Отличие кредита от рассрочки

Что такое кредит

Кредит — это выдача заемных средств под проценты и на определенный срок. В нашем случае в качестве кредитора выступает банк. Но кроме него, вы можете получить деньги в микрофинансовых организациях и у частных лиц — суть кредита от этого не изменится.

Как правило, предметом кредита являются наличные деньги. Именно такой вид займов наиболее распространенный среди заемщиков. Немного реже банки выдают ипотеки и автокредиты, предметы которых — недвижимость и автотранспорт, соответственно.

Что такое рассрочка

По факту, рассрочка — такой же кредит. Разница лишь в том, что в этой сделке есть посредник. Им выступает магазин, в котором вы и покупаете товар. Обычно договор на рассрочку ничем не отличается от кредитного договора. То есть банк в любом случае начисляет процент за пользование заемными средствами.

Почему же при рассрочке нет переплаты? Все просто. Магазин, в котором вы покупаете товар, компенсирует вам затраты на проценты. Фактически он делает вам скидку на ту сумму, которую бы вы переплатили по договору.

Плюсы и минусы кредита

Начнем с преимуществ:

• если ваш кредит нецелевой, вы получите деньги наличными на руки и сможете потратить сумму на личные цели;
• вы сможете оформить договор на большой срок и погашать задолженность комфортными для вас платежами;
• подать заявку на кредит вы можете в удобное для вас время — практически все кредитные организации дают возможность сделать это онлайн через сайт;
• с большой вероятностью вам не потребуется первоначальный взнос.

Теперь о недостатках:

• основным минусом, конечно, является большая переплата — в нынешних условиях она может достигать 40% годовых;
• банк может не одобрить нужную вам сумму, если у него не будет гарантии выплаты задолженности.

Плюсы и минусы рассрочки

Преимущества:

• главный плюс рассрочки — отсутствие процентов, вы оплачиваете банку только стоимость купленного товара;
• простота оформления заявки — при покупке товара в рассрочку вам не придется собирать справки о доходе и трудоустройстве;
• высокий процент одобрения за счет того, что купленный товар выступает гарантом выплаты задолженности.

Недостатки:

• банк выдает рассрочку на более короткий срок — как правило, не чаще одного года, это значит, что и размер ежемесячного платежа будет значительно выше, чем в случае с кредитом;
• часто требуется первоначальный взнос, размер которого может достигать 50% от общей суммы долга.

Основные отличия рассрочки от кредита

Итак, подведем итоги. Рассрочку от кредита отличает следующее:

1. Переплата. Как правило, при рассрочке ее нет — хоть вы и получаете заем под проценты, фактически вам их компенсирует магазин, в котором вы покупаете товар. При оплате кредита переплата есть в любом случае.
2. Первоначальный взнос. Обычно при оформлении кредита он не требуется, если, конечно, речь не идет об ипотеке или автозайме. При рассрочке взнос может достигать 50% от общей суммы задолженности.
3. Предмет сделки. В случае с кредитом все просто — вы получаете на руки наличные и можете распоряжаться ими по собственному усмотрению. Опять же, если речь идет не об ипотечном кредитовании. Предметом рассрочки всегда является какой-либо предмет. Например, техника.
4. Количество сторон. В случае с обычным кредитом их две — заемщик и кредитор. При рассрочке еще одной стороной сделки является магазин.
5. Дополнительные траты. При оформлении кредита вам могут навязать страховку жизни и здоровья, уведомления о платежах и прочие услуги, от которых вы можете отказаться прямо на месте. При рассрочке дополнительно вам могут навязать еще и гарантию на товар.

Что выбрать: кредит или рассрочку? Все зависит от цели кредитования. Если вы покупаете товары сразу в нескольких магазинах, а также если вам будет комфортнее выплачивать задолженность перед банком небольшими платежами в течение длительного времени, то вам лучше оформить кредит.

Если же вы оформляете покупку в одном магазине и вы точно уверены, что сможете исполнить обязательства перед кредитором в течение одного-двух лет, можете подавать заявку на рассрочку.