роль семейное положение, хорошо, если женщина, находящаяся в декрете, состоит в официальном браке или получает алименты, они тоже учитываются как дополнительный доход. Мать, воспитывающая ребенка одна, в этой ситуации тоже может взять кредит, но на небольшую сумму, поскольку банк оценит ее платежеспособность как низкую. 

Какой кредит можно взять: 

• оформить рассрочку на товар в магазине; 
• получить кредитную карту с лимитом до 50 000 рублей; 
• небольшой кредит наличными – до 100 000 рублей. 

Женщина получает официальное пособие с работы

В этих обстоятельствах женщина может получить кредит, особенно если сумма, получаемая от работодателя достаточная. Согласно действующему законодательству, женщина, находящаяся в отпуске по уходу за ребенком может получать ежемесячно 40% от суммы своего среднего дохода за год перед декретом. 

Такой доход считается официальным, подтвердить его можно справками или выпиской, полученной через Госуслуги. Женщина может обратиться в любой банк, но лучше брать займ в организации, на карту которых приходила заработная плата – при этом можно рассчитывать на более выгодные условия. 

Женщина работает официально и не получает пособия

Любой банк охотно даст кредит женщине в декрете, если она вышла на работу, и имеет достаточный стабильный доход. Такие клиенты могут рассчитывать на оформление ипотеки, автокредита, кредита наличными на разные суммы или кредитной карты с хорошим лимитом. Наличие ребенка на иждивении весомо при рассмотрении заявки, но при хорошей заработной плате можно получить любой заем. 

Основные требования к заемщикам

Основные требования к заемщикам у всех российских банков примерно одинаковые: 

• гражданство РФ; 
• наличие постоянной регистрации; 
• возраст от 18 лет (займы на крупные суммы часто дают клиентам в возрасте от 23 лет); 
• трудовой стаж – на последнем месте работе нужно проработать не менее 3 месяцев; 
• наличие постоянного дохода. 

Чтобы увеличить вероятность одобрения заявки на кредит, женщине следует предоставить банку гарантии возврата денежных средств. Есть следующие варианты: 

• оформление залога; 
• привлечение созаемщиков или поручителей с высоким уровнем дохода; 
• внесение первоначального взноса. 

Процедура оформления кредита в период декрета проходит по стандартной схеме. Действовать нужно следующим образом: 

• изучить предложения от разных банков и выбрать самый выгодный вариант;
• подать заявку на кредит в отделении банка или онлайн;
• дождаться одобрения заявки и подписать договор с банком. 

Чтобы банк смог убедиться в платежеспособности своего потенциального клиента, он должен получить документальное подтверждение этого факта. Можно предъявить: 

• справку 2 НДФЛ; 
• трудовую книжку; 
• официально оформленный договор аренды, в котором прописана сумма, которую получает женщина ежемесячно как арендодатель; 
• выписку из банка, чтобы подтвердить наличие депозитного вклада; 
• документы, подтверждающие право собственности (они необходимы при предоставлении залогового имущества);
• документы поручителей или созаемщиков (их паспорта и справки о доходах).

В банке предъявляются оригиналы документов. 

ТОП-5 банков, в которых можно взять кредит в декрете

Для оформления кредита следует обращаться в банки. Они предлагают более выгодные условия кредитования, чем МФО. В тоже время микрофинансовые организации менее требовательны к заявителям и часто выдают кредиты без каких-либо справок. 

Охотно оформляют кредит женщинам, находящимся в декрете такие банки: 

• Т-Банк. Оформление происходит полностью дистанционно, поскольку банк не имеет офисов. Представитель кредитной организации привезет карту с деньгами на счету на дом клиенту. 
• Совкомбанк. Позволяет получить кредит с предъявлением справок о доходах и без них. Клиенты считают кредитную организацию лояльной. Банк может предоставить заем даже при низкой платежеспособности клиента.  
• Альфа-Банк. При условии предоставления справок о доходах и других документов, гарантирующих платежеспособность, кредитное учреждение охотно даст займ женщине в декрете. 
• Локо-банк. Оформить займ можно при условии предъявления двух документов. Рассчитывать на получение крупного кредита можно при предъявлении справки 2 НДФЛ.
  
