Рефинансирование кредита

Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

С каждым годом все больше становятся популярными кредиты, кредитные карты и займы. Часто человек берет на себя обязательства перед двумя или даже тремя банками. Оттого становится популярной и услуга рефинансирования. Поскольку для многих до сих пор остается загадкой, что это такое и в чем преимущества этого предложения, мы подготовили для вас статью. В ней мы расскажем, что означает рефинансирование кредита, чем оно отличается от понятия реструктуризации, что требуется для получения услуги, а также поделимся лучшими предложениями самых известных банков России.

Что такое рефинансирование кредита

Второе название рефинансирования — это перекредитование. То есть это предоставляемая банком услуга, которая позволяет заемщику погасить старые кредиты с помощью нового. Причем воспользоваться рефинансированием можно как в том банке, где вы уже взяли деньги под процент, так и в стороннем.

Рефинансирование кредита

Для чего же необходимо перекредитование? Чаще к нему прибегают, чтобы сделать условия кредитования более комфортными — снизить годовую ставку или уменьшить размер ежемесячного платежа путем увеличения срока выплат. Кроме того, рефинансирование позволяет объединить несколько кредитов в один.

В чем разница между рефинансированием и реструктуризацией

Рефинансирование позволяет закрыть один или несколько кредитов других банков за счет заемных средств другого или этого же банка. Если говорить проще, то заемщик берет новый заем, чтобы погасить предыдущий.

А реструктуризация — это пересмотр условий уже имеющегося кредита. Если в предыдущем случае клиент, чтобы воспользоваться услугой, может обратиться в сторонний банк, то реструктуризация проводится только той организацией, с которой был заключен договор.

За реструктуризацией обращаются тогда, когда у клиента возникают финансовые трудности, из-за которых у него нет возможности вносить платежи в том размере, в каком они были установлены при заключении договора.

В зависимости от ситуации банк может предложить следующие условия реструктуризации:

  • уменьшение ежемесячного платежа путем увеличения срока кредита;
  • списание процентов;
  • уменьшение годовой ставки.

Условия для рефинансирования кредита

Поскольку рефинансирование мало чем отличается от обычного кредита, условия его оформления выглядят примерно так же:

  1. Заемщик должен быть трудоспособен и у него должна быть возможность подтвердить это официально.
  2. Средний заработок клиента позволяет ему свободно вносить платежи по кредиту.
  3. У заемщика положительная история. В случае с рефинансированием даже разовая просрочка может стать поводом для отказа.
  4. Возраст заемщика не может быть меньше 21 года и больше 65 лет.
  5. Некоторые банки также требуют страхование жизни и здоровья.

Как происходит рефинансирование и какие нужны для этого документы

Рефинансирование по сути является обычной выдачей целевого кредита. Поэтому процедура будет выглядеть примерно так же. Клиенту необходимо ознакомиться с условиями рефинансирования в каждом банке и выбрать наиболее предпочтительный. Затем потребуется представить пакет документов:

  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • справку с места работы или заверенную копию трудовой книжки;
  • справку по форме 2-НДФЛ;
  • кредитный договор с предыдущим банком;
  • справку об остатке кредитной задолженности.

Если клиент обратился за рефинансированием ипотеки, то после одобрения заявки ему так же потребуется представить банку документы на залоговое имущество:

  • ДКП на квартиру;
  • свидетельство, подтверждающее право собственности;
  • кадастровый паспорт;
  • кредитный договор с графиком платежей;
  • страховку;
  • справку по форме Ф40, в которой содержатся данные о прописке заемщика и всех лиц, зарегистрированных в залоговой квартире;
  • выписку из расчетного центра об отсутствии задолженности по коммунальным платежам.

Рефинансирование кредита в популярных банках России

И хоть перекредитование готовы предложить не все российские банки, список тех организаций, куда вы можете обратиться за помощью, не мал. Рассмотрим условия рефинансирования в наиболее популярных коммерческих банках России.

Сбербанк

Главный государственный банк дает своим заемщикам выгодно рефинансировать практически все виды кредитов: потребительский, автокредит, ипотеку, кредитные карты. При этом условия более чем привлекательные:

  • процентная ставка от 11,4% до 19,9% годовых в зависимости от суммы займа;
  • возможный срок перекредитования — до 5 лет;
  • сумма — до 3 млн рублей.

