Премиальные дебетовые карты – самые лучшие в 2022 году

Основные стандарты к премиальным дебетовкам

Стандартные факультативные требования к премиальным дебетовым картам включают в себя как обязательное, так и необязательное взимание годового обслуживания, в том числе с разбивкой по месяцам пользования банковского продукта. В последнем случае для владельца карточки устанавливаются требования, в соответствии с которыми предусматривается взыскание ежемесячного обслуживания или её полной отмены.

Рассматривая премиальные дебетовые карты Сбербанка, отметим, что банковский продукт имеет обширные возможности, в том числе начисление процентов по имеющемуся остатку, а также расширенные программы лояльности, в частности, «Спасибо от Сбербанка», предусматривает выгодное участие в разделе «Больше чем Спасибо».

Отметим, что премиальные дебетовые карты банков имеют дополнительные свойства. Так, крупнейшие банки России предоставляют владельцам карточки услугу «Персональный менеджер». Учитывая, что маркетинговая программа платежного инструмента имеет сложные опции, которые не до конца понятны, персональный менеджер помогает разобраться во все тонкости премиальной дебетовки, и клиент всегда остается в плюсе от того, что собственные денежные средства на карточном счете приносят доход и дополнительные преимущества.

Владельцы Премиум-дебетовок автоматически приравниваются к VIP – клиентам банков, где за ними закрепляется персональный менеджер. Но и в данном случае, обслуживание персонального менеджера будет иметь отличие. Одни кредитные организации предъявляют минимум требований к премиальной дебетовой карте с Priority Pass. Достаточно иметь определенный остаток на счету карточки и совершить минимум покупок в месяц, тогда вам будут начислены и кешбек, и гарантированный процент по сформированному остатку. Другие кредитные учреждения обещают хороший процент на остаток, например, 10%, но с условием открытия дополнительного вклада и определенного требования, например, открытие кредитной линии. Таким образом, требования к премиальным дебетовым картам сильно отличаются по структуре даже внутри одного финансово-кредитного учреждения. В остальном общие условия по дебетовой карте стандарта «Премиальная» ничем не отличается от типичных дебетовок.

Какие есть условия по дебетовым картам стандарта «Премиальный»

Несмотря на то, что премиальная дебетовая карта Тинькофф относится к разряду дорогих, этот банковский продукт оправдывает свои затраты только в одном случае, если владелец дебетовки правильно и эффективно управляет своими денежными средствами. Прежде чем оформить премиальную дебетовую карту оцените свои возможности в части рационального применения на практике банковского продукта.

Вместе с этим, персональное обслуживание не является ключевым моментом использования банковской премиального дебетового продукта. Кроме VIP-обслуживания, дебетовка стандарта «Премиум» имеет следующие опции и возможности:

• По тарифному плану увеличиваются лимит пополнения, снятия наличных средств, снимаются ограничения на внешние и внутренние переводы.
• Начисление бонусов по программе кешбек. Если владелец стандартной или классической дебетовки получает кешбек с коэффициентом равный 0,5, то обладатели премиум дебетовок, с коэффициентом 1,5.
• Для владельцев премиальных карт открывается обширный доступ к услугам партнеров банка.
• Если владельца карт классика или стандарт могут оплачивать бонусами не более 60-80% стоимости товара, то для премиальных дебетовок оплата бонусами составляет до 100%.
• Чтобы получить максимальный процент на остаток, владельцы премиальной карточки получают самые выгодные условия для соблюдения минимальных требований. Так, если по типу «Стандарт» или Классик начисляется не более 1% по остаткам, то по Премиум-услуге можно получить от 7% и выше процентами на остаток собственных средств.
• При поездках за пределы России, владельцы карты имеют неограниченные возможности пользования банковским продуктом.
• К продукту банка «Премиум» и выше применяются повышенные требования и стандарты безопасности.
• Некоторые банки предлагают индивидуальные и семейные программы страхования для владельцев дебетовки.
• Банк предоставляет возможность открытия электронного депозита, что упрощает процедуру начисления процентов и соблюдения дополнительный минимальных требований, причем данное условие не предусматривает посещение офиса кредитного учреждения.

Владелец дебетовки может управлять своим счетом, подключив услугу мобильного и интернет-банкинга. В большинстве случаев, эта услуга предоставляется бесплатно. Кроме этого, за небольшую плату (не более 59-100 рублей в месяц) можно подключить услугу Смс-информирования о всех операциях, начислениях или списаниях.

За доступ к пакету премиальной дебетовой карты ее владелец платит банку определенную сумму за годовое обслуживание (иногда рассчитывается помесячно). В среднем, стоимость годового обслуживания премиальной дебетовки варьируется от 3 тысяч до 60 тысяч рублей в год. Удовольствие пользования премиальной дебетовки достаточно дорогое, но если вы поставили цель зарабатывать и грамотно тратить, то все ваши средства, потраченные на обслуживание карточки окупаются моментально, в течение 1 месяца.

