СМС-банкинг: что это такое и насколько безопасно им пользоваться

Функции SMS-банкинга

Информирование пользователей о поступлении или снятии денег с карты или банковского счёта — не основная задача услуги. Её функционал намного шире.

• Слежение за счетами. Благодаря сервису, клиент кредитной организации будет в курсе всех банковских операций. Он сможет следить за расходами, которые понёс посетив супермаркет, и за снятием денег в банкомате.
• Защита банковской карты — ещё одна задача, возложенная на «плечи» СМС-банкинга. Клиент получает сообщение о любых операциях, которые проводятся по карте (счёту). Если владелец карточки никаких покупок и платежей не совершал, он может заблокировать карту.
• Удобство сервиса. Если у вас есть кредитные договоры (неважно, кредит или займ), вы не пропустите платёж. На номер телефона придёт примерно такое оповещение «ОАО Сбербанк России напоминает дату следующего платежа по кредитному договору №12567980765430 (номер примерный). Сумма — 4 000 рублей на дату по графику 12. 12. 2020. Дополнительную справку получите в отделении банка».
• Возможность узнать информацию о состоянии лицевого счета. Вы также можете получить информацию в виде отчёта касательно последних операций по счету, оправив в банк запрос.

СМС-banking  — услуга, позволяющая переводить деньги в любые организации. Оплачивать мобильную связь или интернет.

SMS-банкинг должен оповещать о смене ПИН-кода или неправильном вводе. Два или три неправильных ввода — сигнал, что карточка попала в руки третьих лиц и злоумышленники пытаются подобрать нужную комбинацию цифр.

Сервис значительно упрощает жизнь людей. Вам не нужно выходить из дома, тратить время на дорогу, чтобы добраться в банк, выстаивать в длинных очередях и выслушивать ненужные разговоры.

Обратите внимание! Многие банки разработали специальное приложение «SMS-банкинг» на AppStore и Google Play. Установив его на свой телефон, не придётся каждый раз отправлять СМС-команды вручную. Программа позволяет отправлять запросы в один клик. А также есть возможность создавать шаблоны типа «Отправить деньги сыну» или «Пополнить телефон».

Способы подключения

Чтобы подключить услугу, не потребуется новое программное обеспечение и дополнительные финансовые расходы.

SMS-banking подключается одним из способов:

• обращение в кредитную организацию (нужно заполнять заявление);

Это можно сделать как во время получения карточки, так и в другой день.

• официальный сайт банка, клиентом которого вы являетесь;
• платёжные терминалы или банкоматы;
• с помощью службы поддержки (контакт-центр).

Через контакт-центр услугу можно подключить только на тот номер телефона, который был указан при оформлении карточки. Позвоните по указанному телефонному номеру кредитного учреждения (они есть на официальных сайтах банков) и ответьте на вопросы менеджера.

На заметку! Способы подключения зависят от банков. Есть кредитные организации, где подключение услуги возможно только в учреждении. Есть банки, позволяющие подключить SMS-банкинг любым способом.

Если решили подключить услугу самостоятельно, процедура подключения будет состоять из нескольких этапов:

• Подготовьте карту и мобильный телефон.
• Зайдите на официальный сайт банка.

Если вы не регистрировались в интернет-банке, пройдите эту процедуру. Укажите необходимые данные и подтвердите желание зарегистрироваться на сайте, вписав в специальное окошко код, присланный в СМС-сообщении.

• Зайдите в меню интернет-банка и выберите услугу «СМС-банкинг».
• Введите номер телефона.
• Нажмите кнопку «Подключиться».
• Для завершения операции введите секретный код, присланный системой в виде короткого тестового сообщения.

На заметку! Услуга СМС-banking  может быть платной или бесплатной — всё зависит от банка, в котором вы обслуживаетесь.  Цена — от 30 до 60 рублей в месяц. В большинстве случаев её включают в пакетное обслуживание, поэтому узнать реальную цену сложно — всё спрятано внутри пакетного тарифа.

После подключения услуги банк берёт на себя определённые обязанности

• Банк обязуется обрабатывать СМС-запросы и присылать на них ответы.
• Учреждение должно присылать сообщения по операциям, которые совершались по картам или счетам на указанный клиентом номер телефона.

Отключить услугу можно самостоятельно или обратившись к банковскому сотруднику. С момента отключения услуги кредитная организация прекращает приём всех СМС-запросов от клиента.

Достоинства и недостатки

Подключить СМС-banking могут клиенты банка, у которых есть мобильный телефон.