Для подачи заявки в офисе банка при себе заемщику потребуется иметь паспорт, выписку по кредиту, если он был взят в другом банке, справку по форме 2-НДФЛ, если клиент планирует дополнительно взять сумму, превышающую 300 тысяч рублей.

ВТБ

В ВТБ-банке условия более привлекательные:

  • процентная ставка — от 6,4% до 17,6%;
  • срок кредитования — от 6 месяцев до 7 лет, если речь идет о зарплатных клиентах, и от 6 месяцев до 5 лет для остальных физических лиц;
  • сумма — от 50 тысяч до 5 млн рублей.

В зависимости от статуса клиента ему могут понадобиться следующие документы: паспорт, СНИЛС, справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения дохода, реквизиты другого банка для погашения займа.

Почта Банк

Условия:

  • процентная ставка — от 5,9% до 11,9%;
  • срок кредитования — от 3 до 5 лет;
  • сумма — от 50 тысяч до 4 млн рублей.

Как и в предыдущем случае заемщику потребуется представить паспорт, СНИЛС, справку по форме 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения дохода.

Альфа-банк

Альфа-банк предлагает одни из самых выгодных условий перекредитования на рынке банковских услуг:

  • процентная ставка — 6,5% годовых;
  • срок перекредитования — от 2 до 7 лет;
  • сумма — от 100 тысяч до 3 млн рублей.

Более того, организация предъявляет к заемщику довольно лояльные требования: возраст клиента не должен быть меньше 21 года, заработная плата — не менее 10 тысяч рублей после вычета налогов, а непрерывный рабочий стаж не должен быть меньше 3 месяцев.

Для того чтобы воспользоваться услугой, заемщику потребуется иметь при себе только паспорт и второй документ на выбор (им может быть загранпаспорт, водительские права, ИНН, СНИЛС, полис обязательного медицинского страхования, дебетовая или кредитная карта любого банка).

Почему могут отказать в рефинансировании

Основная причина отказа в перекредитование — низкая платежеспособность заемщика. Например, когда его заработок упал и размер ежемесячного платежа превышает 60% от общего дохода. Банк может отказать в рефинансировании, если клиент регулярно допускал просрочки по платежам или на него заведено судебное делопроизводство.

Невозможно перекредитовать ипотеку, если залоговое имущество пришло в негодный вид: проводилась несогласованная перепланировка или жилье признали аварийным.

Плюсы и минусы рефинансирования

Рефинансирование — услуга спорная. Поэтому перед тем как начать подавать заявки в банки, рекомендуем тщательно взвесить все “за” и “против”.

Рефинансирование: за и против

Преимущества перекредитования:

  1. Возможность снизить процентную ставку по задолженности, взяв новый кредит на актуальных условиях.
  2. Возможность объединить несколько кредитов в один.
  3. Уменьшение ежемесячного платежа путем получения кредита на более долгий срок, что позволяет снизить долговую нагрузку.
  4. Если был взят кредит под залог имущества, например, ипотека или автокредит, рефинансирование позволяет снять с него обременение.

Недостатки перекредитования:

  1. Рефинансирование всегда несет за собой дополнительные расходы со стороны заемщика. Как минимум, ему требуется оплатить комиссию за погашение кредита в другом банке, экспертизу залогового имущества, если речь идет об ипотеке или автокредите, взнос за рассмотрение заявления.
  2. Рефинансирование неизбежно связано и с бумажной волокитой. Заемщику придется по новой собирать документы, которые он предоставлял ранее предыдущему кредитору. В случае с залоговым имуществом дела обстоят еще сложнее.
  3. Высокие требования к заемщикам.
  4. Возрастные ограничения. Банки неохотно одобряют перекредитование юным или наоборот пожилым заемщикам.

Рефинансирование — это одна из мер помощи заемщикам, попавших в тяжелое финансовое положение. И у вас есть все шансы на положительное решение банка, если вы показали себя как надежного и ответственного плательщика. И, напротив, если в прошлом у вас были просрочки и судебные разбирательства из-за неисполнения обязанностей по кредиту, вероятнее всего, организация откажет вам в перекредитовании.

01.03.2021

Звёзда: 1Звёзд: 2Звёзд: 3Звёзд: 4Звёзд: 5 (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавьте свой отзыв

Комментарий / отзыв
Ваше имя (обязательно)
Ваш E-mail (обязательно)

Не будет опубликован