Отличие займа от кредита

Что такое кредит?

Кредит – это один из видов экономических отношений двух сторон, одна из которых (кредитор) обязуется предоставить денежные средства в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Вторая же сторона (заемщик) обязуется вернуть полученную сумму и проценты за ее пользование в оговоренный срок.

В зависимости от того, что является объектом кредитования, банковские кредиты могут классифицироваться на:

1. Кредиты на открытие и развитие бизнеса.
2. Ипотеку, объектом которой является недвижимость – квартира в МКД, частный дом, земельный участок для строительства дачи.
3. Автокредит. Если в предыдущем случае объектом кредитования выступала недвижимость, то в этом случае им является автомобиль.
4. Кредит под залог имущества, которое выступает некой гарантией того, что заемщик погасит задолженность перед банком.
5. Потребительский нецелевой кредит. Чаще всего заемные средства перечисляют на счет заемщика, реже – выдают деньги наличными. Потратить их можно на любую цель. Будь то лечение, обучение, крупная покупка и т.д.
6. Рефинансирование – это перекредитование в другом банке на более выгодных условиях с целью погасить долг перед нынешним кредитором. Или объединить несколько займов в один, если вы кредитовались в нескольких организациях.
7. Реструктуризацию – это пересмотр условий по уже имеющемуся кредиту для более комфортного погашения задолженности.

Что такое заем?

Заем – это финансовые обязательства двух сторон, одна из которых предоставляет средства на условиях, обозначенных в кредитном договоре. А другая сторона обязуется вернуть деньги в оговоренном объеме и в срок.

Заем – это практически такие же экономические отношения, что и кредит. Сам механизм сотрудничества между микрофинансовой организацией и заемщиком идентичный. А потому нет принципиальной разницы между кредитом и микрозаймом.

В чем разница между кредитом и займом?

Мы разобрались с определениями кредита и займа. Теперь поговорим об их различиях. Для удобства представим эту информацию в виде таблицы сравнения.

Параметры сравнения	Кредиты	Микрокредиты
Сумма кредитования	В банках вы можете кредитоваться на любую сумму – вы практически не ограничены лимитами. Без залога имущества вы можете получить до 5 миллионов рублей, а с обеспечением до 30 миллионов.	В случае с микрозаймами вы редко сможете получить более 30 тысяч рублей. Постоянные и ответственные заемщики могут рассчитывать на сумму до 100 тысяч рублей.
Срок кредитования.	В случае с кредитом вы можете получить деньги сроком на несколько лет – от 1 года до 30 лет в зависимости от вида займа.	Чаще микрофинансовые организации позволяют оформить микрозаймы на срок от 5 до 30 дней. Реже – до 180 дней.
Процентная ставка.	В случае с банками она лишь на несколько процентных пунктов отличается от текущей ставки Центробанка.	Процентная ставка по микрозайму почти всегда максимальная – до 1% в день.

Преимущества и недостатки кредитов

Начнем с перечисления преимуществ:

1. Основной плюс кредита – возможность получить крупную сумму на длительный срок.
2. Второе преимущество – сравнительно невысокие процентные ставки.
3. Возможность погасить задолженность досрочно и сэкономить на переплате.
4. Возможность выбрать банк с наиболее выгодными для вас условиями.

Теперь поговорим о недостатках:

1. Для получения крупной суммы вам так или иначе нужно подтверждать свой доход и трудовую занятость.
2. Длительное рассмотрение заявки.
3. Очень высокий процент отказов.
4. Невозможность потратить деньги по своему усмотрению, если кредит – целевой.

Преимущества и недостатки микрозаймов

Теперь рассмотрим преимущества микрозаймов:

1. Очень быстрое рассмотрение заявки.
2. Высокий процент одобрения.
3. Не требуется подтверждение дохода и трудовой занятости.
4. Возможность получить деньги в нерабочие дни и часы.

Перейдем к недостаткам:

1. Очень высокие процентные ставки – вплоть до 1% в день.
2. Небольшой лимит кредитования.
3. Очень маленький срок кредитования.
4. Большие штрафы за просрочку платежа.

Примеры условий выдачи кредитов

ВТБ

• сумма кредитования – от 30 тысяч до 7 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 6 месяцев до 7 лет;
• процентная ставка – от 6,9% годовых.

ВТБ выдает потребительские кредиты на сумму от 30 тысяч до 7 миллионов рублей сроком от 6 месяцев до 7 лет. Минимальная переплата при этом составит 6,9% годовых, а максимальная – 44,5%.

Стать заемщиками в ВТБ могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 75 лет, имеющие постоянную регистрацию в регионе расположения банка, общий трудовой стаж не менее одного года и официальный доход не ниже 10 тысяч рублей в месяц.

Газпромбанк

• сумма кредитования – от 300 тысяч до 5 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 13 до 84 месяцев;
• процентная ставка – от 5,9% годовых.