• ВТБ. Выдает кредиты представителям разных социальных групп. Для получения кредита достаточно предъявить паспорт и СНИЛС. 

Изначально следует подать заявку на кредит в банк, через который обеспечивается получение пособия или заработной платы. Так, вероятность одобрения будет выше. 

Что делать, если банки отказывают в оформлении кредита

Оформлять кредит на мать, находящуюся в декрете – не лучшее решение. Хорошо, если брать займ пойдет официально трудоустроенный муж. Возможно это не во всех случаях, потому расскажем, как взять кредит, если банки отказывают: 

1. Оформление кредита на родственников с хорошей кредитной историей и достаточным уровнем дохода. Метод проверенный, но не всегда рабочий, как правило, люди не охотно соглашаются брать на себя чужие денежные обязательства. 
2. Оформление кредита с поручительством. В этом случае поручитель является дополнительной гарантией банка, на него также возлагается ответственность за кредит. Шанс одобрения заявки будет выше, если привлеченное лицо имеет трудовой стаж, хорошую кредитную историю и достаточный доход. 
3. Оформление залогового займа. В случае предоставления залога, справку о доходах банки не требуют. Это условие позволяет получить крупную сумму и под вменяемый процент. 
4. Обращаться следует в банк, клиентом которого вы являетесь. Хорошо, если женщина ранее получала зарплату на карту этого банка, открывала вклад или депозит, брала кредит и выплачивала в срок. При этом условии можно рассчитывать на более лояльное отношение. 
5. Попробовать оформить кредитную карту. Как правило, получить этот кредитный продукт проще, чем деньги наличными. На деле для пользователя нет особой разницы, картой можно расплачиваться в магазинах и снимать с нее деньги (оплачивая комиссию). 

Крайний вариант, которым можно воспользоваться – оформление займа в МФО. Обращаться туда следует, если другие варианты недоступны. Микрофинансовые организации редко интересуются финансовым положением своих клиентов и часто предоставляют займ без справок о доходах. 

Можно ли не платить кредит в декрете

Финансовая ситуация в семье с рождением ребенка может ухудшиться и вносить кредитные платежи станет невозможно. Просто перестать платить – нельзя, это приведет к начислению штрафов и испортит кредитную историю, несмотря на обстоятельства. В такой ситуации женщине следует обратиться в банк и заявить о своей проблеме. 

Как правило, банки идут на встречу и не вгоняют клиентов в долги, которые они не смогут выплатить. От кредиторов может поступить  вариант решения ситуации. Женщине могут предложить кредитные каникулы. В это время она будет платить только проценты по задолженности, а основную сумму она погасит после выхода на работу. Также банк может предложить уменьшить размер ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Для изменения условий договора следует написать заявление в банк и приложить документы, подтверждающие выход в декретный отпуск.

Ответы на частые вопросы

В завершение статьи ответим на наиболее частые вопросы по теме.

Дадут ли кредит при наличии двух маленьких детей?

Решение банка зависит от платежеспособности клиента. Если доход у потенциального заемщика небольшой, скорее всего, банки откажут. Можно попробовать обратиться в микрофинансовые организации, но следует учитывать, что проценты по займам там высоки и их придется покрывать. 

В кредитовании отказывают все банки и МФО, почему?

Отказ может быть следствием двух причин: низкая платежеспособность или плохая кредитная история. Взять заем в таком случае можно в ломбарде, под залог какого-либо ценного имущества. Другие варианты кредитования будут недоступны. 

Можно ли взять кредит, если единственным доходом являются пособия от государства?

Банки определяют доход потенциального заемщика как крайне низкий. Можно попробовать получить заем в МФО, но и там можно получить отказ. 

Можно ли не сообщать банку о своем нахождении в декрете?

Да, эту информацию можно скрыть при условии получения регулярной заработной платы и официального трудоустройства. В этом случае при оформлении кредита нужно будет предоставить справку 2-НДФЛ. 

Можно ли получить кредит в СберБанке в период декрета?

В правилах не указано, что банк не выдает кредиты молодым мамам. Если уровень платежеспособности достаточные, можно рассчитывать на одобрение займа.