
Отличие займа от кредита
Кредит – это один из видов экономических отношений двух сторон, одна из которых (кредитор) обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором.
Содержание
Что такое кредит?
Кредит – это один из видов экономических отношений двух сторон, одна из которых (кредитор) обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Вторая же сторона (заемщик) обязуется вернуть полученную сумму и проценты за ее пользование в оговоренный срок.
В зависимости от того, что является объектом кредитования, банковские кредиты могут классифицироваться на:
- Кредиты на открытие и развитие бизнеса.
- Ипотеку, объектом которой является недвижимость – квартира в МКД, частный дом, земельный участок для строительства дачи.
- Автокредит. Если в предыдущем случае объектом кредитования выступала недвижимость, то в этом случае им является автомобиль.
- Кредит под залог имущества, которое выступает некой гарантией того, что заемщик погасит задолженность перед банком.
- Потребительский нецелевой кредит. Чаще всего заемные средства перечисляют на счет заемщика, реже – выдают деньги наличными. Потратить их можно на любую цель. Будь то лечение, обучение, крупная покупка и т.д.
- Рефинансирование – это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях с целью погасить долг перед нынешним кредитором. Или объединить несколько займов в один, если вы кредитовались в нескольких организациях.
- Реструктуризацию – это пересмотр условий по уже имеющемуся кредиту для более комфортного погашения задолженности.
Что такое заем?
Заем – это финансовые обязательства двух сторон, одна из которых предоставляет средства на условиях, обозначенных в кредитном договоре. А другая сторона обязуется вернуть деньги в оговоренном объеме и в срок.
Заем – это практически такие же экономические отношения, что и кредит. Сам механизм сотрудничества между микрофинансовой организацией и заемщиком идентичный. А потому нет принципиальной разницы между кредитом и микрозаймом.
В чем разница между кредитом и займом?
Мы разобрались с определениями кредита и займа. Теперь поговорим об их различиях. Для удобства представим эту информацию в виде таблицы сравнения.
Параметры сравнения | Кредиты | Микрокредиты |
Сумма кредитования | В банках вы можете кредитоваться на любую сумму – вы практически не ограничены лимитами. Без залога имущества вы можете получить до 5 миллионов рублей, а с обеспечением до 30 миллионов. | В случае с микрозаймами вы редко сможете получить более 30 тысяч рублей. Постоянные и ответственные заемщики могут рассчитывать на сумму до 100 тысяч рублей. |
Срок кредитования. | В случае с кредитом вы можете получить деньги сроком на несколько лет – от 1 года до 30 лет в зависимости от вида займа. | Чаще микрофинансовые организации позволяют оформить микрозаймы на срок от 5 до 30 дней. Реже – до 180 дней. |
Процентная ставка. | В случае с банками она лишь на несколько процентных пунктов отличается от текущей ставки Центробанка. | Процентная ставка по микрозайму почти всегда максимальная – до 1% в день. |
Преимущества и недостатки кредитов
Начнем с перечисления преимуществ:
- Основной плюс кредита – возможность получить крупную сумму на длительный срок.
- Второе преимущество – сравнительно невысокие процентные ставки.
- Возможность погасить задолженность досрочно и сэкономить на переплате.
- Возможность выбрать банк с наиболее выгодными для вас условиями.
Теперь поговорим о недостатках:
- Для получения крупной суммы вам так или иначе нужно подтверждать свой доход и трудовую занятость.
- Длительное рассмотрение заявки.
- Очень высокий процент отказов.
- Невозможность потратить деньги по своему усмотрению, если кредит – целевой.
Преимущества и недостатки микрозаймов
Теперь рассмотрим преимущества микрозаймов:
- Очень быстрое рассмотрение заявки.
- Высокий процент одобрения.
- Не требуется подтверждение дохода и трудовой занятости.
- Возможность получить деньги в нерабочие дни и часы.
Перейдем к недостаткам:
- Очень высокие процентные ставки – вплоть до 1% в день.
- Небольшой лимит кредитования.
- Очень маленький срок кредитования.
- Большие штрафы за просрочку платежа.
Примеры условий выдачи кредитов
ВТБ
- сумма кредитования – от 30 тысяч до 7 миллионов рублей;
- срок кредитования – от 6 месяцев до 7 лет;
- процентная ставка – от 6,9% годовых.
ВТБ выдает потребительские кредиты на сумму от 30 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная переплата при этом составит 6,9% годовых, а максимальная – 44,5%.
Стать заемщиками в ВТБ могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 75 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе расположения банка, общий трудовой стаж не менее одного года и официальный доход не ниже 10 тысяч рублей в месяц.
