Рейтинг карт рассрочки

Какая карта лучше: на что обращать внимание при выборе

Каждый из банковских продуктов, приведённых ниже в топе, имеет свои плюсы и минусы. Платёжки отличаются периодом рассрочки, кредитным лимитом, наличием различных акций и стоимостью обслуживания. Поэтому прежде чем подавать заявки на оформление карточки, внимательно изучите все условия. Например, по продукту предусмотрена рассрочка на 12 месяцев, но вас не устраивает лимит или стоимость годового обслуживания. Возможно, лучше заказать карту рассрочки с кешбэком — дополнительная экономия денег.

Уделяйте максимум внимания таким деталям:

• Тарифный план. Он включает в себя стоимость годового обслуживания, а также комиссии на снятие наличных, переводы и другие операции.
• Удобство оформления. Обычно платёжки выдают в тот же день или в ближайшее время. Есть возможность заказать карту рассрочки с доставкой на дом.
• Количество офисов и банкоматов. Желательно, чтобы филиалы и банкоматы были размещены недалеко от вашего дома (места работы).
• Лимит. Банки устанавливают, какая максимальная сумма может быть потрачена в течение месяца.
• Наличие кешбека. Такая опция помогает вернуть часть потраченных денег за покупки.
• Комиссия за снятие наличных. Часто финансовые организации разрешают снимать деньги без комиссий при соблюдении определённых требований. Например: оборот по карте должен быть не менее 70 000 в месяц.
• Срок рассрочки. Чаще всего встречаются платёжки с льготным периодом 90 дней, но срок рассрочки может быть больше.
• Размеры штрафных санкций.

Не обходите стороной и списки партнёров. Возможно, банки сотрудничают с теми магазинами, в которых вы ничего не покупаете.

Обращайте внимание на эти советы и вам удастся правильно выбрать карту рассрочки.

Топ — 9 самых популярных карт рассрочки

Мы составили рейтинг самых популярных банковских продуктов. При составлении перечня больше всего обращали внимание на период рассрочки.

Кстати, у нас в списке есть карты с выгодным льготным периодом, мы их привели потому что у некоторых продуктов срок рассрочки ниже, чем у этих льготный период.

9 — Кредитная карта Рассрочка от Восточного Банка — до 90 дней

Девятое место в нашем рейтинге занимает кредитная карта «Рассрочка», которую выпустил Восточный Банк. Оформив пластик, вы сможете получать рассрочку на 90 дней на все покупки, включая закрытие кредитов в других финансовых учреждениях.

По карте имеется лимит 300 000 р., и кешбек. Возврат средств в размере 10% можно получить в категории «За рулём», 15% — «Онлайн-покупки», 10% — «Отдых», 5% — «Тепло» и 2% — на все услуги.

8 — 100 дней без процентов (банковский продукт от Альфа-Банка)

На восьмом месте наилучший продукт от Альфа-Банка — 100 дней без процентов, который позволяет бесплатно пользоваться заёмными средствами в течение 100 дней.

Альфа-Банк Classic — 100 дней без %

Стоимость: 590 руб.
Кред. лимит: до 500 000 руб.
Кэшбэк: отсутствует
Проц. ставка: от 11,99%
Процент на остаток: 0%
Доставка: есть

На заметку. Оплачивать заёмными деньгами можно коммунальные услуги, мобильную связь, покупки в магазинах, а также штрафы.

Кроме того, по карточке предусмотрены:

• бесплатная доставка на дом или в офис;
• высокий процент одобрения заявки (процент отказов минимальный;
• кредитный лимит — 500 000 рублей;
• снятие денег без комиссии (имеются ограничения — не более 50 тыс. р. в день).

И ещё один бесспорный плюс — хорошо отлаженная работа клиентского сервиса: операторы отвечают на звонки сразу же.

Эта карта практически не имеет недостатков, не считая стоимости обслуживания — 590 рублей в год.

7 — MTS CASHBACK (МТС Банк) — карта со льготным периодом 111 дней

Это ещё одна универсальная карта (только от МТС Банка), позволяющая покупать товары в рассрочку, а также получать кешбек 5% в таких категориях: «Аптеки» АЗС, «Кино» и «Развлечения». По ней имеется льготный период кредитования до 111 дней, который распространяется исключительно на безналичные операции. При невыполнении условий льготного кредитования будет произведён перерасчёт по ставке от 11,9 до 25,9% годовых.

Выпуск пластика платный — 299 рублей. Кредитный лимит — 500 000 р.

Переводить деньги с одной карты на другую внутри банка можно бесплатно. В других случаях взимается комиссия.

6 — «Свобода» от Хоум Кредит — рассрочка 10 месяцев

Банковскому продукты “Свобода” мы отдали шестую ступеньку нашего рейтинга. Он предназначен для, чтобы рассчитываться за товары в интернет-магазинах или в других торговых точках. Хотя у магазинах-партнёрах можно получить рассрочку до 12 месяцев, за любые покупки предусмотрен небольшой льготный период — 51 день. Сумма, которую владелец карты может потратить — от 10 до 300 00 рублей. Есть возможность увеличения кредитного лимита — он пересматривается каждые 6 месяцев.

