Самозапрет на кредит

Зачем нужен самозапрет на кредиты

Правоохранительные органы ежедневно фиксируют случаи финансового мошенничества, которые, в частности, связаны с оформлением на людей чужих кредитов. Несмотря на то что все распространенные мошеннические схемы давно известны, каждый день  огромное количество людей в России оформляет на себя кредит и отдает деньги мошенникам. Чтобы получить доверие населения, злоумышленники представляются сотрудниками службы безопасности банка, судебными приставами, работниками прокуратуры и Центробанка. 

Самая популярная схема обмана очень проста: 

1. Человек получает звонок от злоумышленника, представляющегося работником одной из государственных организаций.
2. Получает оповещение о том, что на его имя оформлен кредит и если заявку подавал он, необходимо срочно погасить заем. Для этого нужно в короткие сроки найти определенную сумму и перевести ее на специальный счет. 
3. Чаще всего человек не может сразу покрыть всю сумму задолженности и берет еще один кредит, средства из которого используются для перевода аферисту. 

Потерять денежные средства всегда неприятно, особенно если они заемные и их придется вернуть. Такая ситуация отправляет человека в долговую яму, поскольку добиться возврата денежных средств от аферистов практически невозможно. В связи с этим Центробанк разрабатывает специальный законопроект, который сделает граждан более защищенными, позволит избежать необдуманного кредитования в банках и МФО. 

Кому нужен самозапрет на кредиты

Такая функция будет полезной для многих россиян, поскольку никто не защищен от утечки персональных данных или случайной потери документов, удостоверяющих личность. Несмотря на достаточный уровень финансовой грамотности, человек не может быть полностью защищен от мошенников и рискует стать обладателем чужого кредита. Эта услуга также будет полезна для людей, не имеющих знаний в финансовой отрасли. Грубо говоря – от чужого кредита не застрахован никто, даже лица, занимающие высокие управляющие должности могут пострадать от мошенников. 

Особенно полезным самозапрет на кредит будет для лиц преклонного возраста, которые часто попадаются на уловки злоумышленников. Эта функция поможет сберечь накопления и сохранить свое эмоциональное самочувствие. Подключить такую услугу можно будет дистанционно, помочь в этом смогут родственники или сотрудники кредитных организаций. 

Воспользоваться возможностью оформления самозапрета на кредит следует, если: 

• человек никогда не берет кредиты и не оформляет микрозаймы; 
• гражданин планирует выезд за рубеж на долгое время – это позволит исключить риск мошенничества во время отсутствие; 
• с целью уменьшения долговой нагрузки —  функция будет полезной для людей, злоупотребляющих кредитованием. 

Устанавливать самозапрет и снимать его можно будет неограниченное количество раз, соответственно, он станет надежной защитой от непредвиденных случаев. 

Как будет работать самозапрет

В настоящее время россияне технически не могут запретить банкам выдавать кредиты на их имя. С принятием законопроекта самозапрет будет выполнять функцию специальной отметки в кредитной истории. Такая услуга в итоге поможет заемщикам избежать ответственности перед кредиторами, в случае, если договор оформлен в период активации самозапрета. 

Все кредитные организации в России, прежде чем выдать кредит заемщику просматривают его кредитную историю. Раньше они обращали внимание только на характеристику потенциального клиента, его платежеспособность, наличие неоплаченных кредитов и судебных разбирательств, долговую нагрузку. С принятием законопроекта ситуация изменится, кредитные специалисты должны будут внимательно проверять кредитную историю, чтобы не пропустить отметку о самозапрете. 

Как установить самозапрет

Чтобы воспользоваться услугой, будет достаточно подать заявление. Сделать это можно несколькими способами: 

• в офисах Бюро кредитных историй;
• в аккаунте на портале Госуслуги; 
• через посредников – банки, микрофинансовые компании и другие кредитные организации будут уполномочены устанавливать самозапрет на кредит при обращении граждан. 

Отметка о самозапрете на кредит будет отображаться в кредитной истории не сразу после подачи заявки, а через несколько дней. К сожалению, данная функция не будет эффективна в случае утери документов или утечки персональных данных. 