Газпромбанк
- сумма кредитования – от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
- срок кредитования – от 13 до 84 месяцев;
- процентная ставка – от 5,9% годовых.
В Газпромбанке возможно оформить потребительский кредит наличными на сумму от 300 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составит 5,9% годовых, а максимальная – 26,9%.
Оформить заем могут граждане Российской Федерации в возрасте от 20 до 70 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории России, трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж – не менее одного года.
Почта Банк
- сумма кредитования – от 10 тысяч до 6 миллионов рублей;
- срок кредитования – от 3 до 7 лет;
- процентная ставка – от 6,9% годовых.
Почта Банк выдает кредиты наличными на сумму от 10 тысяч до 6 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. При соблюдении условий процентная ставка будет фиксированной и составит 6,9% годовых.
Подать заявку на получение кредита могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории России и трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Альфа-Банк
- сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
- срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
- процентная ставка — от 7,9% годовых.
Альфа-Банк выдает потребительские кредиты на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 7,9% годовых, а максимальная – 34,49%.
Оформить кредит в банке могут только граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года, имеющие непрерывный трудовой стаж не менее одного месяца и регулярный доход не ниже 10 тысяч рублей после налогообложения.
Тинькофф Банк
- сумма кредитования – от 50 тысяч до 15 миллионов рублей;
- срок кредитования – от 1 года до 15 лет;
- процентная ставка – от 14,9% годовых.
В Тинькофф Банке возможно получить кредит наличными под залог имущества или без обеспечения на сумму от 50 тысяч до 15 миллионов рублей сроком от 1 года до 15 лет. Минимальная переплата по займу составит 14,9% годовых, а максимальная – 40%.
Подать заявку на кредитование могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие постоянную или временную регистрацию на территории России.
Примеры условий выдачи микрозаймов
Займер
- сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 7 до 30 дней;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
Новые заемщики могут получить микрозайм от 2 до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 30 дней без переплат. Уже с повторного обращения МФО дает возможность оформить долгосрочный заем на сумму до 80 тысяч рублей сроком до 180 дней. Процентная ставка при этом может быть увеличена до 1% в день.
Подать заявку на микрокредитование могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 75 лет. Основным требованием является наличие мобильного телефона и доступ к устройству с интернетом.
MoneyMan
- сумма кредитования — от 1,5 до 80 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 5 дней до 18 недель;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
В MoneyMan также можно оформить беспроцентный микрозайм на сумму до 15 тысяч рублей сроком до 21 дня. В дальнейшем МФО дает возможность подать заявку на долгосрочный заем сроком до 18 недель. Процентная ставка по нему может достигать 0,9% годовых.
Требования к заемщикам такие же, как и в предыдущем случае.
Отличные наличные
- сумма кредитования — от 1 до 80 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 5 дней до 24 недель;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
В Отличные наличные возможно оформить микрозайм без переплат на сумму до 30 тысяч рублей сроком до 7 дней. Процентная ставка для займов до 80 тысяч рублей может составлять 1% в день.
Требования к заемщикам у МФО такие же.
Екапуста
- сумма кредитования — от 100 рублей до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 7 до 21 дня;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
В Екапуста можно оформить микрозайм на сумму от 100 рублей до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 21 дня. Для новых заемщиков переплата будет отсутствовать, но уже со второго обращения процентная ставка может быть увеличена до 1% в день.
Требования к заемщикам аналогичные.
Веб-Займ
- сумма кредитования — от 3 до 30 тысяч рублей;
- срок кредитования — от 7 до 30 дней;
- процентная ставка — от 0% до 1% в день.
В Веб-Займе можно оформить первый заем под 0% на сумму от 3 до 30 тысяч рублей при условии, что срок кредитования не будет превышать 7 дней. В иных случаях процентная ставка может быть увеличена до 1% в день.
Требования к заемщикам такие же, как и в случае с Займером.
Подведем итоги. И у кредитов, и у микрозаймов есть свои преимущества и недостатки. Что лучше оформить? Зависит от целей конкретного заемщика. Микрофинансовые организации подходят, когда нужно срочно получить небольшую сумму на короткий срок. За кредитом же лучше обращаться в обратной ситуации – когда нужно много денег с минимальной переплатой и на несколько лет.
Срок кредита до 7 лет
От 3.9 %
Лимит - до 40000000 ₽
Минимум - от 100000 ₽

Срок займа до 30 дней
От 1 %
Сумма - до 30000 ₽
Кредитная история - Любая
Снятие без % до 500000 ₽
До 7 %
Тип кешбэка - Бонусы/Баллы
Кешбэк - до 20%
Другие записи