Карта рассрочки Home Credit Bank

Стоимость: 0 руб.
Кред. лимит: до 300 000 руб.
Кэшбэк: отсутствует: от 0%
Проц. ставка: 0%
Процент на остаток: 0%
Доставка: есть

Хотя Хоум Кредит Банк новым пользователям выдаёт платёжки бесплатно, при повторном выпуске придётся заплатить 200 рублей.

Карта рассрочки «Свобода» работает по традиционному принципу. Например, вы купили беговую дорожку за 60 000 рублей. Если разделить на равные платежи, то в течение 10 месяцев будете выплачивать по 6 000 р.

Пластик можно получить только в офисе, доставка на дом или в офис не предусмотрены.

5 — Тинькофф Платинум — выгодная карта с рассрочкой до 12 месяцев

Кредитная карта Тинькофф Платинум

Стоимость: 590 руб.
Кред. лимит: до 300 000 руб.
Кэшбэк: до 30%
Проц. ставка: от 12%
Процент на остаток: 0%
Доставка: есть

Основные преимущества банковского продукта:

• Льготный период до 55 дней.
• Лимит — 700 000 р.
• Оперативная курьерская доставка домой или в офис.
• Моментальное принятие решения по кредитке.
• От 12% годовых за покупки и от 30% за снятие наличных и переводы.
• Наличие бонусных баллов. За любые покупки владелец карты возвращает 1% от потраченной суммы и до 30% за покупки по специальным предложениям (в магазинах-партнёрах).
• Есть возможность бесплатно пополнять счёт через партнёрскую сеть.

Стоимость обслуживания — 590 р. в год.

4 — Просто кредитная карта от Ситибанка — рассрочка на 12 месяцев + 150 дней без процентов

Ситибанк предлагает выгодный продукт без годового обслуживания и без комиссии за снятие наличных.

Кредитная карта Просто Ситибанка

Стоимость: 0 руб.
Кред. лимит: до 300 000 руб.
Кэшбэк: скидки до 20%
Проц. ставка: от 20,9%
Процент на остаток: 0%
Доставка: отделение Банка

Просто кредитная карта имеет и другие преимущества:

• сезонный шопинг — рассрочка на 12 месяцев (сумма 5 000 рублей);
• возможность снятия наличных на льготных условиях;
• кредитный лимит 300 тыс. рублей с возможностью последующего увеличения;
• рассрочка на операции по снятию наличных по кредитной карте, в том числе на уникальные (квази-кэш) операции;
• наличие акций и промокодов.

Обратите внимание. Карта доступна гражданам, чей доход не менее 30 000 р. в месяц.

3 — Халва Masterсard World от Совкомбанка — до 18 месяцев рассрочки

Третье место в списке мы отводит известной Халве. Это универсальный платёжный инструмент 2 в 1. На пластике от Совкомбанка можно хранить свои средства, а также брать деньги на приобретение товара. Совкомбанк предлагает рассрочку до 12 месяцев и 5,5% на остаток. А также по карточке есть кешбек до 6% на любые товары, но только в том случае, если они были куплены за ваши деньги.

Обратите внимание. Чтобы получить кешбек, нужно выполнить минимальные условия: сделать не менее 5 покупок на сумму от 10 000 рублей.

Карта рассрочки Халва Совкомбанк

Стоимость: 0 руб.
Кред. лимит: до 350 000 руб.
Кэшбэк: до 6%
Проц. ставка: 0%
Процент на остаток: 7%
Доставка: есть

Халва имеет и другие преимущества:

• принимается везде;
• бесплатный выпуск и обслуживание;
• возможность оформления в любое время;
• доставка курьером по указанному адресу;
• наличие бонусной программы «Бонус 5х10».

Недостатки у Халвы тоже есть. Люди жалуются на то, что при нарушении графика платежей насчитывают большие штрафы. Пользователи хотят большего кешбека и очень часто не встречают своих любимых магазинов в числе партнёров. А ещё Халва — одно искушение: поскольку хочется купить всё сразу, то сложно планировать семейный бюджет.

2 — Бесплатная кредитная карта МИР от банка Русский Стандарт — рассрочка до 24 месяцев

На втором месте оказалась карта МИР. По банковскому продукту предусмотрены выгодные условия сотрудничества:

• льготный период кредитования до 55 дней;
• кредитный лимит 300 тыс. р.;
• возможность бесплатно снять наличные в «родных» банкоматах и пунктах выдачи ( в первые 30 дней под 0%, дальше бесплатно можно снять сумму, не превышающую 20 000 р.);
• оплата услуг в интернет-банке, мобильном банке и в банкоматах банка без комиссий;
• бесплатный мобильный банк и интернет-банк;
• наличие программ лояльности;
• блокировка и разблокировка карты — бесплатно;
• отсутствие платы за годовое обслуживание.

