С 1 сентября Росфинмониторинг получит данные о переводах через НСПК

С 1 сентября 2026 года вступят в силу изменения в правилах финансового контроля. Росфинмониторинг начнет получать сведения об операциях через Национальную систему платежных карт, которая обслуживает карты «Мир» и Систему быстрых платежей. Для обычных переводов между родственниками и оплаты покупок это само по себе не означает блокировку, однако некоторые нетипичные операции могут привлечь дополнительное внимание.

Как изменится контроль за переводами

Росфинмониторинг занимается выявлением операций, связанных с отмыванием денег и другими незаконными финансовыми схемами. Раньше ведомство получало необходимые сведения через отдельные банки и участников платежной системы.

С 1 сентября информация будет поступать через Национальную систему платежных карт. НСПК выступает оператором национальной платежной системы «Мир» и Системы быстрых платежей.

В результате ведомство сможет получать сведения об операциях быстрее. Соответствующие изменения внесли в законодательство о противодействии легализации доходов и финансированию незаконной деятельности.

При этом само по себе изменение порядка передачи информации не означает, что обычные переводы россиян будут автоматически блокировать. Покупка товаров, перевод денег родственнику или оплата привычных расходов не должны вызывать вопросов только из-за того, что операция прошла через карту или СБП.

Основное внимание по-прежнему будут привлекать операции, которые отличаются от обычного поведения клиента или могут указывать на незаконную деятельность.

Какие поступления могут вызвать вопросы

Один из признаков, на который обращают внимание при финансовом контроле, — регулярные небольшие поступления от большого числа разных людей.

Например, на счет постоянно приходят деньги от незнакомых отправителей, причем суммы каждый раз относительно небольшие. Такая картина может указывать на получение дохода от незарегистрированной деятельности.

Финансовый аналитик и кандидат экономических наук Михаил Беляев отмечает, что большое количество переводов от разных людей само по себе выглядит нетипично для обычного личного счета. Особенно если такие поступления повторяются регулярно.

В подобной ситуации у банка могут возникнуть вопросы о происхождении денег и характере деятельности владельца счета. Если человек действительно продает товары или оказывает услуги, регулярные расчеты с клиентами лучше проводить в рамках официально оформленной деятельности.

Крупный перевод с быстрым выводом денег

Дополнительное внимание может привлечь и другая схема: на счет неожиданно поступает крупная сумма, после чего владелец почти сразу отправляет ее дальше.

Подобное поведение может напоминать операции так называемых дропперов. Так называют людей, чьи счета используют как промежуточное звено для перевода чужих денег, в том числе полученных мошенническим путем.

Например, человек получает крупную сумму от неизвестного отправителя и практически сразу перечисляет ее на другой счет. Для банка такая последовательность операций выглядит нетипично, особенно если раньше подобных переводов клиент не совершал.

По словам Михаила Беляева, в такой ситуации возникает вопрос о роли владельца счета в цепочке платежей. Если человек фактически выступает посредником, это может привести к дополнительной проверке операции.

Поэтому при неожиданном поступлении крупной суммы не стоит автоматически отправлять деньги дальше. Сначала лучше выяснить их происхождение и при необходимости связаться с банком.

Необычные операции по карте

Банк также может обратить внимание на операцию, которая резко отличается от привычного финансового поведения клиента.

Предположим, человек обычно переводит по 500–1 000 рублей, а затем внезапно отправляет 300 000 рублей. Сам по себе крупный перевод не означает нарушение закона. Однако такая операция может потребовать дополнительного подтверждения.

Особенно внимательно могут рассматриваться платежи, которые заметно выходят за рамки обычных расходов клиента и не имеют понятного экономического объяснения.

Если крупная сумма связана с законной сделкой, покупкой имущества, возвратом долга или другой обычной причиной, банк может попросить подтвердить обстоятельства операции. Поэтому документы и переписку, подтверждающие назначение крупного платежа, стоит сохранять.

Дробление одной суммы

Еще один признак, который может привлечь внимание, — намеренное разделение крупного платежа на несколько небольших.

Например, вместо одного перевода на 300 000 рублей человек последовательно отправляет несколько платежей на меньшие суммы. Для системы контроля такая схема может выглядеть как попытка обойти установленные ограничения или снизить вероятность проверки.

Следовательно, само по себе небольшое значение каждого отдельного перевода не гарантирует, что операция останется незамеченной. При оценке операций значение имеет и их совокупность.

Если несколько платежей фактически относятся к одной сделке или одной цели, банк может рассматривать их в комплексе.