В Газпромбанке возможно оформить потребительский кредит наличными на сумму от 300 тысяч до 5 миллионов рублей сроком от 13 до 84 месяцев. Минимальная процентная ставка при этом составит 5,9% годовых, а максимальная – 26,9%.

Оформить заем могут граждане Российской Федерации в возрасте от 20 до 70 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории России, трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев, а общий стаж – не менее одного года.

Почта Банк

• сумма кредитования – от 10 тысяч до 6 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 3 до 7 лет;
• процентная ставка – от 6,9% годовых.

Почта Банк выдает кредиты наличными на сумму от 10 тысяч до 6 миллионов рублей сроком от 3 до 7 лет. При соблюдении условий процентная ставка будет фиксированной и составит 6,9% годовых.

Подать заявку на получение кредита могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18 лет, имеющие постоянную регистрацию на территории России и трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.

Альфа-Банк

• сумма кредитования — от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей;
• срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
• процентная ставка — от 7,9% годовых.

Альфа-Банк выдает потребительские кредиты на сумму от 50 тысяч до 7,5 миллиона рублей сроком от 1 года до 5 лет. Минимальная процентная ставка при этом составляет 7,9% годовых, а максимальная – 34,49%.

Оформить кредит в банке могут только граждане Российской Федерации в возрасте от 21 года, имеющие непрерывный трудовой стаж не менее одного месяца и регулярный доход не ниже 10 тысяч рублей после налогообложения.

Тинькофф Банк

• сумма кредитования – от 50 тысяч до 15 миллионов рублей;
• срок кредитования – от 1 года до 15 лет;
• процентная ставка – от 14,9% годовых.

В Тинькофф Банке возможно получить кредит наличными под залог имущества или без обеспечения на сумму от 50 тысяч до 15 миллионов рублей сроком от 1 года до 15 лет. Минимальная переплата по займу составит 14,9% годовых, а максимальная – 40%.

Подать заявку на кредитование могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 70 лет, имеющие постоянную или временную регистрацию на территории России.

Примеры условий выдачи микрозаймов

Займер

• сумма кредитования — от 2 до 30 тысяч рублей;
• срок кредитования — от 7 до 30 дней;
• процентная ставка — от 0% до 1% в день.

Новые заемщики могут получить микрозайм от 2 до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 30 дней без переплат. Уже с повторного обращения МФО дает возможность оформить долгосрочный заем на сумму до 80 тысяч рублей сроком до 180 дней. Процентная ставка при этом может быть увеличена до 1% в день.

Подать заявку на микрокредитование могут граждане Российской Федерации в возрасте от 18 до 75 лет. Основным требованием является наличие мобильного телефона и доступ к устройству с интернетом.

MoneyMan

• сумма кредитования — от 1,5 до 80 тысяч рублей;
• срок кредитования — от 5 дней до 18 недель;
• процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В MoneyMan также можно оформить беспроцентный микрозайм на сумму до 15 тысяч рублей сроком до 21 дня. В дальнейшем МФО дает возможность подать заявку на долгосрочный заем сроком до 18 недель. Процентная ставка по нему может достигать 0,9% годовых.

Требования к заемщикам такие же, как и в предыдущем случае.

Отличные наличные

• сумма кредитования — от 1 до 80 тысяч рублей;
• срок кредитования — от 5 дней до 24 недель;
• процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В Отличные наличные возможно оформить микрозайм без переплат на сумму до 30 тысяч рублей сроком до 7 дней. Процентная ставка для займов до 80 тысяч рублей может составлять 1% в день.

Требования к заемщикам у МФО такие же.

Екапуста

• сумма кредитования — от 100 рублей до 30 тысяч рублей;
• срок кредитования — от 7 до 21 дня;
• процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В Екапуста можно оформить микрозайм на сумму от 100 рублей до 30 тысяч рублей сроком от 7 до 21 дня. Для новых заемщиков переплата будет отсутствовать, но уже со второго обращения процентная ставка может быть увеличена до 1% в день.

Требования к заемщикам аналогичные.

Веб-Займ

• сумма кредитования — от 3 до 30 тысяч рублей;
• срок кредитования — от 7 до 30 дней;
• процентная ставка — от 0% до 1% в день.

В Веб-Займе можно оформить первый заем под 0% на сумму от 3 до 30 тысяч рублей при условии, что срок кредитования не будет превышать 7 дней. В иных случаях процентная ставка может быть увеличена до 1% в день.

Требования к заемщикам такие же, как и в случае с Займером.

Подведем итоги. И у кредитов, и у микрозаймов есть свои преимущества и недостатки. Что лучше оформить? Зависит от целей конкретного заемщика. Микрофинансовые организации подходят, когда нужно срочно получить небольшую сумму на короткий срок. За кредитом же лучше обращаться в обратной ситуации – когда нужно много денег с минимальной переплатой и на несколько лет.