Что касается рассрочки, минимальный срок устанавливает не банк, а магазины-партнёры. Например, магазин ювелирных изделий готов продавать свой товар «на выплату» сроком на 3 месяца, а компания, занимающаяся продажей мебели готова принимать оплату частями в течение года.

Заказать карту с доставкой на дом или в офис (по всей России) могут граждане в возрасте от 21 года.

1 — МТС Деньги Zero — рассрочка 1115 дней

И первое место в нашем рейтинге занимает карта от МТС банка — МТС Деньги Zero. Она имеет практически бесконечный льготный период — 36 месяцев + 20 дней. Плата в размере 30 рублей в день за обслуживание насчитывается, если держатель пластика пользуется кредитом. По окончании льготного периода — 10% за пользование заёмными деньгами. При несоблюдении договорных условий МТС насчитает штраф в размере 0,1% от задолженности на каждый день.

Кредитная карта МТС Деньги Zero

Стоимость: 0 руб.
Кред. лимит: до 150 000 руб.
Кэшбэк: от 3 до 8%
Проц. ставка: 0%
Процент на остаток: 0%
Доставка: салон связи МТС

Подробнее

Кредитный лимит по продукту МТС МТС Деньги Zero — 150 тыс. руб. Снятие наличных возможно без комиссии, но есть ежедневные ограничения. Пополнять карту со счёта физического лица можно бесплатно, со счетов ИП и юридических лиц — 5% от суммы.

Кредитка и карта рассрочки: в чём разница

Поскольку два банковских продукта между собой очень похожи, то пользователи не видят между ними разницы. А она есть.

Обычно картой рассрочки можно рассчитываться только в магазинах-партнёрах. Кредиткой — в любом места.

Обратите внимание. По некоторым платёжным инструментам не установлены ограничения, в этом случае они ничем не отличаются от кредитных.

Чаще всего карты рассрочки не предусматривают снятие наличных. У кредиток есть льготный период, когда можно бесплатно пользоваться заёмными средствами, и совсем неважно, сняли вы их наличными или потратили в интернет-магазине. Однако по некоторым банковским продуктам также можно снимать деньги наличными, и процент, по сравнению с кредиткой, может быть меньше.

За обслуживание карт рассрочки деньги почти не взимаются, цена за обслуживание кредитки разная и зависит от типа платёжки (есть бесплатно и со стоимостью в несколько тысяч).

Перевести деньги с карты рассрочки на счёт другого пользователя не получится — эта функция не предусмотрена.

Рассрочка-заморочка или действительно реальная экономия

С одной стороны банки предлагают хороший беспроцентный период, а с другой — ряд условий, которые необходимо выполнить, чтобы пользоваться всеми «благами». Поэтому люди задумываются, действительно ли стоит оформлять карту рассрочки.

Наш ответ — стоит!

Объясняем почему:

Большинство предложений имеет длительный период, что позволяет приобрести нужную вещь, и отдавать деньги частями, не отягощая бюджет.

Чаще всего люди берут в рассрочку недорогие вещи, и срока в 3 – 12 месяцев достаточно для покрытия долгов. Поскольку процент у карт рассрочек, по сравнению с кредитными ниже, то выгода очевидна.

Итог

Карта рассрочки — банковский продукт, который при правильном пользовании принесёт выгоду всем участникам сделки. Кредитные организации получают вознаграждение от магазинов, клиент может позволить себе приобрести нужную вещь сейчас, а отдать деньги потом без переплаты, ведь в торговых точках цены растут чуть ли не каждый день.

Альфа-Банк Classic — 100 дней без %

• Стоимость:
  590 руб.
• Кред. лимит:
  до 500 000 руб.
• Кэшбэк:
  отсутствует
• Проц. ставка:
  от 11,99%
• Процент на остаток:
  0%
• Доставка:
  есть

Карта рассрочки Home Credit Bank

• Стоимость:
  0 руб.
• Кред. лимит:
  до 300 000 руб.
• Кэшбэк:
  отсутствует
• Проц. ставка:
  от 0%
• Процент на остаток:
  0%
• Доставка:
  есть

Кредитная карта Тинькофф Платинум

• Стоимость:
  590 руб.
• Кред. лимит:
  до 300 000 руб.
• Кэшбэк:
  до 30%
• Проц. ставка:
  от 12%
• Процент на остаток:
  0%
• Доставка:
  есть

Кредитная карта Просто Ситибанка

• Стоимость:
  0 руб.
• Кред. лимит:
  до 300 000 руб.
• Кэшбэк:
  скидки до 20%
• Проц. ставка:
  от 20,9%
• Процент на остаток:
  0%
• Доставка:
  отделение Банка

Кредитная карта МТС Деньги Zero

• Стоимость:
  0 руб.
• Кред. лимит:
  до 150 000 руб.
• Кэшбэк:
  от 3 до 8%
• Проц. ставка:
  0%
• Процент на остаток:
  0%
• Доставка:
  салон связи МТС