Что происходит при блокировке

Попадание перевода на дополнительную проверку не означает, что клиент автоматически теряет доступ к своим деньгам.

В отдельных случаях банк временно приостанавливает операцию, если она кажется подозрительной. Деньги в этот момент могут не поступить получателю, хотя отправитель уже подтвердил перевод.

По словам Михаила Беляева, такая блокировка не должна продолжаться более трех дней в рамках указанной проверки. За это время клиенту могут предложить подтвердить законность происхождения средств или объяснить цель платежа.

Если проверка показывает, что операция законна, банк снимает ограничение. После этого клиент может продолжить пользоваться счетом в обычном режиме.

Иногда для подтверждения операции достаточно разговора с сотрудником банка. Специалист может уточнить, действительно ли перевод совершал владелец счета, знаком ли он с получателем и по какой причине отправляет деньги.

Также банк может задать вопросы о предыдущих операциях, месте регистрации и других обстоятельствах, которые позволяют убедиться, что перевод выполняет именно клиент.

Как проходит проверка на практике

Подобные проверки уже происходят при подозрительных операциях. Автор исходного материала рассказал о собственном случае, когда отправил родственнице более 50 000 рублей.

У получательницы была фамилия мужа, поэтому для банка перевод оказался нетипичным. Сотрудник кредитной организации связался с отправителем и уточнил, действительно ли он самостоятельно отправил деньги и знает ли получательницу лично.

Кроме того, специалист спросил, не оказывал ли кто-либо на клиента давление при совершении операции. Сам разговор занял около пяти минут.

Примерно еще через пять минут деньги разблокировали. Однако перевод пришлось провести повторно.

Этот случай показывает, что временная остановка платежа не всегда связана с обвинением клиента в нарушении закона. Банк может сначала убедиться, что операцию действительно совершил владелец счета и что у нее есть законная причина.

Как снизить риск проблем с переводами

Главный способ избежать вопросов со стороны банка — использовать счет в соответствии с его назначением и не скрывать происхождение денег.

Если человек получает регулярный доход от продажи товаров или оказания услуг, такую деятельность следует оформить официально. Постоянные поступления от большого числа посторонних людей могут привлечь внимание, особенно если они не соответствуют обычному использованию личной карты.

Кроме того, не стоит соглашаться принимать на свой счет деньги для последующей отправки другим людям, если вы не знаете их происхождение. Такая схема может превратить владельца карты в посредника в чужих незаконных операциях.

Михаил Беляев советует придерживаться установленных законом правил и не рассчитывать на то, что подозрительная операция останется без внимания. Если деятельность приносит доход, ее нужно оформлять соответствующим образом и учитывать налоговые обязательства.

Зачем нужна запасная карта

Для повседневных расходов можно иметь счет еще в одном банке. Это не защищает от проверки, но позволяет сохранить доступ к деньгам, если основной счет временно окажется ограничен.

Например, если банк приостановит один перевод или временно ограничит проведение операций по счету, клиент сможет использовать другую карту для обычных покупок и оплаты необходимых расходов.

При этом для запасного счета можно выбрать карту с бесплатным обслуживанием. Тогда не придется регулярно платить за продукт, которым пользуются только в подобных ситуациях.

Что делать при неизвестном переводе

Отдельная ситуация возникает, если на карту неожиданно пришли деньги от незнакомого человека. В таком случае не стоит самостоятельно отправлять полученную сумму обратно или переводить ее на другой счет по просьбе отправителя.

Сначала необходимо связаться с банком и сообщить о поступлении. Специалисты смогут проверить операцию и подсказать, как действовать дальше.

Это особенно важно, если неизвестный человек просит быстро перечислить полученные средства на другой счет. Подобная схема может использоваться для перемещения денег, полученных мошенническим путем.

Владелец счета в такой ситуации рискует оказаться участником чужой схемы, даже если первоначально не знал о происхождении денег. За участие в незаконных операциях в определенных обстоятельствах предусмотрена уголовная ответственность.

Поэтому с 1 сентября 2026 года обычным пользователям банковских услуг не требуется менять привычный порядок расчетов. Покупки, переводы родственникам и другие законные операции сами по себе не становятся нарушением.

Однако при нетипичных поступлениях, крупных переводах, резком изменении характера операций или дроблении платежей банк может запросить дополнительные объяснения. Если деньги имеют законное происхождение и операция соответствует реальной цели, клиент сможет подтвердить это в ходе проверки.