Рефинансирование кредита- выгодно ли делать заемщику

Механизм рефинансирования для банка и заемщика

Давайте разберёмся, выгодно ли делать рефинансирование самому банку, а также для заемщика. Если кредитуемое лицо не станет исполнять свои обязанности по уплате долга, то есть риск того, что его данные попадают в БКИ, где он получает статус заемщика с плохой кредитной историей. Это означает, что в будущем ни одни банк, ни одна финансовая компания не станут выдавать кредит или займы.

Общий механизм управления рефинансирования предусматривает следующие моменты:

• Банк помогает погасить заемщику, действующий кредит на определённых условиях.
• Кредитное учреждение выдает денежные средства на рефинансирование, погашает действующий долг, но при этом на выделенные деньги начисляется новая процентная ставка.
• Рефинансирование является по сути новым кредитом, с которого начинается отсчет новых обязательств.

Таким образом, по старому кредиту обязательства у заемщика погашаются полностью, и он может взять новый тип кредитования в виде рефинансирования, где предусмотрены процентные ставки и возникает новое обязательство по исполнению долговых требований со стороны кредитного учреждения.

Выгодно ли рефинансирование потребительского кредита для заемщика, если он брал ссуду, кредит, займ в другом кредитном учреждении? Да, плюс этой схемы заключается в том, что банк погашает обязательства заемщика перед тем банком, который выдал ему первоначальный кредит. В данном случае банк направляет денежные средства в то учреждение, которое ранее выдавало займ или потребительский кредит. В данном случае финансовые обязательства возникают уже перед новым кредитором, который оформил рефинансирование.

Почему заемщик выбирает рефинансирование в другом банке

Заметим, что каждое кредитное учреждение устанавливает свою процентную ставку. Естественно, заемщику будет выгодно работать с тем банком, который предложит низкий процент, удобные схемы расчеты. Здесь рефинансирование предусматривает исполнение обязательств перед другим банком, а заемщик начинает работать по новому кредиту, где устанавливается низкая и выгодная процентная ставка. Судя по отзывам выгодно ли рефинансирование кредита можно определить, что банк, который предлагает новую кредитную линию предлагает не только низкий процент, но и длительный период кредитования. Естественно, у кредитуемого лица снижается долговая нагрузка перед новым кредитором.

Рефинансирование имеет выгоду с трех сторон участников процесса. Так, первый кредитор получает в полном объеме денежные средства и проценты, то есть фактическую прибыль по ранее выданному кредиту. Заемщик исполняет свои обязательства перед первым кредитором, и он не попадает в список плохой кредитной истории. Второй кредитор получает в лице заемщика нового клиента своего банковского продукта. Последний кредитор может предложить заемщику не только длительный период кредитования, но и сниженную процентную ставку по кредитной линии.

Есть ли разница между рефинансированием и потребительским кредитом?

Да, такая разница имеется, причем не только в терминологии, но и в опциях и функциональных особенность каждой кредитной линии. Так, потребительский кредит чаще всего подразумевают выдачу небольшого займа, который имеет фиксированную процентную ставку. В настоящее время займы выдаются с процентной ставкой 1% в день (365% годовых). Рефинансирование имеет отличительную структуру по процентным ставкам. Чаще всего такая ставка составляет не более 40% годовых. Кроме этого, потребительский кредит выдается в сумме до 50 тысяч рублей, сроком на 30 дней, иногда можно увеличить займы до 1 года. Рефинансирование предусматривает выдачу кредита в сумме до 1 млн рублей и более, и сроком до 5-7 лет.

При выборе подходящего проекта рефинансирования, рекомендуем обращать внимание на следующие показатели?

1. Рейтинг банка в ТОПе.
2. Максимально доступная сумма для рефинансирования.
3. Минимальная сумма для одобрения рефинансирования.
4. Максимальный срок кредитования.
5. Фиксированная процентная ставка по обязательствам.
6. Возраст заемщика.
7. Принятие решение.

Сервис подбора финансовых услуг поможет вам оформить рефинансирование кредита в надежных банках России, которые имеют высокие репутационная показатели и всегда находятся в ТОПе.

ТОП банков для рефинансирования кредитов

Предлагаем ознакомиться с ТОП банков рефинансирования, которые оказывают свои услуги кредитуемым лицам в другом финансово-кредитном учреждении.

На что нужно обращать внимание при рефинансировании

При выборе выгодной программы рефинансирования, рекомендуем обращать внимание на следующие критерии:

• Размер процентной ставки. Уточняйте информацию о наличии скрытых комиссий и прочих расходах по рефинансированию.
• Наличие дополнительных услуг. Если вы подключаете дополнительные услуги, будьте готовы к тому, что вам придется оплачивать комиссионные банку.
• Оформление страховки. Наличие страхования является добровольным, однако, если вы все же оформили страховку, по закону в течение 14 дней, имеете право отказаться от навязанной услуги.
• Требование к обеспечению. В данном случае необходимо учитывать этот показатель в соответствии с условиями кредитования и маркетинговой политики банка. Уточняйте формат обеспечительство, иначе есть риск того, что в случае невыполнения обязательств по кредиту, вы можете потерять обеспечительные имущественные характеристики.
• Получение размера ссуды больше той что было в предыдущем кредитном договоре с банком, который одобрил вам первый кредит.

Помните, что несмотря на то, что рефинансирование имеет статус «спасительного круга» для заемщика, имеются подводные камни, которые включают в себе следующее:

• Заемщик должен предоставить больше документальных сведений чем это делается при оформлении обычного кредита.
• Отказ по рефинансированию предыдущих платежей. Банки часто отказывают в рефинансировании, если по предыдущему займу было менее 6 платежей.
• Рефинансирование ипотеки всегда предусматривает применение повышенной ставки, однако этот момент можно сгладить дополнительными условиями.
• Оформляя рефинансирование за счет заемщика проводится дополнительная переоценка стоимости залога, оценка имущественного права, переоценка страхования и т.д. То есть, вам из своего кармана придётся проводит новую оценку залога и обеспечительство.

Перед оформление рефинансирования кредита рекомендует внимательно перечитать старый и новый договор, а также самостоятельно проведите расчет по суммам переплаты, и тогда вам станет ясно, выгодно ли рефинансирование и есть ли смысл брать новый кредит в другом финансово-кредитном учреждении.

Остались вопросы? Хотите получить помощь в выборе рефинансирования кредита и узнать, выгодно ли делать вообще новый кредит, обратитесь за помощью на наш сервис подбора финансовых услуг и делайте свой правильный выбор в решении финансовых проблем.