Сейчас законопроект находится на этапе разработки, но предполагается, что он будет двух видов: общий и выборочный. В первом случае, заблокированными окажутся любые заявки на займы. Во втором, ограничения можно будет поставить на получение ссуды только в МФО или типом заявки, например, человек может запретить себе оформление кредита онлайн, но при личном посещении банка он сможет его оформить. 

Можно ли будет снять самозапрет на кредиты?

Основные преимущества самозапрета: 

• можно исключить оформление несанкционированных кредитов в случае утечки данных или потери документов; 
• услуга позволит избежать необдуманного оформления кредита; 
• устанавливать и снимать ограничения можно неограниченное количество раз; 
• активировать услугу смогут люди с чистой кредитной историей; 
• самозапрет позволит защититься от задолженностей  по кредитам, оформленным в период его действия. 

Основные недостатки: 

1. От момента подачи заявления до начала действия самозапрета проходит неделя. Этого времени вполне достаточно злоумышленникам для оформления займов и кредитов в случае утечки информации.
2. Минимальный срок действия самозапрета составит 2 суток, если деньги потребуются очень срочно, получить их не выйдет. 
3. В кредитной истории будет отражаться информация о заявках, поданных в период действия самозапрета. Это скажется на кредитной истории. 
4. Уточнить, активна ли услуга, можно только просмотрев свою кредитную историю. Сделать это бесплатно можно не чаще 2 раз в год. 

Самозапрет на кредит – неоднозначная функция, имеющая особенности. Основные их них: 

• функция не защищает граждан от утечки информации, поэтому после ее оформления считать себя полностью защищенным нельзя;
• между подачей первого заявления на самозапрет в Бюро кредитных историй и его оформлением пройдет не менее 3 дней, этого времени будет достаточно, чтобы мошенники смогли воспользоваться ситуацией; 
• злоумышленники могут снять пометку о самозапрете, если получат доступ к аккаунту на Госуслугах. 

Что делать, если на вас повис чужой кредит

Если при проверке своей кредитной истории гражданин заметил на себе чужой кредит или займ, ему следует незамедлительное его аннулировать. Действовать надо так: 

1. Подать заявление в правоохранительные органы. 
2. Обратиться в банк или МФО, выдавшее кредит и проинформировать их о факте мошенничества. Лучше сделать это заказным письмом, приложив копию заявления, написанного в полиции. 
3. Стоит постараться найти доказательства того, что вы не оформляли кредит. Можно подтвердить это тем, что счет, на который были зачислены кредитные деньги, принадлежит другому лицу. 
4. После того как кредитный договор будет аннулирован нужно посетить БКИ для корректировки кредитной истории. 

Если кредитор не идет на контакт с обманутым заемщиком, следует подать жалобу в Центробанк или Роспотребнадзор. Организации помогут разрешить ситуацию. 

Как защитить себя от мошенничества

Сегодня самозапрет на кредит остается инициативой Центробанка. Пока неизвестно, вступит ли в силу законопроект. За сохранность своих денежных средств каждый человек отвечает лично, и чтобы их не потерять, нужно придерживаться следующих правил: 

• ни при каких обстоятельствах не оставлять паспорт в качестве залога и не передавать его третьим лицам; 
• не публиковать в социальных сетях личную информацию, мошенники могут использовать ее, чтобы спровоцировать человека на необдуманный шаг; 
• данные для входа в аккаунт следует хранить в надежном месте, категорически не следует размещать их в облаке или в папках с общим доступом; 
• используйте цифровую карту для оплаты покупок и не храните на ней большие суммы; 
• вводите данные карты только на сайтах, защищенных протоколом (в строке браузера должно значиться https, а не http).

Даже при соблюдении всех перечисленных мер безопасности необходимо периодически проверять личную кредитную историю. Это позволит вовремя обнаружить обман и выявить оформленные кредиты и микрозаймы на свое имя. Сделать такую проверку можно абсолютно бесплатно два раза в год через портал Госуслуги.