Семейная ипотека в 2023 году: условия

Семейная ипотека: условия предоставления в 2023 году

Согласно условиям льготной программы кредитования, семьи с детьми могут оформить ипотеку на более выгодных условиях — под 6% годовых. Или под 5% для жителей Дальневосточного федерального округа. 

Максимальная сумма кредитования на покупку жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, составляет 12 миллионов рублей. А на покупку жилья, расположенного в других регионах России — 6 миллионов рублей. Первоначальный взнос может быть любым, но не менее 15% от стоимости недвижимости. Допускается полная или частичная оплата материнским капиталом. 

Обратите внимание на то, что вы можете оформить ипотеку и на большую сумму — до 30 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области, и до 15 миллионов рублей на покупку жилья, расположенного в других регионах России. В таком случае одна часть кредита будет выдана на льготных условиях, а вторая — на рыночных.

Кто может получить семейную ипотеку в 2023 году

Оформить семейную ипотеку в 2023 году могут следующие категории заемщиков:

• семьи, в которых родился первый или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года;
• семьи, в которых воспитываются два и более детей в возрасте до 18 лет;
• семьи, в которых воспитывается ребенок с инвалидностью, рожденный до 31 декабря 2023 года. 

То есть фактически эта программа кредитования рассчитана на заемщиков с детьми — такая государственная поддержка позволяет семьям приобрести недвижимость на более выгодных условиях, чем обычно предлагают банки.

Какие требования предъявляются к ипотечной недвижимости

Приобрести по льготной ставке можно только недвижимость в новостройке, продавцом которого является юридическое лицо. В частности, потратить заемные средства можно на:

• квартиру от застройщика в еще строящемся или уже готовом доме;
• частный дом от застройщика;
• строительство частного дома по договору подряда на имеющемся или приобретаемом в ипотеку участке;
• рефинансирование ипотеки, полученной на покупку жилья у застройщика;
• жилье на вторичном рынке в сельских поселениях Дальневосточного федерального округа.

Как оформить семейную ипотеку в 2023 году

Для оформления льготной ипотеки прежде вам необходимо найти жилье, подходящее под условия государственной программы. Также вам потребуется собрать пакет документов на недвижимость. Он может несколько отличаться в зависимости от выбранного банка. Но, как правило, для оформления ипотеки требуются:

• договор долевого участия, акт приема-передачи или другой документ, подтверждающий передачу недвижимости;
• выписка из ЕГРН об объекте недвижимости;
• выписка из домовой книги или справка о наличии или отсутствии зарегистрированных в квартире лиц;
• отчет об оценке недвижимости.

Затем вам необходимо определиться с банком, в котором вы будете оформлять ипотеку и оставить заявку на кредитование. Сделать это можно либо онлайн, либо непосредственно в отделении кредитной организации. 

Кроме этого, мы советуем заранее собрать документы, необходимые для оформления ипотеки. Как правило, банки требуют:

• паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации;
• СНИЛС;
• ИНН;
• документы, подтверждающие доход и трудовую занятость;
• свидетельство о рождении или усыновлении детей;
• справку, подтверждающую инвалидность у ребенка.

Также могут потребоваться и другие документы. Их перечень можно уточнить в выбранной вами кредитной организации — на сайте банка, в отделении или по телефону горячей линии.

В случае положительного решения по заявке вам останется только заключить договоры с банком и страховой компанией. А также оформить покупку недвижимости у застройщика. 

Преимущества и недостатки семейной ипотеки

• более выгодные условия кредитования для семей с детьми;
• возможность оплаты первоначального взноса за счет материнского капитала;
• возможность увеличить сумму кредитования до 15 и 30 миллионов рублей, соответственно;
• простое оформление ипотеки;
• высокая вероятность одобрения заявки.

А к недостаткам государственной программы кредитования относятся:

• возможность приобрести в ипотеку только жилье от застройщика (если речь не идет о ДВО);
• ограниченная сумма кредитования;
• необходимость заключать договор страхования жизни и здоровья, а также страхования недвижимости

Где оформить семейную ипотеку на выгодных условиях в 2023 году

На сегодняшний день оформить семейную ипотеку можно в 50 российских банках. Ознакомиться с актуальным списком партнеров государственной программы можно по ссылке. Мы же подготовили для вас 10 банков с наиболее выгодными условиями в 2023 году.

Название банка	Сумма кредитования	Срок кредитования	Процентная ставка
СберБанк	от 300 тысяч до 12 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 5,7% годовых
ВТБ	от 500 тысяч до 30 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 4,3% годовых
Альфа-Банк	от 600 тысяч до 12 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 5,5% годовых
Росбанк	от 300 тысяч до 12 миллионов рублей	от 1 года до 35 лет	от 4,45% годовых
Газпромбанк	от 700 тысяч до 15 миллионов рублей.	от 1 года до 30 лет	от 5,3% годовых
Открытие	от 500 тысяч до 12 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 5,5% годовых
Тинькофф Банк	от 500 тысяч до 12 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 6,4% годовых
Ак Барс Банк	от 500 тысяч до 12 миллионов рублей	от 1 года до 30 лет	от 5,7% годовых
Россельхозбанк	от 100 тысяч до 12 миллионов рублей	от 1 до 30 лет	от 5% годовых
Промсвязьбанк	от 600 тысяч до 12 миллионов рублей	от 3 до 30 лет	от 5% годовых

СберБанк

• сумма кредитования — от 300 тысяч до 12 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
• процентная ставка — от 5,7% годовых.

