Особенности подачи документов для рефинансирования

Общий принцип рефинансирования

Структура имеет четкую схему, которая разработана по методике Центрального Банка. Клиент банка должен подтвердить свою платёжеспособность на основе документов, которые запрашивает кредитная организация. Для определения рефинансирования потребуется определить истинный доход заемщика, а также какая кредитная история имеется в данный момент.

В данном случае рефинансирование и какие документы при этом необходимы имеют следующий принцип управления:

• Есть возможность изменить процентную ставку, на основе нового договора.
• Несколько займов и кредитов можно объединить в одно направление.
• На определённых условиях можно продлить срок кредитования.
• При некоторых условиях, банк может снять залоговые обязательства для заемщика.
• По новому договору можно изменить размер долговых обязательств, а также общий и индивидуальный порядок выплаты долгов.

Не рекомендуется применять рефинансирование при небольших займах, так как это влечёт за собой большие траты, и иногда новый кредит будет невыгодным. Документы для рефинансирования кредита в банках собирайте только для долгосрочных кредитов, или если у вас имеется ипотека. Во всех остальных случаях, рефинансирование будет неэффективным.

Специфические свойства имеет залог. Если в предыдущем договоре кредитования залог был оформлен на одного кредитора, необходимо пройти процедуру снятия залога или переоформления его на нового кредитора. В данном случае перед заключением нового договора необходимо решить вопрос с имеющимся залогом. Для ипотеки рефинансирование и какие документы при этом нужны оговариваются индивидуально. В данном случае потребуется договор ипотеки, долевого участия и т.д.

Общий пакет документов для рефинансирования кредита

Кредитно-финансовые учреждения России предоставляют услуги по рефинансированию имеющегося кредита для заемщика только в том случае, если кредитуемое лицо предоставляет следующие документы для рассмотрения заявки:

• Документ, удостоверяющий личность заемщика (общегражданский паспорт).
• Справка, подтверждающая платёжеспособность заемщика – НДФЛ 2.
• Справочные сведения по кредитам, которые подлежат рефинансированию (можно из любых банков, которые предоставили вам ранее кредит, документ – договор).
• Если имеется ипотека необходимы документы по имущественному праву, в том числе из Росреестра.
• Дополнительные документы и требования – военный билет, водительское удостоверение, поручительство и так далее.

Для определения схемы рефинансирования по предоставленным документам, банк может предложить по выбору один из трех:

1. Полное погашение по имеющимся остаткам основного долга. В данном случае проценты и прочие комиссионные платежи заемщик оплачивает самостоятельно.
2. Полное погашение задолженности, с учетом имеющегося объема долговых обязательств. Все имеющиеся проценты и тело кредита банк по новому договору погашает полностью.
3. Превышение кредита. Банк по своему усмотрению выдает новый кредит, покрывая при этом долги старого в полном объеме. сумма превышения лимита по кредиту предоставляется в свободное распоряжение для заёмщика, который впоследствии обязан выплатить проценты и причитающиеся денежные выплаты.

Соблюдая вышеуказанные требования и предоставив документы по рефинансированию, вы можете рассчитывать на одобрение новой кредитной линии со стороны интересующего вас банк.

Краткая инструкция для подачи документов на рефинансирование

Чтобы стать полноценным участником перекредитования, заемщику помимо сбора необходимого пакета документов необходимо выполнить следующие требования инструкции:

• На нашем сайте подбора финансовых услуг, определитесь, какой банк по вашему мнению подходит под условия рефинансирования.
• Новому банку доказываем свою платежеспособность по представленным документам.
• Обращаемся к первым кредиторам, где вы оформляли договор и сообщаете о том, что вы переходите на программу рефинансирования с другим кредитным учреждением.
• Далее обе стороны приходят к согласию о предоставлении вам новой кредитной линии по условиям рефинансирования.
• Обращаемся в новый банк, предоставляем документы для рефинансирования кредита, подписываем договор, и вы начинаете работать по новой кредитной программе.

Чаще всего, ваш новый банк самостоятельно решает организационные вопросы с вашим предыдущим кредитором. Поле того, как будут в полном объеме решены текущие организационные задачи, вам сообщают об одобрении новой кредитной линии. Вы должны будете прибыть в банк и подписать новый договор по представленным документам.

Какие условия по документам рефинансирования кредита предусмотрены для заемщика

Каждый банк самостоятельно определяет условия для документов рефинансирования где оговариваются условия и требования для заемщика. Отличия по условиям могут быть как существенные, так и незначительные. Мы собрали для вас общие сведения по условиям рефинансирования крупнейших российских банков:

1. Максимальный срок для потребительского кредита составляет 5 полных лет, для ипотеки – 30 лет.
2. Кредит, который необходимо закрыть, оформлен минимум 6 месяцев назад, в крайних случаях рассматривает возраст кредита – 3 месяца.
3. Общая сумма задолженности должна быть не меньше 150 тысяч рублей.
4. Для получения рефинансирования необходимо предоставлять не только стандартный пакет документов, но и сведения о текущей задолженности на день подачи заявления (или сроком 3-5 дней до момента подачи обращения).
5. Новый банк самостоятельно определяет, как процентную ставку, так и комиссионные по новому договору кредитования.
6. Размер процентной ставки определяется на основании двух факторов – действующая программа рефинансирования и сведения по кредитной истории.

• Банк самостоятельно указывает срок рассмотрения заявки. Как правило, в течение 14 дней принимается решение. В этот срок заемщику необходимо выполнять условия перед первым кредитором в полном объеме.

Это важные условия для оформления и одобрения заявки по рефинансированию.

Какие имеются минусы у рефинансирования

Несмотря на наличие положительных сторон рефинансирования, имеются отрицательные моменты, которые могут повлиять на окончательное одобрение стороны банка, который соглашается на перекредитование:

1. Некоторые банки устанавливают ограничение по объединению кредитов. Однако, некоторые могут позволить объединить несколько имеющихся кредитов. Так, Сбербанк может объединить в один кредит, если у вас есть 5 действующих кредитных линий.
2. Для оформления рефинансирования по документам, необходимо согласие первого кредитора. К сожалению, не все банки согласны на то, чтобы заемщик пошел по программе рефинансирования.
3. Рефинансирование, несмотря на то, что есть все необходимые условия для заемщика, сопровождается дополнительными тратами, в частности, необходимо уплачивать комиссионные и прочие расходы. Внимательно рассчитываем этот рабочий момент при подаче заявления.
4. Общее время на рефинансирование занимает больший и долгий период, по сравнению с процедурой обычного оформления кредита.

Обращаем внимание, что, подавая документы для рефинансирования кредита в другой банк, вы должны соблюдать прежние требования по погашению кредита перед первым кредитором. В противном случае вы допускаете просрочку, а это чревато тем, что вам могут не одобрить новую программу по перекредитования.