Как оформить и получить премиальную дебетовую карточку

Наш сервис подбора финансовых услуг предлагает ознакомиться и оформить премиальную дебетовую карту лучших банков России. Изучите внимательно предложение на нашем сайте, после чего нажмите кнопку «Оформить карту» и перейдите по ссылке на официальную страницу кредитного учреждения. Доде вам нужно заполнить минимальные требования по карте – ваши паспортные данные, место регистрации и контактный номер телефона. Минимальный возраст получателя премиальной дебетовой карточки составляет 18 лет. Доставка банковского продукта осуществляется курьерской службой или непосредственно в офисе. Порядок доставки требуется уточнить перед оформлением.

При выборе премиальной дебетовки обращаем внимание на тип карты, которая может иметь следующие значения:

• Платинум/Platinum.
• VIP/ВИП.
• Priority и прочие.

Обратите внимание, что если банк называет карту Платиновой(премиальная), а при этом годовое обслуживание составляет менее 3 тысяч рублей, то это скорее всего не премиальная карта, а ее прототип. Это хитрый ход банка, но все-таки рекомендуем уточнять у менеджера кредитной организации, что входит в статусность Премиальная дебетовая карточка.

Банк может предложить владельцам карточки выбрать индивидуальный дизайн, это один из рекламных ходов, который позволяет привлечь клиентов в кредитную организацию. Далее следует уделить внимание на пакет требуемых документов. Основной пакет включает в себя только паспорт гражданина РФ, сведения о регистрации, номер мобильного телефона. Если у вас требуют справку НДФЛ 2, то вероятней всего помимо условий по премиальной дебетовке, вам будет предложен пакет с оформлением кредитной линии. Это связано с тем, что банк в минимальных требованиях по начислению процентов по остаткам требует подключить опцию «Наличие кредита или кредитной карты» или «Наличие вклада».

В 99% случаев банк одобряет вашу заявку, и в течение не более 5-7 рабочих дней банковский продукт будет доступен вам. Важно помнить и такой момент, обладателями карты могут быть только совершеннолетние граждане России. Однако, некоторые банки устанавливают минимальный порог в 21 год, и даже в 27 лет.

Какие есть лучшие премиальные дебетовые карты России в 2022 году

Искать бесплатные премиальные дебетовые карты 2022 года нет смысла, так как нет таких банковских продуктов с годовым обслуживанием 0 рублей в год. Ради справедливости укажем, что есть солидные банки, которые действительно предусматривают годовое обслуживание в сумме 0 рублей, но начиная со 2 года обслуживания. То есть, владельцу дебетовки необходимо в первый год пользования банковским продуктом полностью выполнить минимальные требования, чтобы, начиная со второго года добиться годового обслуживания по премиальной дебетовке в размере 0 рублей. К слову, такие карты предусматривают в первый год обслуживания выходить до 50 тысяч рублей.

Предлагаем обратить внимание на следующие премиальные дебетовые карты:

1. Банк «Русский Стандарт», карточка Visa Infinite, обслуживание в год – 50 тысяч рублей.
2. Банк МКБ (Московский Кредитный Банк), программный продукт MasterCard World Black Edition, годовое обслуживание – 50 000 рублей.
3. Сбербанк России, продукт Мастеркард Платинум, годовое обслуживание 10 тысяч рублей.
4. МИБ (Московский Индустриальный Банк), программный продукт премиальной дебетовки Visa Infinite. Обслуживание за 12 месяцев 30 тысяч рублей.
5. УралСиб, премиальная карта Visa Infinite, годовое обслуживание 21750 рублей.
6. Экспресс Банк «Восточный», карта Visa Infinite, обслуживание дебетовки за год в сумме 20 тысяч рублей.
7. Банк ВТБ (Банк Москва), карта типа Visa Signature, ежегодное обслуживание 20 тысяч рублей.
8. Банк «Санкт-Петербург», премиальная дебетовка Мастеркард World Black Edition, обслуживание ежегодное в размере 30 тысяч рублей.
9. Транскапитал Банк, карта премиум стандарта Visa Infinite, обслуживание 15 тысяч рублей в год, но если вы совершаете по карте покупки на сумму от 1 млн рублей, не взимается ежегодное обслуживание.

Все вышеуказанные карточки имеют обширные программы лояльности. Так, владелец банковского продукта может со скидкой покупать билеты на самолет и железнодорожный транспорт. Есть возможность оформления страховки для поездки за границу, как для себя, так и для своих близких людей. При помощи карты можно пользоваться услугами ВИП и бизнес-класса в аэропортах, а также оплачивать с минимальными ценами номера в отеля или воспользоваться услугами каршеринга.

Обратите и на такой момент, все премиальные карты имеют предельный срок использования не более 60 месяцев, а некоторые – не более 36 месяцев. Точно также установлены требования по использованию накопленных бонусных баллов, например, в течение 12 или 24 месяцев и т.д.