Оформить ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим требования:

• имеющие гражданство Российской Федерации;
• в возрасте от 18 до 75 лет;
• имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Для подачи заявки на получение кредита вам необходимо предоставить паспорт РФ с отметкой о регистрации, СНИЛС и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

ВТБ

• сумма кредитования — от 500 тысяч до 30 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
• процентная ставка — от 4,3% годовых.

Оформить ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим требования:

• имеющие гражданство Российской Федерации;
• в возрасте от 21 года до 75 лет;
• работающие на территории России или в филиалах транснациональных компаний за рубежом;
• имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее шести месяцев.

Для подачи заявки на получение кредита вам необходимо предоставить паспорт РФ с отметкой о регистрации, СНИЛС, оригинал свидетельства о рождении ребенка с отметкой о гражданстве Российской Федерации, справку об инвалидности ребенка.

Альфа-Банк

• сумма кредитования — от 600 тысяч до 12 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 3 до 30 лет;
• процентная ставка — от 5,5% годовых.

Оформить ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим требования:

• имеющие гражданство Российской Федерации;
• в возрасте от 18 лет.

Для подачи заявки на получение кредита вам необходимо предоставить паспорт РФ с отметкой о регистрации и СНИЛС.

Росбанк

• сумма кредитования — от 300 тысяч до 12 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 1 года до 35 лет;
• процентная ставка — от 4,45% годовых.

Оформить ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим требования:

• имеющие гражданство Российской Федерации;
• в возрасте от 20 до 75 лет;
• имеющие постоянный источник дохода.

Для подачи заявки на получение кредита вам необходимо предоставить паспорт РФ с отметкой о регистрации и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Газпромбанк

• сумма кредитования — от 700 тысяч до 15 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
• процентная ставка — от 5,3% годовых.

Оформить ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим требования:

• имеющие гражданство Российской Федерации;
• имеющие постоянную или временную регистрацию на территории России;
• в возрасте от 20 до 70 лет;
• имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж не менее одного года;
• имеющие хорошую кредитную историю.

Для подачи заявки на получение кредита вам необходимо предоставить паспорт РФ с отметкой о регистрации, СНИЛС и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Открытие

• сумма кредитования — от 500 тысяч до 12 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 3 до 30 лет;
• процентная ставка — от 5,5% годовых.

Оформить ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим требования:

• имеющие гражданство Российской Федерации;
• имеющие постоянную или временную регистрацию на территории России;
• в возрасте от 18 до 70 лет;
• имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж не менее одного года.

Для подачи заявки на получение кредита вам необходимо предоставить паспорт РФ с отметкой о регистрации и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Тинькофф Банк

• сумма кредитования — от 500 тысяч до 12 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
• процентная ставка — от 6,4% годовых.

Оформить ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим требования:

• имеющие гражданство Российской Федерации;
• имеющие постоянную или временную регистрацию на территории России;
• в возрасте от 18 до 70 лет;
• не имеющие действующей ипотеки.

Для подачи заявки на получение кредита вам необходимо предоставить паспорт РФ с отметкой о регистрации и СНИЛС.

Ак Барс Банк

• сумма кредитования — от 500 тысяч до 12 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 1 года до 30 лет;
• процентная ставка — от 5,7% годовых.

Оформить ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим требования:

• имеющие гражданство Российской Федерации;
• в возрасте от 18 до 75 лет;
• имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц, не менее одного года для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса.

Для подачи заявки на получение кредита вам необходимо предоставить паспорт РФ с отметкой о регистрации, СНИЛС и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Россельхозбанк

• сумма кредитования — от 100 тысяч до 12 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 1 до 30 лет;
• процентная ставка — от 5% годовых.

Оформить ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим требования:

• имеющие гражданство Российской Федерации;
• имеющие постоянную или временную регистрацию на территории России;
• в возрасте от 21 года до 75 лет;
• имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, общий стаж не менее одного года.

Для подачи заявки на получение кредита вам необходимо предоставить паспорт РФ с отметкой о регистрации, СНИЛС, документы о семейном положении и наличии детей  и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.

Промсвязьбанк

• сумма кредитования — от 600 тысяч до 12 миллионов рублей;
• срок кредитования — от 3 до 30 лет;
• процентная ставка — от 5% годовых.

Оформить ипотеку могут заемщики, отвечающие следующим требования:

• имеющие гражданство Российской Федерации;
• имеющие постоянную или временную регистрацию на территории России;
• в возрасте от 21 года до 70 лет;
• имеющие трудовой стаж на текущем месте работы не менее четырех месяцев, общий стаж не менее одного года.

Для подачи заявки на получение кредита вам необходимо предоставить паспорт РФ с отметкой о регистрации, СНИЛС, документы о семейном положении, свидетельство о рождении детей, справка об инвалидности ребенка и документы, подтверждающие доход и трудовую занятость.