Такая услуга имеет максимум преимуществ:

• осуществление платежей с помощью телефона;
• дополнительный мониторинг всех операций, проводимых по счету или карте;
• возможность предотвращения несанкционированного списания средств;

Кстати, специалисты советуют устанавливать дневные лимиты. Даже если мошенник сможет получить доступ к банковским картам, он не сможет снять сумму, которая больше установленного лимита.

• возможность подключения услуги через контакт-центр;
• лояльность;

Рассылки по e-mail вызывают негатив у пользователей. Ничего подобного не случится, если вы подключите SMS-банкинг. Здесь нет никакого спама.

• простота отправки сообщения;

Не нужно писать много слов. Например, чтобы узнать в ОТП-банке сумму остатка на балансе по всем активным картам, достаточно отправить команду — БАЛ / BAL. Команда БЛОК / BLOCK с 4 последними цифрами номера карты или счёта позволяют временно заблокировать платёжку. Если у вас есть депозит, отправьте команду DEPOSIT и узнаете сумму остатка на активном вкладе.

• простота и скорость чтения;

Вся информация предоставляется в сжатом виде без дополнительных сведений.

• невысокая цена за услугу;
• действует в любой точке мира, на которую распространяется зона покрытия оператора мобильной связи;
• услуга есть почти у всех банков: Сбербанк, ВТБ, ОТП-банк и другие.

SMS-banking  — возможность в считаные минуты получить нужную информацию.

Среди всех преимуществ сервис имеет некоторые минусы. Основной недостаток — невозможность на 100% защитить информацию о клиенте. За услугу взимается плата — то, что не нравится пользователям.

Леонид пишет о том, что он почти год не пользовался карточкой и за ненадобностью решил её закрыть. Он посетил банковское отделение, но ему сказали заплатить около 500 рублей за то, что к карточке подключена платная услуга СМС-оповещения. Это ещё один минус системы. Поэтому, если вы не используете платёжный инструмент, отключите все платные услуги.

В некоторых случаях СМС от банка может стать причиной серьёзного беспокойства.

Алине пришло сообщение о списании средств, а с POS-терминала оплата  не проходит. Девушка начала волноваться и позвонила в банк. Её объяснили, что вначале деньги на счету блокируются (именно в этот момент отправляется сообщение клиенту) и только после отправки СМС списываются.

Ещё один недостаток — на одну и ту же операцию приходит две, а иногда и три SMS.

Неприятности возникают при поездках за границу. Часто возникают проблемы с роумингом и SMS-уведомления не доходят. К сожалению, банкам сложно контролировать качество услуги, когда сотовый телефон клиента находится в роуминге.

Безопасность использования

Если не придерживаться основных правил безопасности, можно лишиться всех денег на счету. Поэтому прежде чем пользоваться СМС-banking, прислушайтесь к советам.

• Если подключаете услугу самостоятельно через Личный кабинет, проконтролируйте, установлено ли соединение с сервером банка, в котором вы обслуживаетесь. Перед адресом обязательно должно стоять https.

Будьте внимательными, потому что злоумышленники создают фейковые страницы, которые сложно отличить от настоящих. Официальные компании отслеживают эти страницы и блокируют их, но пока их обнаружат, мошенник может снять деньги со счетов (банковских карт).

• Регулярно проверяйте выписки по счетам. Если видите «левое» списание денег, блокируйте карту.

Заблокировать счета можно самостоятельно или позвонить в службу поддержки.

• Устанавливая антивирусник, используйте только лицензионные программы. Это поможет защитить аккаунт от взлома.
• Если есть возможность, не пользуйтесь услугой СМС-банкинга, находясь в публичных точках доступа к интернету.
• Не оставляйте ПК или смартфон без присмотра с открытой страницей банкинга.
• Никому не передавайте логин и пароль, которые используете для входа в систему. Это конфиденциальная информация и она должна находиться у владельца банковского счёта (карт).

Используя 6 простых правил, вы защитите деньги и закроете все доступы мошенникам к аккаунту.

Итог: СМС-банкинг — удобная и недорогая услуга. Она позволяет следить за состоянием счетов и блокировать карты в случае, если есть подозрения, что доступ к ним имеют третьи лица. Подключив банкинг, можно проводить ряд операций из любого места. Основное условие для подключения сервиса — рабочий сотовый телефон. Услуга имеет плюсы и минусы, но достоинств больше, чем недостатков. Подключается СМС-информирование различными способами за несколько минут, и не требуются особые знания.